Mkopo wa nyumba ya rehani: vipengele, masharti na mahitaji. Marekebisho ya mkopo wa rehani

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Katika miaka michache iliyopita, miongoni mwa programu nyingine za benki zinazohitajika miongoni mwa watu kwa ujumla, mikopo ya nyumba ya rehani imechukua nafasi ya kwanza kwa uhakika. Na hii haishangazi, kwa sababu kila mtu ambaye hawana ndoto moja ya paa juu ya kichwa chake, na wale ambao wana moja wanataka kupata mita za mraba zaidi ovyo. Programu za benki hufanya iwezekanavyo kufanya ndoto zote za nafasi ya kuishi kuwa kweli, hivyo kiasi cha mikopo ya nyumba ya mikopo iliyotolewa inakua mwaka hadi mwaka. Lakini bado kuna watu wachache wanaojua kuhusu sheria za kutoa rehani tu kutokana na hadithi za watu wanaofahamiana na dhana potofu katika jamii.

Usaidizi umelindwa

Ili kuwapa wakazi fursa za kununua nyumba, programu mbalimbali zimezinduliwa, kwa mfano, urekebishaji wa mkopo wa nyumba. Miundo tofauti ya benki hutoa tofauti kutoka kwa kila mmoja, lakini hali nzuri kabisa. Hali husaidia benki hizo zinazoshirikiana na idadi ya watu juu ya rehani na mitaji ya uzazi. Katika ngazi ya serikali, kuna mradi ambao wananchi wa Kirusi wanapata fursakununua nyumba kwa masharti yanayofaa zaidi.

Serikali haikuacha suala hilo bila tahadhari. Chombo kinachofanya kazi na miundo ya benki kiliundwa. Inaitwa AHML - wakala wa mikopo ya nyumba ya nyumba. Mbali na hayo, Wakala wa Urekebishaji wa Mikopo ya Nyumba ya Rehani pia inafanya kazi. Kuna miundo ya kikanda, vituo mbalimbali vya rehani hufanya kazi. Haya yote yanawawezesha watu wanaochukua mkopo wa nyumba leo kuwa na uhakika katika siku zijazo na kwamba wataweza kulipa madeni yao, hata kama hali ya kiuchumi itabadilika.

Ya sasa na yajayo

Makadirio ya sasa ya soko la mikopo ya nyumba nchini Urusi ni takriban $400 milioni, lakini uwezekano wa maendeleo unawezekana hadi angalau $30 bilioni! Hii inamaanisha kuwa masharti ya mpango wa Usaidizi wa Rehani ya Nyumbani yatawavutia watu zaidi na zaidi. Benki, kwa upande wake, zinaweza kutegemea kuongeza kiasi cha miamala.

Takwimu zinaonyesha wazi kwamba rehani ndiyo njia inayokubalika zaidi na halisi ya kununua nyumba. Hii inatumika kwa mikoa yote ya nchi bila ubaguzi. Tunaweza kusema kwa usalama kwamba bila mkopo wa rehani kutoka Sberbank, familia nyingi ambazo sasa zina paa juu ya vichwa vyao hazingeweza kumudu ikiwa wangefanya kazi tu na pesa zilizokusanywa kwa kujitegemea kwenye jarida la glasi la masharti.

Rehani: dawa ya magonjwa yote?

Licha ya mpango wa sasa wa urekebishaji wa rehani, wingi wa benkiinatoa na hali nzuri ya idadi ya makampuni ya kuaminika ya fedha, wataalam kuwaomba kuwa makini. Rehani haipaswi kuchukuliwa kuwa suluhisho pekee linalowezekana kwa tatizo la nyumba.

Kwa mtazamo wa baadhi ya wanasayansi, usindikaji tu katika mzizi wa soko lililopo na uundaji wa muundo mzuri zaidi kutoka kwake utapunguza tofauti kati ya faida ya wakaazi na bei kwa kila mita ya mraba.. Inasisitizwa, kupitia mkopo wa rehani ya nyumba na programu zingine, kuunda msingi wa soko hilo jipya la jamii. Mwelekeo wa maendeleo ya mikopo ya nyumba nchini Urusi katika miaka ya hivi karibuni kwa ujumla hukutana na mahitaji ya wanasayansi hawa, lakini bado kuna nafasi ya kuboresha. Mpango huu utakuwa mzuri sana wakati hali ya uchumi nchini inapokuwa shwari.

Matatizo na matatizo

Kwa nini usaidizi wa mikopo ya nyumba hauwezi kutatua matatizo ya kila familia ya makazi? Sababu kuu ni kuyumba kwa uchumi. Nchini Urusi, mifumo ya mahakama, sheria na benki bado haijaanzishwa vya kutosha. Hadi leo, riba ya programu za mkopo ni kubwa, na hakuna haki za uhakika za nyumba kama hizo. Bei ni ya kubahatisha, sekta ya nyumba kwa kweli imetengwa na uchumi wa nchi. Baadhi ya wataalam hutegemea mfumo wa ukopeshaji wa kiwango kimoja kama rahisi zaidi, bora zaidi, unaotumika katika hali halisi iliyopo. Vipengele vyake ni kutojumuisha bima, usahili wa sheria inayotumika.

Mpango wa Usaidizi wa Rehani ya Nyumba ya Serikali Umekuwa Muhimumsaada wa mfumo wa benki na wenyeji wanaohitaji paa juu ya vichwa vyao. Kuna msaada unaolengwa, ambao, pamoja na rehani za muda mrefu, unaahidi kuwa kipengele muhimu zaidi cha sera ya makazi katika jamii. Lakini kwa hili, sheria za nchi zinahitaji kujumuisha vifungu vinavyodhibiti kwa uwazi mikopo ya nyumba ya nyumba, masharti yao, ikiwa ni pamoja na kuhusiana na makundi hayo ya idadi ya watu ambayo yanachukuliwa kuwa hayana ulinzi wa kijamii.

Muhimu na muhimu

Njia mwafaka zaidi ya kukuza soko la nyumba ni usaidizi unaolengwa kutoka kwa serikali. Wataalamu wanasema kwamba ni muhimu kuanzisha faida mpya zinazokuwezesha kupata mkopo au kurejesha kwa masharti yaliyorahisishwa, unahitaji kuanzisha ruzuku na mikopo ya index ili iwe rahisi kwa mtu wa kawaida kulipa madeni yake.

Mapendekezo ya kuchochea upokeaji wa mikopo ya nyumba ya rehani kupitia mfumo wa kodi yanaonekana kuwa sawa. Wengine pia hujitolea kutangaza tabia ya kukusanya pesa katika jamii na hata kuwatuza wale ambao wanafanya vizuri. Hatimaye, mipango kadhaa ya mikopo ya nyumba inahitaji kuendelezwa ili wananchi waweze kuchagua kile kinachowafaa zaidi. Jimbo pekee ndilo linaloweza kufikiria, kufanyia kazi na kutekeleza yote yaliyo hapo juu.

Ukopeshaji wa rehani utakuwa rahisi

Unaweza kutegemea mabadiliko katika hali na ununuzi wa nyumba kwa mkopo, ikiwa inawezekana kuchochea mahitaji ya bidhaa za benki katika eneo hili, ambayo inapaswa kuungwa mkono na uchaguzi wa kutosha wa nyumba katika mali isiyohamishika. soko. Katika ngazi ya serikali, ni muhimu kuanzisha mfumo wa usimamizi wa hatari nakuboresha sheria za kodi za nchi. Haya yote, pamoja na kuongezeka kwa upatikanaji wa mipango ya mikopo ya nyumba kwa watu wote, itaongeza mahitaji ya ofa kutoka kwa makampuni ya kifedha.

Wataalamu wa soko la mali isiyohamishika wanasema kwamba iliyofaulu zaidi itakuwa (na tayari) ni programu maalum za mkopo zinazolenga vikundi finyu vya watu. Kwa mfano, hizi ni rehani kwa familia za kijeshi au vijana na watoto, wale ambao wana haki ya mtaji wa uzazi. Kuhusu hili la mwisho, ni suala lenye utata. Wazo la programu ni nzuri, lakini utekelezaji wake bado unaacha kuhitajika. Ni muhimu kuwasilisha idadi ya ufafanuzi katika sheria zilizopo, ambayo itaifanya kuwa na ufanisi zaidi.

Aga kwaheri kwa deni, okoa suruali yako ya mwisho

Katika miaka ya hivi majuzi, mara nyingi zaidi na zaidi inabadilika kuwa rehani kwa familia ni mzigo usioweza kubebeka. Kwa mfano, mmoja wa wanandoa hupoteza kazi yake na hawezi kupata mpya kwa muda mrefu, lakini mkopo tayari umechukuliwa na malipo lazima yafanywe kwa wakati. Huwezi kuingia kwenye shimo la deni na usiachwe bila senti (au hata bila paa juu ya kichwa chako) ikiwa unatumia mpango wa urekebishaji wa mkopo. Inatumika tu kwa wateja wa mashirika ya benki ambao wanajikuta katika hali ngumu sana ya maisha.

Kupitia urekebishaji, unaweza kuweka paa juu ya kichwa chako, huku ukipunguza kiasi cha malipo kwa mwezi. Inaweza kufikiwa kwamipango ya upendeleo au hata kuuza ghorofa, rehani ambayo iligeuka kuwa ya bei nafuu, na kununua kitu cha bei nafuu. Kudumisha ubora wa historia yako ya mikopo ni muhimu.

Jinsi ya kutumia?

Ili kuanzisha urekebishaji, unahitaji kutuma maombi kwa kampuni iliyotoa rehani au kwa kampuni ya kati (mpangaji). Chaguo la kwanza linaonekana kuwa la kuaminika zaidi, lakini si kila taasisi ya kifedha iko tayari kukidhi mahitaji ya mteja. Jambo gumu zaidi kupata ufadhili upya ni wakati wanataka kuuza nyumba ambayo iligeuka kuwa ghali sana ili kununua kitu cha bei nafuu.

Kushirikiana na mpatanishi kunaweza kuwa rahisi, kuleta faida zaidi na hata kwa bei nafuu. Mawakala hukagua nyumba, wanaamini kwamba bei ya mali isiyohamishika inazidi kiasi cha deni, pata wale ambao wanataka kununua na kumpa mteja kitu cha bei nafuu kutoka kwa msingi wao. Wakati huo huo, mteja anaweza kuchukua mkopo wa faida zaidi wa rehani kwa nyumba mpya au hata kulipa kutoka kwa akiba yao wenyewe, ikiwa inawezekana. Hiyo ni, ikiwa utaweka paa juu ya kichwa chako, unaweza kupunguza kwa kiasi kikubwa mzigo wa malipo ya kila mwezi.

Kurekebisha: mapendekezo ya benki

Ni ofa gani zinazoweza kutarajiwa kutoka kwa wafanyakazi wa benki wanapowasiliana na kampuni iliyotoa pesa za kununua nyumba? Chaguo la kwanza ni kupunguza kiasi cha malipo ya kila mwezi. Wakati huo huo, muda wa kurejesha mkopo unakua na malipo ya ziada chini ya mpango yanakuwa makubwa zaidi.

Benki nyingi hutoa likizo ya mkopo. Neno hili linamaanisha kuwa mteja hulipa tu riba ndani ya muda uliopangwa mapemakwa mkopo. Walakini, hapa hali ni sawa - muda umeongezwa, ambayo huongeza malipo ya ziada.

Mwishowe, wanaweza kutoa ufadhili upya. Hii ina maana kwamba mteja anapokea mkopo mpya, masharti ambayo ni bora zaidi kuliko ya sasa. Programu kama hiyo inaweza kuombwa sio tu katika benki yako, bali pia kwa mtu wa tatu. Pesa zinazopokelewa chini ya mpango huo zinaelekezwa kwa mkopo wa kwanza, kulipwa mara moja, kisha kulipa deni jipya hatua kwa hatua.

Benki: chaguo nyingi

Mbali na programu hizi za urekebishaji, kuna baadhi ya ofa zinazomruhusu mteja kulipa deni kwa njia iliyorahisishwa. Kwa mfano, ikiwa hali ya uchumi haibadilika na inaambatana na kushuka kwa nguvu kwa viwango vya sarafu, benki inaweza kumpa mteja kubadilisha sarafu ya mkopo. Imefanywa sawa, hii husaidia kupunguza malipo.

Baadhi ya benki huondoa adhabu, faini, kusamehe kiasi kilichokusanywa kutokana na kuchelewa kwa malipo. Unaweza pia kulipa rehani yako mapema. Katika kesi hii, mteja anaokoa kwa malipo ya ziada, lakini ulipaji wa mapema hauwezi kuchukuliwa ikiwa hali ni ya kulazimisha.

Mawakala: yote kwa ajili ya kumtafuta mteja

Kampuni za mali isiyohamishika hunufaika kutokana na watu kwenda kwao, kwa hivyo kampuni kama hizo zinafanya kila linalowezekana ili kuvutia wale wanaotaka kulipa rehani yao kwa kubadilisha nyumba zao kwa bei nafuu.

Unapowasiliana na wakala, itakubidi kwanza kukutana nayewataalam. Watatathmini nyumba, kuunda hitimisho rasmi, kwa msingi ambao kampuni itaamua ikiwa itashughulikia nyumba yenye shida au ni hatari sana. Ikiwa tathmini ni kubwa kuliko deni kwa benki, unaweza kutegemea ushirikiano wenye tija. Wakala wanatafuta mnunuzi wa nyumba, na pesa ambazo muuzaji hupokea hutumwa kwa benki, kufunga mkopo. Baadhi ya fedha zinaweza kubaki na mteja. Wanaweza kuelekezwa kwa usalama kwa ununuzi wa nyumba mpya, za kawaida zaidi. Mawakala wa kampuni moja watakusaidia kupata hii.