2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41
Kukopesha katika wakati wetu si jambo la kawaida. Mikopo ya watumiaji kwa ununuzi wa bidhaa, kadi za mkopo, mikopo ya muda mfupi imekuwa kawaida. Ukiangalia Magharibi, Amerika yote inaishi kwa mkopo, na IMF kwa ujumla inatoa mikopo kwa majimbo yote. Lakini hebu tuangalie hatua ya vitendo ya mtazamo wa mikopo kwa watumiaji wa kawaida. Jambo muhimu zaidi hapa ni formula ya kuhesabu mkopo wakati wa kumalizia mkataba, ambayo wakopaji wengi katika hali nyingi hawazingatii. Na hii inaweza kuwafanyia mzaha mbaya katika siku zijazo.
Mfumo wa kukokotoa malipo ya mkopo: maarifa ya kimsingi
Kabla ya kutoa milinganyo ya hisabati yenyewe, dhana chache zinapaswa kufafanuliwa kwa uwazi. Jambo muhimu zaidi katika makubaliano yoyote ya mkopo ni ulipaji wa mwili wa mkopo, yaani, kurejesha kiasi cha mkopo cha awali kikamilifu.
Lakini ni rahisihivyo hakuna benki au taasisi ya fedha inayotoa pesa. Wao, kwa kiwango cha chini, wanahitaji kwa hili kulipa riba kwa muda wote wa kutumia mkopo. Kwa njia, ikiwa mtu yeyote hajui, mbinu hii ilipitishwa na Templars na Masons.
Lakini si hivyo tu. Mfumo wa kisasa wa kuhesabu mkopo unamaanisha kuondolewa kwa hatari zinazohusiana na kutolipa kwa dhahania na akopaye wa pesa zilizowekwa na ratiba. Kwa hivyo, zaidi ya hayo, gharama za bima, kuweka nafasi, n.k. zinajumuishwa katika makubaliano ya mkopo.
Kwa kweli, fomula ya kukokotoa mkopo katika suala la kulipa deni kuu, ikiwa itafanywa kwa awamu sawa, inaweza kuonekana kama jumla ya kiasi cha mkopo, kinachovunjwa kila mwezi, yaani, S/n, ambapo S ni kiasi cha mkopo katika fomu yake ya awali, na n ni idadi ya miezi (sio miaka).
Tukianza kutoka kwa malipo ya kila mwezi, kwa kuzingatia idadi ya siku katika mwaka, fomula ya kukokotoa mkopo itakuwa na sura mpya. Kiasi cha mkopo kinagawanywa kwa jumla ya idadi ya siku kwa muda kamili wa matumizi yake, na kisha kuzidishwa kwa idadi ya siku katika mwezi huu.
Kwa mfano, mwezi unaweza kuwa na siku 30, 31, 28 au 29. Kwa hiyo, kiasi chote cha mkopo kinagawanywa kwa idadi ya siku, na kisha kuzidishwa kwa idadi ya siku katika mwezi uliopo.
Jinsi riba inaweza kuhesabiwa
Mfumo wa kukokotoa riba kwa mkopo unafanana kwa kiasi fulani na mfano ulio hapo juu. Inaaminika kuwa akopaye hulipa riba tu kwa muda uliowekwa wa kutumia mkopo (siku, wiki, mwezi, mwaka). Asilimia inahesabiwa kwa njia tofauti. Inaweza kutegemea idadi ya sikumuda uliowekwa au kuamuliwa (katika kesi hii, malipo ya riba ni sawa na ulipaji wa bodi ya mkopo).
Hata hivyo, ukifuata sheria zinazokubalika kwa ujumla za kulipa riba katika muda wote wa mkopo, fomula itaonekana kama kugawanya kiasi cha mkopo kwa jumla ya idadi ya siku katika muda, ikifuatiwa na kuzidisha kwa asilimia. na idadi ya siku unazohitaji kulipia.
Baadhi ya benki hutoa malipo mwishoni mwa muhula. Tena, kiasi kilichokokotolewa cha riba kinagawanywa kulingana na ukomavu na urekebishaji.
Lakini mojawapo ya mbinu za kuvutia na za kuvutia za uuzaji ni ulimbikizaji wa riba kwenye salio la deni kuu. Kwa hivyo, fomula ya kukokotoa mkopo (mwili, ingawa unalipwa kabla ya ratiba) bado haijabadilika, lakini kadiri deni kuu linavyolipwa, ndivyo riba inavyopungua akopaye. Katika kesi hii, delta ya jumla na kiasi kilicholipwa imegawanywa na idadi iliyobaki ya siku na kuzidishwa na asilimia na idadi ya siku zinazolingana na kipindi cha sasa cha ulipaji. Lakini baadhi ya benki huweka adhabu kwa hili. Na hii inaeleweka, kwa sababu wanapoteza faida.
Mfumo wa kukokotoa malipo ya mkopo wa mwaka: manufaa ni nini?
Mikopo ya mwaka huainishwa kama tofauti. Katika hali hii, malipo yote yanayohusiana na deni kuu yanalipwa kwa awamu sawa. Kuna aina mbili za ukombozi: numerando na postnumerando. Katika kesi ya kwanza, kuumalipo hufanywa kwa wakati au mwisho wa kipindi. Katika pili - mapema kuliko tarehe iliyopangwa (kama ilivyo kwa ulipaji wa mapema).
Na malipo yenyewe ya aina hii yanaweza kubainishwa, kuegemezwa kwa kiwango cha ubadilishaji, kuorodheshwa kwa mfumuko wa bei, dharura, ya kudumu, ya kurithi, n.k. Fomula ya kukokotoa mkopo wa mwaka inaweza kuonyeshwa katika mfano rahisi zaidi.
Wacha tuseme kiasi cha mkopo ni rubles elfu 100, kiwango cha mwaka ni 10%, na muda wa mkopo ni miezi 6. Malipo ya kila mwezi yatakuwa 17156.14, lakini riba itapungua. Ili kuhesabu jumla ya malipo ya ziada kwa wakati fulani, unahitaji tu kuzidisha kiasi cha shirika la mkopo kwa idadi ya miezi na kuondoa jumla ya kiasi cha mkopo. Kwa upande wetu ni 17156, 146-100000=2936, 84.
Vifungu vilivyofichwa vya mikataba ya mkopo
Inafaa kutaja kando kwamba kandarasi zinaweza pia kuwa na vifungu vinavyohusiana na bima ya hatari ya mikopo. Wanahitaji kulipa kipaumbele maalum.
Tume zinaweza kulipwa mapema au zinaweza kuenea kwa muda, jambo ambalo linaweza kuleta gharama zaidi wakati wa kubainisha kiasi cha malipo sawa ya kila mwezi. Pia kuna aina mbalimbali za tume, kwa mfano, za kutoa pesa taslimu, kuhudumia kadi ya mkopo, arifa za SMS kwa miamala, n.k. Lakini yote haya pia yanagharimu pesa, na kwa sababu fulani hakuna anayefikiria juu ya gharama hizi.
Agizo la kurejeshamadeni
Iwapo kuna ucheleweshaji, utaratibu ni kama ifuatavyo: kwanza kabisa, riba iliyochelewa hulipwa, pili - malipo kuu yaliyochelewa, kisha - riba na adhabu. Ikiwa kwa sasa kuna deni lingine, hulipwa baada ya kuchelewa, na adhabu ni ya mwisho.
Hitimisho
Kama unavyoona, fomula ya kukokotoa mkopo inaweza kubadilika kulingana na hali. Lakini swali muhimu zaidi ni kwamba haifai kupanda katika utumwa huo, hata kwa masharti mazuri zaidi. Haijalishi hii yote ni ya kuvutia, hakuna mfadhili atakosa fursa ya kupata. Na, kama sheria, ikijumuisha ada zilizofichwa na hali ya soko la fedha, mtu wa kawaida atapoteza kwa vyovyote vile.
Ilipendekeza:
Je, ulipaji wa mkopo wa mapema unamaanisha nini? Je, inawezekana kuhesabu tena riba na bima ya kurudi katika kesi ya ulipaji wa mkopo mapema
Kila mkopaji anapaswa kuelewa maana ya ulipaji wa mapema wa mkopo, na pia jinsi utaratibu huu unafanywa. Nakala hiyo hutoa aina za mchakato huu, na pia inaorodhesha sheria za kuhesabu tena na kupokea fidia kutoka kwa kampuni ya bima
"Viva-Money": hakiki za wadaiwa, masharti ya mkopo, viwango vya riba, ulipaji wa deni na matokeo
Kampuni zinazokopesha pesa leo zinaongezeka, huku riba yao ikipungua kwa uaminifu kwa akopaye. Lakini nini cha kufanya ikiwa hali ya maisha inakulazimisha kupanda kwenye utumwa na kukubaliana na hali kama hizo? Kwanza kabisa, jijulishe kwa uangalifu na masharti, na pia chunguza chaguzi mbadala. Leo tutazungumzia kampuni ya Viva-Dengi. Mapitio ya wadeni yatasaidia kuelewa ikiwa inafaa kushughulika na wawakilishi wake
Jinsi ya kujua deni kwenye kadi ya mkopo ya Sberbank? Kipindi cha mkopo wa Neema kwenye kadi ya mkopo ya Sberbank
Kila mmiliki wa plastiki ya mkopo anajua kwamba pamoja na kutatua matatizo kadhaa, huleta huduma ya ziada ya mara kwa mara. Inahitajika kila wakati kuhakikisha kuwa kuna usawa mzuri, kwa kuongeza, malipo ya chini ya kila mwezi yanapaswa kufanywa ili kuweza kutumia kadi bila faini yoyote au kuongezeka kwa riba. Ili kufanya hivyo, unahitaji kujua sio tu siku ambayo unapaswa kujaza kadi, lakini pia kiwango cha chini kinachoruhusiwa
Jinsi ya kulipa kadi ya mkopo ya Sberbank: kipindi cha neema, ongezeko la riba, ulipaji wa mkopo wa mapema na masharti ya ulipaji wa deni
Kadi za mkopo leo ni maarufu sana miongoni mwa wateja wa benki. Kufanya malipo kama haya ni rahisi. Huhitaji uthibitisho wa mapato kila wakati. Pia ni rahisi kutumia fedha zilizokopwa. Lakini, kama mkopo wowote, kikomo cha kadi ya mkopo kilichotumiwa kitarudishwa kwa benki. Ikiwa huna muda wa kulipa deni wakati wa kipindi cha neema, mzigo wa kulipa riba huanguka kwa mmiliki. Kwa hiyo, swali la jinsi ya kulipa kadi ya mkopo ya Sberbank kwa ukamilifu ni muhimu kabisa
Jinsi ya kurejesha mkopo kwa mkopo? Chukua mkopo kutoka benki. Je, inawezekana kulipa mkopo mapema
Makala haya yanasaidia kushughulikia makubaliano ya ufadhili, ambayo ni mojawapo ya chaguo bora zaidi za ulipaji wa mkopo
