Ufadhili wa MFIs kwa ucheleweshaji: utaratibu, masharti, vipengele, maoni

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

MFIs huweka mahitaji ya chini kwa wakopaji wa siku zijazo wakati wa kupokea kiasi cha hadi rubles elfu 50. Hata hivyo, hii inakabiliwa na masharti mafupi ya kukopesha - kutoka siku 7 hadi 30, pamoja na kiwango cha juu cha hadi 2% kwa siku. Tofauti na benki, MFIs hazihitaji karatasi nyingi ili kupata mkopo, hasa kwa kiasi kidogo.

Kutokana na mikopo kadhaa iliyochukuliwa kutoka taasisi ndogo za fedha na kiwango cha juu cha riba cha kila siku, mtu anaweza kutumbukia kwenye shimo la deni linalosababishwa na kushindwa kulipa deni kwa wakati. Matokeo ya kitendo kama hicho ni ya kusikitisha. Mara nyingi, madeni yaliyo na malipo yaliyochelewa ya zaidi ya siku 90-120 huishia kwenye mashirika ya kukusanya, au huhamishwa kwa njia ya kesi kwa mahakama ili kukusanya kiasi kilichowekwa kupitia wadhamini.

Mtu anayejikopesha hawezi kutatua matatizo ya kifedha, kwa hiyo kuna njia mbili za kutoka katika hali hii ngumu ya kiuchumi. Ya kwanza ni uamuzi wa mahakama wa suala hilo. Huu ni unyakuzi wa mali na mauzo yake baadae,au usajili wa kufilisika, ikiwa kiasi cha deni kwa jumla ni zaidi ya rubles elfu 500. Inawezekana kuepuka matokeo hayo ya kisheria. Kwa kufanya hivyo, kuna mipango ya kurejesha deni ambayo hutolewa na taasisi mbalimbali za fedha. Njia hii inaruhusu sio tu kufunga madeni yaliyopo kwa haraka, lakini pia kuchagua kiwango cha kiasi kimoja cha mkopo ambacho kinaweza kulipwa kila mwezi.

Ufadhili wa deni katika MFIs ulionekana hivi majuzi. Hapo awali, benki zilitoa huduma kama hizo ili kufunga madeni ya wateja, magari au mikopo ya nyumba.

Wakati ufadhili upya unaweza kuhitajika

Ili usipeleke kesi mahakamani na uwezekano wa upotezaji wa mali ya kibinafsi, inayohamishika na isiyohamishika, hupaswi kulimbikiza deni. Ikiwa kuna matatizo katika hatua za awali za kurejesha mkopo, inafaa kuzingatia chaguo la kurekebisha deni.

Kufadhili upya mikopo katika MFIs kutaepuka mkusanyiko wa madeni. Walakini, wakati wa kuchagua njia hii, inafaa kuzingatia nuances yote, kutoka kwa kutathmini hali yako ya kifedha hadi kuchagua shirika lenyewe ambalo litashughulikia urekebishaji wa deni.

Shida ambazo wakopaji wanaweza kukumbana nazo

Kufadhili upya katika MFIs na uhalifu bila dhamana ni operesheni hatari kwa taasisi yoyote ya kifedha. Hii ni kutokana na ukweli kwamba mtu anaomba ambaye tayari ameruhusu kuachwa kwa malipo kwa mwezi 1 au zaidi. Benki na miundo mingine ya kifedha, ikitoa mikopo, hukokotoa uteja wa wateja.

Kuna hali ambazo utalazimika kuongeza mapato yako na kuyatangaza rasmi kulingana na aina zilizowekwa za hati (2-kodi ya mapato ya kibinafsi) ili kuongeza uwezekano wa kuidhinishwa kwa utaratibu kama huo wa kifedha.

Tatizo kuu ni kwamba makampuni ya mikopo midogo ni waaminifu kwa wananchi ambao hawajaajiriwa rasmi. Iwapo itabidi utume ombi la urekebishaji wa deni kwa benki, basi kuna uwezekano mkubwa wa kukataliwa, kwa kuwa wafanyakazi watalazimika kupata uthibitisho wa kisheria wa mapato.

Hatua kuu za ufadhili upya

Kufadhili upya mikopo katika MFIs zilizo na uhalifu kunahitaji hatua kadhaa kutoka kwa mdaiwa. Haupaswi kutarajia kuwa utaratibu huu utakuwa haraka kama utoaji wa mkopo wenyewe. Sasa, wakati wa kutuma ombi la urekebishaji, wafanyakazi wa taasisi ya fedha watakagua mtu kwa uangalifu zaidi ili kubaini uteuzi wake, pamoja na wajibu wake.

Ili kuongeza uwezekano wa kuidhinishwa, unaweza kutumia dhamana. Hii huongeza kidogo uwezekano kwamba kampuni ya mikopo midogo au benki itaidhinisha uamuzi wa ufadhili. Ni muhimu kwamba mtu ana mapato madogo lakini imara kila mwezi. Ikiwa hakuna kazi na mapato hayatatangazwa, haitawezekana kupata nyongeza.

Kwa hivyo, unapowasiliana na benki, unapaswa kufikiria kuhusu mdhamini kwa mtu wa jamaa wa karibu na upatikanaji wa ajira rasmi.

Mahali pa kuwasiliana

Kufadhili upya katika MFIs kwa mbali kunawezekana, lakini mwanzoni pekeehatua. Ikiwa kiasi cha deni ni ndogo, hadi rubles 15-20,000, basi itawezekana kutumia huduma kupitia mtandao, bila ziara ya kibinafsi kwenye ofisi ya taasisi ya mikopo.

Kuna chaguo 3 kuu ambapo deni lililochelewa linarejeshwa:

1. Katika shirika la mikopo midogo midogo ambapo deni liliundwa.
2. Katika taasisi nyingine ndogo ya fedha.
3. Katika benki.

Kila moja ya taasisi zilizoorodheshwa ina masharti yake ya utoaji wa huduma hii. Ni muhimu kujifahamisha na masharti yote kabla ya kutuma ombi na uangalie kama mkopaji anayazingatia wakati wa kutuma ombi.

Katika MFIs zenye deni

Kufadhili upya katika MFIs na uhalifu bila dhamana ndilo chaguo la kawaida zaidi. Itafanikiwa hata kama mteja tayari ametuma maombi ya mkopo zaidi ya mara moja na kuulipa kwa wakati. Kisha wafanyakazi wa kampuni wenyewe wanaweza kujitolea kurekebisha deni kwa masharti yanayofaa zaidi.

Mara nyingi, kampuni za mikopo midogo midogo huwapa wateja wao fursa ya kulipa madeni kwa muda mrefu zaidi. Ikiwa mkopo ulichukuliwa kwa siku 7-14, unaweza kupanuliwa hadi miezi 2. Imeongezwa kwa hali hii ni kusimamishwa kwa viwango vya riba. Hii ina maana kwamba mteja atahitajika kulipa deni linalopatikana kwa wakati bila kulimbikiza riba ya kila siku.

Uamuzi kuhusu hili unafanywa na wafanyakazi wa shirika la mikopo midogo midogo. Kwa hiyo, ni muhimu kushughulikia hatua za mwanzo za malimbikizo. Hii itakuruhusu kutatua haraka shidatatizo na malipo ya mkopo.

Kwa taasisi nyingine ndogo ya fedha

Ufadhili upya katika MFIs bila dhamana pia hutolewa na washiriki wengine wa soko. Wanafanya hivyo ili kupanua wigo wa wateja wao. Hata hivyo, kunaweza kuwa na matatizo yanayohusiana na masharti ya kufunga deni la zamani na kutoa mkopo mpya.

Masharti katika kesi hii huenda yasitofautiane. Rasmi, akopaye atalipa deni la zamani, lakini mara moja atakuwa na mpya, kwa hali sawa na hapo awali. Katika kesi hii, kuna hatari ya kurudi kwenye nafasi ambayo mapato hayatatosha kulipa malipo. Wakati huo huo, inapaswa kueleweka kuwa masharti ya ukopeshaji kama huo pia ni mdogo.

Ili kufunga deni jipya, mkopeshaji hatakuwa na zaidi ya siku 30. Inafaa kutuma maombi ya urekebishaji ikiwa tu mapato yatakuruhusu kulipa deni kwa wakati.

Kwa benki

Ufadhili wa MFIs katika benki inawezekana tu ikiwa raia ana mapato rasmi. Ni muhimu kuzingatia kwamba miundo kama hiyo ya kifedha inahusiana sana na wadeni. Kwa hivyo, ikiwa kuna mikopo iliyochelewa kwa muda wa zaidi ya siku 90-120, haifai kurekebisha deni kwa idhini kutoka kwa wataalamu wa benki.

Hata hivyo, kuna programu zinazolenga pia kuvutia wateja wapya. Kabla ya kuomba, unapaswa kutembelea tovuti rasmi za benki na kujifunza aina za mikopo inayotolewa, pamoja na masharti ya kuipata. Ikumbukwe kwamba programu hizo hazitambuliwi mara nyingi na ni matangazo ya kuvutiawakopaji wapya.

Utaratibu wa kufadhili upya

Hatua zote za mkopaji lazima zichukuliwe hatua kwa hatua ili kupata uamuzi chanya kuhusu urekebishaji wa deni. Ni muhimu kuangazia mambo makuu unapowasiliana na taasisi za fedha:

1. Pata cheti cha mfumo wa kodi ya mapato ya watu 2 na uthibitisho wa mapato halisi ya kila mwezi. Ikiwa ajira si rasmi, itabidi urekebishe.
2. Ili kuongeza uwezekano wako wa kuidhinishwa kwa ufadhili upya, tafuta usaidizi kutoka kwa marafiki au jamaa ili uwe wadhamini.
3. Tathmini hatari zako zote za kifedha. Kiwango cha baada ya kurejesha fedha kitakuwa cha chini, lakini hii haiondoi jukumu la mkopaji kwa njia ya ulipaji wa deni jipya.
4. Angalia ofa zote zinazopatikana katika eneo ambalo akopaye yuko.

Huko Moscow, ufadhili upya katika MFIs na ucheleweshaji ni huduma maarufu. Kwa hiyo, hutolewa sio tu na mashirika ya mikopo midogo au mabenki wenyewe, lakini pia na vyombo vingine vya kisheria ambavyo, chini ya masharti ya makubaliano ya mkopo, huchukua majukumu ya kulipa madeni yaliyochelewa ya mwombaji. Baada ya hayo, deni jipya linaundwa, lakini tayari kwa kampuni yenyewe, na kiasi cha malipo ya kila mwezi kimewekwa.

Masharti ya kimsingi kwa wakopaji

Kufadhili upya deni katika MFIs ni operesheni nzito ya kifedha. Kwa hivyo, ina muundo wa kisheria wa kisheria. Ni muhimu kwamba akopaye inafaa mahitaji yote. Vinginevyo, urekebishaji wa deni utakataliwa.

Kutathmini hali zilizopo katika soko la ufadhili na ukopeshaji, tunaweza kubainisha mambo makuu kutoka kwa mahitaji yaliyowekwa:

• umri wa mtu anayepewa sifa ni zaidi ya 21;
• uwepo wa ajira rasmi;
• mapato sio chini kuliko kima cha chini cha kujikimu kilichowekwa katika eneo;
• uwepo wa wadhamini, endapo kuna hatari za kutolipwa mkopo baada ya kufanyiwa marekebisho.

Aidha, MFI au benki inaweza kuweka mahitaji ya ziada kwa mteja. Inahitajika pia kutoa maelezo ya mawasiliano kutoka mahali rasmi pa kazi, ili wakati wa kutuma ombi, wataalamu wa huduma ya usalama waangalie data iliyoainishwa kwenye dodoso na cheti cha 2-NDFL kwa kufuata.

Wakati wanaweza kukataa

Katika MFIs, ufadhili upya kwa ucheleweshaji pia umeweka kikomo. Kimsingi, makampuni ya mikopo midogo haitoi urekebishaji ikiwa deni linazidi rubles zaidi ya 100 elfu. Hii ni kutokana na ukweli kwamba kiwango kinahesabiwa si kwa mwezi, lakini kwa siku. Kwa sababu hiyo, kiasi cha deni jipya kitaongezeka tu, na itachukua miaka kadhaa kulilipa.

Sababu ya pili ya kukataa ni kutokana na kukosa malipo kwa zaidi ya siku 90. Taasisi za mikopo kwa kawaida huhamisha deni kama hilo kwenye ofisi za kukusanya au kuzipeleka kortini kuchukua mkopo kupitia wadhamini. Inawezekana kupata muda wa kuongezwa kwa muda mrefu wa deni lililochelewa tu katika MFI ambapo mkopo huu ulichukuliwa.

Maelezo ya uwongo yaliyotolewa katika fomu ya maombi wakati wa kutuma ombi la kufadhiliwa yanaweza pia kusababishaurekebishaji wa deni unaweza kukataliwa. Inafaa kubainisha data ya kuaminika pekee.

Ni hatari gani za ufadhili wa deni

Refinancing microloans katika MFIs husaidia kuondoa madeni ya zamani, lakini wakati huo huo, akopaye ana jukumu lingine katika mfumo wa mkopo na kiwango kipya cha riba. Ni muhimu kukokotoa ikiwa kuna pesa za kutosha kukidhi malipo yaliyowekwa kila mwezi.

Malipo yote ambayo muda wake umechelewa kwa zaidi ya siku 10 yanabainishwa kwenye historia ya mkopo ya mteja. Ukiwa na ombi jipya kwa kampuni ndogo ya fedha au benki, wataalamu watapokea dondoo kutoka kwa NBKI na kuangalia jinsi mtu huyo aliwajibika wakati wa kulipa deni la awali.

Mambo gani ni muhimu kuzingatia

Katika MFIs, ufadhili unaweza kufanywa mtandaoni katika akaunti yako ya kibinafsi. Baadhi ya mashirika ya mikopo midogo midogo hutoa fursa hii kwa wateja wao wa kawaida. Kwa hivyo, wakati wa kuunda deni, inafaa kuangalia na wataalam wa kampuni ikiwa inawezekana kufungia hesabu ya riba au kuuliza kuongeza muda wa mkopo.

Hufai kuchukua mikopo kutoka kwa mashirika mengine madogo ya fedha, hata kama yamepata idhini, wakati kiasi cha malipo ya kila mwezi ni kikubwa zaidi kuliko uwezo wa kifedha wa mkopaji. Hii inaweza kusababisha deni zaidi. Benki, kama sheria, huzingatia hali ya mteja na kutoa mikopo tu ikiwa haitumii zaidi ya 40-50% ya mapato yake juu yao. Lakini makampuni ya mikopo midogo mara nyingi hupuuza hesabu kama hizo.

Kufupishamatokeo

Katika MFIs, ufadhili unaweza kutolewa katika hatua za awali na kwa kiasi kidogo. Ni muhimu kuelewa kwamba unaweza kupata refinancing kutoka kwa benki ikiwa hapakuwa na makosa kwenye mikopo. Ili kufanya hivyo, unahitaji kuhesabu hatari zako za kifedha mapema.

Iwapo kuna uwezekano kwamba mwishoni mwa mwezi kiasi kinachohitajika hakitakusanywa ili kulipa mkopo mdogo, unapaswa kuwasiliana na benki ili upate mkopo kwa madhumuni yoyote au kadi ya mkopo. Hii itafunga deni kwa MFI na kupunguza asilimia ya malipo ya kila mwezi. Historia iliyoboreshwa ya mikopo pia itakuwa bonasi kwa hili.