Amana benki ni nini? Jinsi ya kufungua amana ya faida katika benki

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Aina inayojulikana zaidi ya uwekezaji katika nchi nyingi duniani ni amana ya benki, ambayo huitwa amana katika istilahi za kiuchumi. Chaguo hili linatokana na kasi na kasi ya maendeleo ya uchumi na sekta ya uwekezaji. Amana ya benki ni nini na kwa nini inajulikana sana? Upatikanaji wa haraka na unyenyekevu wa njia hii ya kuwekeza, kuokoa na kuongeza fedha huvutia wananchi wa kawaida. Lakini watu wachache wanaweza kutoa jibu kamili kwa swali la amana ya benki ni nini. Lakini huu ndio msingi wa elimu ya kiuchumi.

Ni nini kinachoweza kuitwa amana ya benki?

Amana ni pesa zinazotumwa kwa benki kwa asilimia fulani kwa hifadhi. Baada ya muda fulani, fedha hizi zinaweza kurudi. amana benki ni nini? Sio pesa tu. Vlad inaweza kuwa dhamana, michango, malipo, madini ya thamani, na hata mali isiyohamishika. Hata bila ujuzi maalum katika uchumi na uwekezaji, ni rahisi kufuatilia hali ya mambo katika soko ili kufahamu tofauti.mambo yanayoathiri hali ya kifedha ya kanda. Inaweza kuonekana kuwa kila kitu ni rahisi: unahitaji kuweka kiasi kinachohitajika katika benki iliyochaguliwa na kusubiri tu tarehe ya mwisho ya kukusanya riba. Depositors, kwa wingi wao, wanahitaji uhakika katika huduma zinazotolewa kwao, ambayo ni pamoja na kiwango cha riba mara kwa mara. Ina maana gani? Mtu anataka kuwa na amana za faida katika mabenki, yaani, kwa wakati unaofaa kupokea kiasi chote, akizingatia maslahi ambayo yanaonyesha faida. Mlei wa wastani havutiwi na mambo ya kiuchumi na mienendo. Ndiyo maana amana ni maarufu na zinaheshimiwa.

Athari za mfumuko wa bei

Ikiwa mtu atapanga kutatua shida zake zote za kifedha kwa amana, basi atakatishwa tamaa. Kimsingi, karibu benki yoyote hutoa kiwango cha riba kidogo kidogo kuliko au sawa na kiwango cha mfumuko wa bei. Ina maana gani? Ikiwa unaamua kufungua amana katika benki, basi uwe tayari kuwa mfumuko wa bei "utakula" karibu faida zote. Kwa kawaida, amana ya benki inaweza kupunguza kasi ya mchakato huu, lakini katika masuala ya kuongeza mtaji, amana haina maana. Lakini usikatae amana na kuzipunguza. Idadi kubwa ya wafanyabiashara na wawekezaji waliofanikiwa kwa namna fulani huweka sehemu ya mitaji yao katika mfumo wa amana za benki. Katika kesi hii, chaguo kama hilo linaagizwa na mkakati wa uwekezaji, ambao ni pamoja na kuzingatia hatari inayotarajiwa na faida inayowezekana. Kama unavyojua, amana ya benki ni mojawapo ya njia salama zaidi za kuwekeza pesa.

Katika nchi nyingi zilizoendelea, kuna mashirika na fedha maalum ambazo huhakikisha urejeshwaji wa fedha zilizowekezwa kwa wateja endapo benki itafeli. Sababu hii lazima izingatiwe na wawekezaji wa novice. Kabla ya kubeba pesa zako mahali fulani, unahitaji kuelewa vizuri mabenki, amana, amana ni nini, angalia ratings za ofisi za riba, ujitambulishe na matangazo yaliyotolewa, viwango vya riba na masharti ya amana. Maelezo yoyote ya ziada yatakuwa muhimu unapounda jalada lako la uwekezaji.

Omba amana

Kuna aina mbili za amana za benki - dharura na mahitaji. Kiini cha mwisho ni kwamba unaweza kutoa pesa kutoka kwa akaunti yako karibu wakati wowote. Hata hivyo, kuna hasara kubwa ya mfumo huo - kiwango cha riba ni cha chini sana. Ndiyo maana uwekezaji wa aina hii haupendwi na hauna faida.

Amana ya muda

Aina hii ya uwekezaji ina sifa ya kiwango cha juu cha riba. Faida katika kesi hii inategemea muda wa amana na kwa kiasi. Kadiri mtaji unavyohamishiwa benki, ndivyo asilimia ya faida inavyoongezeka. Je, amana ya benki chini ya mkataba wa muda maalum ni nini na hasara zake ni nini? Hasara kubwa ni kwamba haiwezekani kutoa pesa wakati wowote. Pia haiwezekani kujaza kiasi kilichowekwa. Lakini masharti ya uwekaji ni pana zaidi - kutoka siku kadhaa hadi miongo kadhaa. Ili kuvutia wateja, benki hufanya maelewano. Jambo la msingi ni kwamba unaruhusiwa kutoa kiasi fulaniamana, lakini kuweka kikomo fulani. Kiwango cha riba kitakuwa tofauti na muda wa kuweka akiba, lakini kuna uwezekano wa kujaza akaunti tena.

Fedha ya kuweka

Leo si vigumu kuwekeza katika aina mbalimbali za sarafu za dunia. Hata hivyo, katika nchi zote amana maarufu zaidi ziko katika sarafu ya kitaifa, euro na dola za Marekani. Amana za fedha za kigeni huwa na viwango vya chini vya riba na, ipasavyo, huleta mapato kidogo. Hadi sasa, amana za fedha nyingi zimekuwa maarufu sana. Wao ni sifa ya uhasibu kwa kila sarafu tofauti. Kama sheria, amana kama hizo huundwa kwa msingi wa amana ya maelewano - kwa kuzingatia usawa wa chini na uwezekano wa kujaza tena akaunti. Kazi rahisi sana ni uhamisho wa sarafu kwa mwingine kwa kiwango cha sasa cha ubadilishaji kwenye soko la interbank. Riba kwa amana katika benki na kazi kama hiyo ni kawaida kuchaguliwa mmoja mmoja kwa kila mteja. Hii inafanya amana za fedha nyingi kupendwa na wafanyabiashara, madalali na wauzaji katika masoko ya fedha za kigeni.

Kiwango cha riba kwa amana ya benki

Ili kuunda jalada la uwekezaji, unahitaji kuelewa dhana za kimsingi. Kuna aina mbili za viwango vya riba - vinavyoelea na vilivyowekwa. Ya kwanza inaweza kubadilika chini ya ushawishi wa taasisi za fedha za umma zinazosimamia soko. Hii hutokea wakati mambo mbalimbali, kiuchumi na kisiasa, yanazingatiwa. Kiwango cha kudumu kinaanzishwa moja kwa moja wakati wa kusaini mkataba mwanzonimuda wake na utaendelea kuwa uleule wakati wote hadi kumalizika kwake. Katika kuelea, benki inalazimika kudhamini aina fulani ya faida ya kima cha chini, lakini ni vigumu sana kutabiri kiwango cha mapato bila utata.

Ni muhimu pia kutaja neno kama vile "mtaji". Inamaanisha kwamba fedha zitakazokusanywa zitazingatia ukubwa wa amana yenyewe pamoja na riba iliyopokelewa kwa sehemu fulani ya kipindi hicho. Inahitajika kuzingatia uwezekano wa mtaji wakati wa kupanga jalada lako la uwekezaji na kuhesabu faida inayowezekana.