Sberbank: amana. Amana ya pensheni kwa masharti mazuri

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2024-01-17 19:09

Sberbank ya Urusi ni mojawapo ya mashirika ya kifedha yaliyo imara zaidi nchini. Hii inathibitishwa na takwimu: karibu 50% ya depositors walichagua benki hii kuhifadhi na kukusanya fedha zao. Sera ya amana hapa inategemea bidhaa tatu: "Hifadhi", "Dhibiti" na "Jaza". Pia kuna mchango wa pensheni kutoka Sberbank ya Urusi, pamoja na programu za amana za muda mfupi kwa wazee.

Orodha ya amana

Kila bidhaa ya benki inalenga aina fulani ya wateja, ambayo hukuruhusu kuchagua hali zinazokufaa zaidi na zinazokufaa zaidi. Tutazingatia programu za amana zinazopatikana kwa watu binafsi katika Sberbank kwenye jedwali.

Amana za Ruble na sheria na masharti ya huduma zao

Jina la programu	Kiwango cha riba katika rubles, %	Kiasi cha chini	Tarehe ya mwisho	Kujiondoa kwa sehemu	Jaza tenaamana
"Hifadhi"	6.3-9.07	1000	kutoka mwezi mmoja hadi miaka 3	Hapana	Hapana
"Jaza"	6.85-8.07	1000	miezi 3 hadi miaka 3	Hapana	Ndiyo
"Endesha"	5.85-7.31	30000	miezi 3 hadi miaka 3	Ndiyo	Ndiyo
"Ipe maisha"	8.35	10000	mwaka	Hapana	Hapana
"Fedha nyingi"	0.01-6.88	5	miaka 1-2	Hapana	Ndiyo, pesa taslimu hadi rubles 1000. Bila kikomo
"Akaunti ya akiba"	1.5-2.3	Bila kikomo	Bila kikomo	Ndiyo	Ndiyo

Ni rahisi kuona kwamba kiwango cha riba cha kuhifadhi pesa kinatofautiana sana hata ndani ya mpango sawa wa kuweka. Takwimu halisi kwa mwaka inatangazwa na benki, baada ya kukadiria kiasi cha mchango na muda wa matumizi. Jedwali linaonyesha matoleo ya kawaida ya Sberbank PJSC. Michango ya pensheni na programu zingine kwa wazee zitajadiliwa baadaye katika makala.

Amana kwa wastaafu

Wazee wanaweza kufungua amana katika Sberbank kwa masharti yanayofaa. Shirika huwapa wastaafu viwango vya juu chini ya mipango ya kawaida kwa watu binafsi na bidhaa maalumu "Pension+". Zaidi ya hayo, mapato kwa mwaka yanarekebishwa na haitegemei kiasi cha mchango.

Kufungua akaunti ya pensheni na Sberbank pia ni rahisi kwa sababu shirika linashirikiana na Mfuko wa Pensheni wa Shirikisho la Urusi. Kwa kubainisha maelezo, unaweza kupokea na kuondoa malipo ya serikali kila mwezi. Katika kesi hii, amana hujazwa tena. Kiasi cha uondoaji sio mdogo: mstaafu anaweza kutumia sehemu zote mbili za fedha na fedha zote ambazo Sberbank huweka katika akaunti yake. Michango (ikiwa ni pamoja na michango ya pensheni) pia huwezesha kulipa bili kutoka kwa akiba.

Benki inatoa programu 5 za amana kwa wazee:

• "Hifadhi";
• "Jaza";
• "Weka Mtandaoni";
• "Juu Mtandaoni";
• "Pension+".

Zaidi ya hayo, kwa kufungua kwa amana, unaweza kutoa kibali cha usia kutumia fedha katika akaunti ya akiba iwapo mmiliki atafariki.

Amana "Hifadhi" kwa wastaafu

Mpango wa "Hifadhi" ni mojawapo ya mifumo bora zaidi ya kupata mapato ya juu zaidi kutoka kwa amana ambayo Sberbank inatoa. Mchango huo ni pensheni na inatoa faida nyingi kwa wazee kuliko watu wenye uwezo kwenye amana hii.umri. Pesa zikishawekwa, riba itaongezeka kila mwezi. Zinaweza kutumika (kutolewa, kuhamishiwa kwenye akaunti ya kadi) au kuachwa ili kuongeza kiasi cha amana, jambo ambalo huchangia ukuaji wa mapato ya mwekaji.

Asilimia ya riba katika rubles huanzia 5.65 hadi 6.91% kulingana na muda wa kuweka amana, ambayo ni kati ya miezi 3 hadi miaka 3. Wakati huo huo, kiasi cha amana haiathiri kiasi cha malipo ya kila mwaka - asilimia ya juu ya kipindi kilichochaguliwa imewekwa kwa wastaafu. Mchango wa chini ni rubles 1000. kwa akaunti ya amana na Sberbank PJSC.

Amana: Jaza amana ya pensheni

Ikiwa bidhaa ya awali ya benki ni ya manufaa kwa wale wanaotaka kuokoa na kuongeza kiasi fulani, basi amana ya "Replenish" itawavutia wastaafu ambao huokoa pesa mara kwa mara. Amana inaweza kuongezwa - kwa kuweka pesa taslimu (kutoka rubles 1000) au kuzihamisha kwa kiasi kisicho na kikomo kwa uhamisho wa benki.

Kiwango cha kila mwaka cha amana hutegemea tu muda wa kuhifadhi na ni kati ya 6.18 hadi 6.59%. Kiasi cha chini cha amana ni rubles 1000. Mstaafu anaweza kufungua amana kwa muda wa miezi 3 hadi miaka 3. Riba itaongezeka kila mwezi. Wanaweza kuondolewa au kuhamishiwa kwenye akaunti ya kadi au kushoto ili kuongeza kiasi cha amana na, ipasavyo, mapato ya mteja wa Sberbank PJSC. Amana ya pensheni chini ya mpango wa "Replenish" ni rahisi kwa sababu inatoa fursa ya kuongeza pesaakaunti ya akiba.

Amana za mtandaoni

Amana "Hifadhi" na "Jaza" zinaweza kufunguliwa bila kuondoka nyumbani. Ili kufanya hivyo, lazima uwe mteja wa benki na upate huduma ya Sberbank Online, ambayo imewekwa katika ofisi baada ya kupokea kadi ya plastiki. Ikiwa pensheni anajua jinsi ya kutumia mtandao na huduma iliyotajwa, basi kufungua amana haitakuwa rahisi zaidi, bali pia faida. Kiwango cha riba hapa ni cha juu kidogo - kutoka 6.05 hadi 7.28 kwa mpango wa "Hifadhi Mtandaoni" na kutoka 6.59 hadi 7 kwa amana ya "Juu Juu Mtandaoni". Kuhusu masharti mengine, yanasalia kuwa yale yale kwa amana za jina moja, ambazo hufanywa ofisini.

Jinsi ya kufungua akaunti ya akiba bila kuondoka nyumbani? Ili kufanya hivyo, unahitaji kufungua tovuti online.sberbank.ru, ingiza jina lako la mtumiaji na nenosiri. Akaunti ya kibinafsi ya mtumiaji itapakiwa. Ifuatayo, chagua sehemu ya "Amana na akaunti" na ubofye kiungo cha "Fungua amana". Kwa kubofya juu yake, unaweza kujijulisha na masharti ya kufungua amana kwa undani. Mtumiaji ataona ukurasa na orodha kutoka kwa PJSC "Sberbank" - "Amana". Amana ya pensheni ya "Hifadhi Mtandaoni" au "Jaza tena Mtandaoni" iko juu ya orodha. Baada ya kuchagua programu, utahitaji kujaza fomu, inayoonyesha muda wa kuweka hadi kila siku, kiasi cha mchango na akaunti ambayo pesa zinatumwa.

Pensheni+

Huu ni mpango wa kipekee wa kuweka pesa unaokuruhusu kutumia fedha katika akaunti yako ya benki na kukusanya mapato katika mfumo wa riba kwenye salio la pesa. Amana "Pension Plus" ya Sberbank ya Urusikutumika kupokea malipo ya serikali. Mchango unaweza kuongezwa au kuondolewa mara kadhaa bila kikomo. Jambo kuu ni kwamba salio la akaunti haipaswi kuwa chini ya salio la chini sawa na rub 1.

Amana hujazwa tena kwa kuhamisha malipo kutoka kwa hazina ya pensheni ya umma au ya kibinafsi. Mwenye akaunti anaweza kutumia pesa kwa uhuru. Wakati huo huo, riba ya kiasi cha 3.67% kwa mwaka inakusanywa kila robo mwaka kwenye salio la fedha. Mapato yaliyopokelewa yanaweza kutolewa au kuwekwa kwa herufi kubwa.

Sifa za kulinganisha za amana za pensheni

Kwa wazee, Sberbank inatoa aina kadhaa za amana, kwa kufungua ambayo huwezi kuokoa fedha zako tu, bali pia kuziongeza. Ili kurahisisha kuelewa tofauti kati ya amana, zingatia maelezo yao mafupi kwenye jedwali.

Amana ya pensheni ya Sberbank mwaka wa 2016

Jina	Kiasi cha chini, kusugua.	Kadiria, %	Kipindi cha uhalali	Ujazo	Kujiondoa
"Hifadhi"	1000	5.65–6.91	miezi 3 - miaka 3	Hapana	Hapana
"Jaza"		6.18–6.59		Ndiyo (fedha kutoka kwa rubles 1000, bila kikomo)	Hapana
"Weka Mtandaoni"		6.05–7.28		Hapana	Hapana
"Juu Mtandaoni"		6.59–7		Ndiyo (fedha kutoka kwa rubles 1000, bila kikomo)	Hapana
"Pensheni+"	1	3.67	miaka 3	Ndiyo	Ndiyo

Kila moja ya amana za wazee hutoa viwango vya juu zaidi vya kila mwaka, bila kujali kiasi cha mchango. Viwango vya riba kwenye amana za pensheni katika Sberbank hutofautiana: programu za Hifadhi Mtandaoni na Okoa zitaleta mapato makubwa zaidi. Hata hivyo, uondoaji pamoja na amana haziwezekani kwa bidhaa hizi.

Manufaa ya michango ya pensheni

Kwa nini programu za kuweka amana za Sberbank ni maarufu sana miongoni mwa wakazi wa nchi? Shirika hili linachukuliwa kuwa moja ya mashirika ya kuaminika zaidi. Sberbank imekuwa ikifanya kazi kwa muda mrefu zaidi kuliko benki zote za Urusi zinazojulikana, jambo ambalo bila shaka linawatia moyo watu kujiamini.

Ni nini kingine zaidi ya sababu ya kibinadamu ni ya manufaa katika amana kwa wazee? Kwa hivyo, manufaa yafuatayo yana mchango wa pensheni:

• idadi ambayo Sberbank inatoa kwa wateja baada ya miaka 60 ni ya juu kabisa na haitegemei kiasi cha amana;
• usasishaji kiotomatiki wa makubaliano ya akaunti ya amana;
• asilimiainaweza kutumika au herufi kubwa;
• haki ya kuweka wosia kwenye fedha za amana;
• uwezekano wa kupokea pesa mapema na kupoteza sehemu ya ujira.

Amana kwa ajili ya wazee ni rahisi kwa kuhifadhi, kuzitumia kiasi na kupokea pensheni. Masharti ya kudumisha akaunti ya amana ni rahisi na wazi, na unaweza kudhibiti fedha zilizohifadhiwa humo bila ushiriki wa wafanyakazi wa benki.