Bima ya mkopo katika Sberbank: masharti, utaratibu na masharti ya usajili

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Leo, watu wengi huchukua mikopo na kuwa wakopaji. Wanataka kuchagua benki ya kuaminika na kubwa zaidi nchini. Pamoja na huduma hiyo, wafanyakazi wanatakiwa kununua bima ya mkopo katika Sberbank.

Haki za mteja

Baadhi ya wakopaji hawaelewi na hawapendezwi na kiini cha huduma yenyewe na wanakubali kila kitu. Bima ya mkopo ni ya lazima katika Sberbank? Sio mikopo yote lazima iambatane na bima ya lazima. Kwa kawaida, wafanyakazi wanadai kwamba ikiwa wanakataa bima, benki haitaidhinisha mkopo kwao. Pia, mfanyakazi hawezi kuonya juu ya kuwepo kwa bima. Anatoa hati za mkopo na bima na anauliza mteja kuacha saini katika maeneo yaliyoonyeshwa. Mteja hutia saini kila kitu na hasomi masharti. Kwa hivyo, kwa hiari anasaini makubaliano ya kuhakikisha mkopo katika Sberbank.

Kabla ya kusaini hati zote, mkopaji lazima ajue kuwa kukataa kununua bidhaa sio sababu ya kukataa kutoa mkopo. Ikiwa mteja hata hivyo alisaini makubaliano ya bima ya mkopo na Sberbank, basi anawezazaidi kusitisha kwa kuandika taarifa. Unahitaji tu kuwa mwangalifu wakati wa kujaza ombi la kukomesha mkataba. Kuna aina mbili za maombi katika benki. Mmoja wao anasema kwamba baada ya kukomesha, mteja anakataa kupokea bonus ya fedha. Hivyo, mkataba utaisha, lakini hatarudisha fedha za kulipia bima.

Rehani

Bima ya rehani katika Sberbank ni sharti. Lakini katika eneo hili la kukopesha, kuna aina kadhaa za bima. Zaidi ya hayo, baadhi yao ni sharti, huku mengine yana mwanzo wa hiari.

Sheria ya Shirikisho la Urusi imeweka wajibu wa kila akopaye kuhakikisha mali iliyonunuliwa kwa mkopo. Bima hii ni ya manufaa kwa pande zote mbili. Kwa kuwa katika tukio la tukio la bima (kwa mfano, moto), benki itapokea fedha kutoka kwa bima na kulipa gharama zake. Na akopaye hana kulipa mkopo zaidi. Lakini wafanyakazi pia hutoa bima ya mkopo wa hiari katika Sberbank, kuwahamasisha watu kwamba viwango vya riba vitapungua kwa ununuzi, na uwezekano wa kukubali kutoa fedha utaongezeka. Lakini kabla ya kukubaliana na masharti ya ziada, unahitaji kuhesabu kila kitu mapema. Wakati mwingine bima inaweza kujumuishwa katika gharama ya mkopo. Na kisha juu ya bima, pamoja na mkopo, riba ya ziada itawekwa. Na malipo ya ziada katika kesi hii yatakuwa makubwa.

Kabla ya kuchagua bima, lazima usome masharti yote. Kwa kufanya hivyo, unahitaji kuuliza maswali mbalimbali kwa mfanyakazi. Unaweza pia kuuliza masharti ya mikataba.

Aina za bima ya rehani

Kuna aina kadhaa za bima ya rehani katika Sberbank. Lakini ni moja tu kati yao anayehitajika.

• Mali isiyohamishika. Bima hii ni ya lazima. Hakuna benki itatoa mkopo bila bima ya mali isiyohamishika. Wakati wa kupata mkopo kutoka Sberbank na haja ya kuhakikisha mali, unaweza kutumia huduma za makampuni ya bima. Lakini kabla ya kununua bima, unahitaji kuuliza mfanyakazi kwa orodha ya makampuni kuruhusiwa. Wakati mwingine Sberbank huwahakikishia wateja wake kwa uhuru. Pia, kabla ya kununua mkataba wa bima, unahitaji kujua kuhusu hatari zote zinazowezekana na kutengwa. Kawaida hatari kuu ni uharibifu kamili au sehemu ya mali kama matokeo ya majanga ya asili, moto, milipuko. Katika kesi hiyo, benki inakuwa walengwa. Kawaida uhalali wa sera ya bima ni mwaka mmoja. Malipo yanalipwa kwa mkupuo mmoja, hakuna mpango wa awamu. Jumla ya bima chini ya mkataba itakuwa sawa na kiasi cha mkopo. Na kila mwaka kiasi kitapungua, kwa mtiririko huo, na malipo pia yatakuwa ndogo. Gharama ya bima mwaka 2018 imehesabiwa kwa viwango vya 0.25%. Ili kufanya hesabu ya awali, unaweza kutumia kikokotoo kwenye tovuti rasmi ya benki.
• Bima ya maisha kwa mkopo wa rehani katika Sberbank. Aina hii ya bima kawaida hutolewa na wafanyikazi wa benki. Kwa kawaida, bima ya maisha inalenga kifo na ulemavu wa akopaye. Sera hii inaweza kuwa na manufaana kwa mteja mwenyewe, kwa kuwa mkopo wa rehani ni mkataba wa muda mrefu. Na wakati wa hatua yake mengi yanaweza kutokea. Ikiwa akopaye atakufa au hawezi kulipa kwa sababu za afya, basi bima hiyo itasaidia kulipa deni na haitaenda kwa jamaa wa karibu. Lakini kuchukua bima kwa muda wote wa rehani ni malipo makubwa zaidi, kwa hivyo ni bora kutafuta sera na kiwango cha chini au kukataa. Ikiwa bima hii itakataliwa, benki itaongeza asilimia nyingine kwa mkopo. Pia, kabla ya kuamua kununua bima ya maisha, unahitaji kujijulisha na hatari. Wakati mwingine wafanyakazi wanasema kwamba mteja atakuwa na bima ya maisha. Lakini atakuwa na bima kutoka kwa nini? Masharti ya makubaliano yataelezea hali ambayo mtu atapata malipo na kuwa na uwezo wa kufunga mkopo. Hatari hizi zinaweza kuwa haziwezekani. Na ikiwa bahati mbaya hutokea kwa mtu, basi inaweza kuwa si mara zote kufunikwa na bima. Kwa hivyo, inafaa kuangalia hali zote na vikwazo kabla ya kusaini mikataba ya bima ya maisha na mkopo kutoka Sberbank.
• Bima ya jina. Bima hii ni ya hiari. Inahitajika katika kesi ya upotezaji wa haki za nyumba iliyopatikana. Kwa kawaida, aina hii ya bima inunuliwa kwa vyumba katika soko la sekondari. Inahitajika ikiwa wamiliki wa nyumba wapya wanaonekana ghafla au makosa yoyote yanapatikana wakati wa kuhitimisha mkataba. Kiwango cha aina hii ya bima itakuwa takriban 0.5%. Kwa mfano, ikiwa kiasi cha ghorofa ni rubles 2,500,000, basi kila mwaka mteja atahitaji kulipa takriban 12,500 rubles. Hiibima inaweza kuwa ya manufaa zaidi kwa mteja, kwa kuwa deni litalipwa na kampuni ya bima katika siku zijazo.
• Aina tata ya bima. Wateja wengi wanapenda aina hii ya bima, kwani kuna fursa ya kupata ulinzi kwa idadi kubwa ya hatari, huku wakilipa kidogo. Wakati wa kuomba bima katika Sberbank, kiwango kitakuwa 1% ya kiasi cha mkopo. Pia, uwezekano wa kuidhinishwa kwa rehani utaongezeka.

Kubadilisha masharti ya mkopo bila bima za hiari

Mteja akifahamishwa kuwa bima ni za hiari, basi wafanyakazi wa benki hawataweza kuwalazimisha kununua. Lakini benki inaweza isiidhinishe mkopo huo. Aidha, wanaweza kukataa bila kutaja sababu halisi, lakini rejea matatizo mengine ya mteja. Ikiwa benki itaidhinisha mkopo, basi masharti yake yatakuwa magumu zaidi.

Kwa mfano, mabadiliko yatatokea katika kiwango cha riba - kitapanda kwa angalau asilimia moja. Pia, mkopeshaji anaweza kuimarisha masharti na kuhitaji kiasi kikubwa kwa malipo ya chini kwenye rehani. Kwa vitendo kama hivyo, benki itajaribu kujilinda kutokana na gharama zinazowezekana.

Kughairiwa kwa bima

Kwa kuwa ni mali pekee iliyo chini ya bima ya lazima, wateja wengi watataka kukataa aina nyingine za mikataba. Ikiwa haikuwezekana kukataa bima ya ziada, basi unaweza kujaribu kufanya hivyo baada ya ununuzi. Ili kufanya hivyo, unahitaji kutuma barua ya ombi kwa mkopeshaji na mshirika-bima (au nenda kwenye ofisi ya kampuni na uandike maombi huko). Ikiwa wanakataa, basi unaweza kuwasilianamahakamani.

Kabla ya kuamua kusitisha mkataba, ni lazima usome kwa makini mkataba wa bima. Mara nyingi makampuni hutengeneza kandarasi kwa njia ambayo haiwezekani kusitisha katika siku zijazo au bila marejesho ya pesa zilizolipwa. Wakati mwingine mkataba unabainisha masharti ambayo unaweza kusitisha makubaliano na kupokea fedha. Kwa mfano, mkataba unaweza kusitishwa ndani ya siku tano baada ya kuutia saini.

Rejesha pesa za bima

Unapoweka bima ya mkopo kwa Sberbank, jinsi ya kurudisha pesa? Sheria ya Shirikisho la Urusi inasema kwamba akopaye ana haki ya kurejesha fedha ikiwa hakuna ukiukwaji katika malipo. Zaidi ya hayo, kurejesha pesa kunaweza kufanywa ikiwa mkataba haukuwa na masharti kuhusu suala hili.

Kiasi cha kurejesha pesa kitategemea muda ambao mkataba ulikuwa halali. Kwa mfano, ikiwa kuna miezi kumi na moja kamili iliyobaki kabla ya mwisho wa mkataba, basi akopaye atapata kiasi kamili. Ikiwa chini ya miezi sita itabaki hadi mwisho wa mkataba, kiasi hicho hakitarejeshwa. Kadiri mwenye sera anapowasiliana na kampuni, ndivyo uwezekano mkubwa wa kurudisha pesa utakavyokuwa.

Faida na hasara za bima ya rehani

Bima ya rehani ina faida na hasara zake. Faida ya bima ni ulinzi dhidi ya matukio ya bima. Ikiwa wakati wa mkataba tukio lilitokea ambalo lilianguka chini ya hatari ya mkataba, bima itaweza kupokea fedha na kulipa sehemu ya deni kwa mkopo. Kwa mfano, wakati wa ulemavu, huduma hii itakuwa wokovu kutokadeni.

Upande mbaya wa mkataba ni gharama ya sera. Mara nyingi huzidi kiwango cha juu. Ajali inaweza pia kutokea kwa akopaye ambaye hana bima. Na ipasavyo, mwenye bima atalazimika kuendelea kulipia mkopo na mkataba wa bima, ingawa hakusaidia.

Mara nyingi, baada ya kununua bima, wakopaji hufikiri kwamba wamewekewa bima dhidi ya kila kitu. Habari hii potofu inatokana na ukweli kwamba wafanyikazi hawaonyeshi orodha ya hatari. Kwa hivyo, wenye sera husalia gizani.

Bima ya mkopo wa mteja katika Sberbank

Bima ya makubaliano ya mkopo inafanywa kwa hiari. Kuna idadi ya hatari ambazo Sberbank inaweza kuwahakikishia wateja wake:

• Ulemavu wa kundi la kwanza.
• Ulemavu wa muda (sababu ya ulemavu huu ni muhimu).
• Ajali zinazosababisha kifo.
• Kuondoka.

Bima wakati wa kupata mkopo kutoka Sberbank imekuwa kawaida. Lakini mikataba ya wateja inaweza kutofautiana. Ikumbukwe kwamba kila mkataba una seti yake ya hatari. Kwa mfano, ulemavu wa muda kama matokeo ya ajali. Ikiwa mtu atakuwa mlemavu kwa sababu ya ugonjwa, basi hakutakuwa na malipo.

Kuna masharti fulani ya bima ya mkopo katika Sberbank. Watu ambao wamepata magonjwa makubwa hawakubaliwi kwa bima. Umri wa mtu aliyekatiwa bima ni miaka 18-65.

Gharama ya bimaitapewa sifa. Huhitaji kufanya malipo ya ziada, lakini pia unahitaji kuweka pesa kila mwezi.

Muda wa uhalali wa makubaliano ya bima ni sawa na muda wa mkopo. Masharti ya mkataba yanaanza kutumika siku ya kumi na tano baada ya kusainiwa kwa hati. Ushuru na malipo yatategemea hatari zilizojumuishwa. Hatari zaidi, ni ghali zaidi. Kwa kawaida, kiwango cha ushuru hutofautiana kutoka 0.24 hadi 1.7% kwa mwezi.

Faida za bima

Manufaa ya bima kwa benki yako wazi. Huduma ya gharama kubwa ni kuwasili kwa fedha za ziada kwa kampuni, pamoja na kupunguza hatari.

Faida kwa aliyewekewa bima ni kwamba katika tukio la bima, atapata ulinzi wa kutegemewa. Kwa mfano, katika kesi ya ulemavu wa muda mrefu, kampuni ya bima (au benki yenyewe) italipa michango. Kwa hivyo, ununuzi wa sera ya bima unakuwa wa faida zaidi.

Faida na hasara za bima

Mikataba ina faida na hasara zake. Kabla ya kukubali kununua sera, unahitaji kuzichanganua.

Chanya:

• mwenye bima, pamoja na sera, hupata ulinzi katika hali zisizotarajiwa;
• benki itatoa masharti ya upendeleo ya ukopeshaji na inaweza kupunguza kiwango cha riba;
• sera inatumika kote nchini;
• ikiwa ni ulemavu, kampuni ya bima inaweza kufanya malipo ya kila mwezi badala ya mkopaji;
• baadhi ya bimatoa ushauri wa daktari mtandaoni.

Hasi:

• Hasara kuu wakati wa kuhakikisha mkopo kwa Sberbank ni gharama ya sera yenyewe (mara nyingi bei ya sera imejumuishwa katika mwili wa mkataba, kwa hivyo, riba imewekwa kwa bima, ambayo huongeza sana malipo).
• Bima haiwezi kulipia kila kitu, kuna hatari kadhaa ambazo mwenye sera atakatiwa bima (si mara zote ajali yake itakuwa hatari chini ya mkataba).
• Iwapo mkopaji ataamua kulipa deni kabla ya ratiba, basi si mara zote rejeshi la bima haliwezekani. Uwezekano mkubwa zaidi, kutakuwa na upotevu wa pesa.

Hitimisho

Kabla ya kuchagua bima ya mkopo katika Sberbank, unahitaji kujitambulisha na orodha ya makampuni ya bima, kujua masharti ya mikataba yao na kutathmini gharama ya sera. Gharama ya mkataba wa bima haiwezi kuwa sawa kwa bima zote, pamoja na masharti ya makubaliano. Baada ya kusoma masharti yote, unaweza kujichagulia mkataba wenye manufaa zaidi.