Mpango wa uanzishaji: maelezo, aina, utendakazi

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Factoring tayari inakuwa muhimu katika nyanja ya kibiashara leo. Mara nyingi, wauzaji wa bidhaa na huduma wanakabiliwa na chaguo ngumu: kufanya kazi kwa malipo ya awali au kuwapa wateja wao haki ya kuahirisha malipo? Chaguo la kwanza linaweza kupunguza idadi ya wateja wanaowezekana wa kampuni. Ya pili - inajenga hatari fulani ambazo zinaweza kuhatarisha shughuli nzima ya biashara. Maana ya dhahabu hapa ni matumizi ya miradi fulani ya uainishaji. Makala haya yatatolewa kwao.

Hii ni nini?

Kabla ya kushughulika na factoring schemes, hebu tuwasilishe msomaji ufafanuzi wa dhana kuu.

Factoring ni ufadhili wa dai fulani la fedha dhidi ya kazi fulani. Hii ni aina fulani ya mikopo ya bidhaa, ambayo haki za madeni ya wadai huhamishiwa kwa mtu wa tatu (katika kesi hii, sababu). Katika hali hii, msambazaji wa bidhaa/huduma hupokea malipo anayostahili mapema kuliko ilivyokubaliwa katika mkataba na mnunuzi/mtumiaji.

Neno hili lina asili ya Kiingereza. Hapa uwekaji alama ni upatanishi.

Nani anawezakutenda kama sababu? Katika hali nyingi, haya ni makampuni maalumu. Idara kuu za benki za biashara ni za kawaida zaidi katika Shirikisho la Urusi.

Kazi

Kuelewa mipango ya uainishaji itasaidia kufahamiana na utendakazi wake mahususi:

• Ufadhili wa mtoa huduma. Yaani, kujazwa haraka kwa mtaji wake.
• Mkusanyiko wa deni. Katika kipengele hiki, hii ni utendaji wa usimamizi.
• Bima dhidi ya hatari ya kutolipa (ikihitajika).

Ushiriki

Mpango wowote wa uainishaji tunaozingatia, pande hizi tatu bila shaka zitashiriki:

• Kipengele. Hii ni kampuni tofauti ya uwekaji bidhaa, au idara ya benki yenye jina sawa.
• Msambazaji wa bidhaa, huduma. Anatenda, mtawalia, kama mteja na mkopeshaji.
• Mteja. Katika hali hii, mdaiwa.

Factoring: jinsi inavyofanya kazi

Wacha tuendelee kwenye maelezo ya moja kwa moja. Mpango wa uainishaji ni rahisi kufikiria katika algoriti ifuatayo:

1. Mtoa huduma husafirisha bidhaa kwa mnunuzi. Hapo awali, walikubaliana juu ya malipo yaliyoahirishwa kwa ajili yake. Kama sheria, hii ni kutoka kwa wiki hadi miezi 4.
2. Mtoa huduma anaingia katika mkataba na kampuni ya factoring, huhamisha ankara zote za muamala huu kwake.
3. Factor hulipa ankara zinazodaiwa kwa akaunti ya mtoa huduma. Katika hali nyingi, hii ni 90% ya jumla ya gharama kulingana na hati hizi. 10% iliyobaki inatumwa kwa akaunti ya muuzajibaada ya mnunuzi kupokea bidhaa zake, angalia. Bila shaka, huduma za uainishaji hazitolewi bila malipo - kampuni hupokea kamisheni fulani kutoka kwa jumla ya kiasi cha ununuzi.
4. Nunua hulipia bidhaa iliyopokelewa / huduma iliyobainishwa baada ya muda uliowekwa kwenye kipengele.

Hivi ndivyo jinsi mpango wa kawaida wa uwekaji bidhaa katika manunuzi unavyoonekana kwa ujumla. Wacha tuendelee kwenye maelezo ya mambo muhimu ya mchakato.

Hatua za shughuli

Tulifahamiana na mpango wa uwekaji data kwa maelezo. Sasa tutawasilisha maelezo ya kina zaidi ya hatua za kazi hii.

Shughuli ya awali. Kabla ya kuhitimisha makubaliano na mteja, wataalamu wa kampuni ya factoring hutathmini na kuchanganua uwezo wa kifedha na sifa ya mteja wao watarajiwa (mnunuzi katika kesi hii).

Kuhusu msambazaji, analazimika kutoa taarifa muhimu za kuaminika kuhusu mnunuzi. Pia anafahamisha kuhusu masharti ya malipo na utoaji wa bidhaa, analazimika kufahamisha kampuni ya factoring jinsi mnunuzi alivyokuwa mwangalifu wakati wa ushirikiano uliopita.

Nyaraka. Jambo muhimu katika mpango wa kazi katika ununuzi wa factoring ni hitimisho la makubaliano kati ya mteja na sababu. Yafuatayo lazima yaandikwe katika mkataba:

• Mada ya makubaliano.
• Haki na wajibu wa wadau wote.
• Maelezo ya utaratibu wa ufadhili wa mteja.
• Vikomo vya mkopo.
• Maelezo ya utaratibu, masharti ya uhamisho wa haki kwakuhesabu deni la kampuni.
• Gharama ya kazi ya wataalam wa uainishaji, njia ya kuhesabu kwa sababu.
• Ikibidi, kifungu cha bima katika kesi ya ukiukaji wa mdaiwa wa majukumu yake.
• Masharti ya mkataba.
• Masharti mengine muhimu kwa wahusika.

Dhibiti. Mpango wa uainishaji wa wakala daima unajumuisha jambo hili muhimu. Inajumuisha yafuatayo:

• Kuangalia utimilifu wa washiriki wa majukumu ambayo wamepewa na mkataba. Katika kesi ya ukiukaji, dai litaundwa ipasavyo.
• Kuangalia kama mali inayohusika inalingana na mahitaji yaliyoandikwa kutoka kwa kampuni ya uhariri.
• Uchambuzi wa tathmini: iwapo itabadilishwa na mteja (muuzaji) au mteja (mnunuzi, mdaiwa).

Inahitajika lini?

Tulianza makala na ukweli kwamba uwekaji bidhaa unakuwa wa lazima katika hali ya sasa ya biashara ya ulimwengu. Baada ya yote, kuna hali kwamba vipindi kati ya ukweli wa usafirishaji wa bidhaa na risiti ya malipo kwa ajili yake ni kuwa zaidi na zaidi. Hatupaswi kusahau kuhusu hali mbalimbali za nguvu kubwa ambapo huduma hii inakuwa muhimu.

Katika makala, tuliwasilisha mifumo ya uwekaji data na bila kujibu. Lakini ni katika hali gani matumizi yao ni muhimu katika hali ya biashara? Hapa kuna kesi kuu za kufanya kazi:

• Haja ya ongezeko la haraka la mtaji wa kufanya kazi. Factoring huduma hapa ni faida zaidi kuliko kuchukua muda mfupimikopo. Sababu hii inafaa zaidi kwa biashara ndogo ndogo. Ambayo, ni lazima kusemwa, hakuna masharti yanayopatikana na yenye manufaa kwa mikopo ya muda mfupi nchini Urusi bado.
• Kuvutia mteja. Ili usikose mteja mwenye faida, muuzaji anataka kumpa masharti mazuri zaidi ya ushirikiano. Lakini wakati huo huo, hayuko tayari kusubiri malipo kwa awamu.
• Kufanya kazi na wateja wapya. Kama sheria, mara nyingi hufuatana na malipo yasiyokuwa na utulivu. Factoring hukuruhusu kupokea malipo ya uhakika baada ya usafirishaji wa bidhaa.
• Ugavi kutoka kwa makampuni madogo na biashara hadi kwa mashirika makubwa. Mwisho mara nyingi huonyeshwa na mifumo ya kufanya kazi isiyobadilika yenye masharti ya malipo yasiyobadilika.

Ni wakati gani uwekaji alama hauwezekani?

Sasa unajua jinsi factoring scheme inavyofanya kazi. Hapo chini tunaorodhesha kesi ambazo haziwezekani kuwasiliana na kampuni za uainishaji:

• Kampuni inapokuwa na idadi kubwa ya wanunuzi walio na madeni ambayo kwa wakati mmoja.
• Inarejelea watengenezaji maalum.
• Makampuni ambayo utaratibu wa biashara ni kama ifuatavyo: ankara hazitolewi mara tu baada ya usafirishaji, lakini baada ya kazi fulani kukamilika.
• Kampuni zinazoingia mikataba na wakandarasi wadogo.
• Wasambazaji wanaotoa huduma baada ya mauzo kwa wateja.

Pia tunazingatia hali zifuatazo ambapo utoaji wa huduma za uainishaji hauwezekani:

• Kazi ya sanaamakazi kati ya matawi ya biashara moja, kampuni.
• Ulipaji wa majukumu ya deni si ya vyombo vya kisheria, bali ya watu binafsi. Kufanya suluhu kati ya taasisi za bajeti.

Sifa kuu za uwekaji alama

Tunawasilisha mifumo ya uwekaji alama kwa mnunuzi. Lakini pia tutaonyesha vipengele muhimu vya huduma hii ili kuonyesha tofauti zake kutoka kwa mkopo katika kichwa kidogo kifuatacho:

• Inarejelea huduma za muda mfupi. Kunaweza kuwa na ucheleweshaji wa malipo kutoka kwa mnunuzi kwa siku chache tu. Muda wa juu zaidi ni mwaka mmoja.
• Huduma inatolewa bila amana.
• Ni ufadhili wa shughuli zilizotengenezwa tayari, zilizoanzishwa za sasa za kampuni au biashara.
• Kiasi kinategemea tu kiasi cha mauzo cha msambazaji mteja.
• Kutoka kwa kiasi kinacholipwa kwa mteja, tume ya utoaji wa huduma na kampuni ya factoring itakatwa lazima. Pia kuna mipango ambayo kiasi cha deni kinalipwa kwa awamu. Kwa mfano, nusu - kabla ya makazi na mdaiwa, ya pili - baada yao.
• Karatasi za chini kabisa (ikilinganishwa na mkopo sawa). Kwa kweli, unachohitaji ni ankara, ankara na mkataba. Mwisho unaweza kuwa wa kudumu. Yaani, pindi tu tutakapohitimisha, mteja atapokea ufadhili kutoka kwa kampuni ya factoring baada ya uwasilishaji wa ankara na njia za malipo.
• Deni limerejeshwa na mtu mwingine. Yaani, inalipwa na mlipaji-mnunuzi si kwa akaunti ya muuzaji, lakini kwa akaunti ya kipengele.

Ufunguovipengele vya mkopo

Huduma za uundaji bidhaa, ingawa katika baadhi ya maeneo zinafanana na ukopeshaji, mara nyingi hugeuka kuwa mashirika yale yale ya benki, hutofautiana katika mambo mengi nayo. Hebu tujulishe sifa kuu za mkopo ili kuonyesha tofauti hii:

• Kimsingi, ukopeshaji ni wa muda mrefu.
• Mkopo mara nyingi hutolewa kwa dhamana pekee.
• Kiasi cha mkopo kiko wazi, kilichokubaliwa mapema katika mkataba.
• Mkopo hutolewa katika hali fulani kwa ajili ya kujenga biashara, ukuzaji wake kuanzia mwanzo au nafasi za chini za kuanzia.
• Wakati wa kukopesha, kiasi chote cha mkopo hutolewa mara moja.
• Ili kupata mkopo wa kibiashara, unahitaji kukusanya kifurushi cha kuvutia cha hati. Wakati huo huo, kupokea mkopo mmoja kutoka kwa benki haimaanishi kabisa kwamba ijayo itatolewa kwa aliyewekwa. Makubaliano tofauti yanahitimishwa kwa kila mkopo.
• Deni la shirika la benki hulipwa na huluki ya kisheria au mtu binafsi ambaye mkopo huo ulitolewa.

Aina za uwekaji alama

Tumeonyesha mifumo ya uwekaji data kwa bila kutegemea. Sasa hebu tuangalie ni huduma gani za uainishaji kwa ujumla - hebu tufahamiane na uainishaji wao.

Kulingana na hali ya deni:

• Halisi. Makubaliano ya uainishaji huhitimishwa baada ya majukumu ya deni kutokea.
• Kwa Makubaliano. Majukumu ya deni hapa yametolewa mapema.

Kwa ukaaji wa washiriki:

• Ndani. Washiriki wote wako sawajimbo.
• Nje. Uwekaji alama wa kimataifa.

Kwa idadi ya vipengele vyenyewe:

• Moja kwa moja. Kuna kipengele kimoja.
• Kuheshimiana. Kuna mambo mawili yanayohusika katika mpango huo.

Kulingana na anuwai ya huduma zinazotolewa:

• Pana (au ya kawaida). Hakuna tu ufadhili na ukusanyaji zaidi wa deni, lakini pia uhasibu, bima na huduma zingine zinazohusiana na wateja.
• Nyembamba (kidogo). Aina mbalimbali za huduma za kampuni ya uhakiki ni ndogo - ufadhili wa wateja na ukusanyaji wa madeni.

Kwa aina ya mtiririko wa kazi:

• Jadi.
• Elektroniki.

Faida Muhimu

Hebu tufafanue faida zinazohitajika zaidi za uwekaji alama:

• Hakuna amana inahitajika.
• Masharti ya uteuzi wa mtoa huduma ni rahisi zaidi.
• Imethibitishwa mtiririko wa pesa usiokatizwa, na kuharakisha mchakato huu.
• Shirika la kukusanya deni la mnunuzi si kwa msambazaji, bali na kampuni ya uhakiki.
• Hitimisho la makubaliano ya msingi, kwa kweli, ni bima dhidi ya kutolipa.
• Akiba kwenye kodi ya mapato, ambayo hukatwa wakati wa usafirishaji wa bidhaa.
• Ufadhili kama huo hauonekani kama mkopo, ndiyo maana haukiuki mizania ya kampuni.
• Uwezo wa kuvutia wanunuzi kwa mfumo wa malipo unaonyumbulika.

Mapungufu makubwa

Hebu tuangalie jinsi factoring ni mbaya ikilinganishwa na ukopeshaji wa kawaida:

• Tuzo ya juu. Hadi 30% kwa mwaka au hadi 10% ya denimnunuzi.
• Lazima utoe maelezo ya wanunuzi.
• Kwa kweli, uwekaji alama kwa ujumla hubakia kutumika kwa malipo yasiyo ya pesa taslimu pekee.

Factoring ni huduma inayovutia kwa biashara ndogo na za kati. Leo, unaweza kuchagua mpango wowote wa kazi ambayo ni rahisi kwako na sababu yenyewe - benki au kampuni maalumu. Lakini pia ni muhimu kuzingatia sio tu faida za mfumo huo wa malipo, lakini pia vipengele na hasara zake, pamoja na kesi ambazo huduma hiyo haitolewa.