Mipango ya serikali ya rehani nchini Urusi: masharti, kifurushi cha hati

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kila mtu anataka kupanga maisha yake na kuyafanya haraka iwezekanavyo. Jimbo linajaribu kusaidia wananchi kutatua tatizo hili kwa msaada wa mipango ya mikopo ya masharti nafuu. Leo nchini Urusi unaweza kupata rehani ya kijamii, kuchukua mkopo kutoka benki au kushiriki katika mradi wa kijamii.

Aina za rehani

Kulingana na chaguo la kuongeza fedha, rehani imegawanywa katika aina mbili:

• Kimarekani. Hii ni pamoja na mpango wa serikali wa kutoa mikopo ya nyumba.
• Ulaya. Mkopo huo unafadhiliwa na benki za akiba.

Chini ya mpango wa upendeleo wa kukopesha, familia za vijana zinaweza kununua mali isiyohamishika kwa mkopo. Hata hivyo, hadi wakati wa ulipaji wake, hawawezi kununua aina nyingine yoyote ya mali isiyohamishika. Hata kama mkopaji ametoa mkopo kutoka kwa benki, Wakala wa Ukopeshaji wa Rehani (AHML) anaweza kuwa mmiliki wa rehani. Ingawa mara nyingi rehani husalia katika taasisi ya fedha.

Rehani ya benki

Taasisi za kifedha kimsingi huzingatia umri wa mkopaji. Wakati huo huo, kila mmoja huweka kizingiti chake. Faida ya mbinu hii ni kwamba wazazi wanaweza kutenda kama wakopaji wenza. Ikiwa mapato ya wanandoa wachanga, yaliyothibitishwa na cheti cha kodi ya mapato ya watu 2, hayatoshi kulipa malipo ya chini kabisa, basi aya ya wakopaji inakuruhusu kutatua tatizo hili.

Benki zinazotoa rehani zinaweza kutoa muda wa kutolipwa iwapo mkopaji atakubali kuongeza muda wa mkopo, chini ya masharti yafuatayo:

• ikiwa fedha zimetengwa kwa ajili ya ujenzi wa nyumba, basi malipo yanaweza kuahirishwa kwa muda usiozidi miaka miwili;
• ikiwa wanandoa wachanga walipata mtoto katika kipindi cha kandarasi, taasisi ya fedha inaweza kutoa likizo ya mkopo kwa muda usiozidi miaka mitatu.

Ni kuhusu ulipaji wa deni kuu pekee. Ikiwa kabla ya kusainiwa kwa mkataba familia tayari ilikuwa na mtoto mdogo, basi unaweza kuhesabu kiasi cha kukopesha ndani ya 90% ya gharama ya awali.

Kategoria tofauti - "wafanyakazi wa serikali"

Wafanyakazi wa serikali ni wakopaji wanaovutia kwa benki kwa sababu kadhaa:

1. Nidhamu. Kulingana na takwimu, jamii hii ya watu inawajibika kwa majukumu yaliyofanywa. Ubora huu huongeza uwezekano wa kurejesha pesa kwa wakati.
2. Uwezekano wa shinikizo kupitia mwajiri. Unaweza kushawishi mteja kwa njia kadhaa, ikiwa ni pamoja na kupitia mahakama. Katika hali mbaya zaidi, malipo ya mkopo ya kila mwezi yatakusanywa kutoka kwa mshahara wa mteja.
3. Mapato thabiti. Wafanyakazi wa serikali wanapokeamshahara mdogo, lakini kwa wakati uliokubaliwa madhubuti. Miundo kama hiyo ina uwezekano mdogo wa kufutwa, kupangwa upya au kupunguzwa. Kwa hiyo, kuna nafasi kwamba mteja atafanya kazi katika nafasi yake kwa muda wote wa mkopo.
4. Uundaji wa programu za kijamii huiruhusu benki kuongeza idadi ya wateja wake kwa kiasi kikubwa, kwani kutakuwa na familia na wafanyakazi wa kutosha wa taasisi za serikali katika kila eneo.

Rehani ya kijamii

Hizi ni programu za ukopeshaji zinazofanya kazi katika maeneo fulani ya Shirikisho la Urusi. Kwa msaada wao, unaweza:

• nunua ghorofa, nyumba;
• punguza bei ya ununuzi hadi punguzo;
• kuwa mmiliki wa mali ya rehani.

Kushiriki katika mpango wa kijamii ni fursa nzuri kwa familia changa kupunguza gharama ya rehani.

Historia kidogo

Mnamo 2010, mkesha wa Mwaka Mpya, serikali iliidhinisha mpango wa Makazi kwa miaka 5 mbeleni. Malengo ya utekelezaji wake:

• kuchochea ujenzi wa nyumba za gharama nafuu zinazotumia nishati;
• toa upendeleo wa ununuzi wa mali na wananchi wanaohitaji;
• tengeneza programu za mikopo ya nyumba;
• rekebisha gharama ya ghorofa ya kawaida hadi wastani wa mapato ya familia ya kila mwaka kwa miaka 4;
• ongeza mgao wa wakopaji hadi 30%.

Kuanzia wakati huo na kuendelea, mipango ya serikali ya mikopo ya nyumba ilianza kufanya kazi nchini Urusi.

Vipengele

Rehani ya Upendeleo wa Shirikisho Nyumba ya Familia ya Vijana ndiyo bidhaa maarufu zaidi sokoni. Asilimia ya fidia ya sehemu ya gharama inategemea muundofamilia. Ikiwa mkopo unatolewa na waliooa hivi karibuni na mtoto, basi serikali itafikia 35% ya gharama, ikiwa bila mtoto - 30%. Ikiwa mtoto amezaliwa katika familia wakati wa ulipaji wa mkopo, serikali italipa fidia nyingine 5% ya gharama. Faida kuu ya mpango huo ni kwamba mali iliyopatikana mara moja inakuwa mali ya akopaye, yaani, anaweza kusajili mwanachama yeyote wa familia ndani yake.

Programu za serikali za rehani zina mapungufu kadhaa. Mkataba kwa kawaida huandaliwa kwa miaka 10, jambo ambalo husababisha malipo makubwa ya ziada kwa kutumia mkopo hata kwa kiwango cha chini.

Kwa ajili ya nani?

Rehani ya kijamii hutoa kwa anuwai ya programu za serikali. Benki zenyewe hutengeneza bidhaa za kukopesha pamoja na serikali. Masharti ya huduma ni tofauti kwa kila mkoa. Kwa maelezo ya kuaminika zaidi, wasiliana na mamlaka ya eneo lako. Rehani za upendeleo hutolewa sio tu kwa familia changa.

Wafuatao wanaweza kuwa washiriki katika mpango:

• Familia zinazohitaji hali bora ya maisha: wanaishi katika majengo yasiyofaa, wamesajiliwa na serikali za mitaa au hawajapewa kiwango cha makazi kinachohitajika. Hoja ya mwisho inamaanisha kuwa kila mwanafamilia ana chini ya mita 18 za mraba. m jumla ya eneo.
• Familia zilizo na mtoto ambaye wazazi wake wako chini ya miaka 35. Ikiwa kuna watoto kadhaa, basi vikwazo vile haviwekwa. Sio tu walio na cheti cha mtaji wa uzazi wanaweza kuwa washiriki katika mpango.
• Jeshi nawapiganaji wa vita hutolewa masharti mazuri zaidi ya programu. Zinatumika ikiwa mtu amekuwa mwanachama wa mfumo wa accumulative housing (NIS) kwa angalau miaka mitatu.
• Wafanyakazi wa mamlaka, kisayansi, taasisi za serikali, vituo vya kitamaduni, makampuni yanayounda miji pia wanahudumiwa kwa masharti ya kipekee.

Vipengee gani vinafaa

Mpango wa nyumba hutoa ununuzi wa kitu katika hatua yoyote ya ujenzi au kwenye soko la pili. Kwa mujibu wa mipango ya shirikisho, unaweza kununua nyumba katika kanda yoyote, na kwa mujibu wa mipango ya kikanda - tu katika wilaya fulani. Hasa ikiwa mkopaji amepewa ruzuku.

Msanidi hajali ni nani anayelipia ununuzi. Isipokuwa ni programu ambazo nyumba hununuliwa kwa bei ya chini ya soko. Kwa kawaida, vyumba hivi vinauzwa katika nyumba za darasa la uchumi na "waliohifadhiwa" na mamlaka kwa makubaliano na watengenezaji. Wasanidi programu wote hupokea mzigo kama huo wa kijamii katika mfumo wa upendeleo wa mita za makazi.

Takwimu

Viwango vya riba vya benki za biashara vinabadilika kati ya 11-15%. Ikiwa tunazungumzia kuhusu mipango ya serikali, basi hapa viwango havizidi 13%. Kwa kuzingatia kwamba kiwango cha mfumuko wa bei nchini hauzidi 13%, basi kupata rehani chini ya mpango wa upendeleo inaweza kuwa mbadala nzuri ya kuwekeza. Aidha, serikali inazingatia suala la kupanua programu za serikali. Taasisi nyingi za fedha kuongeza viwango kwa 2-3% ya mali isiyohamishika ziko kwenye soko sekondari. Kwa mfano, katika VTB unaweza kupata rehani kwa 14%, chini ya malipo ya 30%malipo ya mapema kwa kiwango cha juu cha rubles milioni 2.8. Mipaka sawa imewekwa katika Sberbank, lakini masharti ya huduma ni tofauti: 20% mapema na kiwango cha 13.5%.

Mnamo 2014, mikopo ya kijamii elfu 7.5 yenye thamani ya zaidi ya rubles bilioni 15 ilitekelezwa. Wengi wao walitolewa na wanajeshi. Asilimia 25 nyingine ya mikataba hiyo ni ya walimu vijana. Kwa kulinganisha, katika mwaka huo huo, rehani 445,000 zilitolewa kwa kiasi cha rubles bilioni 769.5.

Takwimu zinaweza kuwa bora zaidi ikiwa wakopaji wangejua kuhusu mpango wa kijamii. Sio kila mtu anakidhi mahitaji ya chini. akopaye lazima kulipa 20% ya gharama ya makazi, kuchagua ghorofa kati ya chaguzi kadhaa zinazotolewa na serikali. Vipengele hivi vyote huathiri mahitaji.

Jinsi ya kupata rehani ya serikali?

Mkopo unaweza kupatikana kwa njia tatu:

• Kwanza - pata mkopo kwa masharti yanayofaa kwa kiwango kilichopunguzwa. Chini ya programu zilizo na AHML, viwango vinatofautiana kutoka 10.5 (pamoja na malipo ya mapema ya zaidi ya 30%) hadi 11.1%. Tofauti huhamishiwa benki kutoka kwa fedha za bajeti. Kiwango cha chini cha malipo ya mapema ni 10%, muda wa juu wa mkopo ni miaka 30. Kadiri muda unavyopita, ndivyo malipo yanavyopungua na ndivyo malipo ya ziada yanavyoongezeka. Ili kushiriki katika programu, inatosha kutuma ombi kwa ofisi ya benki.
• Pili - kutoa fedha kwa ajili ya ununuzi wa nyumba. Zinaweza kutumika kulipa mapema au sehemu ya deni.
• Tatu - ununuzi wa nyumba za umma kwa mkopo. Vyumba vya programu kama hizo zimetengwa kulingana na upendeleo, na mkataba umeundwa ndanibenki.

Mkopaji anaweza kuchagua taasisi ya mikopo kwa hiari yake. Rehani ya serikali kwa familia changa inaweza kupatikana kutoka kwa benki zaidi ya 15.

Nyaraka

Ili kushiriki katika mpango, lazima:

• kauli;
• nakala za pasipoti za wanafamilia;
• hati inayothibitisha hali ya wale wanaohitaji hali bora ya makazi;
• Vyeti 2 vya kodi ya mapato ya kibinafsi ya kila mwanafamilia, nakala za vitabu vya kazi au taarifa ya benki inayothibitisha upatikanaji wa fedha za kulipa mapema.

Kulingana na madhumuni ya kupata rehani, eneo, gharama ya makazi, orodha hii inaweza kuongezwa.

Ikiwa rehani tayari imetolewa, basi nakala za cheti cha umiliki, makubaliano ya mkopo na cheti kutoka kwa taasisi ya fedha kwenye salio la deni zitahitajika.

Wakopaji wanaowezekana wanapewa kuchagua kati ya programu za serikali na za kikanda. Unaweza kuwa mwanachama wa yeyote kati yao mara moja pekee.

Rehani ya kijeshi

Masharti magumu zaidi yanatumika kwa washiriki wa rehani ya kijeshi. Lakini kuna faida zaidi kwa programu kama hiyo. Kuingia NIS, askari hupokea ruzuku kutoka kwa Wizara ya Ulinzi. Michango hii inaorodheshwa kila mwaka. Baada ya miaka mitatu, fedha hizi zinaweza kutumika kulipa sehemu ya mkopo. Askari, kwa kweli, anapokea rehani ya bure. Utalazimika kulipa deni mwenyewe tu baada ya kufukuzwa kutoka kwa jeshi. Utalazimika kulipa 9.4-11.5% kwa kutumia mkopo. Kiwango cha chini ni halali kwa vitu vya soko la pili, na kiwango cha juu - kwa vitu vinavyojengwa.

Kiasi kidogo cha mkopo ni rubles milioni 2.4 pekee. Wale wanaotaka kununua nyumba za bei ghali zaidi wanaweza kulipa pesa iliyobaki peke yao au kuchukua mkopo wa watumiaji. Kulingana na takwimu, wastani wa gharama ya makazi kununuliwa chini ya mpango huo ni rubles milioni 4.2. Mahitaji ya washiriki wote katika shughuli (wakopaji, benki, watengenezaji) yanaanzishwa na Rosvoenipoteka.

Familia changa

Suala la nyumba ni kubwa sana kwa familia za vijana zilizo na watoto ambao hawajahifadhi pesa za kutosha kununua nyumba. Kwa aina hii ya idadi ya watu, programu za serikali zimeundwa ili kusaidia wakopaji wa rehani.

Vijana walio chini ya umri wa miaka 35 wanaweza kushiriki katika mradi wa Makazi ya Nafuu. Ni lazima wawe na hali ya wale wanaohitaji hali bora ya makazi na mapato ya kudumu, yaliyothibitishwa na cheti cha kodi ya mapato ya watu 2.

Benki zinazoshiriki katika mpango wa "Familia ya Vijana" zinatengeneza mapendekezo yao kwa kutumia majina sawa ya miradi. Ili usichanganyikiwe kati ya programu za umma na za kibinafsi, unapaswa kusoma masharti ya ukopeshaji kwa undani.

Kama sehemu ya mradi, jimbo huwapa kila mtu fursa ya kuboresha hali yake ya maisha kwa kufidia sehemu ya gharama ya kununua nyumba. Serikali haitoi mali bure, bali inalipa ⅓ ya thamani yake.

Utaratibu

Programu za serikali za rehani kwa vijana hutolewa kwa njia ya vyeti. Hiihati inapaswa kuwasilishwa kwa mwili ulioidhinishwa wa benki ndani ya miezi miwili tangu tarehe ya kupokea. Vinginevyo, benki haitaweza kukubali hati. Vyeti hutolewa na mamlaka za mitaa. Muda wake wa uhalali ni miezi 9. Wakati huu, rehani inapaswa kutolewa kikamilifu.

Fedha hizi zinaweza kutumika kununua nyumba, kujenga nyumba, kulipa rehani au kulipa malipo ya awali. Ndani ya mfumo wa mipango ya kikanda, inawezekana kulipa rehani iliyopo kwa kutumia cheti. Wakati huo huo, makazi ya dhamana kwa quadrature lazima yatimize mahitaji ya chini zaidi.

Uamuzi wa kutambua familia kama yenye uhitaji hufanywa na kituo cha utawala cha ndani kulingana na vigezo vifuatavyo:

• familia ya watu wawili inaishi katika ghorofa ya chini ya mita 42 za mraba. m;
• katika familia ya watu watatu, kila mwanachama ana chini ya mita 18 za mraba. m.

Hesabu inazingatia eneo la majengo yote ya makazi yanayomilikiwa. Ikiwa mke na mtoto wamesajiliwa katika ghorofa ya 36 sq. m, na mume amesajiliwa katika ghorofa ya wazazi, na ni akaunti ya zaidi ya mita 18 za mraba. m, basi haitafanya kazi kushiriki katika mpango wowote wa rehani ya serikali. Sababu ya kukataa inaweza pia kuwa utoaji wa data ya uwongo, kukosekana kwa hati yoyote, au ushiriki wa mmoja wa wanafamilia mapema katika mpango wa upendeleo.

Masharti ya 2017

Chini ya mpango wa rehani ya kijamii, unaweza kununua nyumba katika soko la msingi pekee. Isipokuwa ni mpango wa kijeshi.

• Malipo ya chinikwa makundi yote ya wananchi, isipokuwa kwa wataalamu wa vijana - 20%.
• Kiwango cha chini kabisa kwa mwaka ni 12%.
• Mkopo hutolewa kwa rubles za Kirusi pekee kwa muda usiozidi miaka 30.
• Sharti ni bima ya mali.
• Hesabu ya eneo la makazi ya baadaye hufanywa kulingana na fomula ifuatayo: 32 sq. m - kwa kila mtu; 48 sq. m - kwa mbili; 18 sq. m - kwa kila mwanafamilia anayefuata.

Hitimisho

Mipango ya serikali ya rehani inapatikana kwa familia za vijana ambazo wanachama wao wako chini ya miaka 35. Kwa msaada wao, unaweza kupunguza kwa kiasi kikubwa gharama ya rehani hadi 30-35%. Kwa bahati mbaya, 1.7% tu ya wakazi wa Shirikisho la Urusi hutumia programu hizo. Aina hii ya rehani sio tiba. Sio kila mtu ataweza kumudu kununua nyumba mpya, ingawa Warusi wengi tayari wamepokea mita zao za mraba kutokana na mpango huu.