Ukadiriaji wa kadi za benki: muhtasari wa kadi zilizo na masharti bora zaidi

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kwa kutumia kadi ya benki, Warusi hawawezi tu kuokoa muda, lakini pia kupokea bonasi kutoka kwa mtoaji. Katika Urusi, mabenki hutoa kadi na cashback, mpango wa bonus, huduma ya bure au marupurupu ya VIP. Ukadiriaji wa kadi za benki hukuruhusu kuchagua ofa bora zaidi ili uokoe unaponunua kila siku na kupokea mapendeleo ya ziada kutoka kwa mtoaji.

Orodha ya kadi bora za mkopo

Kadi ya mkopo - bidhaa ya benki iliyo na kikomo cha pesa kwenye akaunti. Inahitajika kati ya wateja katika Shirikisho la Urusi: kila Kirusi 10 anamiliki kadi ya mkopo. Kadi za mkopo hutolewa kwa wateja ambao wana mapato rasmi rasmi, kwa hivyo benki hutoa mapendeleo fulani kwa wamiliki wa bidhaa.

Faida kuu ya kadi ya mkopo: ikiwa kuna muda wa malipo, inakuruhusu kununua bidhaa wakati wowote bila kulipa riba zaidi kwa benki. Ukadiriaji wa kadi za mkopo za benki unajumuisha ofa zilizo na muda wa kutozwa na riba ya kuvutia.

Orodha ya kadi bora za mkopo:

1. Kadi ya dhahabu ya Sberbank.
2. "Siku 100 bila %" kutoka kwa Alfa-Bank.
3. "TinkoffPlatinamu."

Mojawapo ya masharti ya kupata kadi ya mkopo ni historia nzuri ya mkopo. Benki ina haki ya kutuma ombi kwa CBI inapochanganua wasifu wa mwenye kadi anayetarajiwa. Ikiwa kuna ucheleweshaji wa kutoa kadi ya mkopo, kesi 9 kati ya 10 zitakataliwa.

Ukadiriaji wa kadi za benki unatokana na maoni yaliyoachwa na wateja kwenye tovuti maarufu za benki (Banki.ru na Sravni.ru). Orodha ya kadi bora zaidi za mkopo inajumuisha bidhaa 3 bora kutoka kwa benki zinazotoa, ambazo kadi zao za mkopo ndizo zinazohitajika zaidi kati ya Warusi.

Maoni ya kadi ya mkopo ya Sberbank

Visa Gold ni kadi ya mkopo ya benki kubwa zaidi nchini. Inatofautishwa na kipindi kisicho na riba cha hadi siku 50, kikomo cha hadi rubles 600,000 na uwepo wa mpango wa bonasi wa "Asante kutoka Sberbank".

Mpango hukuruhusu kupokea hadi 20% urejeshaji wa pointi kutoka kwa kila ununuzi. Kiasi cha chini cha bonasi ni 0.5% wakati wa kulipia ununuzi wowote. Pointi hazitolewi kwa uondoaji wa pesa taslimu au malipo ya matumizi, na pia kwa uhamishaji hadi akaunti (pamoja na benki zingine).

Kadi ya mkopo ya "Golden" inatolewa kwa raia wa Shirikisho la Urusi kutoka umri wa miaka 21 na historia nzuri ya mkopo. Kwa wale wanaopokea mshahara kwa akaunti na Sberbank, kadi za mkopo hutolewa bila malipo na kikomo cha juu kinachowezekana kwa mteja, lakini si chini ya rubles 10,000 kwenye karatasi ya usawa.

Katika orodha ya kadi bora zaidi za benki zilizo na kikomo, Visa Gold inashika nafasi ya 1. Bidhaa ya "dhahabu" ya Sberbank ni kadi ya mkopo maarufu zaidi nchini, ambayo inaweza kupokea kila mtu anayepokea mshahara kupitia Sberbank.

Manufaa ya kadi ya mkopo "siku 100 bila%"

Zaidi ya raia milioni 6.1 walikua wamiliki wa kadi ya Alfa-Bank mwaka wa 2018, kwa kuwa muda wa matumizi bila malipo kwenye kadi ni hadi siku 100. Katika kipindi maalum, mmiliki lazima afanye malipo ya lazima tu. Riba inatozwa ikiwa kiasi kilichosalia cha deni kitalipwa mwishoni mwa kipindi.

Kwa wateja wote, uondoaji wa pesa taslimu bila malipo hutolewa kwa hadi rubles 50,000 kwa mwezi. Kikomo cha juu cha kadi ya mkopo ya Alfa-Bank ni rubles 500,000.

Sio lazima kuleta vyeti ili kuwa mmiliki wa kadi ya mkopo. Unapoomba "siku 100 bila%" na kikomo cha hadi rubles 50,000, pasipoti pekee inahitajika.

Mapendeleo kwa wamiliki wa Tinkoff Platinum

Kipengele cha bidhaa ni kiwango cha chini cha riba katika Shirikisho la Urusi kwenye kadi ya mkopo: kutoka 12% kwa mwaka. Kiwango cha juu kinachoruhusiwa kwa wateja wa Tinkoff ni rubles 300,000.

Mteja anaweza kupata kadi ya mkopo bila malipo, ndani ya siku 1-7 kuanzia tarehe ya kutuma ombi. Kadi huwasilishwa kwa mjumbe hadi mahali panapomfaa mteja.

Pointi za kurejesha ununuzi zimetolewa, kiwango cha juu kinatozwa hadi 30%.

Kadi bora zaidi za papo hapo

Kadi za utoaji wa papo hapo, au kadi za papo hapo, zinahitajika na wananchi kwa sababu ya gharama ya chini ya huduma. Zinatolewa ofisini siku ya maombi, ni pasipoti pekee inayohitajika kuzipokea.

Ukadiriaji wa kadi za benki katika 2019 kwa papo hapokusambaza:

1. Bidhaa ya pamoja ya maduka ya Pyaterochka na Benki ya Posta - kadi ya mfumo wa malipo wa MIR.
2. Momentum ya Sberbank.
3. Ofa kutoka kwa pochi ya kwanza ya mtandaoni ya Urusi - Yandex. Pesa."

Kadi ya benki yenye pointi kutoka Pyaterochka

Bidhaa inatolewa bila malipo. Hii ndiyo kadi bora zaidi ya utoaji wa papo hapo katika ukadiriaji wa kadi za benki wa 2019. Masharti ya kupokea ni kufungua akaunti ya akiba.

Kadi hukuruhusu kupokea hadi pointi 15 zaidi za bonasi katika msururu wa maduka wa Pyaterochka na upate pointi 5,000 katika mwaka wa kwanza bila malipo. Katika miezi sita ya kwanza ya matumizi, kwa kila rubles 555 kwenye hundi, mteja anahesabiwa kwa pointi 555 kwa kadi ya Posta ya Benki. Unaweza kulipa kwa pointi katika maduka ya Pyaterochka.

Mrejesho wa kiasi cha pointi 2 kwa kila rubles 20 zinazotumiwa kutoka kwa kadi huwekwa kwenye malipo katika maduka mengine. Kwa rubles 20 zilizotumiwa katika Pyaterochka, mteja hupokea pointi 4 ikiwa ununuzi wake unafanywa kwa kiasi cha rubles zaidi ya 555, na pointi 3 kwa hundi ndogo.

Katika miezi 2 ya kwanza ya kutumia huduma ya arifa ya SMS ni bure. Zaidi ya hayo, mteja atalazimika kulipa rubles 49 kwa kadi kila mwezi ili kutumia ujumbe kutoka kwa Posta ya Benki.

Moja kutoka kwa Sberbank

Imetolewa ndani ya dakika 15. Ni wajibu wa kuwa na kibali cha makazi katika kanda ambapo kadi inatolewa. Wateja wanaweza kupata "Momentum" katika ofisi yoyote ya Sberbank. Inaruhusiwa kutoa kadi iliyo na kadi za kibinafsi halali.

Kikomo - hadi rubles 50,000 kwa mwezi. Hadi 20% ya kurejesha na bonasi "Asante kutoka Sberbank". Hakuna huduma ya kamisheni.

Momentum ndiyo bidhaa maarufu papo hapo katika ukadiriaji wa kadi za benki. Taarifa hiyo inatokana na kuhesabu idadi ya maoni kutoka kwa tovuti za fedha Banki.ru na Sravni.ru mwaka wa 2018 na 2019.

Sberbank hutoa huduma ya arifa ya SMS bila malipo "Mobile Bank" ndani ya miezi 2 tangu tarehe ya kuunganishwa. Zaidi ya hayo, gharama ya arifa itagharimu mwenye kadi rubles 60.

Kadi ya papo hapo kutoka "Yandex. Money" katika mlolongo wa maduka "Svyaznoy"

Bidhaa hii inafaa kwa mtu yeyote anayetumia pochi ya mtandaoni na anataka kufanya ununuzi si kupitia Mtandao pekee. Gharama ya kadi ni rubles 200 kwa miaka 3.

Kwa ununuzi wote kwenye kadi, kurejesha pesa papo hapo ya 1% hutozwa, kila ununuzi wa tano huleta mmiliki 5% ya rubles za bonasi. Mtoaji hutoa punguzo kutoka kwa washirika hadi 70%.

Kadi imeunganishwa kwenye akaunti ya pochi ya mtandaoni: mmiliki anaweza kulipa kwa "pesa halisi" wakati wowote wa mauzo, ikijumuisha maduka ya mtandaoni. Malipo kwenye mtandao ni moja ya faida kuu za kadi ya utoaji wa papo hapo ya Yandex. Money. Si mara zote inawezekana kulipia bidhaa za Sberbank na Benki ya Posta mtandaoni.

Njia 2 za usajili zinaruhusiwa: katika maduka ya simu ya mkononi ya Svyaznoy na kupitia Mtandao. Katika kesi ya kwanza, kadi hutolewa siku ya usajili, kwa pili - inatolewa bila malipokwa mjumbe. Baada ya tarehe ya kumalizika muda wake, inazuiwa kiatomati. Ili kutumia akaunti ya pochi ya mtandaoni, ni lazima bidhaa mpya ifunguliwe.

Kadi bora kwa wazee

Wakati wa kustaafu, Warusi wanataka kutoa upendeleo kwa kadi sio tu katika suala la urahisi (kutoa pesa bila foleni wakati wowote wa siku), lakini pia faida. Kwa hivyo, kadi za pensheni kila wakati hutofautishwa na marupurupu ya kifedha kwa wamiliki katika mfumo wa riba kwenye salio.

Ukadiriaji wa kadi za benki ya pensheni:

1. "Pesheni" kutoka "Benki ya Posta".
2. MIR "Social" kutoka Sberbank.
3. "Pension" kutoka "Rosselkhozbank".

Masharti ya kadi ya uzeeni katika Benki ya Posta

Kufungua na kutunza kadi ya pensheni ya Benki ya Posta ni bila malipo. Kadi imeunganishwa na akaunti ya akiba: wakati wa kusajili bidhaa, mteja anakubali kufungua amana na fursa ya kupokea hadi 6% kwenye salio la akaunti.

Katika ukadiriaji wa kadi za benki ya pensheni, masharti bora ya kurejesha pointi kwa ununuzi ni kwa kadi ya Benki ya Posta. Kwa ununuzi kwenye maduka ya dawa, rejesho la pesa ni 3%, watumiaji wa ziada hupokea 0.5% kwa kulipia bidhaa kwenye maduka mengine.

Bonasi wakati wa kufungua kadi ni kutokuwepo kwa tume ya kulipa bili za huduma kwa kiasi cha hadi rubles 10,000. Hakuna kamisheni inayotozwa wakati wa kuhamisha fedha za bili za matumizi katika mtandao wa Benki ya Posta na matawi ya VTB.

Muhtasari wa ramani MIR "Social"

Kadi maarufu zaidi ya benki kwa wastaafu nchini Urusi. Zaidi ya 70% ya wananchi waliostaafu wanaamini Sberbank. Hadi 2016, zaidi ya 67% ya wateja wanaopokea pensheni kutoka Sberbank walitumia kijitabu. Pamoja na ujio na umaarufu wa kadi za benki, bidhaa ya "Kijamii" imekuwa njia maarufu zaidi ya kukokotoa michango ya pensheni nchini.

Sharti kuu la kutoa kadi ya pensheni inahusiana na kipindi cha ufunguzi: si zaidi ya miezi 3 kabla ya kustaafu. Utunzaji wa bidhaa ni bure.

3.5% kwa mwaka hukusanywa kwenye salio la akaunti kila robo mwaka. Sberbank hutoa wateja kwa matumizi ya bure ya huduma ya taarifa ya SMS kwa miezi 2 ya kwanza baada ya kuwezesha. Zaidi ya hayo, wamiliki wa kadi ya "Social" watalipa rubles 30 tu kwa mwezi kwa SMS kutoka nambari 900.

Katika ukadiriaji wa kadi za benki za malipo kwa wastaafu, bidhaa ya Sberbank ni duni kulingana na uwezo wa kadi ya Benki ya Posta. Lakini hii haiathiri umaarufu wake.

Kadi ya pensheni kutoka Rosselkhozbank

Rosselkhozbank inawapa raia kutoa mojawapo ya chaguo za kadi 2 za kupokea pensheni: papo hapo na classic. Kadi ya papo hapo inatolewa kwenye tawi mara baada ya karatasi kukamilika. Wakati wa kutengeneza kadi ya kawaida ya MIR "Pension" ni siku 1-14.

Wamiliki wa kadi ya Rosselkhozbank wanaweza kupokea hadi 6% kwa mwaka kwenye salio la akaunti. Washirika wa benki hiyo ni Promsvyazbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, ROSBANK. Katika ATM za kampuni hizi, wateja wanaweza kutoa pesa kutoka kwa kadi ya Pensheni bila malipo.

Bidhaa imejumuishwa katika ukadiriaji wa kadi bora za benki za Rosselkhozbank. Mtoajihaitozi kwa arifa kuhusu upokeaji wa pesa kwenye akaunti ya kadi. Utunzaji wa bidhaa hutolewa bila malipo.

Hasara ya kutoa kadi, kwa kulinganisha na masharti ya washindani, ni haja ya mwombaji kuwasiliana na Mfuko wa Pensheni ili kutoa hati juu ya kuhamisha pensheni kwa benki. Benki ya Sberbank na Benki ya Posta hutuma kiotomatiki taarifa kuhusu wastaafu wapya kwa ofisi za eneo za Mfuko wa Pensheni wa Urusi.

Kadi 3 bora za kurejesha pesa

Kadi za kurejesha pesa huruhusu mmiliki kurejesha pesa alizonunua. Kiwango cha kadi bora za benki zilizo na urejeshaji fedha ni pamoja na kadi za mkopo na benki:

1. Alfa-Bank.
2. "Tinkoff".
3. VTB.

Kadi ya kurejesha pesa kutoka kwa Alfa-Bank

Bidhaa ya malipo ya Alfa-Bank inachanganya manufaa ya kadi na urejeshaji wa pesa taslimu na ongezeko la riba kwenye salio. Kwa hivyo, kadi huongoza ukadiriaji wa kadi za benki kwa kurejesha pesa mwaka wa 2019.

Ukarabati wa kadi hautalipwa ikiwa mteja atafanya ununuzi wa thamani ya zaidi ya rubles 10,000 kwa mwezi. Vinginevyo, mmiliki atalazimika kulipa rubles 100 kwa mwezi.

Kiasi cha kurejesha pesa kwa ununuzi hutegemea kiasi kilichotumiwa kwenye kadi. Upeo wa fedha wa 10% kwenye vituo vya gesi inawezekana ikiwa unganisha mfuko wa huduma za malipo na kutumia rubles zaidi ya 100,000 kwa mwezi. Kiwango cha chini cha mteja hupokea 5% ya pesa taslimu kwenye vituo vya mafuta, 2, 5% - katika mikahawa na mikahawa na 1% - kwa ununuzi mwingine kutoka kwa kadi.

Ili kupokea rejesho la pesa la hadi 10%, unaweza kutimiza sharti mbadala la benki - kuweka zaidi ya rubles 30,000 kwenye salio lako. Alfa-Bank hutoza hadi 6% kwenye salio la akaunti.

Kadi iliyorejeshewa pesa za ununuzi kutoka Tinkoff

Benki kubwa zaidi mtandaoni nchini inatoa kadi Nyeusi ya Tinkofff. Masharti yake:

• Rejesha hadi 30% kutoka kwa washirika.
• 6% katika mapato ya salio. Riba huhesabiwa mara moja kwa mwezi. Kiasi cha juu cha salio ambacho Benki ya Tinkoff inapata riba ni rubles 300,000.
• 5% ya kurudishiwa pesa kwa ununuzi katika kategoria zilizochaguliwa na mteja. Kila robo mwaka, mmiliki wa Tinkoff Black anaamua ni wapi panafaa kulipa kwa kadi: kwa mfano, mikahawa na mikahawa, vituo vya mafuta.
• 1% rejesho ya pesa hupokelewa kwa ununuzi wowote katika ruzuku ya rubles 100.

Faida ya bidhaa, shukrani ambayo Tinkofff Black imejumuishwa katika ukadiriaji wa kadi bora za benki, ni huduma na usafirishaji bila malipo. Lakini Tinkoff hufanya mahitaji kwa mmiliki wa bidhaa: ili usilipe kadi, unahitaji kuondoka angalau rubles 30,000 kwenye usawa. Vinginevyo, rubles 99 zitatozwa kila mwezi kwa huduma.

Wateja wanaweza kutoa pesa taslimu kutoka kwa kadi ya benki ya Tinkoff Black bila malipo popote duniani. Hali hii inaruhusu bidhaa pia kuingia rating ya kadi za benki kwa ajili ya usafiri. Kiwango cha juu cha uondoaji kwa mwezi ni mdogo - si zaidi ya 300,000 rubles. Kuondoa pesa haipatikani tu kwenye vifaaBenki ya Tinkoff, lakini pia kwenye ATM kote ulimwenguni: kiwango cha chini cha muamala lazima kiwe rubles 3,000.

Ni nini kinachovutia kuhusu "Multicard" kutoka Benki ya VTB?

Faida ya kadi kutoka kwa Benki ya VTB ni limbikizo la marejesho ya pesa kwa kiasi cha hadi 10%. Mara moja kwa mwezi, mmiliki anaweza kuchagua aina ya ununuzi kutoka kwenye orodha, kulingana na ambayo rejesho ya pesa iliyoongezeka itawekwa kwa bidhaa zote za kitengo kinacholingana. Kuna chaguzi 7 za mlipaji kuchagua. Mteja huchagua aina kwa kutumia programu ya simu au huduma ya benki kwenye mtandao.

Faida ya ziada iliyoruhusu bidhaa kuweka daraja la kadi za benki za Urusi zenye masharti ya kuvutia zaidi ilikuwa ni utoaji wa hadi kadi 5 kwa akaunti kuu. VTB haitozi kamisheni kwa kutoa bidhaa za ziada kwa Multicard. Wakati wa kufanya ununuzi, wateja wanaweza kuongeza kiasi cha kurejesha pesa: bonasi zitawekwa kwa kuzingatia gharama za akaunti kwenye kadi za ziada.

Lakini bidhaa ina shida: mteja akinunua kwa chini ya rubles 5,000 kwa mwezi, benki hutoza rubles 249 kwa huduma ya Multicard. Kwa mujibu wa masharti, pamoja na utoaji na matengenezo bila malipo, mteja anapata fursa ya kutoa fedha kutoka kwa ATM za benki nyingine bila malipo.

Katika ukadiriaji wa kadi za benki zenye urejeshaji fedha "Multicard" inachukua nafasi ya 3, kwa kuwa mchakato wa kulimbikiza bonasi katika benki ni tofauti. Urejeshaji wa mafao hufanywa kwa tume, ambayo inatozwa kwa matumizi kwenye ATM za zinginewatoaji au uhamisho kwa akaunti za benki nyingine. Hiyo ni, mara ya kwanza riba kwa ajili ya operesheni imezuiwa kutoka kwa salio la kadi, ambayo VTB basi hurejesha kwa njia ya kurejesha pesa.

Sharti halitumiki kwa matumizi ya ununuzi: hapa bonasi hutolewa kulingana na chaguo au ofa uliyochagua kutoka kwa washirika. Katika kategoria za "Otomatiki" na "Migahawa" unaweza kurejesha pesa katika kiasi cha 10% cha ununuzi.

VTB, kama watoaji wengine kutoka kwa ukadiriaji wa kadi za benki, hutoza riba kwenye salio la kadi. Mteja wa juu anaweza kupokea hadi 6% kwa akaunti "Multicards". Kiwango cha riba kinategemea idadi ya ununuzi uliofanywa: kwa gharama ya rubles zaidi ya 75,000, benki huweka hali bora - 6% kwa mwaka kwa usawa. Unapotumia si zaidi ya rubles 15,000, ni 1% pekee inapatikana kwa mteja katika mfumo wa motisha kutoka kwa mtoaji.