Mkopo wa kibiashara: masharti, fomu, viwango

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2024-01-17 19:09

Biashara mara nyingi hulipana kwa mkopo wa kibiashara. Kwa hivyo, ni rahisi zaidi kwa kila kampuni kuvutia pesa zilizokopwa kuliko kutoa pesa zake kutoka kwa mzunguko. Njia hii ni muhimu sana kwa kampuni ndogo ambazo hazina akiba zao wenyewe, kwa hivyo kwa maendeleo wanahitaji kuvutia pesa kutoka kwa benki au mashirika ya watu wengine. Mkopo wa kibiashara unachukuliwa kuwa njia halisi ya kutoka kwa hali ngumu, na hutolewa kwa aina kadhaa. Inaweka viwango na masharti mbalimbali, hivyo unapaswa kuwa na uelewa mzuri wa sheria za usajili ili kuhakikisha matumizi bora ya fedha zilizokopwa.

dhana

Ingawa inachukuliwa kuwa mkopo, ina vipengele vingi mahususi:

• usitoe mikopo ya aina hii kwa benki za serikali au za biashara, kwa kuwa makampuni yanashirikiana kwa hili, kwa hivyo mpatanishi katika mfumo wa taasisi ya benki hahusiki;
• hakuna leseni maalum inayohitajika kwa mchakato huu;
• muamala kama huo haufanyiki kama mchakato tofauti, kwa hivyo, makubaliano maalum hayajaundwa kwa ajili yake, kwa kuwa.makubaliano ya ziada tu kwa mkataba mkuu yanaundwa;
• kampuni na biashara zenyewe hufanya kama wakopeshaji na wakopaji;
• inaruhusiwa kwa washiriki kuwa watu binafsi au wajasiriamali binafsi.

Mikopo inayotolewa na benki za biashara haizingatiwi kuwa ya kibiashara, kwa kuwa inawasilishwa katika masharti ya fedha. Wakati makubaliano yanayofaa yanapotayarishwa kati ya makampuni ya biashara, mkopo kawaida huwasilishwa kwa njia ya kibiashara. Chini ya masharti haya, muamala ni wa ziada, kwa hivyo maandishi rahisi yanafaa kwa usemi wake.

Je, kuna tofauti gani na mikopo ya benki?

Mikopo ya kibiashara ni muamala, wahusika ambao ni makampuni tofauti ambayo hayana leseni ya benki. Inaweza kutolewa na muuzaji na mnunuzi, kwa hivyo inaweza kuonyeshwa kama mpango wa awamu, kuahirishwa, malipo ya mapema au malipo ya mapema.

Mkopo wa kibiashara una tofauti nyingi kutoka kwa mkopo wa kawaida unaotolewa na mashirika ya benki.

Kigezo	Mikopo ya kibiashara	Mikopo ya benki
Mkopeshaji	Vyombo tofauti vya kisheria, watu binafsi au wajasiriamali binafsi wanaoingia katika mikataba mbalimbali inayohusisha usambazaji wa bidhaa	Taasisi za benki zenye leseni pekee
Fomu ya kuwasilisha	Bidhaa	Pesa
Viwango vya riba	Chini, kuanzia asilimia 3 hadi 15	Juu, na kwa mikopo tofauti wanaweza kufikia 50%
Ada za mkopo	Imejumuishwa katika bidhaa	Imebainishwa kuwa asilimia isiyobadilika au inayoelea, ambayo inategemea kiasi cha mkopo uliotolewa

Kwa hivyo, benki za biashara hutoa mikopo ambayo ni tofauti sana na mkopo wa kibiashara, kwa hivyo dhana hizi hazipaswi kuchanganyikiwa.

Fomu za mkopo wa kibiashara

Inaweza kuwasilishwa kwa njia tofauti, ambayo kila moja ina sifa zake. Fomu maalum inajadiliwa katika mchakato wa kuunda mkataba kati ya makampuni. Wakati huo huo, imeamua nini itakuwa utaratibu wa kutoa mkopo, ni ushuru gani na masharti mengine ya mkopo wa kibiashara utaanzishwa. Katika hali nyingi, mchakato kama huo unarasimishwa katika mfumo wa makubaliano ya ziada kwa mkataba mkuu.

Ikiwa anwani kuu imeundwa kwa maandishi, basi mkataba wa mkopo wa kibiashara unafanywa kwa fomu sawa. Hali hiyo hiyo inatumika kwa usajili wa hati.

Aina za mikopo ya kibiashara ni nyingi, lakini zinazojulikana zaidi ni:

• Malipo ya awali. Ni malipo ya sehemu ambayo hufanywa na mnunuzi, kwa hivyo anafanya kama mkopeshaji. Kulingana na masharti ya mkataba, hulipa kabla ya kupokea moja kwa moja ya bidhaagharama kamili. Muda wa mkopo huanza kutoka wakati malipo ya mapema yanapohamishwa, na huisha siku ambayo mnunuzi atapokea bidhaa zake.
• Malipo ya awali. Kulingana na masharti ya makubaliano, mnunuzi hulipa kwa ukamilifu kwa bidhaa zote mapema, kwa hiyo yeye pia ni mkopo. Malipo ya mapema yanamaanisha kuwa huduma hutolewa au bidhaa husafirishwa muda fulani baada ya muuzaji kupokea pesa. Kwa hivyo, muda wa mkopo unaweza kutofautiana kwa kiasi kikubwa kulingana na masharti yaliyoainishwa katika makubaliano.
• Kuchelewa. Utoaji wa aina hii ya mkopo wa kibiashara unahusisha muuzaji bidhaa za kusafirisha au kutoa huduma, na malipo kwao yatapokelewa naye baadaye. Inaweza kuwakilishwa na uhamisho kadhaa wa fedha au malipo moja kubwa. Wakati ambapo fedha zinapaswa kuhamishwa zimeainishwa katika mkataba mapema. Mkopeshaji ndiye muuzaji, kwa hivyo anaweza kudai wakati wa kurudi kwa pesa. Ikiwa hali hii haijafikiwa, basi faini hutozwa kwa mkopo wa kibiashara. Zinaweza kubainishwa katika makubaliano au kukokotolewa kulingana na ukubwa wa kiwango cha ufadhili.
• Usakinishaji. Mkopo ni muuzaji ambaye anataka kuuza bidhaa zake, kwa hiyo anakubali kwamba hulipwa si kamili, lakini kwa sehemu katika malipo sawa. Ratiba maalum huandaliwa, kwa msingi ambao mnunuzi lazima alipe bidhaa.

Kwa hivyo, mkopo wa kibiashara unaweza kuwasilishwa kwa njia tofauti, na pia hutolewa kwa njia tofauti. Kila njia ina sifa zake, kwa hivyo inapaswa kuchunguzwa na wauzaji na wanunuzi kando.

Mkopo wa noti za ahadi

Inachukuliwa kuwa mbinu maarufu zaidi ya mkopo wa kibiashara. Kwa mahesabu, wajibu wa maandishi hutumiwa, ambayo kiasi halisi cha mkopo wa kibiashara kimewekwa. Ni fedha hizi ambazo lazima zitolewe na mkopaji kwa mkopeshaji.

Noti mbalimbali za ahadi zinaweza kutumika kutumia mbinu hii ya mkopo:

• Noti ya ahadi ya pekee. Inaitwa kwa njia nyingine rahisi, na wakati huo huo, matumizi yake inahitaji kwamba vyama viwili vishiriki katika shughuli hiyo. Kipindi maalum kinaanzishwa, mwishoni mwa ambayo droo, ambaye ni akopaye, hulipa kiasi kilichotajwa katika makubaliano kwa mkopo. Kwa kawaida, bili kama hiyo hutumiwa kwa makazi ya nyumbani.
• Rasimu. Mswada kama huo unaitwa muswada wa kubadilishana. Inadhania kuwa mtu wa tatu wa ziada anahusika katika shughuli hiyo. Droo, ambaye ni mkopeshaji, inaonyesha kwa mtekaji, anayewakilishwa na akopaye, wakati bidhaa zilizo chini ya mkataba zinapaswa kulipwa kwa neema ya mtu wa tatu, anayeitwa mtoaji. Kwa kawaida, muswada kama huo hutumiwa kwa makazi ya kati. Mlipaji kwa masharti kama haya ni benki ya msafirishaji.

Kwa hivyo, ni vyema kwa makampuni ya Urusi kutumia hati ya ahadi kupanga mkopo wa kibiashara.

Kuweka msingi na kukata tamaa

Factoring ni aina maarufu ya mikopo ya kibiashara. Yeyeinajumuisha ukweli kwamba benki au kampuni maalum hukusanya mapato kutoka kwa makampuni mengine ya wateja. Kampuni hununua deni kutoka kwa mkopo mwingine, ambaye kiasi kinachohitajika lazima kilipwe hapo awali. Lakini wakati huo huo, anapokea sehemu fulani tu ya kiasi, na fedha zilizobaki zinahamishwa mara tu fedha zinapopokelewa kutoka kwa mdaiwa. Wauzaji huamua kutumia njia hii ikiwa wadaiwa hawatarejesha fedha kwa wakati, hivyo kutokana na ufanisi wa kupokea fedha, wanaweza kuzitumia kwa maendeleo au kuzitumia kwenye mzunguko.

Forfaiting ni aina ya uanzishaji, lakini tofauti ni kwamba ukopeshaji-mkopo unatekelezwa katika mahusiano ya biashara ya nje, na bili ya kubadilishana pia inahitajika.

Kukodisha

Aina hii ya mkopo wa kibiashara inazidi kuwa maarufu na mashirika ya Urusi. Inajumuisha ukweli kwamba mali isiyohamishika, magari au mali nyingine ya thamani huhamishiwa kwa kukodisha kwa muda mrefu kwa mtu mwingine. Wakati huo huo, bado inawezekana kununua kitu hiki katika siku zijazo, ambayo thamani ya mabaki imewekwa.

Mara nyingi hukodishwa kwa ununuzi:

• Mali ambazo ni za makazi au biashara;
• magari;
• vifaa vinavyohitajika kwa uendeshaji wa shirika fulani.

Kwa mkopo kama huo, ununuzi hufanywa kwa shirika la kukodisha ambalo hufanya kama mkopeshaji kwa mtumiaji wa mwisho wa kifaa. Mkataba lazima uhitimishwe kati ya pande mbili, ambayo imeagizwautaratibu wa kutoa ukodishaji, pamoja na masharti wakati inawezekana kukomboa mada ya mkataba.

Mzigo

Inachukuliwa kuwa aina ya kawaida ya mikopo ya kibiashara miongoni mwa wafanyabiashara wa Urusi. Kwa njia nyingine, mchakato huo unaitwa "bidhaa za kuuza." Utaratibu ni kwamba mmiliki wa kitu, ambaye ni consignee, hutoa consigne, kuwakilishwa na mpatanishi, na bidhaa maalum. Inauzwa zaidi kwa mtumiaji wa mwisho.

Mpatanishi hulipia bidhaa si mara moja, bali baada ya mauzo. Ikiwa haiwezekani kuuza bidhaa, basi inarudishwa kwa mtengenezaji, kwa hivyo inachukuliwa kuwa ununuzi haukufanyika.

Njia hii hutumika katika hali ambapo bidhaa mpya inatolewa sokoni, kwa hivyo kuna shaka miongoni mwa wauzaji kwamba itahitajika.

Fungua akaunti

Mkopo kama huo wa kibiashara hutumiwa na kampuni ambazo zina uhusiano mzuri na uliodumu kwa muda mrefu. Inatokana na ukweli kwamba bati fulani za bidhaa huwasilishwa kwa mnunuzi kwa utaratibu, na wakati huo huo malipo yaliyoahirishwa hutolewa.

Muamala kama huu hauhitaji hati kwa kila usafirishaji, lakini inakubaliwa mapema ni kikomo kipi cha deni linalopatikana. Ikiwa ankara hazilipwa na mnunuzi kwa wakati unaofaa au bidhaa hazijatolewa, basi hii ni ukiukwaji wa mkataba. Kwa hili, adhabu inatozwa, na kiwango cha mkopo wa kibiashara kinaweza kuagizwa katika makubaliano au inaweza kuhesabiwa kulingana na kiwango cha refinancing, ambacho kimewekwa.kwa wakati maalum.

Punguzo kwa kulipa kwa wakati

Wasambazaji wa bidhaa wanaweza kuwahamasisha wanunuzi wanaofanya malipo kwa wakati kwa bidhaa zinazowasilishwa. Wakati wa kusaini mkataba na mteja kama huyo, wasambazaji hutoa punguzo.

Sharti kuu la kutumia mkopo huo wa kibiashara ni hitaji la malipo ya fedha kwa wakati na wanunuzi.

mkopo wa msimu

Chaguo hili la ukopeshaji linatumiwa na makampuni yanayofanya kazi katika sekta ya biashara ya msimu pekee. Ili kufanya hivyo, muuzaji hutuma bidhaa kwa mnunuzi mapema, ambayo huruhusu mpokeaji kuunda hifadhi bora kabla ya mauzo au msimu.

Lipia bidhaa baada ya mwisho wa msimu, mdaiwa anapopokea pesa zinazohitajika kwa hili.

Faida za ukopeshaji kama huo kwa muuzaji ni pamoja na uwezekano wa kuweka akiba ya kukodisha ghala, na mnunuzi hupokea malipo yaliyoahirishwa.

Ukubwa wa ubao

Mikopo ya kibiashara kwa kweli haidhibitiwi na sheria za Urusi kwa njia yoyote ile. Kwa kuwa inawezekana kutumia bidhaa au pesa kwa muda fulani, malipo ya mkopo huo yanahitajika.

Kiwango cha mkopo wa kibiashara ni cha chini zaidi kuliko riba ya benki, kwa hivyo kutumia mbinu hii kunachukuliwa kuwa mchakato wa faida kwa kila kampuni. Bado haijabadilika katika mchakato wa ushirikiano kati ya makampuni.

Riba kwa mkopo wa kibiashara kwa kawaida huwekwa katika makubaliano yenyewe, yaliyotayarishwakati ya pande mbili. Hii inazingatia baadhi ya vipengele muhimu vinavyodhibitiwa na soko lenyewe:

• kiwango kinapaswa kuwa chini kuliko katika benki au taasisi nyingine za mikopo, vinginevyo njia hii ya ukopeshaji haitavutia makampuni;
• ada lazima ilipe gharama za mkopeshaji, vinginevyo itakuwa haifai kutoa bidhaa au fedha;
• Ada za mkopo hazipaswi kusababisha kupungua kwa ushindani wa bidhaa.

Inaruhusiwa kuongeza kiasi cha adhabu na faini katika mkataba ikiwa pointi kuu za hati hii zimekiukwa. Kwa hili, riba ya moja kwa moja juu ya kiasi kilichowekwa cha mkopo inaweza kuagizwa, na ikiwa habari kama hiyo haipatikani, basi habari kutoka kwa sheria hutumiwa, kwa hivyo, saizi ya kiwango cha ufadhili wa Benki Kuu inachukuliwa kwa hesabu.

Sheria na faini

Kwa ushirikiano wa muda mrefu kati ya makampuni, huenda kusiwe na ada ya kutumia mkopo wa kibiashara, kwa hivyo riba inatozwa ikiwa tu masharti ya malipo au utoaji wa bidhaa yamekiukwa. Katika kesi hii, riba hutumika kama adhabu kwa kutofuata masharti ya mkataba.

Kwa kawaida, makubaliano ya mkopo wa kibiashara hayaweki makataa madhubuti, kwa hivyo kuna mapungufu kwa wakati.

Faida

Nyenzo chanya za mkopo kama huo ni pamoja na:

• inawezekana kupokea bidhaa zinazohitajika bila malipo bila kutuma maombi ya mkopo wa benki au kupokea malipo ya bidhaa ambazo bado hazijasafirishwa;
• mdai huongezekamauzo kama yeye ni msambazaji;
• mnunuzi anaweza kuweka riba nafuu kwa mkopo huo kwa gharama ya bidhaa;
• biashara zinasaidiana kupitia ofa hii;
• kampuni zinaendesha mtaji wao;
• kupunguza hitaji la mikopo ya kawaida ya benki.

Kutokana na uwezo na usajili rasmi, inawezekana kurejesha fedha kutoka kwa mkopaji kwa lazima kupitia mahakama.

Hasara

Mikopo ya kibiashara haina faida tu, bali pia baadhi ya hasara:

• imezuiliwa na orodha ya msambazaji au uwezo wa mkopaji kulipa;
• kutokana na mabadiliko ya mara kwa mara kwenye soko, si vyema kila mara kutumia ofa kama hiyo;
• bei za bidhaa zinabadilika kila mara, na wakati huo huo, mnunuzi, akiwa amelipa kundi kubwa la bidhaa, hataweza tena kubadilisha mawazo yake;
• mkopaji anaweza kujitangaza kuwa amefilisika kila wakati, ili mkopeshaji apoteze pesa zake;
• kuna uwezekano kwamba wahusika hawatatekeleza masharti ya mkataba kwa nia njema.

Kwa hivyo, mikopo ya kibiashara hutolewa na makampuni ambayo hayana leseni ya benki. Inaweza kuwasilishwa kwa aina tofauti, hivyo chaguo ambalo ni bora kwa mashirika maalum huchaguliwa. Kiasi cha ada kinawekwa na pande mbili, lakini daima ni chini ya riba ya mikopo ya benki. Mkopo kama huo una faida na hasara zote mbili, kwa hivyo kila biashara inapaswa kuwa makinikutathmini ufanisi na uwezekano wa mkataba kama huo.