Jinsi ya kufungua benki yako mwenyewe nchini Urusi: maagizo ya hatua kwa hatua na hati zinazohitajika

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Katika dunia ya sasa kuna matajiri wa kutosha ambao hawajui wapi pa kutumia pesa zao kwa busara. Mtu anaishi tu kwa raha yake mwenyewe, hafanyi chochote, lakini kuna wale wanaowekeza fedha zao katika maendeleo ya biashara zao wenyewe. Moja ya maeneo magumu zaidi, lakini yenye faida katika biashara ni sekta ya benki. Kuanza kufanya kazi ndani yake, pamoja na uwekezaji wa mtaji wa kuvutia, unahitaji uzoefu mkubwa katika uwanja wa huduma za kifedha na upatikanaji wa ujuzi maalum. Kama inavyoonyesha mazoezi, ni vigumu sana kufungua taasisi ya mikopo, na hata ni vigumu zaidi kuisimamia kwa mafanikio. Kulingana na takwimu, kampuni nyingi hufunga miaka michache baada ya kufunguliwa. Walakini, wajasiriamali waliofaulu wanaendelea kujiuliza jinsi ya kufungua benki yao katika Shirikisho la Urusi tangu mwanzo. Maagizo ya hatua kwa hatua yaliyotolewa katika makala haya yatakusaidia katika hili.

Uainishaji wa taasisi za mikopo

Kwa hivyo, umeamua mwenyewe waziwazi kuwa ungependa kufanya hivi haswaaina ya shughuli, na pia una mtaji mkubwa wa kuanza. Walakini, kabla ya kujua jinsi ya kufungua benki nchini Urusi kutoka mwanzo, hebu tuangalie miundo kuu ya aina hii ya biashara.

Mistari ya shughuli za leo inaweza kuwa kama ifuatavyo:

1. Benki za soko. Wamebobea katika kuanzisha na kudumisha mahusiano kati ya taasisi mbalimbali za fedha. Sehemu kuu ya mali katika kesi hii imeundwa kutoka kwa rasilimali za kifedha za taasisi zingine za mkopo. Mapato yenye muundo huu wa kufanya biashara yanajumuisha kufanya miamala ya kubahatisha, kwa mfano, kuwekeza kwenye hisa au bondi.
2. Benki za mikopo. Kama unavyoweza kukisia kutoka kwa jina, wanatoa mikopo ya pesa taslimu kwa watumiaji.
3. Taasisi za kifedha za makazi. Toa huduma kwa wateja matajiri na udhibiti fedha zao.
4. Benki za rejareja. Kikundi kilicho wengi zaidi, kikichanganya kidogo kutoka kwa kila shirika lililojadiliwa hapo juu. Faida yao iko katika matumizi mengi na matumizi mengi.

Kwa hivyo, ikiwa unataka kuwa na benki yako mwenyewe, kwanza unahitaji kuamua juu ya umbizo ambalo itafanya kazi. Wafadhili waliohitimu na wenye uzoefu mkubwa katika sekta ya fedha wanasema mashirika ya reja reja ndilo chaguo bora zaidi.

Kisheria

Hebu tuangalie hili kwa karibu. Kama ilivyo kwa aina nyingine yoyote ya biashara, utekelezaji wa mradi wa huduma za kifedha huanzakutoka kwa usajili. Hii inazua swali la kimantiki kuhusu ni nyaraka gani zinahitajika ili kufungua benki. Ikumbukwe mara moja kwamba kwa makampuni hayo, fomu ya kawaida ni kampuni ya hisa ya wazi au iliyofungwa. Kuhusu uainishaji wa bidhaa zote za Kirusi, unapaswa kuchagua aina ya shughuli "Huduma za kifedha, isipokuwa bima na pensheni."

Baada ya taratibu zote za kisheria kutatuliwa, utahitaji kuwasilisha maelezo kuhusu taasisi ya mikopo na jina lake kamili kwa Utawala Mkuu wa Eneo unaloishi. Hii ni hatua muhimu sana, kwa sababu bila makubaliano ya maandishi hakuna maana kabisa ya kupata leseni ya kutoa huduma za benki.

Kujibu swali la jinsi ya kufungua benki yako mwenyewe, maneno machache yanapaswa kusemwa kuhusu mtaji ulioidhinishwa. Ili kupata leseni, lazima uwe na angalau rubles milioni 300 katika kuelea bure ovyo wako. Unapokuwa na makubaliano ya maandishi kwa mkono, unahitaji kuwasilisha taarifa kwa Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi. Ni yeye anayeamua kuruhusu au kuzuia kufunguliwa kwa taasisi ya mikopo. Ikiwa mradi wako umeidhinishwa, basi taarifa kuhusu kampuni mpya huhamishiwa kwenye ofisi ya ushuru, ambayo itaiingiza kwenye rejista ya mikopo. Hili likitokea, utakuwa na mwezi 1 pekee wa kuweka fedha kwenye akaunti ya mtaji wa hisa.

Kuhusu kifurushi cha hati muhimu, ni pamoja na:

1. Taarifa.
2. Orodha ya hati za mwanzilishi.
3. Mpango wa biasharaufunguzi wa benki.
4. Dakika za bunge la katiba.
5. Risiti ya malipo ya ada za serikali.
6. Nakala ya hati inayothibitisha usajili wa jimbo.
7. Hojaji za wafanyakazi wanaoshikilia nafasi za usimamizi.
8. Maoni ya kampuni huru kuhusu upatanifu wa taarifa za fedha na hali halisi.
9. Furushi la hati zinazohitajika ili kupata maoni kuhusu kufuata sheria za msingi wakati wa kufanya miamala ya pesa.
10. Hati iliyotolewa na Huduma ya Shirikisho ya Kupambana na Utawala Mmoja.
11. Idhini iliyoandikwa ya kufungua taasisi mpya ya mikopo.
12. Orodha kamili ya waanzilishi wote.

Furushi la hati ni la kawaida bila kujali umbizo la benki unalofungua. Ili kuharakisha mchakato wa kuzindua taasisi, inashauriwa uchukue maandalizi yake kwa umakini mkubwa, kwani inahitaji muda mwingi.

Orodha ya huduma zinazowezekana

Tayari unajua ni nyaraka gani zinahitajika ili kufungua benki, pamoja na utaratibu wa kutekeleza mradi. Sasa unapaswa kuamua mwenyewe mwelekeo kuu wa shughuli. Lengo kuu la shirika lolote la kifedha ni kuongeza mapato.

Njia zifuatazo zipo kwa ajili ya utekelezaji wake:

1. Kuongeza idadi ya wateja.
2. Kupanua anuwai ya huduma zinazotolewa.
3. Ongeza hisa ya soko.

Kiwango cha ushindani katika sekta ya benki ni cha juu sana, hivyo itakuwa vigumu kuongeza biashara. Kulingana na hili, pekeenjia ya kutoka ni kutoa huduma nyingi iwezekanavyo.

Miongoni mwa zile kuu ni:

1. Ushauri kuhusu masuala yoyote ya kifedha.
2. Udhibiti wa mtiririko wa pesa.
3. Huduma ya wakala.
4. Udhibiti wa jalada la uwekezaji wa mteja.
5. Huduma za bima.
6. Kukamilika kwa uaminifu, ukodishaji na uanzishaji shughuli.

Baada ya kuamua mwenyewe pointi kuu za kufanya kazi, unaweza kuanza kutafuta jibu la swali la jinsi ya kufungua benki yako mwenyewe. Maagizo ya hatua kwa hatua ambayo tunazingatia katika makala hii yatakusaidia kufanya kila kitu haraka, kwa ufanisi iwezekanavyo na bila matatizo yasiyo ya lazima.

Tafuta majengo

Kujibu swali la jinsi ya kufungua benki yako mwenyewe kutoka mwanzo nchini Urusi, inafaa kuzungumza kando juu ya mali bora ambayo itajengwa. Ofisi ya kawaida haifai kwa uendeshaji mzuri wa taasisi ya kifedha, kwani inawajibika kwa kazi zifuatazo:

1. Huduma kwa wateja.
2. Miamala ya pesa taslimu.
3. Hifadhi ya pesa taslimu kubwa na akiba ya nyenzo.

Kulingana na hili, inafuata kwamba majengo lazima yatimize idadi ya vigezo ambavyo vinapaswa kuzingatiwa katika hatua ya kujenga kitu na kufanya kazi ya ukarabati. Mapambo ya nje na ya ndani yanapaswa kuundwa kwa mtindo wa ushirika, na mpangilio unapaswa kufikiriwa kwa makini na kugawanywa katika kanda. Aidha, jengo hilo linapaswa kuimarishwa kiufundi, pamoja na vifaa vya usalama wote wa kisasanjia na mifumo inayowajibika kuunda kiwango cha juu cha usalama.

Ikiwa hujui jinsi ya kufungua benki, mahitaji ambayo lazima yatimizwe yanaweza kupatikana kwenye tovuti ya miundo kama vile Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi, Wizara ya Mambo ya Ndani, ukaguzi wa zima moto na Rospotrebnadzor. Kila shirika lina vigezo vyake vya kutathmini ufaafu wa majengo ambayo taasisi ya mikopo itakuwa iko, kwa hiyo, ni muhimu kujifunza kwa makini nyaraka zote za udhibiti.

Nyenzo

Ikiwa unafikiria jinsi ya kufungua benki yako mwenyewe, unapaswa kufahamu kwamba itabidi ufanye kazi kwa kiasi kikubwa sana cha pesa kila siku. Hii itahitaji vifaa maalum na nyenzo zenye nguvu na msingi wa kiufundi. Pamoja nayo, unaweza kuhesabu pesa taslimu haraka na kwa usahihi, kupanga noti kwa thamani ya uso, na pia angalia uhalisi wao. Kuna anuwai ya vifaa vya mtu binafsi na vifaa vya kazi nyingi kwenye soko. Kwa kuongeza, huwezi kufanya bila ATM, ambazo zinapaswa kuwa katika maeneo mbalimbali ya jiji.

Wafanyakazi

Hapo juu, ilielezwa kwa kina jinsi ya kufungua benki yako kuanzia mwanzo. Walakini, kwa utendaji wake wa kawaida na usioingiliwa, pamoja na huduma ya hali ya juu kwa wateja, unahitaji kuunda timu ya wataalam waliohitimu. Utoaji wa huduma zozote za kifedha ni kazi inayowajibika sana ambayo inahitaji umakini wa hali ya juu na uwajibikaji kutoka kwa wafanyikazi. Kwa hiyo, lazima uwe makini sana kuhusu kuajiri namafunzo ya wafanyikazi, kwani hata kosa kidogo linaweza kusababisha upotezaji mkubwa wa kifedha. Uangalifu hasa unapaswa kulipwa katika utafutaji wa wafanyakazi kwa nafasi za uongozi, kwa kuwa ufanisi wa shirika zima unategemea wao.

Muundo wa shirika wa benki hubainishwa na katiba yake, ambayo inapaswa kuwa na maelezo ya kina kuhusu mabaraza ya usimamizi. Kiwango cha juu zaidi ni wanahisa ambao hukutana angalau mara moja kwa mwaka ili kutatua masuala muhimu zaidi na kuamua sera ya maendeleo zaidi ya kampuni. Kwa kuongeza, utahitaji kuunda wafanyakazi wenye ujuzi wa wafanyakazi. Jinsi ya kufungua benki yako mwenyewe ili ifanye kazi kwa ufanisi na mara kwa mara hutoa faida kubwa? Ili kufanya hivyo, unahitaji kuunda vitengo vifuatavyo:

• Idara za mikopo na ukaguzi. Ya kwanza ni kutengeneza bidhaa mpya, na ya pili inafuatilia utendaji wa taasisi ya fedha.
• Idara ya Mipango. Mipango ya biashara, uchumi, masoko, mahusiano ya umma, na ukwasi wa kampuni.
• Udhibiti wa shughuli za amana. Fanya kazi na wateja wanaotaka kufungua amana ya benki, kudhibiti miamala ya dhamana na kutoa pesa kwenye mzunguko.
• Udhibiti wa mikopo. Utoaji wa mikopo ya fedha taslimu ya muda mfupi na mrefu.
• Kusimamia shughuli za kimataifa. Uwekaji wa amana kwa fedha za kigeni.
• Uhasibu na usimamizi wa uendeshaji. Kufanya na kurekodi miamala iliyofanywa kupitialipa.

Kwa kuongezea, idara za uchumi na utawala, uhasibu na sheria, pamoja na huduma ya wafanyikazi, pia ni za lazima. Sasa una wazo la kina la jinsi ya kufungua benki yako nchini Urusi. Hata hivyo, hapa kila mjasiriamali ana swali kuhusu ni kiasi gani cha gharama ya kuendeleza na kuzindua mradi. Kiasi cha uwekezaji wa awali kinachohitajika kitajadiliwa hapa chini.

Mtaji wa kuanzia

Hebu tuangalie kipengele hiki kwa undani zaidi. Ikiwa unaamua kufungua benki, unapaswa kuanza kuteka mpango wa biashara hata kabla ya kusajili na kupata vibali vyote muhimu. Hii itafanya iwezekane kutathmini kihalisi rasilimali za kifedha zinazohitajika na uwezekano wa uwekezaji. Kama ilivyoelezwa hapo awali, mtaji wa chini ulioidhinishwa ni angalau rubles milioni 300. Kwa kuongezea, takriban mia mbili zaidi zitatumika kwa shirika la ofisi, uundaji wa vifaa na vifaa vya kiufundi, ukuzaji wa mfumo wa usalama na uajiri wa wafanyikazi. Ni ngumu sana kutaja kiasi halisi, kwani inategemea ukubwa wa biashara, hata hivyo, takwimu elekezi ni kama ifuatavyo:

• usajili wa kisheria - rubles 50,000,000;
• mtaji ulioidhinishwa - rubles 300000000;
• kukodisha na ukarabati wa majengo - rubles 50,000,000;
• ununuzi wa vifaa na samani za ofisi - rubles 70,000,000;
• masoko - rubles 500,000;
• gharama zinazohusiana - rubles 30,000,000.

Kwa jumla, inageuka kuwa rubles milioni 500.5. Hiki ndicho kiwango cha chini kabisa cha kuzungumziakufungua benki haina maana. Ikiwa huna fedha hizi, basi unaweza kufikiria kuhusu kuvutia vyanzo vya ziada vya kufadhili au kuandaa chama cha mikopo.

Muda wa kuvunja usawa

Fidia inategemea mambo mengi, kuu ikiwa ni hali ya kifedha katika jiji na hali ya uchumi wa nchi. Hata hivyo, kulingana na wataalam, kwa makini mipango ya kimkakati na matangazo mazuri, fedha imewekeza katika kufungua benki kikamilifu kulipa katika wastani wa miaka 5-10. Kipindi hicho kirefu kinatokana na ushindani wa hali ya juu katika eneo hili.

Vidokezo na mbinu za jumla

Ili ujue jinsi ya kufungua benki yako mwenyewe. Kuna njia zozote za kuifanya ifanye kazi kwa ufanisi iwezekanavyo? Ili kushindana na taasisi nyingine za fedha, lazima ufanye yafuatayo:

1. Jenga miundombinu iliyoendelezwa vyema.
2. Tengeneza bidhaa nyingi za mkopo na amana kwa viwango vinavyokubalika vya riba.
3. Usitoze huduma na ziada.
4. Jenga wafanyakazi wengi wa wataalamu waliobobea ili kuwahudumia wateja haraka iwezekanavyo.
5. Unda hali rahisi na salama ya matumizi ya benki mtandaoni.
6. Sakinisha ATM za kutosha.

Mbali na yote yaliyo hapo juu, ni lazima ufanyie kazi kila mara kutegemewa kwa taasisi yako ya kifedha, kwa kuwa hilikiashirio kinawahusu zaidi waweka amana.

Hitimisho

Bila shaka, kufungua benki ni mchakato mrefu sana na mgumu unaohitaji uwekezaji mkubwa wa kifedha. Walakini, kama takwimu zinavyoonyesha, taasisi za mikopo hupata mara kwa mara, bila kujali msimu, hali ya uchumi na mambo mengine, kwa hivyo niche hii imekuwa na inabaki kuvutia kwa uwekezaji. Ikiwa una kiasi kinachohitajika cha pesa unacho, basi jisikie huru kufungua benki, na hutajuta.