Taratibu za kupata rehani: hati, masharti, gharama

2025 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2025-01-24 13:26

Mara nyingi, kunapokuwa hakuna pesa za kutosha kununua nyumba yao wenyewe, watu huinunua kwa mkopo. Utaratibu wa kupata rehani unamaanisha utimilifu na utunzaji wa akopaye wa masharti fulani. Ndiyo maana kabla ya kuwasiliana na benki, unapaswa kujifunza hila zote za mchakato huu. Ili uepuke matatizo na upate mkopo wa rehani haraka.

Mahitaji ya taasisi za benki kwa mkopaji

Kabla ya kuwasiliana na taasisi ya mikopo, lazima kwanza ujue utaratibu wa kupata rehani. Kwa kuongeza, unahitaji kuelewa kwamba mkopo unaweza kukataliwa kwa sababu mbalimbali. Ndiyo maana ni muhimu kuunda mara moja historia nzuri kwa ushirikiano na benki, baada ya kujifunza hali ya kawaida ya kupata rehani. Zingatia machache kati yao:

• Upatikanaji wa mali. Mkopaji lazima awe mmiliki wa mali ili kuitoa kama dhamana.
• Uwezekano wa kulipa malipo ya awali, ambayo kiasi chake ni kutoka 30%gharama ya ghorofa na zaidi.
• Kiasi cha marejesho ya malipo ya kila mwezi kisizidi 1/2 ya mapato ya mtu aliyechukua mkopo.
• Sharti la lazima la kupata mkopo kama huo ni bima sio tu ya ghorofa, bali pia ya maisha.

Muda wa rehani

Utaratibu wa kupata rehani hutofautiana na mikopo mingine kulingana na masharti. Kiwango cha chini ni kawaida si zaidi ya miaka 3, na kiwango cha juu kinatolewa kwa 30, na katika baadhi ya matukio hata 50. Mahitaji hayo yanatisha watu wengi. Baada ya yote, watu wachache wanataka kutegemea shirika la benki kwa muda mrefu.

Kutuma maombi ya mkopo wa nyumba ya nyumba

Inafaa pia kuzingatia kwamba taasisi za fedha huweka mahitaji na vikwazo vyao wenyewe kwa wakopaji. Kwa mfano, ili kupokea fedha kwa mkopo kwa ajili ya makazi, lazima uwe na kibali cha kudumu cha makazi na kazi. Kwa kuongeza, uzoefu wa jumla wa kazi ya akopaye lazima iwe angalau mwaka 1. Ikiwa historia ya mkopo wa mteja imeharibiwa, basi hakuna uwezekano kwamba itawezekana kupata rehani. Kwa kuongeza, haipaswi kuwa na rekodi ya uhalifu na mikopo mingine inayofanana. Umri wa chini wa kupata mkopo ni kuanzia miaka 21, na umri wa juu zaidi sio zaidi ya miaka 65-75 wakati wa ulipaji wa rehani.

Unapojaza ombi, unaweza kubainisha wakopaji wenza, ambao wanaweza kuwa ndugu, wanandoa, wazazi au watu unaofahamiana nao. Mwanamume aliye chini ya miaka 27 lazima awasilishe kitambulisho cha kijeshi kwa benki. Bila yeye, mkopo utanyimwa, hata kama ana kuchelewa kutokana na masomo yake. Wakati maombi yanafanywarehani wakati huo huo katika mashirika kadhaa ya benki, ni muhimu kujua mahitaji ya kina zaidi kwa wakopaji na utaratibu wa kupata mali isiyohamishika katika kila mmoja wao. Mara baada ya maombi yako ya rehani kupitishwa, unaweza kuanza kuchagua nyumba inayofaa. Benki inatenga miezi kadhaa kwa matukio haya.

Je, rehani inachakatwa vipi?

Utaratibu wa kupata mkopo ni kama ifuatavyo: kujaza ombi, kutafuta mali isiyohamishika, kuidhinisha nyumba, kuhitimisha mpango. Benki hufanya uamuzi mzuri kutoka wakati nyaraka zote zinawasilishwa kwa taasisi ya mikopo ndani ya siku 5-10 za kazi. Wakati huu, anaangalia usahihi wa habari iliyotolewa na huamua kiwango cha juu cha mkopo kinachopatikana kwa mwombaji. Baada ya idhini, mteja anaendelea na uteuzi wa mali isiyohamishika. Ingawa baadhi kabla ya kuchagua ghorofa. Mashirika ya benki pia yana mahitaji fulani ya makazi, ambayo lazima izingatiwe.

Mkopaji anapopata chaguo linalofaa, atalazimika kupokea nakala za karatasi zote za benki kutoka kwa muuzaji na kufanya tathmini huru ya mali. Katika kesi hii, kampuni ya tathmini lazima iidhinishwe na taasisi ya kifedha. Baada ya kuwasilisha hati kwa ghorofa, benki inachunguza kwa uangalifu na inawaangalia ili kuondoa hatari za kisheria na kifedha. Hii inachukua siku 3 hadi 7. Baada ya kupitishwa kwa pointi zote kwa siku iliyowekwa, wahusika wanatakiwa kuonekana kwenye shirika la benki ili kukamilisha shughuli. Mkopaji atalazimika tu kusaini makubaliano na kupokea kiasi kinachohitajika ili kununua nyumba.

Mikopotaasisi kawaida hudhibiti usuluhishi, unaofanywa kwa pesa taslimu kupitia sanduku la amana salama, kati ya wahusika. Pesa za mkopo na malipo ya awali huwekwa kwenye sefu hii. Haziwezi kupatikana hadi uhamisho wa umiliki wa nyumba ukamilike. Wakati mnunuzi anakuwa mmiliki mpya wa ghorofa na kupokea cheti chake, muuzaji ataweza kutoa pesa zake kutoka kwa sanduku la kuhifadhi salama.

Kupata mkopo kwa ununuzi wa mali isiyohamishika ya upili

Utaratibu wa kupata rehani kwenye nyumba iliyotumika una faida zake:

1. Baada ya kukamilika kwa shughuli, ghorofa inaweza kutumika mara moja kwa kuishi.
2. Ni rahisi zaidi kununua mali isiyohamishika ya upili, kwani mashirika ya benki yako tayari zaidi kukopesha sehemu hii ya soko.
3. Nyumba zinaweza kuchaguliwa katika eneo na eneo lolote linalofaa.
4. Nyumba hizi mara nyingi hujengwa kwa vifaa vya ujenzi vinavyodumu zaidi, kwa hivyo ni za kudumu na zinazotoshea bili.

Taratibu za kupata rehani kwa nyumba za upili ni za manufaa kwa wananchi wengi leo. Benki mara nyingi huwapa wateja hali nzuri ya kupata mkopo kwa ununuzi wa ghorofa kama hiyo. Jambo kuu ni kwamba kiasi cha mkopo hauzidi sana thamani ya mali iliyochaguliwa. Kwa maneno mengine, mkopaji anapaswa kuwa na uwezo wa kulipa mara moja kutoka 15-35% ya gharama yake.

Miongoni mwa mambo mengine, huwezi kuchukua rehani kwenye mali ambayo haikidhi mahitaji ya benki. Kwa mfano, makazi ya sekondari lazima iwe katika hali nzuri. Juu yaghorofa katika jengo litakalobomolewa halitapewa rehani. Ndiyo maana mkopaji atalazimika kutumia muda mwingi kutafuta nyumba inayofaa.

Ni hati gani zinahitajika kwa ajili ya rehani katika Sberbank?

Ili kupata mkopo wa kununua nyumba huko Sberbank, unahitaji kuandaa kifurushi cha hati, ambacho kimeundwa kutoka kwa karatasi zifuatazo:

• pasi;
• vyeti vya mapato katika mfumo wa kodi ya mapato ya watu 2;
• vyeti vya ziada: pasipoti, pensheni, kitambulisho cha jeshi, leseni ya udereva;
• kitabu cha kazi.

Badala ya kodi ya mapato ya kibinafsi, mkopaji ana haki ya kuwasilisha sampuli ya cheti cha benki. Mwajiri huijaza, akiingiza habari kuhusu mapato, uzoefu wa mfanyakazi kwa miezi sita iliyopita na makato. Kimsingi, chaguo hili linatumika ikiwa shirika haliwezi kutoa data ya kawaida kuhusu kodi ya mapato ya watu 2. Ni nyaraka gani zingine zinahitajika kwa rehani katika Sberbank, pamoja na zile zilizoorodheshwa? Taasisi ya fedha inaweza kumwomba mteja kutoa hati za ziada ili kuthibitisha maelezo.

Nitapataje rehani inayoungwa mkono na serikali?

Rehani kwa usaidizi wa serikali imeundwa kusaidia makundi hatarishi ya idadi ya watu na raia wa kipato cha chini. Malengo ya mpango huo ni kuongeza uwezo wa ununuzi wa watu na kuchochea ujenzi wa mali isiyohamishika mpya kwa idadi ya watu. Kweli, rehani kwa msaada wa serikali haikuruhusu kununua nyumba za sekondari. Itakuwa inawezekana kupata fedha za mikopo tu kwa ajili ya mali isiyohamishika katika nyumba zinazojengwa namajengo mapya.

Benki nyingi kubwa zinashiriki katika mradi huu - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank na zingine. Lakini inapaswa kueleweka kuwa wasanidi programu walio na ushirikiano na mashirika ya fedha au mashirika ya serikali pekee ndio wataweza kupata mkopo huu wa rehani.

Gharama za mkopo wa rehani

Watu wengi hawajui ni gharama gani za rehani watakazotumia iwapo wataidhinishwa kwa mkopo. Mara nyingi, tabia hii inaongoza kwa ukweli kwamba wakopaji huhesabu vibaya gharama ya jumla ya ghorofa. Kwa sababu hiyo, wana matatizo zaidi ya urejeshaji wa mkopo.

Unaponunua nyumba kwa mkopo, unapaswa kulipia huduma mbalimbali, ambazo zinaweza kuanzia 3-10% ya thamani ya mali hiyo. Kwa mfano, baadhi ya mabenki hutoza ada fulani kwa ajili ya usindikaji wa maombi ya rehani. Zaidi ya hayo, ikiwa taasisi ya fedha itakataa kupokea mkopo, mkopaji hataweza kurejesha pesa zilizolipwa.

Sharti kuu la kupata mkopo wa rehani ni tathmini huru ya nyumba iliyonunuliwa. Utaratibu unafuatwa ili kujua kiasi cha mkopo. Mara nyingi, benki tayari kushirikiana na baadhi appraisers. Kwa hiyo, mteja hawana haja ya kutafuta wataalam mwenyewe. Ukweli, utalazimika kulipa takriban rubles elfu 5-20 kwa huduma kama hiyo.

Bado utahitaji kulipia bima. Kwa mujibu wa sheria ya sasa, wakati wa kununua ghorofa, ni muhimu kujilinda kutokana na hasara ya nyumba nauharibifu wake. Kwa kuongeza, benki zinaweza kukataa kupata mkopo ikiwa akopaye hana bima ya umiliki wa ghorofa na maisha. Kwa hivyo, watoa bima bado wanapaswa kulipa asilimia chache ya gharama ya nyumba.

Unapaswa pia kukumbuka kuhusu tume za ziada za taasisi za fedha: kukodisha seli, uhamishaji wa fedha kielektroniki au uondoaji wa pesa. Ikiwa kuna shida na kulipa deni, benki itatoza faini na adhabu. Inashauriwa kuepuka hali kama hizi ili kuepuka matatizo.

Hitimisho

Kabla hujachukua mkopo, pima vizuri matokeo yote ya uamuzi huu. Labda sasa mzigo kama huo wa kifedha hautavumilika, kwa hivyo, ni bora kungojea wakati mzuri zaidi. Kwa kweli, sio kweli kuhesabu gharama zote za kupata mkopo wa rehani. Lakini unapotuma maombi ya mkopo kama huo, hakika unapaswa kuzingatia bajeti ya familia yako na gharama zisizotarajiwa.