Jinsi ya kukokotoa mkopo uliotofautishwa?

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Bidhaa za mkopo ni maarufu miongoni mwa watu. Ofisi za benki hutoa hali tofauti, lakini kwa hali yoyote, mteja anayeweza atalazimika kurudi sio tu kiasi cha mkopo, lakini pia riba iliyopatikana. Kwa upande mmoja, inaonekana kwamba kila kitu ni rahisi. Hata hivyo, si wateja wote wanajua tofauti ni nini kati ya annuity na mkopo tofauti. Zaidi ya hayo, wengi hawaangalii masharti ya mkataba na hata hawajui jinsi malipo yanafanywa. Wacha tuweke tofauti.

Annuity

Upekee wa njia hii ya kurejesha mikopo ni kwamba katika kipindi chote cha mkopo, kiasi cha malipo bado hakijabadilika. Kwa kweli, hii ina maana kwamba mteja atalipa deni lake mwenyewe kwa kiasi sawa cha malipo, ambayo yatajumuisha sehemu ya mkopo,pamoja na riba iliyoongezwa.

Kama mkopo tofauti, mkopo wa mwaka una manufaa fulani. Hasa, zinajumuisha ukweli kwamba katika kipindi chote unahitaji kulipa kiasi sawa. Hii inaokoa mteja kutokana na kufanya mahesabu ya ziada. Zaidi ya hayo, mkopaji anaweza kutumia huduma ya ulipaji kiotomatiki, hivyo kupoteza hitaji la kuweka pesa katika tarehe inayotarajiwa.

Mkopo Tofauti

Hii ni bidhaa adimu sana. Ni mashirika machache tu yaliyopo kwenye soko la ukopeshaji la watumiaji yaliyo tayari kutoa kwa wateja wao wenyewe. Hii ni kutokana na ukweli kwamba inaleta manufaa fulani ya kifedha kwa wateja watarajiwa, lakini wakati huo huo inapunguza faida ya shirika la benki.

Urejeshaji wa mkopo tofauti una kipengele muhimu. Inajumuisha ukweli kwamba kila mwezi kiasi cha malipo kitapungua. Ipasavyo, mzigo mkubwa zaidi wa kifedha utaanguka kwa mteja mwanzoni mwa ulipaji. Walakini, kila mwezi mzigo wa mkopo utapunguzwa. Kipengele sawa kinahusishwa na kanuni za kuhesabu riba kwa deni. Hata hivyo, tutazungumza kuhusu hesabu hapa chini.

Vipengele

Kila bidhaa ya benki ina sifa zake. Ukikokotoa mkopo uliotofautishwa, inakuwa wazi kwa nini kiasi cha malipo kinabadilika kutoka mwezi hadi mwezi.

Hii ni kutokana na ukweli kwamba utafanya ulipaji wa deni kuu mara kwa mara. Na tofauti katika kiasiitahusiana na mabadiliko ya riba iliyopatikana. Baada ya yote, kwa kila malipo yanayofuata, deni lako litapungua. Pamoja nayo, kiasi cha riba iliyopatikana. Mteja atalazimika kufuata ratiba ya malipo bila kuchoka au awasiliane na benki. Mkopo uliotofautishwa hubadilisha kila mara kiasi cha malipo ambayo yanahitaji kulipwa. Mteja lazima ajue ni kiasi gani hasa cha kuweka.

Mzigo wa mkopo

Iwapo mbinu sawa ya kuhesabu riba imechaguliwa, basi mteja anayetarajiwa lazima awe na uhakika katika uwezo wake wa kifedha. Malipo yatakuwa ya kuvutia. Kama sheria, katika miezi ya kwanza huwa juu kwa asilimia ishirini au zaidi kuliko malipo ambayo yametolewa chini ya mpango wa malipo ya mwaka.

Hata hivyo, hali itabadilika polepole kwa manufaa ya mteja, na mzigo wa kifedha utapunguzwa na utakuwa chini kuliko mkopo wa mwaka. Hii ndiyo sababu utofautishaji unaweza kuwa bora kwa baadhi ya wateja.

Kufanana na tofauti

Kama unavyoona, malipo ya mwaka na tofauti yana mengi yanayofanana. Hii inakuwa wazi ikiwa utaingia kwenye muundo wa kila mmoja wao. Malipo yote mawili yanajumuisha sehemu ya deni kuu, pamoja na riba iliyoongezwa. Hata hivyo, kuna tofauti nyingi.

Malipo ya mwaka huhusisha ulipaji wa deni na mkopaji kwa awamu sawa. Hii inakuwezesha kusambaza sawasawa mzigo wa mkopo kwa kipindi chote na ulipaji wa taratibu wa mkuu, pamoja na riba iliyopatikana. Walakini, faida hii ni kweliinageuka kuwa hasara kubwa kwa akopaye. Kwa mpango wa ulipaji wa malipo ya mwaka, malipo ya ziada ni ya juu zaidi. Hii ni kutokana na ukweli kwamba ulipaji wa deni kuu ni polepole sana, ambayo ni ya manufaa kwa shirika la benki, lakini si kwa mdaiwa.

Malipo ya mkopo tofauti yana manufaa zaidi kwa mdaiwa. Walakini, hii inajulikana kwa mashirika ya benki, kwa hivyo mikopo kwa masharti kama haya hutolewa mara chache sana. Kwa kuongeza, unahitaji kuelewa kwamba wakati wa kipindi cha awali cha ulipaji wa mkopo, akopaye ana mzigo ulioongezeka. Hii ni kutokana na ukweli kwamba malipo ya kila mwezi yanajumuisha sehemu isiyobadilika ya deni kuu, pamoja na riba iliyoongezwa, ambayo itapungua kwa kila awamu.

Kuwa tayari kwa kuwa biashara nyingi zilizopo za benki zitakupa mpango wa malipo ya mkopo wa mwaka. Hii ni kutokana na ukweli kwamba mpango huo unaahidi faida kubwa zaidi, na pia hujenga urahisi katika mahesabu. Baada ya yote, kiasi cha malipo ya kila mwezi hakijabadilika katika kipindi chote cha mkopo.

Kipi bora zaidi?

Inafaa kukumbuka kuwa mkopo tofauti hauna faida kwa mashirika ya benki kuliko ule wa malipo ya mwaka. Hii ni kutokana na ukweli kwamba mwanzoni mwa ulipaji wa deni, mteja hufanya malipo, ambayo kwa sehemu kubwa yanajumuisha riba iliyopatikana. Wakati huo huo, ulipaji wa deni kuu hufanyika kwa kasi ndogo sana. Ipasavyo, kadri deni linavyoongezeka ndivyo riba inavyoweza kutozwa.

Mkopo wa Annuity inaruhusu benkipata zaidi ya mkopo tofauti. Ndio maana idadi kubwa ya makampuni yaliyopo katika soko la kukopesha wateja hutoa mbinu hii ya ulipaji.

Nini cha kuchagua?

Sasa unajua malipo ya mkopo yanayoweza kutofautishwa ni nini na unaweza kuyapendelea zaidi. Hata hivyo, kiutendaji, uwe tayari kwa kuwa benki nyingi zitakataa kukupa mkopo kwa masharti kama haya.

Zaidi ya hayo, usifikirie kuwa malipo ya ziada kwa mpango kama huo huwa chini kila wakati. Wakati wa kufanya uchaguzi, wewe, kwanza kabisa, lazima uzingatie toleo maalum. Inawezekana kwamba mkopo wa mwaka utaweza kukupa kiwango cha riba kinachofaa zaidi.

Ni muhimu vile vile kuzingatia uwezo wako mwenyewe. Baada ya yote, sio kila mteja anayetarajiwa ataweza kukabiliana na mzigo ulioongezeka wa mkopo. Ndiyo maana unapaswa kusoma aya ifuatayo kabla.

Jinsi ya kukokotoa mkopo uliotofautishwa?

Hili ni swali muhimu kwa wakopaji ambao wanapanga kutumia mpango huu wa ulipaji. Ni lazima kusema kwamba mpango wa makazi kwa malipo tofauti si rahisi. Hebu tujaribu kufahamu.

Kipengele kikuu ni kwamba kwa kila malipo yanayofuata unahitaji kukokotoa upya kiasi hicho. Baada ya yote, itabadilika kila wakati. Fomula ya kukokotoa ina sehemu mbili.

Salio kuu / Idadi ya vipindi + Salio kuu Kiwango cha riba / 10012

Kwanza kabisa, hebu tuhesabu sehemu ya kwanza. Ili kufanya hivyo, unahitaji kujua salio la deni, pamoja na muda uliobaki wa malipo, au tuseme idadi ya malipo yatakayofanywa.

Chukulia kuwa salio la deni ni rubles 10,000, ambazo lazima zilipwe ndani ya miezi kumi. Kisha matokeo ya hesabu yatakuwa 1000.

Kisha tunakokotoa sehemu ya pili ya fomula, baada ya kubainisha data. Katika kesi hiyo, kiwango cha riba tu kitahitajika, kwa kuwa tayari tunajua usawa wa deni kuu. Nambari 10012 zipo ili kukokotoa malipo ya kila mwezi.

Kwa hivyo, ikiwa kiwango cha riba ni cha masharti ya asilimia kumi, basi itakuwa rahisi kukokotoa kwa kutumia sehemu ya pili ya fomula tofauti ya mkopo.

10 00018 / 10012

Kulingana na matokeo ya hesabu, tunapata 150. Hiki ni kiasi cha riba iliyolimbikizwa.

Inasalia tu kuongeza matokeo ya sehemu zote mbili. Tunaongeza 1000 na 150. Matokeo yake, tunaona kwamba kiasi cha malipo ya sasa ni 1150 rubles. Ni lazima ikumbukwe kwamba kiasi hiki sio mara kwa mara na malipo ya pili yatakuwa chini kidogo. Hata hivyo, itabidi kuhesabiwa upya.