2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2024-01-17 19:09
Sberbank ya Urusi ni mojawapo ya mashirika ya kifedha yaliyo imara zaidi nchini. Hii inathibitishwa na takwimu: karibu 50% ya depositors walichagua benki hii kuhifadhi na kukusanya fedha zao. Sera ya amana hapa inategemea bidhaa tatu: "Hifadhi", "Dhibiti" na "Jaza". Pia kuna mchango wa pensheni kutoka Sberbank ya Urusi, pamoja na programu za amana za muda mfupi kwa wazee.
Orodha ya amana
Kila bidhaa ya benki inalenga aina fulani ya wateja, ambayo hukuruhusu kuchagua hali zinazokufaa zaidi na zinazokufaa zaidi. Tutazingatia programu za amana zinazopatikana kwa watu binafsi katika Sberbank kwenye jedwali.
| Jina la programu | Kiwango cha riba katika rubles, % | Kiasi cha chini | Tarehe ya mwisho | Kujiondoa kwa sehemu | Jaza tenaamana |
| "Hifadhi" | 6.3-9.07 | 1000 | kutoka mwezi mmoja hadi miaka 3 | Hapana | Hapana |
| "Jaza" | 6.85-8.07 | 1000 | miezi 3 hadi miaka 3 | Hapana | Ndiyo |
| "Endesha" | 5.85-7.31 | 30000 | miezi 3 hadi miaka 3 | Ndiyo | Ndiyo |
| "Ipe maisha" | 8.35 | 10000 | mwaka | Hapana | Hapana |
| "Fedha nyingi" | 0.01-6.88 | 5 | miaka 1-2 | Hapana | Ndiyo, pesa taslimu hadi rubles 1000. Bila kikomo |
| "Akaunti ya akiba" | 1.5-2.3 | Bila kikomo | Bila kikomo | Ndiyo | Ndiyo |
Ni rahisi kuona kwamba kiwango cha riba cha kuhifadhi pesa kinatofautiana sana hata ndani ya mpango sawa wa kuweka. Takwimu halisi kwa mwaka inatangazwa na benki, baada ya kukadiria kiasi cha mchango na muda wa matumizi. Jedwali linaonyesha matoleo ya kawaida ya Sberbank PJSC. Michango ya pensheni na programu zingine kwa wazee zitajadiliwa baadaye katika makala.
Amana kwa wastaafu
Wazee wanaweza kufungua amana katika Sberbank kwa masharti yanayofaa. Shirika huwapa wastaafu viwango vya juu chini ya mipango ya kawaida kwa watu binafsi na bidhaa maalumu "Pension+". Zaidi ya hayo, mapato kwa mwaka yanarekebishwa na haitegemei kiasi cha mchango.
Kufungua akaunti ya pensheni na Sberbank pia ni rahisi kwa sababu shirika linashirikiana na Mfuko wa Pensheni wa Shirikisho la Urusi. Kwa kubainisha maelezo, unaweza kupokea na kuondoa malipo ya serikali kila mwezi. Katika kesi hii, amana hujazwa tena. Kiasi cha uondoaji sio mdogo: mstaafu anaweza kutumia sehemu zote mbili za fedha na fedha zote ambazo Sberbank huweka katika akaunti yake. Michango (ikiwa ni pamoja na michango ya pensheni) pia huwezesha kulipa bili kutoka kwa akiba.
Benki inatoa programu 5 za amana kwa wazee:
- "Hifadhi";
- "Jaza";
- "Weka Mtandaoni";
- "Juu Mtandaoni";
- "Pension+".
Zaidi ya hayo, kwa kufungua kwa amana, unaweza kutoa kibali cha usia kutumia fedha katika akaunti ya akiba iwapo mmiliki atafariki.
Amana "Hifadhi" kwa wastaafu
Mpango wa "Hifadhi" ni mojawapo ya mifumo bora zaidi ya kupata mapato ya juu zaidi kutoka kwa amana ambayo Sberbank inatoa. Mchango huo ni pensheni na inatoa faida nyingi kwa wazee kuliko watu wenye uwezo kwenye amana hii.umri. Pesa zikishawekwa, riba itaongezeka kila mwezi. Zinaweza kutumika (kutolewa, kuhamishiwa kwenye akaunti ya kadi) au kuachwa ili kuongeza kiasi cha amana, jambo ambalo huchangia ukuaji wa mapato ya mwekaji.
Asilimia ya riba katika rubles huanzia 5.65 hadi 6.91% kulingana na muda wa kuweka amana, ambayo ni kati ya miezi 3 hadi miaka 3. Wakati huo huo, kiasi cha amana haiathiri kiasi cha malipo ya kila mwaka - asilimia ya juu ya kipindi kilichochaguliwa imewekwa kwa wastaafu. Mchango wa chini ni rubles 1000. kwa akaunti ya amana na Sberbank PJSC.
Amana: Jaza amana ya pensheni
Ikiwa bidhaa ya awali ya benki ni ya manufaa kwa wale wanaotaka kuokoa na kuongeza kiasi fulani, basi amana ya "Replenish" itawavutia wastaafu ambao huokoa pesa mara kwa mara. Amana inaweza kuongezwa - kwa kuweka pesa taslimu (kutoka rubles 1000) au kuzihamisha kwa kiasi kisicho na kikomo kwa uhamisho wa benki.
Kiwango cha kila mwaka cha amana hutegemea tu muda wa kuhifadhi na ni kati ya 6.18 hadi 6.59%. Kiasi cha chini cha amana ni rubles 1000. Mstaafu anaweza kufungua amana kwa muda wa miezi 3 hadi miaka 3. Riba itaongezeka kila mwezi. Wanaweza kuondolewa au kuhamishiwa kwenye akaunti ya kadi au kushoto ili kuongeza kiasi cha amana na, ipasavyo, mapato ya mteja wa Sberbank PJSC. Amana ya pensheni chini ya mpango wa "Replenish" ni rahisi kwa sababu inatoa fursa ya kuongeza pesaakaunti ya akiba.
Amana za mtandaoni
Amana "Hifadhi" na "Jaza" zinaweza kufunguliwa bila kuondoka nyumbani. Ili kufanya hivyo, lazima uwe mteja wa benki na upate huduma ya Sberbank Online, ambayo imewekwa katika ofisi baada ya kupokea kadi ya plastiki. Ikiwa pensheni anajua jinsi ya kutumia mtandao na huduma iliyotajwa, basi kufungua amana haitakuwa rahisi zaidi, bali pia faida. Kiwango cha riba hapa ni cha juu kidogo - kutoka 6.05 hadi 7.28 kwa mpango wa "Hifadhi Mtandaoni" na kutoka 6.59 hadi 7 kwa amana ya "Juu Juu Mtandaoni". Kuhusu masharti mengine, yanasalia kuwa yale yale kwa amana za jina moja, ambazo hufanywa ofisini.
Jinsi ya kufungua akaunti ya akiba bila kuondoka nyumbani? Ili kufanya hivyo, unahitaji kufungua tovuti online.sberbank.ru, ingiza jina lako la mtumiaji na nenosiri. Akaunti ya kibinafsi ya mtumiaji itapakiwa. Ifuatayo, chagua sehemu ya "Amana na akaunti" na ubofye kiungo cha "Fungua amana". Kwa kubofya juu yake, unaweza kujijulisha na masharti ya kufungua amana kwa undani. Mtumiaji ataona ukurasa na orodha kutoka kwa PJSC "Sberbank" - "Amana". Amana ya pensheni ya "Hifadhi Mtandaoni" au "Jaza tena Mtandaoni" iko juu ya orodha. Baada ya kuchagua programu, utahitaji kujaza fomu, inayoonyesha muda wa kuweka hadi kila siku, kiasi cha mchango na akaunti ambayo pesa zinatumwa.
Pensheni+
Huu ni mpango wa kipekee wa kuweka pesa unaokuruhusu kutumia fedha katika akaunti yako ya benki na kukusanya mapato katika mfumo wa riba kwenye salio la pesa. Amana "Pension Plus" ya Sberbank ya Urusikutumika kupokea malipo ya serikali. Mchango unaweza kuongezwa au kuondolewa mara kadhaa bila kikomo. Jambo kuu ni kwamba salio la akaunti haipaswi kuwa chini ya salio la chini sawa na rub 1.
Amana hujazwa tena kwa kuhamisha malipo kutoka kwa hazina ya pensheni ya umma au ya kibinafsi. Mwenye akaunti anaweza kutumia pesa kwa uhuru. Wakati huo huo, riba ya kiasi cha 3.67% kwa mwaka inakusanywa kila robo mwaka kwenye salio la fedha. Mapato yaliyopokelewa yanaweza kutolewa au kuwekwa kwa herufi kubwa.
Sifa za kulinganisha za amana za pensheni
Kwa wazee, Sberbank inatoa aina kadhaa za amana, kwa kufungua ambayo huwezi kuokoa fedha zako tu, bali pia kuziongeza. Ili kurahisisha kuelewa tofauti kati ya amana, zingatia maelezo yao mafupi kwenye jedwali.
| Jina | Kiasi cha chini, kusugua. | Kadiria, % | Kipindi cha uhalali | Ujazo | Kujiondoa |
| "Hifadhi" | 1000 | 5.65–6.91 | miezi 3 - miaka 3 | Hapana | Hapana |
| "Jaza" | 6.18–6.59 | Ndiyo (fedha kutoka kwa rubles 1000, bila kikomo) | Hapana | ||
| "Weka Mtandaoni" | 6.05–7.28 | Hapana | Hapana | ||
| "Juu Mtandaoni" | 6.59–7 | Ndiyo (fedha kutoka kwa rubles 1000, bila kikomo) | Hapana | ||
| "Pensheni+" | 1 | 3.67 | miaka 3 | Ndiyo | Ndiyo |
Kila moja ya amana za wazee hutoa viwango vya juu zaidi vya kila mwaka, bila kujali kiasi cha mchango. Viwango vya riba kwenye amana za pensheni katika Sberbank hutofautiana: programu za Hifadhi Mtandaoni na Okoa zitaleta mapato makubwa zaidi. Hata hivyo, uondoaji pamoja na amana haziwezekani kwa bidhaa hizi.
Manufaa ya michango ya pensheni
Kwa nini programu za kuweka amana za Sberbank ni maarufu sana miongoni mwa wakazi wa nchi? Shirika hili linachukuliwa kuwa moja ya mashirika ya kuaminika zaidi. Sberbank imekuwa ikifanya kazi kwa muda mrefu zaidi kuliko benki zote za Urusi zinazojulikana, jambo ambalo bila shaka linawatia moyo watu kujiamini.
Ni nini kingine zaidi ya sababu ya kibinadamu ni ya manufaa katika amana kwa wazee? Kwa hivyo, manufaa yafuatayo yana mchango wa pensheni:
- idadi ambayo Sberbank inatoa kwa wateja baada ya miaka 60 ni ya juu kabisa na haitegemei kiasi cha amana;
- usasishaji kiotomatiki wa makubaliano ya akaunti ya amana;
- asilimiainaweza kutumika au herufi kubwa;
- haki ya kuweka wosia kwenye fedha za amana;
- uwezekano wa kupokea pesa mapema na kupoteza sehemu ya ujira.
Amana kwa ajili ya wazee ni rahisi kwa kuhifadhi, kuzitumia kiasi na kupokea pensheni. Masharti ya kudumisha akaunti ya amana ni rahisi na wazi, na unaweza kudhibiti fedha zilizohifadhiwa humo bila ushiriki wa wafanyakazi wa benki.
Ilipendekeza:
Pensheni ya mchangiaji: utaratibu wa kuiunda na kulipa. Uundaji wa pensheni ya bima na pensheni iliyofadhiliwa. Nani ana haki ya kufadhili malipo ya pensheni?
Ni sehemu gani inayofadhiliwa ya pensheni, jinsi gani unaweza kuongeza akiba ya baadaye na ni matarajio gani ya maendeleo ya sera ya uwekezaji ya Mfuko wa Pensheni wa Shirikisho la Urusi, utajifunza kutoka kwa makala hii. Pia inaonyesha majibu kwa maswali ya mada: "Ni nani anayestahili malipo ya pensheni yaliyofadhiliwa?", "Sehemu inayofadhiliwa ya michango ya pensheni inaundwaje?" na wengine
Pensheni ya bima - ni nini? Pensheni ya bima ya wafanyikazi. Utoaji wa pensheni nchini Urusi
Kulingana na sheria, tangu 2015, sehemu ya bima ya akiba ya pensheni imebadilishwa kuwa aina tofauti - pensheni ya bima. Kwa kuwa kuna aina kadhaa za pensheni, sio kila mtu anaelewa ni nini na ni nini kinachoundwa kutoka. Pensheni ya bima ni nini itajadiliwa katika makala hii
Pensheni kwa watumishi wa serikali ya shirikisho: masharti ya kuteuliwa, hesabu, ukubwa. Aina za pensheni
Kwa mujibu wa sheria ya Shirikisho la Urusi, aina fulani za raia, kutokana na utekelezaji wa kazi muhimu za serikali, wana haki ya kupokea msaada wa kifedha mara moja baada ya kustaafu kwa mujibu wa misingi maalum. Pensheni za watumishi wa serikali za shirikisho zinahesabiwaje? Je, zimeorodheshwa? Vipi? Masuala haya na mengine muhimu kwa jamii yanajadiliwa katika nyenzo za kifungu hiki
Amana "Hifadhi" (Sberbank): riba na masharti. Ni kiwango gani cha riba cha amana ya pensheni ya "Hifadhi" katika Sberbank ya Urusi?
Amana "Hifadhi" ni mojawapo ya programu za kuweka faida zaidi za Sberbank. Kuna viwango vya juu vya riba kwa wastaafu. Masharti ya ushirika rahisi yanapatikana
Jinsi ya kuhamisha pensheni kwa kadi ya Sberbank? Pensheni kwa kadi ya Sberbank: mpango wa benki kwa wazee
Kati ya vikundi vyote vya kijamii vya idadi ya watu, Urusi ndiyo inayoongoza kwa pensheni. Kila mwezi, serikali huhamisha posho ya pesa kwao. Kuna chaguzi kadhaa za kupokea pesa. Unaweza kutuma maombi ukiwa na kijitabu kwa tawi la benki na usimame kwenye mstari kusubiri malipo. Kwa aina fulani za raia, posta huleta pesa nyumbani. Lakini chaguo hizi zote mbili si rahisi sana, kwani unapaswa kutumia muda mwingi. Ni bora kutumia kadi ya mkopo
