Bima ya hati miliki ya rehani ni nini: ufafanuzi, masharti, viwango

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Rehani inachukuliwa kuwa ofa inayodaiwa na benki, kwa usaidizi ambao inawezekana kununua mali isiyohamishika kwa gharama ya fedha zilizokopwa. Ikiwa kitu kinachaguliwa kwenye soko la sekondari, basi wakopaji lazima wahakikishe kuwa shughuli hiyo ni ya kisheria na salama. Kwa kufanya hivyo, ni bora kutumia bima ya kichwa inayotolewa sio tu na makampuni ya bima, lakini hata na benki za moja kwa moja. Kabla ya hapo, ni muhimu kuelewa ni bima ya kichwa ni nini kwa rehani, na pia faida zake ni nini. Gharama yake inategemea bei ya ghorofa na mambo mengine, lakini mara nyingi ni bima hiyo ambayo huwaokoa wananchi kutokana na kupoteza mali isiyohamishika ya gharama kubwa.

Bima ya hati miliki ya nyumba ni nini?

Inawakilishwa na bima ya hatari ambayo inahusiana na hasara ya nyenzo inayoletwa na mwenye bima ikiwa, kwa sababu mbalimbali, atapoteza umiliki wa ghorofa au nyumba iliyonunuliwa. Unaweza kupoteza umiliki kwa sababu mbalimbali, ambazo ni pamoja na:

• muuzaji, wakati anapokea nyumba kwa urithi, alikiuka haki za warithi wengine;
• muamala ulifanyika kwa kukiuka matakwa ya kisheria, kwa mfano, vitisho au hati ghushi zilitumika;
• vitendo fulani vya ulaghai vilifanywa wakati wa kusainiwa kwa mkataba wa mauzo;
• mwanachama mmoja hakuwa na uwezo;
• mtu mmoja hakuwa na mamlaka muhimu ya kusaini mkataba;
• Mkataba ulifanywa kwa kutumia hati za uwongo.

Katika hali zilizo hapo juu, mkopaji anaweza kukabiliana na ukweli kwamba umiliki wake wa mali utapingwa. Matokeo yake, ghorofa itahamishiwa kwa watu wasioidhinishwa, na raia atashughulika na muuzaji wa moja kwa moja, ambaye anaweza kukataa kurudi kiasi kilichopokelewa. Katika kesi hii, mtu atalazimika kurudisha pesa zote zilizokopwa kwa benki. Kwa hivyo, bima ya umiliki unaponunua nyumba kwenye rehani ni fursa nzuri ya kulinda haki zako.

Katika sheria ya Urusi, kuna hali chache sana ambazo shughuli ya uuzaji wa mali isiyohamishika inaweza kubatilishwa. Kwa hivyo, kununua sera tofauti ya bima ni njia nzuri ya kulinda dhidi ya matokeo mabaya.

Inapotumika?

Unaweza kupinga kabisa muamala wowote, ili bima ya umiliki inaweza kutumika wakati wa kununua mali isiyohamishika si tu katika upili, bali pia katika soko la msingi. Lakini mara nyingi, migogoro mbalimbali, kutokubaliana na matatizo hutokea kwa kushirikiana na wauzaji katika soko la sekondari. Hii ni kutokana na ukweli kwamba ghorofa mojainaweza kuhamishwa kutoka kwa mtu mmoja hadi kwa mwingine kwa sababu mbalimbali, kwa sababu hiyo moja ya miamala mingi inaweza kupingwa kila wakati.

Bima ya hati miliki ya rehani inapatikana lini? Mara nyingi, bima kama hiyo inanunuliwa na watu katika hali zifuatazo:

• kwa ombi la kibinafsi la wanunuzi wa moja kwa moja ambao hawana uhakika kuwa mhusika wa pili kwenye shughuli hiyo ni mtu anayewajibika na anayetegemewa, kwa hivyo kuna uwezekano wa kupoteza umiliki wa kitu kilichochaguliwa;
• wakati wa kutuma ombi la rehani, benki nyingi huwataka wakopaji wao kutoa sera kama hiyo, ambayo hukuruhusu kuwalinda wanunuzi dhidi ya hatari kubwa na hasara kubwa;
• ikiwa lengo la bima litatumika kama dhamana ya mkopo mkubwa wa benki, benki inaweza kumtaka mteja kutoa sera kadhaa za bima.

Mara nyingi, upataji kama huo unalazimishwa.

Wafanyakazi wa kampuni ya bima hufanya nini?

Kabla ya kuhitimisha makubaliano na kampuni ya bima, mteja huhamisha kwa wafanyakazi wa shirika hili hati zote za mali iliyochaguliwa. Wataalamu watafanya ukaguzi wa kina wa kifaa na hati ili kuhakikisha usalama wa kisheria wa shughuli hiyo.

Wafanyikazi wa kampuni hiyo wataweza kutambua matishio yote yanayoweza kutokea katika siku zijazo kwa haki za kumiliki mali.

Je, wanaweza kukataa kuuza sera?

Uthibitishaji unaofanywa na wafanyakazi wa shirika la bima ni wa manufaa si tu kwa wanunuzi wa moja kwa moja, bali piawafanyakazi wa makampuni, kama katika kesi hii wanaweza kuwa na uhakika kwamba hawatalazimika kulipa hasara ya mteja wao. Kuna hali wakati makampuni ya bima yanakataa bima ya kichwa kwa ghorofa. Hii ni kutokana na ukweli kwamba wanatambua matatizo yoyote muhimu. Chini ya hali kama hizi, ni bora kwa raia kukataa ununuzi wa hatari.

Hata kama kampuni itakubali kuuza sera, watu bado wanahitaji kufanya utafiti wao wenyewe. Hii ni kutokana na ukweli kwamba wafanyakazi wa makampuni ya bima wanaweza kukosa maelezo yoyote muhimu. Kama matokeo ya utafiti wako mwenyewe, unaweza kutambua matatizo makubwa, kutokana na ambayo ni vyema kukataa kusaini mkataba wa mauzo.

Je, bima ya hatimiliki inahitajika kwa rehani?

Kwa mujibu wa sheria, bima kama hiyo si ya lazima, kwa kuwa benki zinaweza tu kuwahitaji wateja wao kununua sera ya bima ya mali iliyonunuliwa. Lakini katika mazoezi, mara nyingi hubadilika kuwa wafanyikazi wa benki wanahitaji wateja kununua sera kama hiyo. Hii ni kwa sababu wanataka kupata makubaliano.

Watu wanaweza kuchagua kutonunua bima ya umiliki. Lakini katika kesi hii, taasisi ya benki itakataa tu kutoa mkopo wa rehani bila kueleza sababu. Kwa hivyo, mara nyingi watu hulazimika tu kufanya ununuzi kama huo.

Gharama ya sera

Gharama ya bima ya umiliki kwa rehani inaweza kuwa tofauti, kwani inategemea kampuni ya bima iliyochaguliwa na mambo mengine. Yeye ni kiwangosawa na asilimia 0.5 hadi 1 ya thamani ya mali iliyonunuliwa, lakini katika hali fulani inaweza kufikia 5% ya bei ya kitu.

Gharama kubwa huwekwa kunapokuwa na hatari kubwa za kupoteza nyumba kwa sababu mbalimbali.

Mambo gani yanaathiri gharama?

Bei ya sera inachangiwa na mambo mbalimbali, ambayo ni pamoja na:

• kipindi ambacho bima inanunuliwa;
• saizi ya mkopo wa nyumba ambayo nyumba ni dhamana;
• matokeo ya mtihani, unaofanywa ili kuthibitisha shughuli hiyo kwa ajili ya usafi wa kisheria.

Ikiwa kuna hatari zinazoonekana, basi gharama ya kuweka bima ya nyumba kwa rehani itakuwa ya juu sana, kwa kuwa kampuni ya bima inaweza kukabiliwa na hasara kubwa katika siku zijazo. Fedha kawaida hulipwa kwa malipo moja, lakini ikiwa raia hawana kiasi kinachohitajika cha fedha, basi makampuni ya bima mara nyingi hutoa awamu. Hata kama una rehani ya asilimia 6 inayoungwa mkono na serikali, kampuni za bima zinaweza kutoza kiasi kikubwa wakati wa kununua bima ya umiliki.

Sheria za mkataba

Ikiwa benki inawahitaji wakopaji kununua bima kama hiyo, basi itabidi uchague kampuni inayofaa ya bima, ambayo ni shirika linalotegemewa na lililothibitishwa ambalo hutoa sera kwa gharama nafuu. Mkataba rasmi unahitimishwa na shirika hili. Bima ya hati ya rehani inapangwaje? Utaratibu umegawanywa katika zifuatazohatua:

• Mwanzoni, mwananchi huchagua mali anayopanga kununua;
• kuomba rehani kutoka kwa taasisi ya benki;
• ikiwa imeidhinishwa awali, utafutaji unaanza wa kampuni ya bima inayotoa bima ya umiliki;
• wafanyakazi wa kampuni hupewa hati za mali iliyochaguliwa;
• wataalam chunguza kwa makini mali na muuzaji;
• mkataba wa maandishi unatayarishwa kati ya shirika hili na mnunuzi wa ghorofa;
• muda ambao makubaliano hayo yametiwa saini yanaweza kutofautiana kutoka mwaka 1 hadi 10;
• kipindi bora zaidi kinachukuliwa kuwa miaka 10, kwa kuwa kipindi hiki kinawakilishwa na muda wa kizuizi kwa shughuli za vitu mbalimbali vya mali isiyohamishika;
• mara nyingi mkataba huhitimishwa wakati wa kununua mali isiyohamishika kwenye soko la pili;
• sio ghorofa na nyumba pekee, bali pia viwanja au majengo yasiyo ya kuishi yanayowakilishwa na majengo ya viwanda au ofisi yanaweza kugharamiwa.

Punde tu mkataba unapotiwa saini, sera hulipwa kulingana na kiwango kilichowekwa. Baada ya hayo, raia hutuma nakala ya mkataba rasmi kwa benki ambapo rehani hutolewa. Hata ukichukua asilimia 6 ya rehani inayoungwa mkono na serikali, bima ya hatimiliki inaweza kuhitajika.

Ninahitaji hati gani?

Ili kusaini mkataba na kampuni ya bima iliyochaguliwa, raia atalazimika kuandaa kifurushi fulani cha hati. Hizi ni pamoja nakaratasi zifuatazo:

• pasipoti ya mnunuzi wa moja kwa moja, na ikiwa kitu hicho kimenunuliwa na wanandoa, basi pasipoti za mume na mke zinahitajika;
• cheti cha usajili wa mali kilichopokelewa kutoka kwa muuzaji;
• nyaraka zinazothibitisha umiliki wa ghorofa au nyumba;
• pasipoti ya kiufundi ya kitu;
• dondoo kutoka kwa kitabu cha nyumba kilicho na maelezo kuhusu aliyesajiliwa katika ghorofa.

Zaidi ya hayo, karatasi zingine zinaweza kuhitajika, kwa hivyo ni lazima nambari yao kamili iangaliwe moja kwa moja na wafanyakazi wa kampuni iliyochaguliwa ya bima.

Sera itashindwa lini?

Kabla ya kusaini mkataba, ni muhimu kuelewa bima ya hati miliki ya rehani ni nini ili kujua ni hatari gani zinaweza kushughulikiwa na kampuni ya bima. Kuna hali fulani ambazo bima kama hiyo haitafanya kazi, kwa hivyo ni vyema makubaliano yakaguliwa na wakili mwenye uzoefu.

Katika hali fulani, fidia haigawiwi hata kama mteja atapoteza umiliki wa ghorofa. Hili linawezekana katika hali zifuatazo:

• force majeure, kama vile vita au maafa ya asili;
• raia alitoa mali kwa mtu mwingine;
• mwenye ghorofa aliuza kitu kwa mtu mwingine;
• nyumba iliharibiwa na moto, mlipuko au ajali zingine;
• mmiliki amefanya uundaji upya wa mali isiyohamishika kinyume cha sheria;
• nyumba ilichukuliwa kwa madeni;
• matumizi ya kitu kwa madhumuni mengine,kwa mfano, kutumia ghorofa kwa madhumuni ya biashara.

Katika hali zilizo hapo juu, kampuni ya bima inaweza kukataa kulipa fidia hata kama muamala wa mali isiyohamishika ulipingwa mahakamani.

Vipengele muhimu vya kununua sera

Mara nyingi, sera kama hiyo hununuliwa na watu wanaonunua nyumba kwa rehani. Bima ya hatimiliki ya mali isiyohamishika hukuruhusu kujilinda dhidi ya wauzaji wasio waaminifu, lakini muundo wake una sifa zifuatazo:

• tukio la bima linapotokea, kiasi kilichoainishwa katika mkataba na kampuni ya bima hurejeshwa, na si kiasi kilichobainishwa katika mkataba wa mauzo;
• benki nyingi za rehani huweka sharti kwa wateja kununua bima ya umiliki;
• kawaida sera kama hiyo haiuzwi kando, kwa hivyo inajumuishwa katika programu zingine za bima ya rehani;
• mara nyingi mkataba na kampuni ya bima huhitimishwa kabla ya uhamisho wa moja kwa moja wa umiliki wa ghorofa;
• fidia inalipwa iwapo tu mahakama itatoa uamuzi ulioainishwa katika mkataba.

Kabla ya kusaini makubaliano, ni muhimu kusoma kwa uangalifu yaliyomo ili hali tofauti na tume zisiwe mshangao kwa mnunuzi wa mali. Ikiwa kampuni ya bima itakataa kulipa fidia kwa sababu mbalimbali, itabidi ufungue mashtaka.

Hitimisho

Kila mtu anayepanga kununua mali isiyohamishika kwa fedha za kukopa anapaswa kuelewa bima ya hatimiliki ni ya rehani, gharama yake ni nini, na ni kesi gani za bima zimejumuishwa kwenye mkataba.

Sera hii hutoa bima dhidi ya hatari zinazohusiana na kupoteza umiliki wa nyumba kwa sababu mbalimbali. Lakini wakati huo huo, kuna hali wakati haifanyi kazi, kwa hiyo ni muhimu kujifunza kwa makini masharti ya ushirikiano na kampuni ya bima.