Duka kuu la kifedha: vipengele vya shughuli na matarajio ya maendeleo

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Sekta ya huduma za kifedha ni mazingira yenye faida kubwa lakini yenye ushindani mkubwa. Makampuni hapa yanajaribu kuwapa wateja huduma mbalimbali kamili na za kisasa. Chaguzi zinazotolewa na benki hazizingatiwi tena kuwa kamili leo. Aina mpya ya shirika inapata umaarufu - maduka makubwa ya kifedha. Katika makala tutachambua ni nini, ni sifa gani, ni huduma gani zinazotolewa. Wacha tujadili ikiwa kuna matarajio ya ukuzaji wa fomu kama hizo za kifedha nchini Urusi.

Hii ni nini?

Duka kuu la kifedha - kitengo cha mikopo, taasisi ya fedha inayotoa huduma na bidhaa mbalimbali za kifedha. Benki inakuja kwanza. Lakini kando yao, uwekezaji, ushauri na bima zinapatikana.

Lengo kuu la maduka makubwa ya kifedha ni kurahisisha wananchi kupata bidhaa na huduma za kifedha. Watayarishi pia wanataka kufanya kukaa kwa wateja katika mashirika kama hayo kwa raha iwezekanavyo: kupunguza muda wa kusubiri, kupunguza kiasi cha pesa kinachotumiwa.

Ainisho

Ingawa maduka makubwa ya kifedha yanajitambulishataasisi za ulimwengu, katika mazoezi ya ulimwengu ni muhimu kuzigawanya kwa maeneo ya shughuli:

• Kufanya kazi na bidhaa za uwekezaji.
• Ajira katika sekta ya bima.
• Huduma za rejareja za benki.

Kama sheria, mgawanyiko unafanywa kwa kutumia vekta iliyopo ya kampuni ya kimataifa.

Madhumuni ya Uumbaji

Maduka makubwa ya kifedha yanaundwa kwa madhumuni mahususi:

• Pata shirika linalofanya kazi vizuri, shirika kubwa linalotoa bidhaa za kifedha.
• Kubadilishana hifadhidata za wateja kati ya maeneo tofauti ya shughuli ya duka kubwa kama hilo.
• Hifadhi pesa kwa kuongeza. Kwa mfano, kupunguza idadi ya kazi zilizo na vitendaji vya huduma rudufu.
• Ili kupunguza gharama ya kutangaza na kugundua sehemu mpya za soko. Kwa upande wa duka kuu la kifedha, mwanzilishi wake anaweza kukuza huduma na bidhaa kadhaa kwa wakati mmoja.

Mitindo Inayochipukia

Kwa nini maduka makubwa ya fedha ya Tinkoff na mengine kama hayo yalionekana? Yote ni kuhusu mitindo ya kimataifa:

• Kuongeza ushindani miongoni mwa taasisi za fedha. Inaonekana hasa katika sehemu zenye faida zaidi za biashara ya benki.
• Sharti muhimu kwa uhai wa taasisi za fedha ni uimarishaji wao.
• Urahisishaji wa nyanja ya kutunga sheria ya majimbo mengi. Hasa, sheria za awalibaadhi ya majimbo yalipiga marufuku taasisi za mikopo kutoa huduma za kibiashara.

Nini kinaendelea duniani?

Kwa hivyo, maduka makubwa ya kifedha ya ETP GPB (majukwaa ya biashara ya kielektroniki ya Gazprombank) hayakutokea kwa bahati mbaya, lakini chini ya ushawishi wa mazingira. Leo, benki zinahitaji kuunda wapatanishi wenye nguvu wa kifedha ambao wataweza kutoa idadi ya watu bidhaa na huduma nyingi za kifedha. Wakati huo huo, mipango ya ukuzaji wa biashara ya reja reja inachaguliwa ili kupunguza kiwango cha riba na kuvutia wateja wakubwa wa makampuni.

Wapatanishi kama hao wa kifedha hujaribu kuvutia umakini wa wateja, wakijiita maduka makubwa ya kifedha ya ulimwengu wote. Wana uwezo wa kutoa mbinu ya kina, ya mtu binafsi. Hiyo ni, wao huongeza kiwango cha mauzo ya pamoja ya bidhaa za benki na zisizo za benki hadi kiwango cha juu.

Leo, miundo kama hii ya taasisi za fedha inatengeneza minyororo yao ya reja reja kwa haraka, kuboresha ubora wa huduma kwa wateja, kupanua orodha ya huduma zinazotolewa, na kuchunguza maeneo mapya ya shughuli.

Duka kuu za kifedha zilizoendelea zaidi hufanya kazi hapa:

• USA.
• Majimbo ya Benelux.
• Ulaya ya Kusini.
• Japani.

Aina za msingi za shirika

Pia kuna aina kadhaa kuu za kuibuka na ukuzaji wa aina ya shirika la kifedha kama duka kuu la kifedha:

• Ubia. Shirika kama hilo linajumuisha benki, kampuni ya bima na kampuni ya uwekezaji.
• Mtindo huu wa taasisi unatokana na muungano wa kimkakati, makubaliano ya usambazaji. Benki hapa itafanya kazi kama njia ya uuzaji wa baadhi ya bidhaa sanifu. Inaweza kuwa OSAGO, hisa za fedha za pande zote, n.k.
• Benki kwa kiasi fulani ndiyo mmiliki wa kampuni ya uwekezaji au bima.
• Benki inaunda kampuni mpya ya bima.
• Duka kuu jipya la kifedha linaloboreshwa linaundwa. Ina uwezo wa kutoa aina mbalimbali za huduma za kifedha na bidhaa za kifedha chini ya chapa moja.

Mahali katika uchumi wa kisasa

Inaonekana kuwa duka kuu la fedha ni hatua mpya ya mabadiliko ya mfumo wa benki. Lakini wakati huo huo, wachumi wengi mashuhuri wanaamini kuwa mtindo kama huo haukubaliki katika hali ya sasa ya maendeleo ya kiuchumi.

Tatizo kuu katika utekelezaji wake limeunganishwa ipasavyo na anuwai ya huduma zinazotolewa. Shirika ambalo wakati huo huo ni uwekezaji, benki ya biashara, kampuni ya bima, mfuko wa ua ni vigumu kusimamia. Ni vigumu kupata mkurugenzi ambaye anaweza kudhibiti kikamilifu aina mbalimbali za vekta, kuzidhibiti.

Baada ya maduka makubwa ya fedha ya kwanza kuzinduliwa, tatizo hili lilifichuliwa, wazo liliibuka la kuajiri wasimamizi kadhaa mara moja - kwa kila moja ya shughuli. Lakini wakati huo huo, wanapaswa kufahamu mambo ya kila mmoja, kwa kawaidamikutano ya kutatua masuala. Hata hivyo, mpango huu hauna tija kiutendaji.

Historia ya mwanamitindo duniani

Neno hili lilianza kutumika miaka ya 1980. Lakini maduka makubwa ya kwanza ya kifedha yalionekana katika miaka ya 1920 huko Marekani. Nusu ya kwanza ya karne ya 20 haikuwa nzuri kwa aina hii ya shirika - sheria za Amerika zilikataza taasisi za mkopo kuchanganya shughuli za kifedha na kibiashara. Kizuizi kiliondolewa mwaka wa 1999 pekee.

Nchini Ulaya, maduka makubwa ya mikopo ya kifedha yalitambuliwa mapema kidogo - katika miaka ya 1980.

Historia ya mwanamitindo katika RF

Nchini Urusi, nia ya muundo huu wa shirika la kifedha ilionekana katika miaka ya 1990. Kwa mfano, "Finam" iliamua yenyewe fomu kama ile kuu mnamo 1997. Mnamo 2002, Uralsib ilitangaza hadharani mabadiliko ya muundo wa duka kuu la kifedha. Benki nyingine kuu ya ndani, VTB, ilifuata mfano huo.

Lakini bado, maduka makubwa ya kifedha nchini Urusi bado yako katika hatua ya awali ya kuanzishwa kwao. Aina hizo za mashirika ya kifedha ambayo yapo leo katika Shirikisho la Urusi yanaweza kuhusishwa na mfano huu badala ya masharti. Ukweli ni kwamba kila mwakilishi wa sehemu hii anaelewa neno "duka kuu la kifedha" badala ya kibinafsi. Tafsiri zifuatazo ni za kawaida:

• Kumiliki, inayojumuisha taasisi mbalimbali za kifedha. Wanaweza kuwa makampuni ya usimamizi na udalali, benki, mifuko ya pensheni ya kibinafsi, makampuni ya bima n.k.
• Mawakala wa makampuni kadhaa yaliyounganishwa.
• Benki tofauti,ambayo yanaitwa maduka makubwa ya kifedha kutokana na ukweli kwamba wao hutoa huduma za udalali kwa wakati mmoja, usimamizi wa uaminifu, hutoa vitengo vya fedha za pamoja chini ya mipango yao ya wakala.

Si kawaida kwa taasisi mbalimbali za mikopo kujipa jina hilo kwa ajili ya "neno jekundu", matangazo ya kuvutia.

Hadi sasa, hakuna maduka makubwa ya kifedha huko Kirov, Moscow na miji mingine ya Urusi, kulingana na ufahamu wa kitamaduni wa neno hili. Kuna benki za kimataifa zinazoweza kutoa bidhaa na huduma mbalimbali za kifedha.

Faida za Kitaasisi

Kuundwa kwa maduka makubwa ya fedha kunasababisha faida zifuatazo kwa waanzilishi:

• Kukua kwa mauzo kutokana na ukuzaji wa kina wa minyororo ya reja reja.
• Ongezeko la ada za kamisheni.
• Ongeza idadi ya wateja.

Kwa wanaotembelea mashirika kama haya, manufaa ni kama ifuatavyo:

• Anuwai mbalimbali za huduma na bidhaa, wingi wa chaguo.
• Mtazamo tata, wa mtu binafsi.
• Viwango vya ubora mmoja kwa vekta zote za huduma.
• Kuokoa muda na pesa.

Tatizo la maduka makubwa ya kisasa ya fedha

Maduka makubwa ya kwanza ya kifedha huko Kirov, Moscow na miji mingine ya Urusi sivyo katika tafsiri asili ya dhana hii.

Kwa mtazamo wa kwanza, muundo huu unaahidi faida pekee - anuwai ya huduma za kifedha, huduma ya haraka kwa wateja,kuokoa pesa na wakati. Lakini maduka makubwa ya kisasa ya kifedha ya Kirusi pia yanakabiliwa na shida nyingi:

• Kutokuwa na imani na idadi ya watu. Raia wa Urusi bado wanashuku uwezekano wa kufungua akaunti ya kustaafu, kuchukua mkopo na kuweka bima ya mali zao katika sehemu moja.
• Shughuli za miundo kama hii ya mashirika ya fedha zinafaa kwa miji mikubwa ya shirikisho. Lakini kwa ajili ya makazi madogo, maeneo ya vijijini, miji ya viwanda moja, hapa maduka makubwa ya kifedha hayatakuwa muhimu hivi karibuni. Mafanikio ya biashara kama hii kwa kiasi kikubwa inategemea mapato ya idadi ya watu, uwezo wake wa kupata bidhaa kama hizo za kifedha.
• Upungufu wa wafanyikazi waliohitimu. Maduka makubwa ya fedha hutoa huduma ya kibinafsi. Ipasavyo, kwa kila vekta hapa unahitaji kuchagua mtaalamu aliyehitimu, ace katika uwanja wake. Na nyanja za ujuzi wa wasimamizi wa mashirika hayo zinapaswa kupanuliwa mara kadhaa. Baada ya yote, wanahitaji kusimamia maeneo kadhaa tofauti ya shughuli mara moja. Kwa hivyo matokeo - ukosefu wa "ubora" wa wafanyikazi wenye uwezo wa kutoa kiwango kinachohitajika cha mauzo.
• Maduka makubwa ya kifedha huko Moscow huwa yanatoa mafunzo kwa benki hasa. Taasisi kama hiyo inahitaji kuandaa urekebishaji mkubwa wa wafanyikazi ambao hapo awali walifanya kazi katika sekta ya benki tu. Vile vile vinaweza kusemwa kuhusu bima, wafanyakazi wa makampuni ya uwekezaji.
• Hakuna mdhibiti mkuu katika Shirikisho la Urusi anayeweza kudhibiti shughuli za maduka makubwa ya kifedha. Shughuli za benkiinayodhibitiwa na Benki Kuu, taasisi za uwekezaji - na Huduma ya Shirikisho ya Shughuli za Kifedha, watoa bima - na Huduma ya Shirikisho ya Usimamizi wa Bima.

Matarajio ya maendeleo nchini Urusi

Kulingana na tafiti, hakuna maduka makubwa ya kifedha yanayofanya kazi katika eneo la Shirikisho la Urusi katika maana kamili ya neno hili, kwa kulinganisha na miundo sawa ya kigeni.

Lakini bado kuna siku zijazo za ukuzaji wa aina hii ya taasisi za kifedha nchini Urusi. Lakini, kama wataalam wanasema, maendeleo yake itahitaji angalau miaka 10 ya uwekezaji. Kisha itawezekana kupata maduka makubwa ya kifedha yenye upeo wa juu wa huduma, ambazo viwango vya ubora vinatumika. Mfano unaofaa zaidi kwa Urusi ni muunganisho wa benki kubwa na wapatanishi muhimu wasio wa benki.

Wataalamu wengine wanasema kuwa maduka makubwa ya kifedha yameharibika. Na kama aina ya shirika hivi karibuni watajichosha huko Magharibi. Wakati huo huo, mambo yanaweza hata yasifikie maendeleo yao kamili katika Shirikisho la Urusi.

Kwa njia moja au nyingine, lakini katika nchi fulani leo kuna maduka makubwa kamili ya kifedha. Huko Urusi, mfano kama huo wa shirika hutengenezwa kwa masharti. Kampuni zinazoiwakilisha ni maduka makubwa ya kifedha kwa kiasi.