Mpango wa pensheni wa mtu binafsi wa Sberbank: jinsi ya kuhesabu faida?

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Swali la jinsi unavyofikiria maisha yako wakati wa kustaafu, ni kiasi gani cha malipo unachoweza kutegemea, huanza kuibuka muda mrefu kabla ya umri wa kustaafu. Na ikiwa kizazi kilichopita hakikuwa na fursa nyingi za kubadilisha hali hiyo kuwa bora, basi raia wa sasa wa miaka 40-45 (au mdogo, kwa nini sio) wana fursa ya kuunda pensheni yao sasa, tangu malipo yaliyohakikishwa na serikali, Warusi wengi vigumu kuwa na kutosha kulipia nyumba na kikapu cha chini cha chakula. Kila kitu kingine - dawa, nguo, mapumziko, italazimika kulipwa kutoka kwa vyanzo vingine, isipokuwa, bila shaka, ulihakikisha kuwa vyanzo hivi vinapatikana kwa wakati. Kwa hiyo, ni muhimu kufikiri mapema kuhusu mahali pa kuweka akiba ya pensheni. Nakala hii itajadili jinsi ya kuongeza akiba ya kustaafu kwa kutumia programu hizoinatoa mpango wa pensheni wa mtu binafsi wa Sberbank.

NPF ni nini?

Hii ni hazina isiyo na kikomo ambayo imekuwapo tangu 1995-17-03 na inawapa washiriki anuwai ya mipango ya pensheni kwa matumizi ya mtu binafsi au ya shirika, ikijumuisha mpango wa ufadhili wa pensheni na ushiriki wa serikali. Wakati wa kazi yake, mfuko huu wa pensheni umepokea tuzo nyingi za kifahari. Kwa mfano, 2014 iliwekwa alama kwa mfuko huo kwa kupokea tuzo ya Wasomi wa Kifedha wa Urusi katika uteuzi wa NPF of the Year Grand Prix. Kwa kuongeza, mfuko huo una rating ya juu zaidi kati ya mashirika ya aina yake katika nchi yetu, ambayo inastahili kabisa. Kulingana na wakala wa kitaifa wa kukadiria, hazina ya pensheni ya Sberbank imepewa "ukadiriaji wa juu wa kuaminika" (A++).

Maoni kuhusu mpango wa pensheni binafsi wa Sberbank yatazingatiwa katika makala haya.

Vipengele vya sera ya uwekezaji ya NPFs

Wafanyikazi wa hazina hii ya pensheni hufuata mkakati wa uangalifu zaidi wa uwekezaji, unaoangaziwa kwa uwiano bora wa faida na kutegemewa. Muundo wa takriban wa kwingineko ya uwekezaji wa akiba ya pensheni ni kama ifuatavyo: karibu theluthi moja ya fedha zote zilizowekezwa zimewekezwa katika sekta ya benki, 11% ya uwekezaji huenda kwa sekta ya fedha, 11% nyingine huenda kwa deni la serikali, karibu 7% kwenda. kwa sekta ya mafuta.

Faida ya mpango wa pensheni wa mtu binafsi wa Sberbank ni ya manufaa kwa wengi.

Usawa wa fedha za uwekezaji husambazwa kati ya sekta zenye matumaini makubwa ya uchumi wa Urusi, kama vile nishati, madini, usafiri, mawasiliano ya simu, n.k. Ikiwa tunazungumzia kuhusu vyombo vya kifedha, basi uchaguzi unafanywa kwa ajili ya mali ya kuaminika zaidi na kioevu. Karibu 60% ya fedha za uwekezaji zinazopatikana katika mfuko wa Sberbank zimewekezwa katika vifungo vya ushirika, 15% huwekwa kwenye amana, takriban 20% ya fedha hutumiwa kununua vifungo vya mkopo vya shirikisho / manispaa na vifungo vya shirikisho, na 5% tu. zimewekwa katika hisa za makampuni mbalimbali.

Kampuni zifuatazo za usimamizi zinahusika katika kuwekeza rasilimali za kifedha: Kapital, Akiba ya Pensheni, EsM ya Mkoa na TKB BNP Paribas, Uwekezaji, Washirika. Moja ya matoleo ya kuvutia zaidi ya Sberbank ni mpango wa pensheni ya mtu binafsi.

Hii ni nini?

Warusi wengi wanaamini kimakosa kwamba utekelezaji wa mpango wa pensheni wa mtu binafsi utachukua nafasi ya pensheni ya kawaida ya serikali. Hii sivyo ilivyo. Hii ni aina ya malipo ya ziada kwa kiasi kikuu cha pensheni ambayo serikali hulipa. Mstaafu ana fursa ya kuunda kiasi cha malipo haya ya ziada peke yake, kwa kutumia uwezekano wa mfuko wa pensheni usio wa serikali. Je, ni faida gani za njia hii ya kukusanya fedha? Hebu tuangalie kwa karibu.

Faida ni zipi?

Kwa mujibu wa mpango wa pensheni wa mtu binafsi wa Sberbank(maslahi yatajadiliwa hapa chini) mteja ana haki ya kutumia makato ya kodi ya kijamii. Kwa kuongezea, akiba zote za pensheni zimeachwa kwa warithi. Faida ya programu hii inashughulikia kwa mbali mfumuko wa bei unaokua. Kwa kuongeza, utaratibu wa kusajili akiba ya pensheni ni rahisi na rahisi iwezekanavyo. Hili linaweza kufanywa katika tawi la benki lililo karibu nawe, ambapo unaweza pia kupokea malipo yako ya uzeeni yaliyolimbikizwa.

Mteja anaweza kutoa michango kupitia tawi na kwa usaidizi wa mwajiri: mhasibu atakata kiasi kilichokubaliwa kwa hazina. Kwa kuongeza, inawezekana kutoa amri ya malipo ya wakati mmoja, kwa msaada ambao amana itahamishwa moja kwa moja kwenye mfuko kutoka kwa akaunti ya mteja. Unaweza kupata taarifa kuhusu hali ya akaunti yako kwenye tovuti ya shirika. Huduma hii inatolewa bila malipo. Usajili wa mpango wa pensheni ya mtu binafsi unafanywa kwa kusaini makubaliano. Katika kipindi chote wakati makubaliano yanatekelezwa, mwekaji atapokea taarifa juu ya utendaji wa mfuko kila mwaka, ikiwa ni pamoja na faida ya mpango wa pensheni wa mtu binafsi wa Sberbank.

Mkusanyiko wa fedha uko vipi?

Michango inayotumwa kwa benki huwekwa katika dhamana ili kupokea mapato thabiti ya uwekezaji. Kwa mwanzo wa umri wa kustaafu, mteja hupokea malipo ya kila mwezi kutoka kwa pensheni yake "ya chuma", kiasi cha malipo haya inategemea mpango uliochaguliwa. Hili linaweza kuwa chaguo lililobainishwa la mchango. Katika kesi hii, michango hulipwa ama kama mkupuo wakati wa kuandaa mpango wa pensheni ya mtu binafsi.(ikiwa muda wa kusanyiko ni chini ya miezi 24), au kwa malipo kadhaa kwa njia inayofaa kwa mteja. Kiasi cha mchango wa pensheni ya awali imewekwa na mchangiaji kwa kujitegemea, lakini lazima iwe angalau rubles 60,000 (ikiwa muda wa kusanyiko ni chini ya miezi 24) au rubles 1,500 kwa kila mchango unaofuata, yaani, kila mchango unaofuata lazima uwe sawa. hadi rubles 1,500 au zaidi ya kiasi hiki.

Unaweza kukokotoa mpango wa pensheni binafsi wa Sberbank katika tawi lolote.

Kiasi cha malipo

Tukizungumza kuhusu kiasi cha malipo ya kila mwezi ya siku zijazo, inategemea kiasi ambacho kimekusanywa katika akaunti na matokeo ya hazina. Mpango huu unahusisha utekelezaji wa malipo ya akiba kwa miaka saba. Unaweza kuandaa makubaliano kwa niaba ya mtu mwingine au kugawa malipo ya akiba ya pensheni kwa mwenzi wako au mwenzi wako, ikiwa aliishi zaidi ya mtu ambaye alitekeleza makubaliano. Kufungua mkataba wa faida isiyobadilika kunapendekeza mpango tofauti. Kwa chaguo hili, michango inahamishwa kila mwezi, kila robo mwaka au kwa wakati mmoja.

Je, ni faida gani ya mpango wa pensheni wa mtu binafsi wa Sberbank? Inategemea mambo mengi.

Kiasi cha mchango huamua pensheni ya siku zijazo. Inachaguliwa na mteja kwa kujitegemea, au kulingana na mpango maalum wa pensheni. Chini ya masharti ya makubaliano, malipo ya pensheni hufanywa kwa miaka kumi au kumi na tano, au kwa maisha yako yote. Katika kesi hiyo, fedha zilizokusanywa ausi chini ya urithi, au ni kurithi kwa sehemu. Masharti haya yanajadiliwa na wafanyikazi wa benki wakati wa kusaini mkataba.

Malipo hufanywaje?

Malipo hutolewa mwanzoni mwa umri wa kustaafu na huhamishiwa kwenye kadi au kwa akaunti ya mteja katika Sberbank au katika benki nyingine yoyote. Hivi sasa, aina zifuatazo za mipango ya mtu binafsi zinapatikana: zima, zimehakikishiwa na za kina. Chini ya mpango wa ulimwengu wote, kiasi na ratiba ya kuweka fedha ni ya kiholela, pensheni isiyo ya serikali hulipwa nje ya mapato ya uwekezaji. Marejesho ya awali yanapatikana chini ya hali fulani. Kwa mpango uliohakikishiwa, unaamua kiasi cha pensheni iliyolipwa na muda gani hudumu. Kwa mujibu wa hili, mtaalamu huhesabu ukubwa na ratiba ya michango. Pensheni inayofadhiliwa lazima iwe katika mfuko wa pensheni wa Sberbank, malipo yanafanywa kwa kiasi chochote.

Utaratibu wa kukokotoa faida

Hebu tuangalie kwa karibu mpango wa pensheni wa mtu binafsi wa "Universal" katika Sberbank. Faida katika mfuko wa pensheni isiyo ya serikali kwa 2016 ilikuwa 9.04%, ambayo ni kiashiria kizuri sana. Hakuna mfuko mwingine wa pensheni usio wa serikali unaokuhakikishia asilimia kubwa zaidi. Fikiria, kwa kutumia mfano maalum, ni malipo gani unaweza kuhesabu kwa kufanya amana katika Sberbank - mpango wa pensheni ya mtu binafsi. Kwa mfano, mwanamke mwenye umri wa miaka 40 anayefanya kazi tangu 1996 na mshahara wa kila mwezi wa 22,000.rubles, saini makubaliano na mfuko wa pensheni usio wa serikali wa Sberbank, na nia ya kujaza akaunti kila mwezi kwa rubles 1,540 (7% ya mshahara). Kulingana na data hizi, malipo ya jumla ya pensheni yatakuwa rubles 9,808, rubles 5,171 - chini ya mkataba wa utoaji wa pensheni isiyo ya serikali, na sehemu iliyofadhiliwa itaongeza rubles nyingine 4,637, muda wa kulipa pensheni isiyo ya serikali ni miaka 10.. Kwa jumla, kwa kustaafu, mwanamke atakuwa mmiliki wa kiasi cha rubles 227,135. Hii ni hesabu ya wastani sana. Unaweza kufanya hesabu sahihi zaidi kwenye tovuti ya Sberbank kwa kutumia kikokotoo cha pensheni au wakati wa ziara ya kibinafsi kwenye tawi la benki.

Hitimisho

Kwa ujumla, tunaweza kusema kwamba hii ni ofa ya faida ambayo, ukiwa na juhudi kidogo na uwekezaji kwa upande wako, inaweza kukusaidia kudumisha hali yako ya kawaida ya maisha ukiwa umestaafu.

Tulikagua mpango wa pensheni wa mtu binafsi wa Sberbank.