Je, inawezekana kukodisha nyumba ya rehani: masharti ya rehani, hati muhimu na ushauri wa kisheria

2025 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2025-01-24 13:26

Katika makala, tutazingatia kama inawezekana kukodisha nyumba ya rehani.

Kwa sasa, mara nyingi zaidi na zaidi mali isiyohamishika hupatikana kwa usaidizi wa ukopeshaji wa rehani. Faida kuu ya njia hii inategemea ukweli kwamba mkopo wa faida kwa muda mrefu unapatikana kwa mmiliki wa baadaye wa makao. Umaalumu wa makubaliano ya rehani ni kwamba mali yenyewe inakuwa ahadi, na hivyo kupunguza hatari za kifedha za mkopeshaji.

Urejeshaji wa mkopo wa haraka

Wamiliki wengi wa siku zijazo hujitahidi kurejesha mkopo haraka iwezekanavyo. Ndio maana, ili kupata pesa za ziada, mara nyingi hukodisha nyumba iliyopatikana, na kwa hivyo swali la ni benki gani zinaruhusu kukodisha nyumba ya rehani bado ni muhimu.

Kwa kweli, tatizo hili si rahisi kila wakati. Hii ni kutokana na ukweli kwamba mkopeshaji katika mkataba ana haki ya kuweka masharti yake. Ndiyo maana mara nyingi kuna kifungu ambapo maswali mahususi kuhusu ukodishaji wa majengo kama ahadi huwekwa. Hiyo ni, benki ya mdai huamua kama inawezekana kukodisha nyumba ya rehani.

Sheria zinazotumika

Kwanza kabisa, unapouliza swali la uhalali, lazima usome kwa makini Sheria ya Shirikisho ya Rehani. Ikumbukwe kwamba fursa hizo hutolewa moja kwa moja ndani yake. Masharti ya hati ya kisheria yanaonyesha kuwa mkopaji - mmiliki wa baadaye wa mali - ana haki zifuatazo:

• chukua nyumba ya rehani kwa ajili ya maisha yako mwenyewe;
• kupokea mapato kutoka kwa mali isiyohamishika iliyowekwa rehani.

Sharti muhimu la ziada ambalo mmiliki wa baadaye lazima ahakikishe ni kwamba muda wa kukodisha haupaswi kuzidi muda halisi uliotolewa kwa ajili ya kupata majukumu ya mkopo. Sheria ya Shirikisho pia inazingatia ukweli kwamba majengo ya makazi yamekodishwa tu kwa kuzingatia madhubuti na madhumuni yake. Kwa hivyo, eneo hilo haliwezi kutumika kama ofisi.

Je, inawezekana kukodisha nyumba ya rehani: masharti ya rehani

Sifa kuu za mkopo kwa ununuzi wa mali isiyohamishika zinadhibitiwa na Sheria ya Shirikisho N 102-FZ ya Julai 16, 1998 "Kwenye Rehani (Ahadi ya Mali isiyohamishika)". Katika kifungu cha 29, akopaye haruhusiwi kuondoa mali iliyopatikana kwa rehani. Taasisi ya mikopo inaweza kuweka kizuizi kwa haki hii. Kwa hiyo, ikiwa mtu ana nia ya kujisalimishaghorofa ya rehani ya Sberbank, kwa mfano, kwa kukodisha, anahitaji kushauriana na benki kuhusu hili.

Taasisi yoyote ya mikopo huweka masharti yake yenyewe kuhusu uwezekano wa kukodisha mali ya dhamana:

• Benki inaruhusu nyumba ya rehani kukodishwa. Ruhusa ya benki imewekwa katika makubaliano ya rehani. Hapa kuna masharti ya lazima kwa mteja. Benki lazima ijulishwe kuhusu nia yake kwa kuingia makubaliano rasmi na mpangaji.
• Benki inakataza mteja kukodisha mali isiyohamishika iliyowekwa rehani. Hali hii ni kifungu tofauti katika makubaliano ya rehani. Aidha, makubaliano hayo yanafafanua matokeo ya kukiuka sheria hiyo.
• Shirika la mikopo halidhibiti tatizo la kukodisha mali kwa ahadi. Mkopaji ana haki ya kuondoa mali yake kwa kujitegemea, bila kujulisha benki. Yaani anaweza kukodisha nyumba ya rehani.

Huenda benki isiidhinishe

Ikumbukwe kwamba nia ya mteja kulipia mkopo wa rehani pekee na mapato ya kukodisha inaweza kuathiri vibaya uamuzi wa benki kuidhinisha mkopo huo.

Jengo likiwa katika rehani, upangishaji wa nyumba kama hiyo unaweza kuruhusiwa na benki iwapo tu upangaji rasmi utakamilika. Ni bora kuhitimisha makubaliano kwa mwaka, kuongeza zaidi hati. Mkataba katika kesi hii haufai kusajiliwa.

Hadhi

Je, inawezekana kukodisha nyumba ya rehani - swali siobila kazi.

Ukishughulikia suala hilo kwa usahihi, basi ununuzi wa nyumba kwa madhumuni ya kupangisha unaweza kuboresha hali ya kifedha kwa kiasi kikubwa. Kwa hivyo, ni muhimu kuzingatia hila zote za utaratibu kama huo, kusoma faida zake zote na shida zinazowezekana.

Faida za kununua mali ya kukodisha na rehani:

• Mapato ya ziada. Pesa kutokana na kodi ya nyumba inaweza kutumika kulipa malipo ya kila mwezi ya rehani na kulipa bili za matumizi.
• Urejeshaji wa mkopo wa haraka. Ikiwa malipo ya rehani ni sawa na ya kodi, awamu ya mkopo itafanywa na mpangaji bila kuathiri bajeti yake binafsi.
• Nyumba za usalama lazima ziwekewe bima. Ikiwa wapangaji wamesababisha uharibifu mkubwa wa mali, bima humhakikishia malipo ya deni la mteja kwa taasisi ya mikopo.

Lakini, bila shaka, sio faida kila wakati kukodisha nyumba.

Dosari

Kuna hasara pia:

• Mpango huu unatumika tu kwa wakopaji ambao wana nafasi tofauti ya kuishi.
• Ukosefu wa dhamana ya uwajibikaji na usafi wa wapangaji. Baada ya mwisho wa kipindi cha kukodisha, mara nyingi, nyumba huhitaji matengenezo makubwa.
• Uwezekano wa malipo ya kuchelewa. Ikiwa mtu hawana fedha zao za kufanya malipo ya kila mwezi kwa benki, mtu hawezi kutegemea tu mapato ya kukodisha. Nyumba inaweza kuwa bila madai kwa miezi kadhaa, au wapangaji wasio waaminifu hawatalipa kwa wakatiada ya kukodisha. Kutokana na mambo hayo, malipo ya marehemu yataundwa kwenye rehani. Hii itasababisha kutozwa faini, ambayo inaweza kusababisha kutaifishwa kwa mali hiyo.
• Ikiwa mali iliharibiwa, benki itachukua mali iliyowekwa rehani kama fidia.

Je, inawezekana kukodisha nyumba ya rehani, ni muhimu kujua mapema kabla ya kutuma maombi ya mkopo.

Ina faida gani?

Unaweza kubaini manufaa ya kukodisha nyumba iliyowekwa rehani ukichanganua mitindo ya soko na hatari zinazoweza kutokea.

Kwa kukodisha, vyumba vya chumba kimoja ndilo chaguo la faida zaidi. Ni muhimu kwamba rehani ni sawa na bei ya ghorofa, na kisha kodi inaweza kufunika kiasi cha mkopo. Vyumba viwili vya kukodisha ni vya manufaa kwa wale ambao hawana makazi mengine. Ikiwa utaweka wapangaji kwenye chumba kinachofuata, unaweza kupata mapato na kudhibiti usalama wa nafasi ya kuishi. Vyumba vya vyumba vitatu vina faida zaidi ya kukodisha kwa chumba.

Kwa kukopesha, ni bora kuchagua benki inayokuruhusu kukodisha nyumba ya rehani.

Chaguo la faida zaidi ni kukodisha nyumba moja na kununua nyingine kwa rehani. Mapato kutoka kwa kodi yanaweza kutumika kulipia malipo ya kila mwezi ya rehani. Rehani katika kesi hii haitaathiri bajeti ya mteja kwa njia yoyote ile.

Ni muhimu kwamba kwa nyumba zaidi ya kukodisha inapaswa kuzingatia chaguo za gharama nafuu. Kioevu zaidi kwa wapangaji ni vyumba vya sekondari karibu na vituo vya mabasi na metro, yenye maendeleomiundombinu.

Ni taasisi zipi za mikopo zinaruhusu kukodisha nyumba ya rehani?

Sberbank, Alfa-Bank, Svyazbank, VTB 24 na taasisi nyingine kubwa za kifedha huruhusu mali isiyohamishika ya rehani kukodishwa ikiwa kibali cha benki kimepatikana na makubaliano ya kukodisha yametayarishwa.

Kukodisha nyumba iliyonunuliwa kwa rehani ya kijeshi

Suala muhimu pia ni kukodisha nyumba ikiwa ilinunuliwa kwa rehani ya kijeshi. Tatizo hili pia linafaa kwa sababu askari hununua mali isiyohamishika kwenye rehani ya kijeshi katika jiji ambalo anatarajia kuishi tu baada ya kustaafu. Anapopata nyumba kwa njia hii, anaendelea na utumishi wake katika mkoa mwingine. Bila shaka, ili kufidia kiasi cha bili za matumizi, mara nyingi watu hutafuta kukodisha nyumba.

Katika kesi hii, swali ni kutokana na ukweli kwamba, kwa mujibu wa sheria "Juu ya hadhi ya wanajeshi", raia hawana haki ya kushiriki katika shughuli za kibiashara. Ndio maana unahitaji kubaini ikiwa uhamishaji wa majengo ya makazi kwa kupangisha ni ujasiriamali.

Ujasiriamali umefafanuliwa katika Kanuni za Kiraia za nchi yetu. Inasema kuwa ina maana ya shughuli ambayo inafanywa kwa hatari yako mwenyewe, inahusisha upokeaji wa mapato na inahitaji kusajiliwa kwa mujibu wa utaratibu wa sasa chini ya sheria.

Kwa upande mwingine, kifungu cha 608 kinaonyesha kuwa usajili hauhitajiki kwa mwenye nyumba anayoikodisha.

Mwishowe, ikumbukwe kwamba Wizara ya Shirikisho la Urusi kwa Ushuru na Ushuru, kwa barua Na. 04-3-01 / 398 ya Julai 6, 2004, inafafanua kwamba shughuli zinazohusiana na ukodishaji wa nyumba yako mwenyewe. mali isiyohamishika ya makazi si shughuli za ujasiriamali.

Kwa kuzingatia yote yaliyo hapo juu, tunaweza kusema kwamba nyumba iliyonunuliwa chini ya rehani ya kijeshi inaweza kukodishwa kihalali. Shughuli kama hizo si za kibiashara na hazipingani na sheria "Juu ya hadhi ya wanajeshi".

Kwa nini siwezi kukodisha nyumba ya rehani?

Si kila mara mashirika ya mikopo hukaribisha hamu ya mkopaji ya kukodisha mali iliyonunuliwa. Sababu kuu ni kwamba nyumba ni somo la dhamana. Wakati akopaye hawezi kutimiza majukumu chini ya mkopo, mali inachukuliwa na kuuzwa na benki. Taasisi ya mikopo inazingatia kwamba wapangaji hawana katika hali zote kutunza mali iliyokodishwa. Kutokana na ghorofa kuharibika, thamani yake itapungua hatimaye.

Sababu nyingine: mkopaji anapopanga kulipa rehani kwa kupokea tu mapato kutokana na kukodisha nyumba, ina maana kwamba hana uteuzi wa kutosha. Pia ni hatari kwa benki na sababu ya kukataa mkopo.

Ikiwa mkopeshaji anakataza

Iwapo mkopeshaji anakataza kukodisha mali isiyohamishika iliyowekwa rehani, anahifadhi haki ya kuthibitisha utimilifu wa masharti ya makubaliano yaliyohitimishwa, matumizi yaliyokusudiwa na matengenezo ya mali isiyohamishika. Hundi inaweza kuwa hiari. Kiasi cha juu zaidiziara ya wafanyakazi wa benki haipaswi kuwa zaidi ya mara mbili kwa mwaka. Ikiwa watu wasioidhinishwa hupatikana katika ghorofa ambao hawajasajiliwa katika mkataba, benki ina mamlaka ya kuweka vikwazo kwa akopaye. Benki ilitoa onyo. Mkopaji atalazimika kulipa faini.

Kusitishwa kwa mkataba

Ukiukaji unaorudiwa ukitokea, benki ina haki ya kusitisha makubaliano ya rehani. Katika kesi hii, unahitaji kulipa kiasi chote cha deni, vinginevyo mali iliyowekwa rehani itachukuliwa.

Matokeo yote, marufuku na masharti lazima yaainishwe katika mkataba wa rehani.

Ni muhimu kutambua kwamba benki inaweza kumjali mkopaji ikiwa malipo ya kila mwezi hayatafanywa kwa wakati. Kwa kawaida walipaji wa kweli hawakaguliwi.

Jinsi ya kukodisha nyumba ya rehani kwa usahihi?

Ushauri wa Kisheria

Wateja huwauliza wanasheria kama inafaa kununua nyumba kwa rehani kwa ajili ya kukodisha zaidi?

Hakuna jibu wazi. Inahitajika kusoma soko la mali isiyohamishika na kutambua jinsi nyumba iliyopatikana ilivyo kioevu na ikiwa inahitajika kati ya wapangaji. Kwa kodi inayolingana au kuzidi malipo ya rehani, kodi hiyo, bila shaka, itamletea mteja faida.

Je, ghorofa ya rehani ya Sberbank inaweza kukodishwa kwa watumishi?

Ndiyo. Sheria haizingatii ukodishaji wa mali isiyohamishika kama shughuli ya ujasiriamali, mtawaliwa, inapatikana kwa wanajeshi. Idhini ya benki inapaswa kupatikana, na makubaliano rasmi yanapaswa kuhitimishwa na wapangaji. Mapato ya kukodishaitatozwa ushuru wa 13%.

Ikiwa mtu alichukua rehani, lakini ghorofa imekodishwa kwa muda, unaweza kufanya nini?

Katika hali ambapo rehani inalipwa, lakini wakati wa utoaji wa nyumba umechelewa, ni muhimu kufungua kesi dhidi ya msanidi programu kwa uharibifu. Tarehe ya uwasilishaji inapoahirishwa kwa muda usiojulikana, inawezekana kusitisha makubaliano ya usawa na msanidi programu, na pia kurejesha pesa zilizolipwa.

Tulizingatia ikiwa inawezekana kukodisha nyumba ya rehani.