2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41
Deductible ni mojawapo ya zana zinazotumika katika bima. Inatumiwa na mawakala wa bima ili kuvutia tahadhari ya wateja kwa hali ya kuvutia zaidi na bei ya chini ya sera. Franchise ni muhimu sana katika uwanja wa bima ya lazima, kwa mfano, katika bima ya gari. Kutozwa kwa masharti katika bima ni mojawapo ya aina za chombo kilichotajwa. Leo kuna aina mbili zake: za masharti na zisizo na masharti.
Flasi ya masharti ni nini
Kwanza kabisa, franchise yenyewe inapaswa kufafanuliwa. Kama chombo cha bima, ilipokea hadhi rasmi katika sheria ya Urusi mnamo 2014, wakati mabadiliko yalifanywa kwa maandishi ya sheria juu ya bima. Kutozwa pesa ni sehemu ya hasara (uharibifu) inayotokana na tukio la bima, ambalo halilipwi na kampuni ya bima. Malipo huja tu ikiwa kiasi cha hasara kinazidi gharama ya franchise. Kiasi, lini na jinsi pesa zitalipwa inategemea aina ya mkataba wa bima na masharti yaliyoainishwa katika mkataba huu.
Kwenye ya kwanzaInaonekana kuwa haina faida kwa aliyewekewa bima, lakini kwa kweli inaweza kuwa na faida zaidi kuliko kununua sera ya kawaida. Sera ya kupunguzwa ni nafuu zaidi, hasa katika kesi ya ajali ndogo, wakati uharibifu ni mdogo (mikwaruzo michache ya mwanga). Sera kama hiyo ya bima hufanya iwezekane kutatua tatizo bila kuhusisha wataalamu wa kampuni ya bima, ambayo ina maana ya kuokoa muda na pesa kwenye makaratasi.
Faida rahisi ya masharti
Malipo kwa franchise rahisi ya masharti huhesabiwa kama ifuatavyo: ikiwa hasara ni chini ya gharama ya umiliki, uharibifu kutoka kwa tukio la bima hulipwa na mwenye bima, ikiwa zaidi, kiasi kamili cha hasara hulipwa na kampuni ya bima, lakini ndani ya kiasi cha bima.
Mfano wa hesabu
Gari liliwekewa bima ya kukatwa kwa masharti rahisi. Saizi yake ni rubles elfu 35. Kama matokeo ya tukio la bima, hasara ilipokelewa (kiasi cha uharibifu kilikuwa rubles elfu 25). Kwa mujibu wa masharti ya mkataba, kampuni ya bima haina kulipa hasara iliyosababishwa na mali. Ikiwa haikufikia rubles elfu 25, lakini kwa rubles elfu 40, basi kampuni ya bima ingelipa kiasi kamili cha hasara - rubles elfu 40.
Kuna tofauti gani kati ya franchise ya masharti na isiyo na masharti
Tofauti kati ya makato ya masharti na yasiyo na masharti katika bima ni kwamba malipo ya makato yasiyo na masharti kila mara hufanywa kulingana na fomula sawa. Kwa msingi, ikiwa hali yoyote maalum haijaamriwa katika mkataba wa bima, basi punguzo kama hilo linachukuliwa kuwa lisilo na masharti. Pamoja nayo, malipo ni sawa natofauti kati ya gharama ya franchise na kiasi cha uharibifu. Kwa kawaida, ikiwa uharibifu ni mdogo kuliko thamani yake, basi hakuwezi kuwa na swali la malipo yoyote ya bima.
Mfano wa hesabu
Kulikuwa na ajali. Kiasi cha uharibifu kilifikia rubles elfu 75, saizi ya punguzo isiyo na masharti - rubles elfu 50. Kampuni ya bima italazimika kulipa rubles elfu 25 tu (75-50). Ukato usio na masharti unachukuliwa kuwa wa manufaa zaidi kwa makampuni ya bima, kwa vile huziruhusu kuhamisha sehemu ya gharama ya malipo ya bima kutoka kwa mkoba wa mtu aliyekatiwa bima.
Flasi ya muda
Kato kama hilo la masharti katika bima ni sharti ambalo linafaa kwa kipindi fulani cha muda. Kwa mfano, miezi 3 ya kwanza kutoka tarehe ya suala la sera. Wakati huu, ni halali, na miezi 9 iliyobaki, utaratibu wa kawaida wa bima unatumika, yaani, bila kukatwa.
Dynamic Franchise
Kato linalobadilika kwa masharti katika bima ni punguzo, ambalo ukubwa wake hubadilika kulingana na idadi ya matukio yaliyowekewa bima kwa mwaka. Mara nyingi huonyeshwa kama asilimia. Kwa mfano, mara ya kwanza unapopata ajali, ni 10%, pili - 30%, ya tatu - 50%. Walakini, ajali tatu au zaidi kwa mwaka ni nadra sana, ingawa yote inategemea asili ya kuendesha gari. Ikiwa dereva anapenda mwendo kasi, basi kununua sera kama hiyo hakutakuwa na faida kwake.
Mfano wa hesabu
Kato linalobadilika lilitolewa wakati wa kununua sera ya OSAGO. Katika kesi ya kushiriki katika ajali, dereva alilipa 5% ya gharama ya uharibifu, katika kesi ya ajali ya mara kwa mara, punguzo liliongezeka hadi 35%. Ikiwa adereva alipata ajali kwa mara ya tatu ndani ya mwaka, ilikuwa sawa na 80% ya kiasi cha uharibifu.
Gari lililowekewa bima lilipata ajali, kiasi cha hasara kilikuwa rubles elfu 70. Ukubwa wa Franchise katika rubles: 700000.05=3500 rubles. Kampuni ya bima ililipa rubles elfu 66.5. Ndani ya mwaka mmoja, gari hilo lilipata ajali tena. Hasara - rubles elfu 100. Kwa mujibu wa masharti ya mkataba, kampuni ya bima italipa rubles elfu 65 tu, rubles elfu 35 zilizobaki, muhimu kwa ukarabati wa gari, lazima zilipwe na bima.
Matoleo mengi
Bima hii inatumika katika mikataba ya bima ya mali, ambayo ni ghali sana. Kwa mfano, vitu vya kale, magari ya gharama kubwa, mali isiyohamishika ya kifahari. Katika tukio la tukio la bima, mtunza sera kwanza hulipa fidia kwa uharibifu na fedha zake mwenyewe, na kisha, kwa kutoa nyaraka zinazothibitisha kwamba tukio hilo ni bima, hupokea malipo. Uharibifu unaweza kulipwa kamili au sehemu, kulipwa - mara moja au kwa awamu (yote inategemea masharti ya mkataba).
Mfano wa hesabu
Kutokana na tukio lililowekewa bima, uharibifu ulipokelewa wa kiasi cha rubles milioni 1. Thamani ya punguzo la masharti ya juu ni 10%. Mmiliki wa mali iliyoharibiwa hubeba gharama zote za kuondoa uharibifu kwa gharama zake mwenyewe. Kwa mujibu wa masharti ya mkataba, lazima alipwe 90% ya kiasi cha uharibifu ndani ya miezi sita kwa awamu. Malipo yatafanywa kwa kiasi cha rubles elfu 150 kila mwezi. Rubles elfu 100 ni saizi ya franchise (10%). Chini ya masharti ya mkataba. 900,000 rubleskiasi cha malipo ya bima. Kwa kuwa, chini ya masharti ya mkataba, bima lazima alipe kiasi chote kwa awamu, malipo ya kila mwezi yatakuwa rubles elfu 150.
Faida na hasara za franchise kwa mwenye bima
Kwa mtazamo wa kwanza, inaweza kuonekana kuwa haina faida kwa mwenye sera kutumia ukodishaji katika mkataba wa bima. Anapewa sera yenye utendaji wa "kuvuliwa". Hii ina maana kwamba katika tukio la ajali ndogo au uharibifu mdogo, utakuwa kulipa kwa ajili ya matengenezo kutoka kwa mfuko wako mwenyewe. Wazo la kwanza la mteja yeyote: faida zote huenda kwa makampuni ya bima, ambayo hivyo huondoka kwenye malipo kamili. Kwa kweli hii si kweli. Utoaji wa masharti katika bima ni wa manufaa, lakini tu kwa wale wanaoshughulikia kwa uwajibikaji mali iliyowekewa bima. Kwa mfano, madereva waangalifu watafaidika kwa kuweza kununua bima ya kina kwa bei ya chini kuliko kama hawakuitumia.
Mkataba wa bima na franchise pia ni manufaa kwa wale ambao, kwa sababu yoyote ile, hawatumii gari la kibinafsi mara chache sana. Kwa kuwa bima ya gari ni ya lazima chini ya sheria ya Kirusi, sera hiyo inaweza kutoa akiba kubwa. Wakati huo huo, hata ikiwa unapata ajali, itakuwa rahisi na nafuu kufanya matengenezo ya gharama nafuu kuliko kulipa zaidi kwa miaka kadhaa kwa huduma zisizohitajika. Yaani, unalipa pesa za ziada kwa sera ya bei ghali ikiwa uwezekano wa kupata dharura ni mdogo.
Nani analipa na vipi
Wenye magari wanapenda maswali sio tu kuhusu kiasi gani nawakati kampuni ya bima inalipa, lakini pia kuhusu nani atalipa kwa ajili ya matengenezo ikiwa mmoja wa washiriki katika ajali (au wote wawili mara moja) ana sera ya bima na punguzo. Jinsi ya kupata bima katika hali hiyo na ukubwa wake ni nini? Bima - bila kujali kama mmoja wa washiriki ana punguzo la masharti au lisilo na masharti - kampuni ya bima hulipa, na kisha kukusanya kiasi cha hasara kutoka kwa mkosaji wa ajali ya trafiki, bila kuelewa ikiwa ana punguzo au la. Uharibifu utarejeshwa kikamilifu, kwa kuzingatia kiasi cha punguzo.
Jinsi ya kupata sera ya bima kwa franchise
Kampuni nyingi zina mipango maalum ya bima ambayo hutoa makato yasiyo na masharti au masharti. Katika bima, hii haizingatiwi kuwa ya kawaida, ingawa nchini Urusi ilionekana hivi karibuni, na sio bima zote leo waliweza kufahamu faida zake. Inatumika kwa bima ya mali na ya kibinafsi. Wakati wa kuomba sera, unahitaji tu kufafanua: mkataba na franchise au la. Ikiwa pamoja nayo, basi ni nini na chini ya hali gani hutolewa. Karatasi ni karibu sawa na wakati wa kununua sera bila hiyo.
Franchise haiwezi kutolewa kwa mali iliyochukuliwa kwa mkopo. Hii inatumika kwa mali isiyohamishika na magari. Kabla ya mkopo kulipwa kikamilifu, ni kinyume cha sheria kuanzisha franchise - kwa masharti na bila masharti.
Usichanganye umiliki wa bima na umiliki wa biashara. Ingawa hutamkwa na kuandikwa sawa, ni sawavyombo tofauti kabisa. Katika biashara, hii ni ununuzi wa chapa ya mtu mwingine au mfumo wa mtu mwingine wa kuandaa shughuli, michakato ya uzalishaji. Ni nini, punguzo katika bima, kwa maneno rahisi, inaweza kuonyeshwa kama kiasi cha hasara ambacho hakijafunikwa na kampuni ya bima. Mwenye bima mwenyewe hulipia uharibifu, ambao ni chini ya kiasi kinachokatwa.
Vipengele vya bima nchini Urusi
Kampuni zote za bima zinazofanya kazi nchini Urusi zina sifa moja: karibu hakuna hata moja kati ya hizo zinazowapa wateja sera ya umiliki wa masharti. Labda hii ni kutokana na ukweli kwamba soko la bima tayari linakabiliwa na hasara za kuvutia na uendeshaji katika hatihati ya kuishi. Au labda uhakika ni kutokamilika kwa sheria, kwa sababu njia hii ya bima ilionekana hivi karibuni, na kwa ujumla soko la huduma za bima nchini Urusi lilionekana muda mfupi uliopita na hakuna uaminifu kati ya makampuni ya bima na wamiliki wa sera.
Iliyoenea zaidi nchini Urusi ni umiliki wa masharti bila masharti. Karibu makampuni yote ya bima ya Kirusi yana mipango isiyo na masharti ya punguzo katika arsenal yao, hivyo kupata bima si vigumu. Bei ya sera kama hiyo mara nyingi huanguka chini ya nusu ya gharama yake ya kawaida. Lakini hakuna kitu cha kufurahiya kwa hili. Kadiri gharama za sera zinavyokuwa nafuu na kadiri inavyokatwa, ndivyo mzigo unavyoongezeka kwenye pochi ya mwenye sera endapo tukio la bima litatokea.
Kwa mfano, bei ya sera ya bima ya kina ni rubles elfu 100. Kampuni inatoa kutoa franchise kwa kiasi cha 60%. Hapa bei ya sera itakuwarubles elfu 40 tu. Lakini akiba hiyo itakuwa mbaya kwa mteja katika tukio la ajali. Ikiwa kiasi cha uharibifu ni chini ya rubles elfu 40, bima itabidi kufanya matengenezo kwa gharama zake mwenyewe. Ikiwa zaidi, mteja atalipa 60% ya jumla ya kiasi cha hasara. Kwa hiyo, franchise ni ya manufaa tu kwa madereva wenye uzoefu, wanaowajibika, na pia katika mikoa ambayo kiwango cha ajali ni cha chini. Katika hali nyingine, kiasi kinachokatwa kwa aliyewekewa bima hakitakuwa na faida.
Ilipendekeza:
Bima ya miezi 3: aina za bima, chaguo, hesabu ya kiasi kinachohitajika, nyaraka zinazohitajika, sheria za kujaza, masharti ya uwasilishaji, masharti ya kuzingatia na utoaji wa sera
Kila dereva anajua kwamba kwa kipindi cha kutumia gari analazimika kutoa sera ya OSAGO, lakini watu wachache wanafikiri kuhusu masharti ya uhalali wake. Matokeo yake, hali hutokea wakati, baada ya mwezi wa matumizi, kipande cha karatasi cha "kucheza kwa muda mrefu" kinakuwa kisichohitajika. Kwa mfano, ikiwa dereva huenda nje ya nchi kwa gari. Jinsi ya kuwa katika hali kama hiyo? Panga bima ya muda mfupi
Bima: kiini, utendakazi, fomu, dhana ya bima na aina za bima. Wazo na aina za bima ya kijamii
Leo, bima ina jukumu muhimu katika nyanja zote za maisha ya raia. Wazo, kiini, aina za uhusiano kama huo ni tofauti, kwani hali na yaliyomo kwenye mkataba hutegemea moja kwa moja kitu na wahusika
Bima ya mkopo katika Sberbank: masharti, utaratibu na masharti ya usajili
Leo, watu wengi huchukua mikopo na kuwa wakopaji. Wanataka kuchagua benki ya kuaminika na kubwa zaidi nchini. Pamoja na huduma, wafanyakazi wanatakiwa kununua bima ya mkopo katika Sberbank
Uandishi wa bima ni udhibiti wa hatari kwa kwingineko ya bima yenye faida. Masharti muhimu ya mkataba wa bima
Uandishi wa bima kimsingi ni huduma inayotolewa na taasisi za fedha kama vile benki na makampuni ya bima. Wanahakikisha kupokea malipo katika tukio la hasara fulani za kifedha
Kampuni ya bima "Cardif": hakiki, mapendekezo, simu ya dharura, anwani, ratiba ya kazi, masharti ya bima na kiwango cha ushuru wa bima
Maoni kuhusu kampuni ya bima ya Cardiff yatasaidia wateja watarajiwa wa kampuni hii kubaini kama inafaa kuwasiliana nayo kwa huduma, ni kiwango gani cha huduma wanachoweza kutarajia. Kuchagua bima ni kazi ya kuwajibika na muhimu ambayo inapaswa kuchukuliwa kwa tahadhari zote, kwa sababu uamuzi wako utaamua kama unaweza kupokea malipo mara moja katika tukio la bima au itabidi ufungue kesi kwa muda mrefu, ukitetea haki zako.
