Mikopo ya ziada ni Masharti ya overdrafti kwa vyombo vya kisheria

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Benki huwapa wateja wao idadi kubwa ya huduma na programu tofauti. Aina ya kuvutia ya mkopo ni overdraft. Inatolewa kwa watu binafsi na wamiliki wa biashara. Mkopo wa overdraft ni fursa ya kipekee ya kutumia pesa zaidi ya uliyo nayo kwenye akaunti au kadi yako. Fedha zilizokopwa hutolewa kwa muda mfupi, hivyo mara ya kwanza fedha zinapokelewa kwenye akaunti, deni hulipwa. Raia au wamiliki wa makampuni mbalimbali wanaweza kuwezesha huduma hii, na wakati mwingine benki huiwezesha kiotomatiki wanapotoa kadi au kufungua akaunti.

Dhana ya overdrafti

Mkopo wa overdraft ni chaguo lisilo la kawaida la mkopo, ambalo linajumuisha uwezo wa kutumia kupita kiasi fedha zinazopatikana kwenye akaunti. Ikiwa mtu hawana kiasi muhimu cha fedha kufanya ununuzi mkubwa, bado anaweza kulipa ununuzi, kwani benki itatoa moja kwa moja kiasi kinachohitajika kwa mkopo. Hakuna haja ya kutuma ombi na kusubiri uidhinishaji wa mkopo.

Overdraft - ni nini kwa maneno rahisi? Ni aina ya mkopo, lakini kwaIli kupata fedha zilizokopwa, huna haja ya kutembelea tawi la benki na kuacha maombi. Kiasi kidogo cha fedha hutolewa kwa mkopo ikiwa unahitaji kufanya ununuzi wowote mkubwa. Baada ya idhini ya huduma hiyo, masharti ya kupata fedha zilizokopwa yanajadiliwa na benki. Ili kufanya hivyo, kiwango cha juu cha mkopo, riba inayopatikana, muda wa kipindi kisicho na riba, muda wa kurejesha na faini na adhabu zinazoweza kutolewa iwapo kucheleweshwa huamuliwa.

Kwa kawaida watu hutumia overdraft kunapokuwa na hitaji kubwa la kiasi fulani cha fedha. Kwa mfano, ikiwa hakukuwa na pesa za kutosha kabla ya mshahara. Kwa msaada wa kutoa vile benki, unaweza kufanya manunuzi makubwa ambayo haiwezekani kuongeza fedha zako. Lakini wakati huo huo, mkopo wa overdraft si mkopo wa kawaida, kwa hivyo una tofauti fulani kutoka kwa kadi za mkopo na mikopo ya watumiaji.

Vipengele vya huduma

Vipengele vya overdraft ni pamoja na yafuatayo:

• haipatikani kwa kadi za mkopo pekee, bali pia kwa kadi za benki;
• hutolewa kwenye kadi ambazo hupokea malipo mara kwa mara, kwa hivyo kadi za mishahara huchaguliwa kwa madhumuni haya, kwa kuwa katika kesi hii benki ina uhakika kwamba overdraft italipwa mara moja;
• wakati mwingine inaunganishwa kwa kadi ya mkopo, ambayo hukuruhusu kuvuka kikomo kilichopo;
• fedha za mkopo hutolewa kwa miezi michache tu;
• kiasi ambacho mwenye kadi anaweza kutumia ni kikomo;
• mara nyingi zaidibenki hutoa muda usio na riba wa siku 30, hivyo ikiwa wakati huu mkopaji atarejesha fedha alizotumia, hatalazimika kulipa riba kwa benki.

Overdraft - ni nini kwa maneno rahisi? Ni aina isiyo ya kawaida ya mkopo, na hutolewa kwa vyombo vya kisheria na watu binafsi. Ili kufafanua vipengele na masharti yote ya matumizi yake, ni vyema kuwasiliana na benki ambapo akaunti imefunguliwa.

Faida za kutumia

Kadi ya malipo ya ziada ina vipengele vyema kwa mmiliki. Faida muhimu ni pamoja na:

• huhitaji kutuma maombi ya kadi ya mkopo au kutuma maombi ya mkopo ili kupata kiasi cha mkopo;
• huduma hii imewashwa mara moja tu, na baada ya hapo unaweza kutumia fedha zilizokopwa za benki mara kwa mara katika kipindi chote cha uhalali wa kadi;
• hakuna haja ya kuwa na wasiwasi juu ya kulipa deni kwa benki, kwa sababu mara ya kwanza pesa inawekwa kwenye akaunti, deni litalipwa moja kwa moja;
• malipo ya ziada kwa mkopo kama huo huchukuliwa kuwa ya chini, kwani muda wa mkopo kwa kawaida hauzidi miezi miwili.

Kwa hivyo, watu wengi wanaona muunganisho wa huduma hii kwenye kadi yao.

Dosari

Mkopo wa overdraft ni mkopo rahisi ambao unaweza kupatikana bila kwanza kutuma maombi kwa benki. Ingawa ina faida nyingi, pia ina hasara kubwa. Kwainajumuisha:

• mkataba unahitimishwa kwa muda wa uhalali wa kadi pekee, baada ya hapo utalazimika kusajili tena huduma kwa plastiki mpya;
• Kiwango cha riba kinachukuliwa kuwa cha juu ikilinganishwa na mikopo ya kawaida;
• lipa deni ndani ya muda mfupi;
• deni hulipwa kikamilifu, si kwa awamu;
• mara nyingi benki hutumia kamisheni na malipo mbalimbali yaliyofichika ambayo wateja hata hawajui kuyahusu, hivyo inabidi usome mkataba kwa makini;
• benki kwa upande mmoja zina haki ya kubadilisha kiwango cha riba au ukomavu wa mkopo;
• baadhi ya watu hata hawajui kwamba overdrafti imeunganishwa kwenye kadi yao, kwa hivyo ikiwa watashughulikia kadi bila uangalifu, wanaweza kucheleweshwa;
• Ofa kama hizo zisizo za kawaida za benki mara nyingi husababisha watu kuangukia kwenye mtego wa mikopo.

Kwa hiyo, kabla ya kusaini mkataba wa overdraft, mtu anapaswa kutathmini sio tu faida zake, lakini pia hasara zake. Mara nyingi watu hukataa huduma kama hiyo kwa sababu wanaogopa kwamba watapata ongezeko la gharama kila mara.

Aina za overdraft

Kuna aina kadhaa za malipo ya ziada. Hizi ni pamoja na:

• Imeruhusiwa. Ili kuiunganisha, mwenye kadi huchota kwa hiari maombi, ambayo huwasilisha kwa benki. Kulingana na programu hii, huduma hii imeunganishwa kwenye chombo chake cha malipo. Saizi ya kikomo inategemea hali ya kifedha na mapato rasmi ya mteja wa benki. Maombi ya overdraftinaweza kuwasilishwa unapotembelea tawi la benki au kupitia tovuti yake rasmi.
• Haijatatuliwa. Inaitwa kiufundi kwa njia nyingine, kwani inaunganishwa moja kwa moja na benki. Wakati mwingine wamiliki wa kadi hata hawajajulishwa kuwa wameunganishwa kwa huduma ya ziada ya bure. Katika baadhi ya hali, hii ni kutokana na hitilafu za kiufundi au mabadiliko katika kiwango cha ubadilishaji.
• Si salama. Mteja hauhitaji hati yoyote au dhamana. Pesa hutolewa kwa muda mfupi, na kikomo kinachopendekezwa kinachukuliwa kuwa cha chini.
• Imelindwa. Kawaida hutolewa na makampuni ambayo mara kwa mara hutumia aina hii ya mkopo. Ili kufanya hivyo, ni muhimu kuandaa hati nyingi na kuthibitisha uwezo wako wa kulipa.

Aidha, malipo ya ziada hutofautiana kulingana na mpokeaji wa huduma, kwani inaweza kutolewa kwa watu binafsi au makampuni.

Sheria na Masharti

Masharti ya overdrafti ya mashirika ya kisheria na watu binafsi ni tofauti kabisa. Mahitaji ya raia ni:

• uwepo wa kibali cha ukazi wa kudumu katika eneo ambalo kuna tawi la benki;
• historia nzuri ya mkopo;
• uwepo wa mahali pa kudumu pa kazi;
• mshahara mzuri;
• hakuna mikopo mingine.

Kwa vyombo vya kisheria, masharti ni tofauti kidogo. Kawaida inahitajika kwamba kampuni imekuwa ikifanya kazi kwa angalau mwaka, na pia matokeo ya shughuli zake lazima yawe chanya. Ukubwa wa kikomo huathiriwa na vigezo tofauti, hivyobenki lazima itathmini miamala kwenye akaunti na kadi zinazomilikiwa na mmiliki wa biashara.

Inafanywaje?

Ni rahisi sana kutoa overdraft, kwa hivyo ikiwa mtu anataka kutumia huduma hiyo ya benki isiyo ya kawaida, basi hatua zifuatazo zinatekelezwa:

• kukusanya hati zinazothibitisha kwamba mteja wa benki anatimiza mahitaji mbalimbali ya taasisi hii;
• ombi limewasilishwa, ambalo unaweza kuja kwa tawi la benki au kutumia fomu maalum ya kielektroniki kwenye tovuti ya shirika;
• unahitaji kutuma maombi kwa benki ambayo ina kadi ya benki au amana ya kiasi kikubwa cha fedha;
• ikiwa benki ambayo mtu ni mteja wa kawaida haitoi overdraft, basi raia yeyote anaweza kuhamisha mshahara wake hadi kwa taasisi nyingine ya mikopo ambapo kazi hii inapatikana;
• Kulingana na ombi, benki inaamua kuunganisha kituo cha overdraft;
• raia lazima aje kwenye tawi mwenyewe ili kupata taarifa kuhusu kikomo cha mkopo, na kama kipindi kisicho na riba kinatolewa.

Unapotuma maombi, unaweza kubainisha kikomo ambacho mteja wa benki anategemea.

Vipengele vya makampuni

Benki nyingi hutoa overdrafti kwa mashirika ya kisheria. watu. Vipengele vya mkopo huu usio wa kawaida ni pamoja na:

• kampuni inayotegemea huduma hii lazima iwe na akaunti ya benki;
• wafanyakazi wa taasisi ya benki angalia mapema miamala yote iliyofanywa kwenye akaunti, pamoja nakutathmini hali ya kifedha ya kampuni, kwa kuwa tu ikiwa kuna mapato mazuri, aina hii ya mkopo hutolewa;
• akaunti lazima iwe na mtiririko wa kawaida wa pesa;
• kwa kuongeza, benki huzingatia wigo wa shughuli ya mkopaji, kwani ikiwa ni hatari, basi mashirika kwa kawaida hukataa kuunganisha huduma maalum za ziada.

Hasara za ofa hii ni pamoja na ukweli kwamba makampuni yanatozwa kamisheni kwa kila awamu. Kiasi cha ada lazima kifafanuliwe moja kwa moja na wafanyikazi wa benki. Zaidi ya hayo, kwa muda wote wa overdraft kwa biashara, mahitaji fulani ya mauzo ya fedha yanaanzishwa. Ikiwa zitakiukwa, benki inaweza kuzima huduma hii wakati wowote, kwa hivyo ikiwa kampuni inahitaji fedha za kukopa, itabidi utume maombi ya mkopo kwa njia ya kawaida.

Ni nini hatari kwa watu binafsi?

Kwa wananchi, kuunganisha kituo cha overdrafti haichukuliwi kuwa tukio la kupendeza sana, kwani mara nyingi husababisha matumizi makubwa na madeni. Kwa kuwa watu wana uhakika kwamba wanaweza kutumia kiasi cha fedha kilichokopwa wakati wowote, wanakuwa huru zaidi na fedha zao, hivyo mara nyingi hutumia pesa nyingi sana ambazo hawawezi kuzirudisha kwa wakati ufaao.

Urejeshaji wa overdraft unafanywa moja kwa moja, hivyo mara tu baada ya kupokea mshahara, sehemu kubwa yake inafutwa ili kurejesha mkopo. Matokeo yake, watu wana kidogo sanakiasi cha fedha za maisha.

Jinsi ya kuzima?

Watu wanaokubali kuunganisha overdraft hawataarifiwa kuhusu jinsi hasa inavyozimwa. Kwa hiyo, ikiwa wananchi hawana nia ya kutumia kazi hii, basi wana swali kuhusu jinsi ya kuizima. Ili kufanya hivyo, unahitaji kuwasiliana na tawi la benki ambapo maombi sambamba yanatolewa. Hati za akaunti iliyopo ya benki zimeambatishwa kwenye programu.

Kukosa kutumia ofa hii ya benki hakusababishi adhabu au ada zozote. Ikiwa benki inatoza ada kutoka kwa mteja, basi hii ni ukiukwaji mkubwa ambao unaweza kupingwa mahakamani. Zaidi ya hayo, unaweza kuwasilisha malalamiko kwa Benki Kuu.

Baadhi ya benki hutoa uwezo wa kuzima huduma moja kwa moja kupitia Mtandao, kwa hivyo huhitaji hata kuondoka kwenye nyumba yako.

Hitimisho

Overdraft ni aina isiyo ya kawaida ya mkopo ambayo inaweza kutumiwa na watu binafsi au makampuni. Kawaida hutolewa na kadi za mshahara au kadi za mkopo. Pesa hutolewa kwa muda mfupi, na kiwango cha chini kinatolewa.

Deni hulipwa katika risiti ya kwanza ya pesa kwenye kadi. Aina hii ya mkopo mara nyingi ni muhimu na muhimu, lakini wakati mwingine husababisha deni.