Unachohitaji ili kupata rehani: orodha ya hati, bima, masharti ya usajili

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2024-01-17 19:09

Kuwa na nyumba yako mwenyewe pengine ni ndoto ya kila familia changa. Hata hivyo, si kila mtu anayeweza kumudu anasa hiyo: thamani ya mali isiyohamishika kwa sasa inavunja rekodi zote. Lakini usifadhaike! Shukrani kwa aina ya ukopeshaji iliyoonekana hivi majuzi - rehani - hamu hii ya vijana imewezekana!

Kiini cha rehani

Rehani si chochote zaidi ya mkopo wa ununuzi wa mali (ghorofa au nyumba). Tofauti na aina nyingine za mikopo, ofa hii ni ya muda mrefu, iliyotolewa kwa takriban miaka 10-15. Na hii inaeleweka kabisa: si kila mtu ataweza kuvuta malipo makubwa katika kesi ya kutoa mikopo kwa muda mfupi. Na ukigawanya kiasi hiki kwa muda mrefu wa miezi 120 au zaidi, utapata thamani halisi.

Sifa ya pili ya rehani ni ahadi ya lazima ya mali iliyonunuliwa kama dhamana ya mkopo. Benki inahitaji hili ili kupata imani katika siku inayofuata. Baada ya yote, hata kama mteja haina kulipa wotemadeni kwa wakati, mkopeshaji atafaidika tu: ghorofa/nyumba itakuwa mali yake.

Kipengele cha tatu bainifu cha aina ya ukopeshaji husika (hiki ndicho unachohitaji ili kupata rehani bila kukosa) ni uwepo wa malipo ya awali. Ikiwa, wakati wa kupokea mkopo wa watumiaji, hakuna mtu anayeuliza juu ya upatikanaji wa pesa mwenyewe, basi hapa huwezi kufanya bila wao. Kwa kawaida thamani ya chini ya awamu ya kwanza ni 10-20% ya thamani ya mali.

Hatua za usajili wa rehani

Ikiwa unataka kupata mkopo wa kununua ghorofa/nyumba, unapaswa kufanya hatua za msingi zifuatazo:

• Tafuta mali yako unayotaka. Ikumbukwe kwamba majengo mapya yanapendekezwa zaidi kwa benki. Kwa hivyo, mara nyingi wakati wa kununua nyumba katika nyumba mpya iliyojengwa, mkopeshaji hutoa mkopo kwa viwango vya riba vya kuvutia zaidi.
• Andaa kifurushi kinachohitajika cha hati.
• Tuma ombi kwa benki ili upate rehani. Ni bora kuwasiliana na mashirika kadhaa mara moja. Labda mmoja wao ataidhinisha mkopo.
• Iwapo jibu la ombi lililowasilishwa ni chanya, wasiliana na tawi la taasisi ya fedha ili kuandaa makubaliano ya mkopo.
• Ikihitajika, panga bima ya mali isiyohamishika, maisha na afya ya mkopaji.

Kama unavyoona, kupata mkopo wa mali isiyohamishika si rahisi sana, mchakato huu utachukua muda mwingi. Lakini hakuna kitu katika siku zijazo kinaweza kulinganishwa na matokeo ya kesi hiyo - kuishi katika nyumba yako. Aidha, kujua hatua kuuusindikaji wa rehani, kila kitu kinaweza kufanywa haraka zaidi.

Rehani: masharti ya kupata

Sasa taasisi nyingi za fedha hutoa huduma zao katika kutoa mkopo kwa ajili ya ununuzi wa mali isiyohamishika. Bidhaa zao zote zina sifa zao tofauti, vigezo na mahitaji yao wenyewe. Lakini kuna hali kadhaa za msingi ambazo ni karibu sawa katika makampuni mengi. Wao ni:

• Fedha ya rehani. Katika nchi yetu, wingi wa mikopo hutolewa kwa rubles za Kirusi, lakini kuna matukio ya mikopo ya nyumba kwa dola na euro.
• Thamani ya viwango vya riba katika aina hii ya ukopeshaji mara nyingi huchukua thamani kutoka 10 hadi 16% kwa mwaka. Hakuna benki inayoweza kutoa taarifa kamili kuhusu suala hili, kwa kuwa inategemea mambo mengi (mapato ya akopaye, muda wa rehani, n.k.).
• Malipo ya chini. Kulingana na mahitaji ya benki nyingi, mteja lazima awe na angalau 10% ya thamani ya mali ili kupata rehani.
• Masharti ya ukopeshaji. Kipengee hiki huchaguliwa kulingana na uwezo wa kuazima wa mkopaji na matakwa yake mwenyewe.
• Ulipaji wa deni kwa njia ya malipo ya kila mwezi kwa akaunti ya benki. Thamani za kiasi zote zinakubaliwa mapema katika makubaliano ya mkopo.
• Kama dhamana ya mkopo, usajili wa lazima wa ahadi ya mali isiyohamishika iliyonunuliwa.
• Mara nyingi, bima pia inahitajika: somo la kukopesha, maisha, afya na uwezo wa kufanya kazi wa mkopaji.
• Kuendesha kazi ya tathmini. Hii inafanywa na mashirika huru ya tathmini. Inahitajika ilikwa benki kuthibitisha uhalisia wa gharama iliyotajwa ya nyumba/nyumba.
• Kutoa taarifa za mapato. Hii itamruhusu mkopeshaji asiwe na shaka na uteuzi wa mkopaji.

Kifurushi kinachohitajika cha hati

Tukizungumza kuhusu hitaji la kifurushi fulani cha karatasi, ni lazima ieleweke kwamba orodha hii inaweza kupunguzwa au kuongezwa katika kampuni moja. Ifuatayo ni orodha kuu ya hati za kupata rehani, ambayo mara nyingi huombwa na benki:

• Fomu ya maombi ya mkopo
• Hati ya kitambulisho. Mara nyingi, ni pasipoti ya raia wa Shirikisho la Urusi.
• Hati ya pili ya ziada ya kitambulisho: kitambulisho cha jeshi, pasipoti, leseni ya udereva au kitabu cha pensheni.
• Taarifa za mapato.

Mahitaji kwa wakopaji

Kuwa na kipato kizuri hakutoshi kupata rehani. Benki huweka mahitaji fulani kwa wakopaji wao. Bila shaka, kulingana na shirika, wanaweza kubadilika kidogo, lakini kiini chao ni kitu kama hiki:

• Kuwepo kwa uraia wa Urusi. Uthibitisho wa hii ni pasipoti ya raia wa Shirikisho la Urusi.
• Umri wakati wa kutuma ombi kuanzia umri wa miaka 21 na kufikia mwisho wa muda wa rehani hadi miaka 60.
• Hakuna historia ya mkopo "nyeusi".
• Makazi ya kudumu katika eneo ambalo mkopo ulitolewa.
• Ajira katika kazi ya mwisho angalaumiezi sita, ilhali matumizi yote yanapaswa kuwa zaidi ya mwaka mmoja.

Ofa kutoka kwa benki kuu

Ili kurahisisha chaguo kwa mkopaji anayetarajiwa kufanya uamuzi, jedwali lifuatalo linapaswa kuwasilishwa, ambalo linaonyesha kiwango cha riba ya mikopo ya nyumba katika benki nchini.

Ofa bora zaidi za benki za Urusi (bidhaa zilizo na usaidizi wa serikali zimewasilishwa)
Jina la benki	Kiwango cha riba ya rehani, % kwa mwaka	Kiasi cha mkopo, rubles elfu	Muda wa mkopo, miaka	Malipo ya chini, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Hadi 30	Kutoka 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Hadi 30	Kutoka 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Hadi 30	Kutoka 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Hadi 30	Kutoka 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	Hadi 30	Kutoka 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Hadi 25	Kutoka 20
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	Hadi 30	Kutoka 20
"Binbank"	11	8, 000	Hadi 30	Kutoka 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Hadi 25	Kutoka 20
"Benki ya Mikopo ya Moscow"	6, 9	8, 000	Hadi 20	Kutoka 20

Rehani katika Sberbank

Sio siri kwamba Sberbank ya Urusi ni mojawapo ya benki zinazotegemewa zaidi nchini. Hii ndiyo inaelezea uchaguzi wa wateja wengi wa taasisi hii. Aidha, huduma za mikopo ya mali isiyohamishika pia zinahitajika sana hapa. Wakopaji watarajiwa watafanya vyema kujua kinachohitajika ili kutuma maombi ya rehani kwa mkopeshaji huyu.

Kwanza kabisa, huku ni kutii mahitaji ya benki. Kuhusiana na wateja, wao ni:

• Uraia wa Shirikisho la Urusi.
• Umri kuanzia miaka 18 hadi 75.
• Kuwa na kazi ya kudumu na rasmi.

Usajili sawa wa rehani hufanyika katika Sberbank chini ya masharti yafuatayo:

• Thamani ya viwango vya riba - kutoka 11.4% kwa mwaka.
• Kuwa na pesa zako - kutoka 20%kutoka kwa thamani ya mali.
• Muda wa rehani - hadi miaka 30.

Ni muhimu kutambua kwamba kabla ya usajili wa serikali wa haki za kumiliki mali, thamani ya kiwango cha riba huongezeka kwa asilimia 1. Kuongezeka kwa thamani hii pia kunatishia katika kesi ya kukataa kutoa bima kwa mali isiyohamishika iliyopatikana, maisha na afya ya mkopaji.

Rehani katika "VTB 24"

"VTB 24" inachukua nafasi ya pili katika suala la utendaji wa kifedha katika ukadiriaji wa benki katika Shirikisho la Urusi. Kwa hiyo, pia kuna maelezo ndani ya mfumo wa makala hii ya kile kinachohitajika ili kupata rehani kutoka kwa kampuni hii. Zaidi ya hayo, bidhaa zao hutofautishwa kwa hali ya kuvutia zaidi na ufikiaji kwa sehemu kubwa ya idadi ya watu.

Kwa hivyo, kwa kuanzia, itakuwa sahihi kuelezea masharti ya rehani katika VTB 24. Wao ni:

• asilimia ya riba - kutoka 11.9% kwa mwaka (katika toleo la usaidizi wa serikali);
• uwepo wa fedha zako - kutoka 20% ya thamani ya mali;
• kiasi kinachopatikana cha mkopo - kutoka rubles 600 hadi 8000 elfu;
• muda wa mkopo - hadi miaka 30.

Ifuatayo, mahitaji makuu ya wakopaji yanapaswa kutajwa. "VTB 24" inaweka mbele yafuatayo:

• umri usiopungua miaka 21 wakati wa kutuma maombi ya mkopo na usiozidi miaka 70 wakati wa kurejesha mkopo;
• jumla ya ukuu - angalau mwaka mmoja.

Bima na rehani

Wakati wa kutuma maombi ya mkopo wa rehani, utoaji wasera ya bima kwa mali iliyonunuliwa. Hii inafanywa ili kulinda akopaye na benki kutokana na hali zisizotarajiwa: moto, matetemeko ya ardhi, nk Kama unavyojua, bima kama hiyo ni halali katika hali nyingi kwa mwaka mmoja. Lakini hii haimaanishi kabisa kwamba baada ya wakati huu unaweza kusahau kuhusu bima ya mali isiyohamishika! Somo la mkopo lazima lilindwe dhidi ya hatari hadi mteja wa taasisi ya fedha atakapolipa malipo ya mkopo kikamilifu.

Sera ya bima ya mali sio hati pekee inayohitajika kutoka Uingereza. Kwa hivyo, mara nyingi mkopeshaji anahitaji bima nyingine wakati wa kuomba rehani. Yaani: sera ya bima ya maisha na afya, utendaji wa mkopaji. Bila shaka, kwa mujibu wa sheria ya Kirusi, mabenki hawana haki ya kulazimisha mteja kuchukua aina hii ya bima. Taasisi za kifedha, kimsingi, hufanya hivyo, lakini wakati huo huo huweka uhifadhi kwamba ikiwa wataikataa, kiwango cha riba kitapanda kwa asilimia 1.

Inafaa kukumbuka kuwa si mara zote mteja wa benki anaweza kununua sera inayohitajika katika kampuni yoyote ya bima. Mara nyingi, mkopeshaji huweka mahitaji yake kwa chaguo la mwisho, na wakati mwingine hutoa orodha ya makampuni yaliyoidhinishwa, kati ya ambayo unaweza kuchagua moja inayofaa zaidi.

Sasa, baada ya kujifunza kile kinachohitajika ili kutuma maombi ya rehani, wakopaji watarajiwa hawapaswi kutilia shaka hitaji la mkopo kama huo. Chochote utakachosema, hakuna kitu kinachoweza kuchukua nafasi ya nyumba yako mwenyewe!

Kama unavyoona, rehani hii sio mbaya sana: masharti ya kupata namahitaji kwa wakopaji haipaswi kuwatisha akopaye uwezo. Jambo kuu sio kuogopa magumu na kuelekea lengo lako.