Akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi katika Sberbank

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Watu wengi hawajui, lakini katika benki, pamoja na amana, unaweza pia kuwekeza pesa zako mwenyewe katika dhamana za uwekezaji. Wakati huo huo, inawezekana kupata sio tu riba, lakini pia kupokea punguzo la ushuru kutoka kwa serikali. Chombo cha shughuli hizi ni akaunti ya mtu binafsi ya uwekezaji (IIA).

Kuamua Akaunti ya Uwekezaji Binafsi (IIA)

Dhana hii ilianzishwa mwanzoni mwa 2015 ili kuvutia watu kuwekeza kwenye dhamana. Wawekezaji wenye uzoefu walijua zana hii haraka na wakaanza kupokea manufaa ya kodi kutokana na miamala ile ile waliyokuwa wamefanya hapo awali. Kiasi cha punguzo la ushuru kinaweza kuwa hadi rubles 52,000, na hii ni pamoja na ukweli kwamba mtu hupata kwenye soko la hisa peke yake au kwa msaada wa wakala.

Akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi (IIA) ni amana kwa akaunti ya udalali au akaunti ya amana, ambapo unaweza kufanya miamala kwa kutumia dhamana, kupokea gawio namotisha ya kodi. Harakati zote kwenye akaunti hizi hufanyika kwenye soko la hisa la Urusi.

Kufungua na malipo yote hufanywa kwa rubles. Mchango wa juu kwa mwaka umewekwa kwa rubles 400,000. Ili kupokea punguzo la ushuru, akaunti lazima iwe imekuwepo kwa angalau miaka 3. Na ikiwa katika kipindi hiki mmiliki anataka kuondoa fedha kwa sehemu au kabisa, basi akaunti hii itafungwa na itakuwa muhimu kurejesha fedha zilizopokelewa hapo awali kutoka kwa serikali. Uwekezaji huu pia unaweza kurithiwa, lakini warithi hawatapokea manufaa ya kodi.

Tofauti kati ya akaunti ya udalali na IIA ni vikwazo vinavyohitajika ili uweze kupokea manufaa ya kodi.

Yaani:

1. Mtu mmoja anaweza kufungua akaunti moja tu ya uwekezaji.
2. Jumla ya fedha za uwekezaji kwa mwaka haziwezi kuzidi rubles milioni 1.
3. Akaunti itatumika kwa angalau miaka 3.

Unaweza kufungua akaunti hii katika taasisi au benki maalum pekee. Hizi zinaweza kuwa makampuni ya udalali au usimamizi, ambao shughuli zao zinadhibitiwa na sheria na kudhibitiwa na mamlaka husika. Wote hutoa haki ya kutumia akaunti peke yao, au kuamini mtaalamu katika nyanja hii.

Kila shirika lina masharti yake, ikijumuisha kiasi tofauti cha malipo ya awali, ambacho kinatofautiana kutoka rubles elfu 10 hadi 300. Watu wengi huchagua kufungua akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi (IIA) na Sberbank, kwani inachukuliwa kuwa ya kuaminika. Inawezekana pia kuhamisha uwekezaji wakoakaunti kutoka kampuni moja hadi nyingine bila kupoteza haki ya faida ya kodi. Lakini ni marufuku kabisa kufanya shughuli katika soko la Forex, na pia kutoa hali ya IIS kwa akaunti ya udalali iliyofunguliwa mapema. Faida ya gawio inaweza kutumwa kwa akaunti yoyote ya benki.

IIS anafaa kwa nani

Akaunti ya kibinafsi ya uwekezaji inaweza kufunguliwa na mtu yeyote ambaye amefikisha umri wa miaka kumi na minane. Hata hivyo, hakuna kizingiti cha juu. Bila kujali mahali ambapo mtu anafanya kazi na uzoefu wake wa kazi ni nini, ataweza kufungua akaunti hii. Jambo kuu ni kwamba awe mkazi na mlipa kodi wa Shirikisho la Urusi.

Masharti ya kufungua IIS katika Sberbank

Sberbank ni shirika kubwa na pia hutoa fursa ya kufungua akaunti binafsi za uwekezaji.

Anaweka masharti yake mwenyewe mahususi kwa shughuli hizi.

1. Fungua akaunti kwa ajili ya mtu binafsi pekee.
2. Ni raia wa Shirikisho la Urusi pekee ndio wanaoweza kutumia huduma hii.
3. Inawezekana kufungua akaunti moja tu ya kibinafsi ya uwekezaji ya Sberbank kwa kila mtu.
4. Mahesabu kwenye IIS hufanywa kwa pesa taslimu pekee.
5. Unaweza kufanya miamala ya mkopo. Miamala ya utozaji haijatolewa.
6. Kiwango cha juu cha michango kwa mwaka ni rubles elfu 400.
7. Kufungua akaunti kunaweza kufanywa na wateja waliopo ambao mna makubaliano nao kuhusu huduma za udalali, pamoja na watu wapya kabisa.
8. Kima cha chini kabisamuda wa kuwepo kwa akaunti sio chini ya miaka 3 tangu tarehe ya kusaini makubaliano. Unaweza kuweka pesa mara moja na baadaye, jambo kuu ni kupata mapato kabla ya Desemba 31 ya mwaka huu. Muda wa juu zaidi wa matumizi ni miaka 5.
9. Ada zote za mtumiaji hazilipwi kwa IIS, kwa hivyo utalazimika kufungua akaunti ya ziada ya utozaji.
10. Lazima kwanza uamue aina ya makato ya kodi, vinginevyo haitawezekana kuibadilisha baadaye. Ndiyo, na haiwezekani kuchanganya aina 2 za manufaa.
11. Mteja akiamua kufunga akaunti, atapoteza manufaa yote ya kodi.

Wateja wengi walipenda akaunti ya uwekezaji ya kibinafsi (IIA) katika Sberbank. Kuna maoni mengi chanya kumhusu.

Jinsi ya kufungua IIS katika Sberbank

Ili kuelewa jinsi ya kufungua akaunti ya uwekezaji na Sberbank, unahitaji kuwasiliana na tawi la benki ana kwa ana au kwa kupiga nambari ya simu kwanza. Ni muhimu kujua kwamba si matawi yote hutoa huduma hizi, kwa hivyo ni vyema uangalie hili kwanza.

Baada ya kushauriana na kujifunza viwango na masharti, unahitaji kukusanya kifurushi fulani cha hati, yaani pasipoti, cheti cha TIN na SNILS. Katika siku iliyowekwa, njoo kwa idara na utie sahihi dodoso na maombi yaliyotayarishwa na mtaalamu.

Unaweza kudhibiti akaunti yako mwenyewe, kisha Sberbank hutoa huduma za udalali pekee, yaani, jukwaa la biashara. Na ikiwa mteja haelewi suala hili, basi anahamisha usimamizi wa fedha zake kwa kampuni ya usimamizi, ambayo lazima kwanza achague na kulipa kamisheni kwa huduma zake.

Baada ya mambo yote kukubaliana, arifa itatoka kwa benki na ndipo unaweza kujaza akaunti yako ya uwekezaji.

Pia, akaunti ya udalali wa uwekezaji ya Sberbank inaweza kufunguliwa mtandaoni ikiwa mtu tayari ni mteja wa benki hii na ana benki ya Intaneti iliyounganishwa kwake. Lakini bado, ni muhimu mara moja kuuliza mtaalamu mwenye uwezo maswali yote muhimu kwa simu au kwa kibinafsi, basi hakutakuwa na matatizo ya kusimamia akaunti hii.

Usimamizi wa IIS

Kama ilivyotajwa awali, kuna njia mbili za kudhibiti akaunti: wewe mwenyewe au kwa usaidizi wa kampuni ya usimamizi.

Kwa mbinu ya kwanza, Sberbank hutoa fursa ya kuhudhuria semina za mafunzo, kupokea mashauriano ya simu na kuwa na usajili wa bure kwa habari na ukaguzi wa masoko ya dhamana. Ndiyo, na kusimamia akaunti ya kibinafsi ya uwekezaji ya Sberbank katika akaunti yako ya kibinafsi ni rahisi sana.

Inawezekana kuwekeza katika mali mbalimbali:

• bondi (mavuno kidogo, hatari ndogo),
• Fedha za uwekezaji wa pande zote (wastani wa faida na hatari),
• hisa (faida kubwa na hatari) na zana zingine nyingi.

Ikiwa haki zote zitahamishiwa kwa kampuni ya usimamizi, basi yenyewe huamua wapi na kiasi gani cha kuwekeza pesa ili kupata faida kubwa zaidi. Na kwa kuzingatia hakiki, akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi (IIA) ya Sberbank hutumiwa hasa kwa njia hii, kuhamisha haki kwa usimamizi wa uaminifu.

IIS na makato ya kodi

Mtu ana chaguo la manufaa ya kodi atakayotumia anapotumia akaunti ya mtu binafsi ya uwekezaji.

Aina ya kwanza ya makato ya kodi hutoa kwamba baada ya muda wa kodi kuisha, mteja atapata fursa ya kupokea 13% ya jumla ya kiasi ambacho aliwekeza kwenye akaunti mwaka uliopita. Na ikiwa unachukua kiwango cha juu kinachowezekana, ambacho ni rubles 400,000, basi punguzo litakuwa rubles 52,000.

Aina ya pili ya makato ya kodi inahusisha kuondoa ushuru wa mapato ya kibinafsi kwa mapato yanayopokelewa kutoka kwa shughuli zote za uwekezaji kwa miaka 3. Kwa maneno mengine, mteja atakuwa na likizo ya kodi, ambapo unaweza pia kuokoa pesa nyingi.

Jinsi ya kupata punguzo la aina ya 1

Ili kustahiki manufaa ya kodi ya aina ya kwanza, ni muhimu kwamba mtu awe na hadhi ya mlipaji kodi ya mapato binafsi, yaani, apate mapato ambayo yanaunda msingi wa kodi hii. Wakati huo huo, mmiliki wa akaunti anapoamua kuifunga baada ya miaka 3, atalazimika kulipa ushuru wa mapato ya kibinafsi kwa kiasi kilichopokelewa kama matokeo ya shughuli za uwekezaji. Na ikiwa akaunti itafungwa kabla ya miaka 3, basi mteja atalazimika kurudisha kiasi cha punguzo la ushuru alilopokea.

Ili kupokea makato haya, ni lazima utume ombi kwa ofisi ya ushuru kufikia tarehe 30 Aprili ukiwa na tamko la 3-NDFL linaloonyesha mapato yaliyopokelewa kwa mwaka uliopita. Wakati huo huo, lazima pia utoe hati zinazothibitisha mapato haya, cheti cha kuweka fedha kwenye akaunti ya uwekezaji, maombi ya kuomba marejesho ya kodi na maelezo ya wapi kuhamisha fedha hizi. Ikiwa mteja anafanya kazi na rasmianapokea mshahara wake, lazima pia aonyeshe cheti cha kuajiriwa, yaani 2-NDFL.

Pia inawezekana kuwasilisha hati kupitia Mtandao na kufanya kila kitu ukiwa mbali ili usisafiri popote wala usimame kwenye mistari mirefu.

Chaguo hili la manufaa ya kodi linafaa kwa wateja ambao wamehamisha akaunti yao kwa kampuni ya usimamizi, wana mapato rasmi na kiasi chao kinakaribia upeo wa juu zaidi. Mara nyingi, makato haya hutumiwa na watu wahafidhina ambao hapo awali waliweka pesa zao kwenye amana.

Jinsi ya kupata punguzo la ushuru la aina ya 2

Inawezekana kupokea aina hii ya makato baada ya miaka 3 pekee. Ikiwa mmiliki wa akaunti ataifunga mapema, basi atalazimika kulipa ushuru wa mapato ya kibinafsi kwa mapato yanayopokelewa kutoka kwa aina ya uwekezaji ya shughuli.

Ili uweze kunufaika na aina ya pili ya manufaa, ni lazima utoe cheti kutoka kwa kampuni yako ya udalali kutoka ofisi ya ushuru kwamba aina hii mahususi ya makato imechaguliwa na ambayo mteja hajapokea hapo awali. faida zingine za ushuru. Ni kampuni hii ambayo ni wakala wa ushuru, ambayo haitazuia ushuru huu kutokana na mapato kutokana na shughuli za uwekezaji.

Aina ya pili ya makato inafaa zaidi kwa wawekezaji wanaoendelea ambao wanaamua kuendesha shughuli kwa uhuru kwenye akaunti yao ya uwekezaji na wanafahamu vyema suala hili, ambayo ina maana kwamba hufanya shughuli hatari zaidi ili kupata faida kubwa zaidi. Chaguo hili pia linafaa kwa watu wanaofanya kazi kwa njia isiyo rasmi au, kwa kanuni, hawafanyi shughuli za kazi. Hii inaweza kujumuishawanafunzi na wastaafu.

Kwa kuwa makato hulipwa baada ya miaka 3, hakuna haja ya kurejesha kiasi chochote iwapo utakatishwaji wa fedha mapema, bali ulipia tu mapato ambayo yalipokelewa kutokana na shughuli za uwekezaji.

Hakuna haja ya kufanya chaguo la manufaa ya kodi wakati wa kufungua akaunti. Hili pia linaweza kufanyika baada ya kuisha kwa muda wa miaka mitatu, kwa kuwa aina ya kwanza ya makato si lazima ipokewe mara moja, baada ya mwisho wa kipindi cha kwanza cha kodi.

Faida na hasara za IIS katika Sberbank

Kama bidhaa nyingine yoyote ya benki, IIS katika Sberbank ina faida na hasara zake yenyewe. Zizingatie tofauti.

IIS faida:

1. Fursa ya kuwekeza kwa watu ambao hawaelewi hata masuala haya na hawajawahi kufanya kazi kwenye soko la hisa na hawajasikia hata akaunti ya uwekezaji ya Sberbank. Maoni kuhusu kuongeza ujuzi wa masuala ya fedha huwatia watu motisha na huweka wazi kuwa mtu yeyote anaweza kujihusisha na uwekezaji.
2. Faida itakuwa kubwa zaidi kuliko kutumia amana ya kawaida ya benki.
3. Kiwango kidogo cha uwekezaji kinahitajika, jambo ambalo ni la manufaa sana kwa wateja wa mara ya kwanza.
4. Hata ikiwa hakuna uzoefu, kuna fursa ya kuipata, kwa sababu hata ikiwa njia ya usimamizi wa akaunti ya kujitegemea imechaguliwa, Sberbank bado hutoa usaidizi unaohitajika na hata hufanya semina na treni. Na katika akaunti ya kibinafsi ya Sberbank, akaunti ya uwekezaji ni rahisi kujua.
5. Inatoa uaminifu, kwa kuwa Sberbank ni shirika kubwa na imekuwa kwenye soko kwa muda mrefu sana,kwa hivyo inaaminika zaidi kuliko mashirika mengine yasiyojulikana.

Hasara za IIS:

1. Bado kuna hatari, kwa kuwa serikali haitoi hakikisho kwa aina hii ya shughuli.
2. Itakuwa vigumu kuwekeza wakati wa kuzorota kwa uchumi, basi italeta mapato kidogo.
3. Unaweza kukamatwa na kampuni ya usimamizi isiyo ya uaminifu ambayo haionyeshi katika ripoti mapato yote halisi yaliyopokelewa. Hapa ni muhimu kuchagua kampuni inayoaminika ili usipoteze mapato.

Faida na hasara za akaunti ya kibinafsi ya uwekezaji ya Sberbank hufanya iwezekanavyo kutathmini hatari za kuwekeza na kulinda dhidi ya makosa yasiyo ya lazima. Hili ni muhimu kuzingatia.

Akaunti ya uwekezaji na Sberbank: maoni ya wateja

Kuna maoni mseto kuhusu bidhaa hii, lakini mengi mazuri. Wataalamu wa Sberbank wanapendekeza sana kwamba wawekezaji wasio na ujuzi watumie huduma za mtaalamu. Kisha wateja hawana haja ya kufuata soko la hisa. Wengi wanasema kwamba hawakujuta, na hata walipata elimu ya kifedha. Baadhi wamepokea marejesho ya hadi 20% wakiwa na uzoefu mdogo katika kuwekeza, ambayo ni kubwa zaidi kuliko faida iliyopokea ikiwa walitumia amana ya kawaida ya benki.

Mapitio mabaya hukasirishwa na ujinga wa nuances yote ya kufanya kazi na akaunti ya uwekezaji ya Sberbank, kwa hiyo, kabla ya kufanya hivyo, unapaswa kuuliza maswali yote ya kusisimua kabla ya kusaini mkataba, ambayo pia ni muhimu.pitia kwa makini. Ni muhimu pia kuwa tayari kwa ukweli kwamba ikiwa unataka kuomba pesa kabla ya ratiba, utalazimika kulipa kamisheni na, ikiwezekana, usipate mapato unayotaka, hii pia haipendi watu wengi.

Akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi katika Sberbank imekusanya maoni mengi, lakini unapaswa kwanza kujaribu chombo hiki mwenyewe, ukitegemea makosa ya wengine, basi kutakuwa na faida nzuri.

IIS kimsingi inaundwa na serikali ili kuboresha ujuzi wa kifedha wa watu. Shukrani kwa hili, soko la uwekezaji litaongezeka, na uchumi kwa ujumla utafuata. Wakati watu wataacha kuweka pesa zao nyumbani chini ya mito yao na kuanza kuelewa ulimwengu wa uwekezaji, basi mapato yao hayatapunguzwa na mfumuko wa bei, na fedha zinazowekwa kwenye mzunguko zitaathiri vyema ukuaji wa haraka wa uchumi.

Unapofungua akaunti ya kibinafsi ya uwekezaji, mtu kwa vyovyote vile atapata manufaa maradufu. Kwanza, motisha ya kodi kutoka kwa serikali, na pili, faida nzuri kutokana na shughuli katika soko la hisa. Hii bado ni zaidi ya kile mteja angeweka pesa kwa amana rahisi ya benki.

Ndiyo, na sasa hakuna haja ya kuzunguka benki na mamlaka ya kodi, kwa kuwa kila kitu kinaweza kufanywa kwa mbali, hata kutuma maombi ya kukatwa kodi na si kusimama kwenye foleni kubwa.

Ndiyo, kuna mapungufu madogo kuhusu kiwango cha juu na muda wa matumizi, lakini suala hili pia linazingatiwa na, pengine, katika siku za usoni, wawekezaji wenye uzoefu watakuwa na fursa zaidi za kupata faida ya juu zaidi.