Jinsi ya kupata kadi ya mkopo na benki gani

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Jinsi na wapi kupata kadi ya mkopo, watu wanashangaa wale ambao wana deni kwa benki na wale wanaofikiria kuchukua mkopo. Raia mara kwa mara hukabiliwa na matoleo ya kukopa pesa, huku wengine, kinyume chake, wakinyimwa kila mara kwa kila rufaa yao.

Aina za ukopeshaji

Benki hutoa mikopo kwa njia tofauti:

• utoaji wa pesa ambazo zinatumika kwa hiari ya raia au kwa madhumuni yaliyoainishwa;
• kulipia ununuzi - benki hulipa moja kwa moja kwa mtandao wa biashara, na mteja hupokea bidhaa, kisha kulipa deni kwa benki;
• kutoa kadi ya mkopo.

Njia zote zina faida na hasara zake. Utafiti wa soko unaonyesha kuwa njia mbili za kwanza ni za bei nafuu. Kiwango cha riba katika kesi yao ni cha chini zaidi.

Utoaji wa kadi hukuruhusu kuwa na ufikiaji wa mara kwa mara wa pesa za benki ndani ya mipaka ya kikomo ulichopokea. Kadi ya mkopo kwa ujumla ni ghali zaidi, lakini inategemea sana programu inayotolewa kwa mtu. Taasisi za kifedha huwa na kutoa chaguzi tofauti kulingana nasifa za wateja: hali yao ya kijamii, mapato, n.k.

Sifa za jumla za kadi za mkopo

Mipango ya ukopeshaji inakaribia kufanana. Sheria zote za serikali na sifa za soko la Urusi zina jukumu hapa. Ndio, na benki zimekusanya uzoefu thabiti katika kufanya kazi na watu. Je, wateja walio na kadi za mkopo wanakabiliana na nini?

• kikomo kinatolewa (kutoka rubles elfu kadhaa na zaidi);
• kikomo kinaweza kuongezeka baada ya muda ukitumia kikamilifu usaidizi wa benki;
• uondoaji wa pesa taslimu utatozwa ada, lakini matumizi ya malipo yasiyo na pesa taslimu husaidia kuzuia hitaji la kulipa;
• benki inaweza kutoa muda wa malipo usiotozwa riba kwa matumizi ya pesa za benki ikiwa deni litalipwa ndani ya muda fulani;
• bonasi hutolewa endapo utanunua kutoka kwa makampuni washirika.

Mmiliki wa kadi ana haki ya kuchukua kiasi chochote ndani ya kikomo wakati wowote (chini ya wajibu wa kulipa malipo ya chini ya kila mwezi), ambayo inachukuliwa kuwa ni plus kubwa ikilinganishwa na mikopo ya kawaida ya pesa taslimu.

Nani ni rahisi kutoa

Kadi za mkopo za benki hutolewa hasa kwa watu ambao tayari ni wateja. Hii inajumuisha kila mtu anayepokea faida, pensheni, mishahara kupitia benki. Wastaafu na wafanyikazi wanavutia zaidi, kwa sababu wana mapato rasmi na ya kutosha. Wanapokea mapendekezo mara kwa mara kwa maandishi au kwa simu. Inatokea hata:mtu anaweka pesa kwenye amana, kisha anapiga simu kutoka benki hiyohiyo na kujitolea kutuma maombi ya mkopo.

Nani mwingine anaweza kujaribu

Ikiwa mtu ana mapato rasmi, lakini hayapitii akaunti za benki, anaweza kujaribu kupata kadi ya mkopo. Hawa ni wajasiriamali, wafanyakazi, ambao kwa sababu fulani hawakutoa kadi ili kupokea pesa.

Hapo awali, matangazo ya benki yalionyesha kuwa kadi zilitolewa bila taarifa za mapato, lakini kwa kweli hii haikuwa kweli kabisa. Pamoja na hayo, uthibitisho wa mapato au umiliki wa mali ulihitajika, kwa gharama ambayo deni lingeweza kulipwa.

Cha kuzingatia

Licha ya mbinu ya kawaida, kuna tofauti kubwa katika sheria za kutumia pesa za benki.

Benki, ndani ya mipaka iliyowekwa na Benki Kuu, zina haki ya kutoa pesa kwa ada inayoitwa kiwango cha riba. Inatofautiana kulingana na mradi, na, lazima niseme, kwa kiasi kikubwa.

Kwa njia, ikiwa mkataba umepanuliwa na mteja, basi kiwango hakibadilika bila ridhaa yake, hivyo baada ya muda kadi itakuwa na faida zaidi.

Kipindi cha matumizi bila malipo pia kinahesabiwa tofauti. Katika hali moja, ni bora kutoa pesa baada ya mwanzo wa mwezi, kisha muda wa msamaha unapanuliwa hadi kiwango cha juu, kwa upande mwingine, muda unahusishwa tu na tarehe ambayo pesa zilitolewa kutoka kwa akaunti.

Ada hiyo imewekwa kama kiasi kisichobadilika au asilimia ya kiasi kilichotolewa kama pesa taslimu.

Ada ya matengenezo inachukuliwa au saakiasi kisichobadilika, au kwa huduma iliyotolewa kando (taarifa kwa SMS, kutoa taarifa ya akaunti, kuangalia salio la akaunti, kulipia toleo jipya la kadi, n.k.).

Katika utangazaji, maelezo hutolewa, kama sheria, kuhusu ukubwa wa juu zaidi wa kikomo. Hapo awali, wateja hawapati 200, 300 elfu, lakini kiasi kidogo ndani ya mapato yao ya wastani. Njia pekee ya kuongeza kikomo ni kutumia pesa ulizopewa mara kwa mara na kwa uangalifu.

Sberbank inatoa chaguzi gani

Moja kwa moja kwenye tovuti ya benki kuna sehemu ambayo ina taarifa kuhusu bidhaa husika za shirika. Mipango hubadilika mara kwa mara. Licha ya tofauti iliyobainishwa, kadi za mkopo za Sberbank zina idadi ya vipengele vya kawaida vinavyowezesha kuangazia masharti ya matumizi yao.

Wakati wa kuandika, aina kadhaa za kadi hutolewa: "classic", "dhahabu" na "premium".

Bonasi mbalimbali hutolewa kwa wamiliki watarajiwa. Kwa mfano, aina mbili za kadi zimefungwa kwa huduma za Aeroflot. Wamiliki wanapewa idhini ya kufikia tikiti za upendeleo au zinazolipiwa, pamoja na kulimbikizwa kwa bonasi za ziada kwa njia ya mapunguzo wakati wa kuzinunua.

Wamiliki wa kadi zingine mbili ambao walinunua mafuta au kulipa katika mikahawa na mikahawa hurejeshwa 10% ya pesa zilizotumiwa kama bonasi.

Benki imeweka kikomo cha kadi za "dhahabu" na "classic" hadi rubles elfu 600, na kwa kadi za malipo - hadi rubles milioni 3.

Kipindi cha matumizi bila malipo ni kipindi kimoja - siku 50, lakini hakijatolewa kwa wotekadi.

Ada ya huduma na toleo huchukuliwa na benki kulingana na kadi iliyochaguliwa, na ni rubles 4900. kwa mwaka.

Kwa hivyo, masharti ya kadi ya mkopo yanawakilisha aina mbalimbali muhimu.

Programu za bonasi

Ikilinganisha uhalisia na matangazo ya biashara, wateja wanaelewa kuwa hawajadanganyika sana kwani hawasemi habari zote. Kwa mfano, watu wengi wanaamini kuwa kununua kutoka kwa mtandao shirikishi hukupa haki ya kurejesha sehemu ya pesa ulizotumia.

Hata hivyo, sivyo ilivyo, mwenye kadi ana haki ya kununua bidhaa kwa punguzo kubwa katika siku zijazo. Kwa hiyo, unapaswa kujifunza kwanza mpango wa bonus wakati wa kuchagua kadi. Mtu husafiri kila wakati, mtu hutembelea mara kwa mara maduka na vituo vya ununuzi. Kisha mkopo wa kadi ya mkopo utakuwa chini ya mzigo, na akiba kwenye ununuzi inaweza kuwa hadi nusu ya bei ya bidhaa. Na ikiwa wakati huo huo haunyoosha kurudi kwa mkopo kwa muda mrefu, basi upatikanaji unaweza kuwa na faida kubwa. Ni faida zaidi kwa madereva kuchukua kadi za mkopo zilizo na bonasi kwa ununuzi kwenye vituo vya mafuta, n.k.

Mchakato wa upataji

Kwanza kabisa, unapaswa kuwasiliana na benki ambayo mshahara au pensheni hutolewa au ambayo ina uzoefu wa ushirikiano chanya. Katika hali kama hiyo, benki ziko tayari kushirikiana.

Kifurushi cha kawaida cha hati:

• pasipoti au uthibitisho mwingine wa utambulisho;
• hati zinazothibitisha upatikanaji wa mapato au mali ya maji (mali isiyohamishika ya ziadaau gari);
• hati zingine kama inavyotakiwa na taasisi ya mikopo.

Mazoezi yanaonyesha kuwa haina mantiki kwa watu ambao hawana mapato rasmi kutuma ombi kwa benki. MFIs hufanya kazi na wateja kama hao.

Sasa benki zinatoa kutuma maombi ya mkopo au kadi ya mkopo kupitia Mtandao. Unahitaji kwenda kwenye tovuti, kujaza fomu, kuacha nambari ya simu au barua pepe na usubiri jibu kutoka kwa benki.

Ziara ya moja kwa moja kwenye tawi la taasisi ya fedha ikiwa na hati mkononi hufanyika baada ya kuidhinishwa kwa ombi.

Pia inawezekana kuagiza kadi ya mkopo kupitia huduma maalum zinazofanya kazi na aina mbalimbali za mashirika ya mikopo, hasa katika benki.

Mpangilio wa shirika wa lango ni kiolezo. Inapendekezwa kuchagua chaguo la kuvutia zaidi, jaza dodoso na usubiri jibu.

Mashirika mengine hutuma kadi kupitia barua baada ya kupokea nakala ya makubaliano yaliyotiwa saini kutoka kwa mteja. Msimbo wa kuwezesha pia hutumwa kwa barua.

Tinkoff-Bank inafanya kazi kwa njia sawa. Iwapo hutazingatia mapitio yanayokinzana kuhusu yeye, mfumo kama huo wa usajili ulionekana kuwa mzuri na wa kuvutia kwa mabenki na wateja wao.

Tunafunga

Licha ya mapungufu makubwa ya mfumo wa benki wa Urusi, soko la kadi za mkopo ni tofauti kabisa. Na kabla ya kuwasiliana na benki, inashauriwa kusoma chaguo unazopenda na ukaguzi kuhusu benki.