Jinsi ya kupata mkopo kutoka Rosselkhozbank: masharti, hati muhimu, masharti ya ulipaji

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Rosselkhozbank katika maeneo ya mashambani na vituo vidogo vya eneo inakaribia kuwa maarufu kama Sberbank katika miji. Wakazi wa kijiji hicho wanavutiwa sana na programu zake za mkopo. Hebu tuzungumze juu yao. Unahitaji nini ili kupata mkopo kutoka Rosselkhozbank?

Programu za mkopo za Rosselkhozbank

Benki inatoa aina kadhaa za mikopo kuchagua kutoka:

• mtumiaji (njia maarufu zaidi ya kupata mkopo wa pesa kutoka Benki ya Kilimo ya Urusi),
• rehani,
• mkopo wa gari,
• programu maalum za mkopo (zitasaidia mstaafu, mtunza bustani au mmiliki wa jumba la majira ya joto kupata mkopo kutoka Rosselkhozbank).

Wacha tuzingatie mikopo ya watumiaji kwa undani. Baada ya yote, wao ni maarufu, kwa njia, si tu kati ya wananchi wanaoishi katika maeneo ya vijijini. Kwa hiyo ni kwa utaratibu wa mambo kuchukua mkopo kutoka kwa wakazi wa St. Petersburg katika Rosselkhozbank. Benki pia ni maarufu huko Moscow. Walakini, hapa sehemu yake ya soko ni ndogo sana. Wakazi wa Samara pia hawakatai kuchukua mkopo kutoka Rosselkhozbank -masharti yanakubalika, pamoja na mpango wa ufadhili wa faida (tutazungumza juu yake hapa chini).

Mikopo ya wateja kutoka Rosselkhozbank

Tuseme uliona tangazo la TV mpya yenye utendakazi wa kupendeza. Kuna skrini ya mapinduzi, mtandao na sinema katika 3D. Unaelewa kuwa huwezi kuishi bila hiyo tena. Na hakuna pesa taslimu.

Nini cha kufanya? Jiwekee kikomo na uhifadhi miezi michache? Hapana, hii sio chaguo. Baada ya yote, unataka kutumia mambo mapya sasa.

Kisha pesa zinahitajika kukopa. Hiyo ni wapi tu? Marafiki wa kiasi hiki hakika hawatapatikana. Kisha unakumbuka bango la Benki ya Kilimo ya Urusi, uliloona wiki moja iliyopita kwenye kisanduku chako cha barua.

Hii hapa! Unaamua kuchukua mkopo - unaweza kutumia kifaa sasa, na ulipe baada ya miezi michache.

Jinsi ya kupata mkopo kutoka Benki ya Kilimo ya Urusi? Kuanza, inafaa kujijulisha na ofa ya benki kwa undani - ukweli sio kila wakati unalingana na utangazaji.

Programu za kukopesha wateja za Benki ya Kilimo ya Urusi

Programu kadhaa za ukopeshaji kwa wateja ziko kwenye huduma yako:

• bila dhamana (inakuruhusu kuchukua mkopo kutoka Benki ya Kilimo ya Urusi bila wadhamini);
• hakuna dhamana kwa wateja wa malipo;
• imelindwa;
• mkopo kwa ajili ya kufadhili upya;
• mkopo wa mtumiaji usiolengwa unaolindwa na makazi.

Mkopo wa mteja usiolindwa

Kwa kweli, si vigumu kuchukua mkopo kutoka Benki ya Kilimo ya Urusi - kukokotoa kiwango cha riba na kila mwezi.malipo yanaweza kuwa mtandaoni. Kwenye tovuti rasmi ya benki, kila mkopo unawasilishwa kwenye ukurasa tofauti, ambao kuna calculator rahisi ambayo inaruhusu mteja anayeweza kujisumbua na mahesabu. Weka tu kiasi unachotaka, muda wa mkopo na mapato yako ya kila mwezi.

Mpango utahesabu kiotomatiki kiwango cha riba, kiasi cha malipo ya kila mwezi na kiwango cha juu zaidi cha mkopo kinachowezekana. Pia itatoa ratiba ya malipo. Jinsi ya kupata mkopo kutoka Rosselkhozbank? Wewe binafsi njoo ofisini ukiwa na nyaraka zote (orodha iko hapa chini) na ujaze dodoso.

Tuseme unahitaji rubles 100,000 kwa miezi 12. Na mapato yako ya kila mwezi ni rubles 20,000. Kwa kuongezea, hauingii katika vikundi maalum vya wakopaji na unakataa bima ya kibinafsi. Kuingiza data hii kwenye mpango, tunapata matokeo yafuatayo:

Kama unavyoona, benki iko tayari kukupa mkopo wa 20% kwa mwaka. Hii si 10% kabisa ambayo iliahidiwa kwenye tangazo.

Hebu tuone ni kwa nini. Kwa kweli, ni ujanja wa uuzaji tu. Kwa benki, jambo kuu ni kuvutia wateja wengi iwezekanavyo. Na tangazo la riba ya chini hufanya kazi vizuri.

Usifikiri kuwa utangazaji unakuhadaa. Yeye hajataja tu kwamba si kila mtu ataweza kuchukua fursa hiyo, jinsi ya kuchukua mkopo kutoka Benki ya Kilimo ya Kirusi kwa 10% kwa mwaka. Mkopo kama huo utatolewa kwa aina fulani za wateja pekee, na kisha tu wakati ofa inatumika.

Hebu tujaribu kubadilisha baadhi ya data ya awali. Fikiria kuwa ulikubali kujiwekea bima kwa niaba ya benki,wewe ni mteja wake "wa kuaminika" na unafanya kazi katika shirika la bajeti. Tazama kinachotokea katika hali hii:

Kama unavyoona, hata kwa vigezo "bora", kiwango cha chini cha riba kwako ni 12% kwa mwaka.

Na wakati mmoja zaidi "wembamba". Tafadhali kumbuka kuwa malipo tofauti yamechaguliwa kwenye picha ya skrini. Hii ina maana kwamba kila mwezi kiasi cha malipo kitapungua. Kama matokeo, kwa miezi 12 utalipa rubles elfu 106.5.

Sasa tuache ile chaguo-msingi - mwaka. Hii ina maana kwamba mkopo unalipwa kila mwezi kwa kiasi sawa. Katika kesi hii, ni rubles 8,885. Kwa miezi 12 utalipa rubles elfu 106.62.

Ingawa malipo ya ziada si makubwa, ni faida zaidi kuchagua malipo tofauti. Hasa ikiwa unachukua kiasi kikubwa na kwa muda mrefu.

Jambo muhimu - unaweza kuchukua mkopo kutoka Benki ya Kilimo ya Urusi bila wadhamini si tu chini ya mpango huu. Lakini ni yeye anayependwa na wakopaji.

Masharti kwa wakopaji katika benki ya Rosselkhoz

Ili kupata mkopo, unahitaji kukidhi vigezo fulani:

• mkopaji lazima awe na umri wa angalau miaka 23;
• hadi mwisho wa marejesho ya mkopo, umri wa mkopaji usizidi 65;
• mtu anayechukua mkopo lazima awe raia wa Shirikisho la Urusi na awe na "kibali cha makazi" cha kudumu;
• inahitaji kuandika mapato.

Hoja ya mwisho inafaa kuzingatiwa. Hapa, sio tu mshahara wako unazingatiwa, lakini pia mapato mengine ambayo pia unadaiwahati.

Ili kuongeza mapato na, kwa sababu hiyo, kikomo kinachopatikana cha mkopo kinaweza kutumika:

• kazi ya muda;
• shughuli za biashara (zinazozingatiwa tu kwa mikopo ya hadi miaka 3);
• mazoezi ya kibinafsi;
• kustaafu;
• Kilimo tanzu cha kibinafsi (PSP);
• kukodisha mali isiyohamishika (inazingatiwa ikiwa mkopaji ndiye mmiliki);
• miliki;
• fanya kazi chini ya makubaliano ya GPC (sheria ya raia).

Tafadhali pia kumbuka kwamba lazima ufanye kazi katika nafasi yako ya sasa kwa angalau miezi 6. Aidha, jumla ya uzoefu wako wa kazi lazima iwe angalau mwaka 1 katika miaka 5 iliyopita.

Ukipokea mapato kutoka kwa viwanja vya kaya vya kibinafsi, itabidi utoe dondoo kutoka kwa kitabu cha kaya kinachosema kuwa umekuwa ukifanya shughuli hii kwa angalau mwaka mmoja.

Ikiwa mapato yako mwenyewe hayatoshi, unaweza kuvutia akopaye mwenza. Kinadharia, hii inaweza kuwa mtu yeyote ambaye anakidhi mahitaji sawa na akopaye. Mkopaji mwenza pia anathibitisha mapato yake yameandikwa.

Benki ni mwaminifu zaidi kwa wateja ambao tayari wamechukua mkopo kutoka Rosselkhozbank na walitimiza wajibu wao kwa nia njema. Kwa hivyo katika nafasi ya mwisho inatosha kwao kufanya kazi kwa miezi 3 tu. Na kwa miaka 5 iliyopita, unahitaji kupata uzoefu wa kazi wa miezi sita pekee.

Ni hati gani zinahitajika ili kupata mkopo wa mlaji kutoka Benki ya Kilimo ya Urusi?

Hati zifuatazo zitahitajika:

• hojaji-maombi (imetolewa benki);
• pasipoti;
• SNILS;
• kitambulisho cha kijeshi (au cheti cha usajili);
• cheti cha ndoa, makubaliano ya kabla ya ndoa, vyeti vya kuzaliwa kwa watoto;
• nakala ya cheti cha kazi kilichothibitishwa na mwajiri (halali kwa si zaidi ya mwezi 1);
• nakala ya mkataba wa ajira;
• 2-cheti cha kodi ya mapato ya kibinafsi au katika mfumo wa benki (kawaida hutolewa kwa mshahara wa "kijivu").

Benki ina haki ya kuhitaji hati zingine. Kwa hivyo itabidi uandike kila moja ya vyanzo vya ziada vya mapato.

Kwa jumla, utakuwa kwenye benki kwa takriban saa moja. Wakati huu, wafanyikazi watajaza dodoso lako na kufanya ukaguzi wa awali wa hati zilizotolewa. Na utajulishwa kuhusu uamuzi wa mkopo ndani ya siku 3.

Mkopo wa mteja usiolindwa kwa wateja wanaolipwa

Benki ni mwaminifu zaidi kwa wateja wanaopokea mishahara kwenye kadi ya Rosselkhozbank.

Ili kuthibitisha mapato yao, benki inawawekea mahitaji sawa na yale ya wateja ambao tayari wamethibitisha malipo yao ya malipo (miezi 3 mahali pa mwisho pa kazi na miezi 6 ya jumla ya uzoefu katika kipindi cha miaka 5 iliyopita).

Na kama hati shirikishi, benki itakubali dondoo kutoka kwa akaunti ya kibinafsi. Itatolewa kwako na kuhakikishiwa moja kwa moja kwenye benki. Lazima niseme kwamba hii ndiyo njia pekee ya kupata mkopo kutoka Benki ya Kilimo bila cheti cha mapato.

Hivi ndivyo jinsi kikokotoo cha mtandaoni cha kukokotoa vigezo vya mkopo kinavyoonekana kama:

Kama unavyoona, chini ya masharti bora (ya benki), kiwango cha riba na malipo ya kila mwezi ni sawa.

Tofauti ni katika kiwango cha juu tu cha mkopo wa watumiaji - Rosselkhozbank iko tayari kutoa hadi rubles milioni 1.5 kwa wateja wake wa malipo, na rubles elfu 750 pekee kwa raia wa kawaida.

Kigezo kingine muhimu ni muda wa mkopo: hadi miaka 7 kwa wateja wanaolipwa, hadi miaka 5 kwa kila mtu mwingine.

Mkopo wa mteja uliolindwa

Tofauti katika kuwa mali fulani ya mdaiwa inachukuliwa kama dhamana. Kawaida ni gari. Baada ya yote, hitaji kuu la somo la dhamana ni ukwasi (ili katika hali ya sasa inaweza kuuzwa kwa urahisi).

Mali pia inaweza kutumika kama dhamana. Lakini katika kesi hii, Benki ya Kilimo ya Urusi ina mpango maalum wa kukopesha (zaidi juu yake hapa chini).

Lakini dhamana ya mtu binafsi au taasisi ya kisheria (au watu kadhaa) pia inakubaliwa kama dhamana.

Aidha, kiwango cha juu cha mkopo kwa wateja wanaolipwa mishahara wa Benki ya Kilimo ya Urusi kimeongezwa hadi rubles milioni 2, na kwa wengine wote - hadi rubles milioni 1.

Ni ajabu kwamba dhamana haipunguzi kiwango cha chini cha riba kwa mkopo:

Zaidi ya hayo, utahitaji kuthibitisha umiliki wako wa dhamana. Na pia uwe tayari kuiwekea bima kwa faida ya benki.

Tofauti nyingine kubwa ni kwamba mkopo uliolindwa unaweza kupatikana kuanzia umri wa miaka 18.

Vinginevyo, mahitaji yahati zinazotolewa na mkopaji mwenyewe ni sawa na mkopo wa kawaida wa watumiaji.

Mkopo wa mteja kwa ajili ya kufadhili upya

Rosselkhozbank inajitolea kulipa mikopo yako iliyopo kwa mkopo mpya, kwa masharti nafuu zaidi. Kwa kuongeza, utalazimika kulipa kidogo na katika sehemu moja, ambayo ni rahisi. Kwa hivyo Rosselkhozbank iko tayari kutoa hadi rubles milioni 3. Zaidi ya hayo, sehemu ya kiasi hiki inaweza kupokelewa kama pesa taslimu na kutumiwa kwa mahitaji ya sasa.

Fikiria kuwa una mikopo 3 iliyopo kwa rubles elfu 500 na kiwango cha wastani cha 20%. Hii sio sana hata leo, ikiwa wewe si mteja wa malipo ya benki, usiwe na historia nzuri ya mikopo na usifanye kazi katika sekta ya umma. Na miaka 2-3 iliyopita mtu angeweza kuota tu kiwango kama hicho cha riba.

Tuseme unawalipa mara kwa mara kwa miaka 2. Ulichukua mikopo yote kwa miaka 5 na ukachagua malipo ya mwaka. Kwa hivyo, unalipa takriban 16,700 rubles kwa mwezi. Hebu tuhesabu malipo yako yatakavyokuwa baada ya kufadhili upya. Wacha tugeuke tena kwenye kikokotoo kwenye ukurasa rasmi wa Benki ya Kilimo ya Urusi:

Picha ya skrini inaonyesha kuwa hata katika hali isiyofaa zaidi, utapokea mkopo wa 16% kwa mwaka. Na malipo yako ya kila mwezi yatakuwa rubles 15,000.

Zaidi ya hayo, bado unachukua rubles elfu 500, na tayari umelipa sehemu fulani ya kiasi hiki - unaweza kutoa pesa hizi kwa hiari yako. Kwa mfano, nunua TV sawa au nenda mahali pa kupumzika.

Na kama wewekufikia vigezo vya ziada vya benki, basi tofauti inaonekana zaidi - unapata mkopo kwa 10%, na kulipa rubles 12,500 tu kwa mwezi (hii ni malipo ya juu na mfumo wa malipo tofauti, usisahau kwamba itakuwa kidogo kila mwezi ujao):

Kama unavyoona, kufadhili upya (kuhamisha mikopo ya zamani hadi moja) kunaleta faida. Na sio tu kwa benki - baada ya yote, inapokea mteja wa kutengenezea anayejua, lakini pia kwa akopaye.

Utalazimika kukabiliana na nini katika mazoezi?

Sio kila kitu ni laini kama tungependa. Ili kunufaika na ofa hii, utahitaji historia kamili ya mikopo. Kwa kuongezea, hapo awali hakupaswi kuwa na kesi za kuongeza mikataba ya mkopo au kinachojulikana kama "likizo za mkopo" - wakati mkopaji, kwa makubaliano na benki, anachukua mapumziko kwa sababu ya hali yake ngumu ya kifedha.

Katika mpango huu wa mkopo, kigezo kikuu cha benki ni uwezo wako wa kutimiza wajibu wako bila matatizo yoyote.

Hatua ya pili - hutapokea rubles milioni 3 ikiwa hujawa mteja wa malipo ya Rosselkhozbank kwa miezi 6 iliyopita. Kwa wengine, kikomo cha juu kinabaki kuwa kiwango - rubles elfu 750.

Aidha, wakati wa kubainisha, ni yale tu mapato ambayo yalipokelewa mahususi kwenye akaunti ya Benki ya Kilimo ya Urusi ndiyo yanazingatiwa. Na mapato haya yenyewe lazima yawe angalau mara 2 ya malipo ya kila mwezi ya mkopo.

Mkopo wa mtumiaji asiyelengwa unaolindwa na nyumba

Pesa zinazolindwa na nyumbaRosselkhozbank iko tayari kutoa kiasi kikubwa - hadi rubles milioni 10 (lakini si zaidi ya 50% ya thamani ya tathmini ya dhamana). Aidha, kiwango cha riba ni kati ya asilimia 12.5 hadi 17 kwa mwaka, kutegemeana na kategoria ya mkopaji. Kiasi cha chini cha mkopo kama huo ni rubles elfu 100. Lakini muda huo pia umeongezwa - hadi miaka 10.

Ofa hiyo itakuwa ya manufaa kwako ikiwa unamiliki mali kubwa (nyumba pekee haiwezi kutumika kama dhamana, isipokuwa ni rehani) na unahitaji kiasi kikubwa - zaidi ya rubles elfu 750 kwa muda mrefu - zaidi. zaidi ya miaka 5.

Vinginevyo, mkopo wa kawaida wa mteja utagharimu kidogo - pamoja na gharama na gharama ya bima ya kitu kinachoahidiwa. Kwa kulinganisha, hebu tugeukie kikokotoo tena:

Kama unavyoona, chini ya hali bora, kiwango cha mkopo huu bado ni cha juu - 12.5% dhidi ya 12% kwa mkopo wa kawaida wa watumiaji.

Fanya muhtasari

Benki hutoa masharti bora zaidi ya mkopo wa mtumiaji kwa wateja wake wanaofanya kazi katika sekta ya umma na kuwa na historia nzuri ya mikopo. Kwao - kiwango ni 12% kwa mwaka, kiasi cha juu ni rubles milioni 1.5, muda wa mkopo ni hadi miaka 7.

Ikiwa unahitaji kiasi kikubwa zaidi - hadi rubles milioni 10, utalazimika kuahidi mali isiyohamishika. Kisha muda wa mkopo unaweza kuongezwa hadi miaka 10.

Chini ya hali zingine, akopaye anasalia na chaguo moja - kuchukua mkopo wa watumiaji kutoka Benki ya Kilimo ya Urusi kwa masharti ya jumla - hadi rubles elfu 750, kwa 20% kwa mwaka, hadi miaka 5.

Fanya kila kitu kwa uaminifumajukumu wakati wa miezi 12 ya kwanza, na baada ya mwaka unaweza refinance. Kisha kiwango cha riba kitakuwa kidogo - 10% kwa mwaka. Na kiasi kinaweza kuongezeka hadi rubles milioni 3.

Je, ninaweza kupata mkopo kutoka Benki ya Kilimo ya Urusi yenye historia mbaya ya mikopo? Haiwezekani kwamba benki hii inazingatia sana uwezo wa kutengenezea wateja wake. Afadhali ujaribu bahati yako mahali pengine.