Mgawo wa kwanza wa rehani: saizi, masharti ya malipo

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Ili kununua nyumba, watu wengi huchukua mikopo kutoka kwa benki. Lakini benki haitoi huduma hii kwa kila mtu. Ili kupata mkopo, unahitaji kuwa na historia nzuri ya mkopo, kazi rasmi, pamoja na malipo ya chini kwenye rehani. Kawaida kiasi hiki hupimwa kwa rubles elfu kadhaa, kwa hivyo sio kila mtu anayo.

Thamani ya awamu ya kwanza

Malipo ya awali ya rehani yatakuwa sehemu ya gharama ya nyumba. Masharti ya uhamisho wake yatategemea maudhui ya mkataba wa mauzo. Lakini fedha lazima zihamishwe kabla ya kupata mkopo. Uhamisho wao utakuwa uthibitisho kwamba mtu huyo ni myeyusho kwelikweli.

Kwa nini ninahitaji malipo ya chini kwenye rehani? Benki nyingi zinahitaji wananchi kuwa na fedha zao ili kufanya tathmini, pamoja na kubaini waliofilisika. Iwapo watatambuliwa, taasisi ya fedha haitaruhusu mkopo huo kuidhinishwa, kwa kuwa na mikopo ya nyumba, wateja wanapewa kubwa.kiasi cha fedha. Uwepo wa pesa ndani ya mtu huzungumza juu ya utaftaji wake, uwezo wa kulipa deni katika siku zijazo, hamu ya kwenda hatua kwa hatua kuelekea lengo lake. Hiyo ni, mtu kama huyo anachukuliwa kuwa wa kuaminika zaidi, kwa kuwa aliweza kukusanya kiasi fulani kwa muda mrefu au aliweza kupata pesa kwa njia nyingine, lakini anaisimamia kwa busara.

Kwa kawaida, wanandoa wachanga wanahitaji makazi, lakini hawana malipo ya chini ya rehani, na pia hawana mapato ya kutosha. Kwa hiyo, sio familia zote za vijana zinaweza kumudu kununua ghorofa au nyumba mara moja. Wanahitaji kwanza kuishi na jamaa au kukodisha nyumba na kuokoa wakati huo huo. Mantiki hii si sahihi kabisa, kwa kuwa pesa zinazotumika kukodisha nyumba zinaweza kuwa malipo ya kila mwezi ya rehani.

Kiasi cha rehani

Je, fedha za kibinafsi zitajumuishwa katika jumla ya kiasi cha mkopo wa rehani, ambacho kitakuwa malipo ya awali katika siku zijazo? Fedha hizi hazitajumuishwa katika kiasi cha mkopo, akopaye hulipa asilimia fulani ya gharama ya jumla ya nyumba. Benki inafaidika na hili, kwa sababu ikiwa mtu hawezi kuendelea kulipa, basi mkopeshaji anarudi pesa zake zote, na pia ataweza kulipa gharama zote na adhabu, riba. Bila kujali ni kiasi gani mtu amelipa, atarudishwa tu kile kinachobaki baada ya malipo ya gharama zote zilizopo na riba. Kiasi kinachorejeshwa huwa kidogo sana kuliko mtu aliyetumiwa.

Mgao wa Pesa

Kuna benki nyingi nchini Urusi. Kabla ya kuchukua mkopokwa taasisi fulani, unahitaji kuangalia masharti na uchague ya manufaa zaidi kwako mwenyewe.

Hatua ya kwanza ya rehani katika Sberbank itakuwa 20% ya jumla ya gharama ya makazi. Kwa jeshi, kiasi cha awali kitakuwa 15%. Ikiwa mtu anataka au anaweza kutoa hati mbili tu za msingi, basi sehemu ya fedha zake za kibinafsi inapaswa kuwa 50%, bila kujali mpango gani akopaye anachagua. Kwa nyumba ya msingi ambayo haijakamilika, kiasi kitakuwa 15%. Kiasi cha kujenga nyumba kitaongezeka na kitakuwa sawa na 25%. Hiyo ni, mtu anayeaminika zaidi, nyaraka zaidi anaweza kutoa, akopaye atakuwa mwaminifu zaidi kwake. Na mteja ataweza kuwekeza sehemu ndogo ya pesa zake za kibinafsi.

Malipo ya chini ya rehani katika Sberbank mara nyingi ni 20%. Lakini wakati mwingine taasisi inashikilia matangazo mbalimbali, na kiasi kinaweza kupungua wakati nyaraka za ziada zinatolewa. Unapaswa kufuatilia hali za benki kila wakati ili kupata habari kuhusu mabadiliko. Unaweza pia kumwomba mshauri akujulishe kuhusu mabadiliko.

Kwa jeshi, Wizara ya Ulinzi inakuwa dhamana, ambayo huhitimisha mkataba na wasaidizi kwa muda mrefu. Kwa hiyo, benki imetoa asilimia ya chini kwao. Kwa wateja ambao hawataki au hawawezi kutoa taarifa za ajira na mishahara, taasisi ya fedha itaomba nusu ya gharama ya nyumba.

Wakati mwingine benki hutoa mikopo bila awamu ya kwanza, lakini masharti yake ni magumu. Kwa hivyo, kwa mfano, mkopeshaji anaweza kujilinda na kutoa mkopo kwa kiwango cha juu cha riba,ambayo inaweza pia kujumuisha hitimisho la lazima la mikataba ya bima, kuingizwa kwa tume nyingi za ziada, pamoja na uwekaji wa vikwazo fulani.

Unaposoma programu mbalimbali za benki, mtu anaweza kutambua kipengele: kadiri mchango utakavyokuwa mkubwa, ndivyo riba inavyopungua. Hii ni kutokana na ukweli kwamba mkopeshaji katika kesi hii hutoa kiasi kidogo, na hali inakuwa salama kwake.

Malipo makubwa ya chini

Malipo ya awali ya rehani huko Moscow (au jiji lingine lolote) yanapaswa kuwaje ili kupata masharti yanayofaa zaidi ya ulipaji? Kadiri mchango wa kibinafsi wa mkopaji unavyoongezeka, ndivyo masharti ya mkopo yanavyofaa zaidi, kwani kutakuwa na kidogo:

• kiwango cha riba;
• asilimia ya lazima;
• malipo ya bima;
• malipo ya kila mwezi.

Kuwa na pesa

Asilimia ya chini kabisa ya awamu ya kwanza ya rehani hubainishwa na benki. Hatua ya kuhamisha fedha kwa muuzaji wa nyumba hutokea bila kuingilia kati ya taasisi za fedha. Hiyo ni, mnunuzi anaweza kuhamisha fedha dhidi ya risiti, kuhamisha kwa akaunti ya mnunuzi, kutumia seli za benki. Kabla ya kutoa mkopo, benki itahitaji uthibitisho wa ukopaji kutoka kwa mkopaji.

Katika makubaliano ya uuzaji na ununuzi wa mali isiyohamishika, lazima ubainishe mahali ambapo malipo ya awali yatatumwa. Ni muhimu sana. Wakati mwingine kunaweza kuwa na zaidi ya mmiliki mmoja wa mali, kwa hivyo ni muhimu kuonyesha kamamalipo hufanywa kwa kila mwanachama kibinafsi au kwa mtu mmoja tu. Ikiwa unahitaji kumlipia kila mmiliki, basi unapaswa kuandika katika mkataba kiasi cha kila mtu na maelezo ya benki ambapo fedha zitatumwa.

Ikiwa benki haihitaji vitendo fulani ili kuhamisha pesa kwenye seli, basi kanuni ya vitendo itakuwa ya kawaida (kama wakati wa kununua nyumba bila mkopo).

Hamisha pesa

Rehani pamoja na malipo ya awali hufanywa kwa njia ifuatayo.

1. Malipo ya awali ni awamu ya kwanza ya jumla ya gharama ya mali. Katika kesi ya kukataa kukamilisha shughuli, fedha hizi lazima zirudishwe kamili kwa mnunuzi aliyeshindwa. Lakini ikiwa kukomesha hutokea kwa mpango wa mnunuzi, basi amana inaweza kupotea. Ikiwa kukomesha mkataba ulifanyika kutokana na tamaa ya muuzaji, basi lazima arudishe fedha kwa kiasi mara mbili. Chaguo la kuzingatia kukomesha lazima lielezwe katika mkataba ili mnunuzi asipoteze pesa zake. Malipo lazima yafanywe wakati wa kuchora awali na kusainiwa kwa mkataba. Inaweza kuwa pesa taslimu. Baada ya muuzaji kupokea pesa, anaweka kiasi, saini na jina kamili, jina, patronymic. Hivyo, anathibitisha ukweli wa kupokea malipo. Unaweza pia kulipa kupitia benki kwa kutumia uhamisho wa benki. Benki itatoa uthibitisho wa shughuli hiyo. Mtu anayelipa huhifadhi ya awali, na mnunuzi hupewa nakala.
2. Sehemu ya pili ya malipo ni kiasi cha pesa taslimufedha sawa na tofauti kati ya malipo ya chini na sehemu ya kwanza kulipwa (yaani, mapema). Kwa mfano, unapaswa kufafanua awamu ya kwanza ya rehani na uhesabu kiwango cha chini kinachohitajika cha fedha zako mwenyewe. Sehemu ya kwanza ya malipo lazima iamuliwe katika makubaliano kati ya muuzaji na mnunuzi. Kawaida kiasi hiki kitakuwa sawa na huduma za re altors. Sehemu ya pili iliyobaki ni tofauti kati ya kiasi cha malipo ya chini na fedha zilizohamishwa tayari kwa muuzaji. Uhamisho wa fedha katika hatua ya pili lazima pia uwe na uthibitisho wake. Ukweli wa uhamisho unaweza kufanywa, kama katika njia ya kwanza, kwa msaada wa makubaliano na malipo ya cashless kupitia benki. Lakini ni muhimu kuzingatia kwamba benki inaweza kuongeza kuomba risiti kutoka kwa muuzaji kwamba hatua ya pili ya uhamisho wa fedha ulifanyika. Hii itathibitisha kuwa mnunuzi amelipa malipo yote ya awali.
3. Fedha za benki huhamishwa na mkopeshaji mwenyewe. Uhamisho wa fedha utafanywa tu baada ya mnunuzi kutoa hati zote muhimu za muamala.

Malipo gani yanaweza kuwa

Kiasi cha pesa hubainishwa na mfanyakazi wa benki. Kama mikopo chini malipo - mkeka. mtaji, basi unahitaji kuhakikisha kuwa benki fulani inafanya kazi na aina hii ya fedha. Katika taasisi nyingi, akiba hizi ni uthibitisho kwamba mtu ana pesa. Kawaida, mabenki hukubali hati zote muhimu kutoka kwa mnunuzi na kufanya vitendo kwa kujitegemea na Mfuko wa Pensheni. Uhesabuji unafanywa kwa kutumiamalipo ya bure. Leo, karibu benki zote zinakubali mtaji wa uzazi kama malipo ya chini ya rehani. Pesa hizi zinasaidia familia nyingi changa kupata nyumba zao.

Ikiwa malipo ya chini ni nyumba

Wakati mwingine benki zinaweza kukubali mali iliyopo kama pesa kutoka kwa mnunuzi. Asilimia ya mchango kutoka kwa jumla itategemea tathmini ya kitu fulani na masharti ya mkopeshaji. Katika hali nyingine, benki hukuruhusu kutumia nyumba yako mwenyewe kwa muda fulani. Hii itakuwa ya manufaa kwa familia inayonunua ghorofa katika nyumba isiyofanywa. Hadi nyumba ianze kutumika, wanunuzi wanaweza kuishi kwao wenyewe.

Mkopo wa pili ni malipo ya awali

Wakati mwingine hali hukua kwa njia ambayo mtu anahitaji haraka kununua nyumba, lakini hakuna pesa. Kisha kuna chaguo la kutoa mikataba miwili ya mkopo kwa wakati mmoja. Mkopo wa kwanza utaenda kwa awamu, na ipasavyo ya pili - rehani yenyewe. Ingawa njia hii ya nje ya hali ni hatari sana. Ili kuchukua mikopo miwili, lazima uwe na mapato ya kudumu na ya kutosha ili uweze kurejesha kwa wakati mmoja.

Benki zote zina msingi sawa. Na benki, ambayo ni kutoa mkopo wa mikopo, itaona mara moja kwamba fedha zilitolewa mapema. Wakopeshaji wanaweza kuidhinisha mikopo yote miwili, lakini mnunuzi lazima aelewe kama anaweza kulipa mikopo yote miwili kwa muda mrefu. Hata kiasi cha chini cha malipo ya chini ni kikubwa, kwani kinaonyeshwa kwa mamia ya maelfu ya rubles. Lakini mtumiajiMkopo hutolewa kwa kiwango cha juu cha miaka mitano. Zaidi ya hayo, viwango vya riba katika benki yoyote huwa juu kila wakati. Pia ni lazima kwa wakopeshaji kuongeza aina mbalimbali za bima, ambazo zitagharimu kiasi kikubwa cha pesa.

Kabla ya kuamua kama utachukua awamu ya kwanza ya rehani kwenye ghorofa, ni bora kukokotoa kadirio la malipo mapema. Kwa kufanya hivyo, unaweza kuuliza mshauri wa benki kufanya hesabu takriban ya mkopo. Kwa kuongeza malipo mawili, unaweza kuelewa ni kiasi gani utahitaji kulipa kila mwezi. Na itakuwa wazi ikiwa uamuzi huu unakubalika. Pia ni muhimu kuzingatia kwamba mara moja kwa mwaka unahitaji kuhakikisha mali. Bima pia inahitaji kiasi kinachostahili cha pesa.

Rehani bila malipo ya awali

Si rahisi kuokoa kiasi fulani cha rehani. Kwa hiyo, baadhi ya benki hutoa kununua mkopo bila malipo ya chini. Rehani bila malipo ya awali huko Yekaterinburg au jiji lingine lolote huruhusu familia nyingi kununua nyumba:

• Benki hutoa fursa ya kununua mali kwa wanajeshi bila malipo ya chini.
• Watu waliosajiliwa kwa ajili ya uboreshaji wa hali ya makazi wanaweza kupokea rehani chini ya mipango maalum ya serikali. Hali husaidia na kulipa ruzuku, ambayo itakuwa malipo ya chini katika makubaliano ya rehani. Lakini kwa kawaida utaratibu huu huchukua muda mrefu, kwa kuwa foleni ni ndefu, na hali ina kikomo fulani.
• Unaweza pia kupata mkopo bila pesa zako mwenyewe, kwa usaidizi wa mdhamini mwenye historia nzuri ya mkopo na ya juu.kiwango cha mapato.

Kwa mfano, Yekaterinburg, rehani bila malipo ya awali ni kawaida, kwa kuwa kuna ofa nyingi maalum kutoka kwa wakopeshaji.

Wauzaji

Kununua mali isiyohamishika kwenye soko la pili kuna faida nyingi:

• Chaguo nzuri sana, unaweza kununua nyumba peke yako na unavyotaka.
• Unaweza kuhamia na kuishi ndani ya nyumba hiyo mara tu baada ya muamala kufanyika. Hakuna haja ya kungoja hadi nyumba ipitishwe na kutekelezwa.
• Kwa kawaida, unaponunua vyumba kwenye soko la pili, zinapatikana katika maeneo yenye miundombinu iliyoendelezwa.
• Hakuna hatari ya kudanganywa na watengenezaji na kuachwa bila makazi hata kidogo.
• Kwa kawaida, kiwango cha riba cha nyumba hii hupunguzwa, kwani mkopeshaji hupokea nyumba iliyopo kama dhamana. Hiyo ni, ununuzi wa nyumba iliyojengwa tayari ni ya kuaminika kwa benki. Na kwa kuwa na nyumba ambayo haijakamilika, benki inachukua hatari, kwani watengenezaji wanaweza kudanganya.

Na bado, kununua nyumba kwenye soko la upili hubeba hatari nyingi. Kwa mfano, si mara zote hundi ya kisheria ya nyaraka inaweza kutoa jibu sahihi kuhusu idadi ya wamiliki wa ghorofa. Overlappings, pamoja na mawasiliano, inaweza kuwa ya zamani, na baada ya hoja, kila kitu kitatakiwa kutengenezwa, kwa mtiririko huo, hii itakuwa upotevu wa ziada wa fedha. Utekelezaji wa uundaji upya haramu unaweza kuwa shida wakati wa kununua nyumba. Si mara zote wauzaji wa vyumba wanaweza kuwa watu waaminifu mwangalifu. Kwa hivyo, kabla ya kununua nyumba, lazima ujichunguze mwenyewe.

Malipo ya chini kabisa ya rehani kwenye nyumba ya upili kwa kawaida huwa 20% katika benki. Taasisi ambazo zimekuwa zikifanya kazi katika soko la fedha kwa muda mrefu na kufanikiwa kupata idadi ya kutosha ya wateja hazitatoa mikopo kwa mchango mdogo. Kawaida, ili kupunguza mchango, ni muhimu kutoa nyaraka nyingi. Kuna benki ambazo ni mpya kwenye soko. Wanaweza kudharau kiasi cha malipo ya chini, na pia kupunguza viwango vya riba ili kuongeza mtiririko wa wateja. Kwa hiyo, kabla ya kuchukua mkopo, unahitaji kuangalia masharti ya benki nyingi na kuchagua programu yenye faida zaidi kwako mwenyewe.