Je, benki zinaweza kutoa amana gani za faida kwa wastaafu?

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kazi ya kuhifadhi na kuongeza akiba yao imekuwa muhimu kila wakati kwa wastaafu. Kuweka na kukuza akiba yako si rahisi kama inavyoweza kuonekana.

Lakini kwa mbinu mwafaka ya uchanganuzi wa mapendekezo yanayopatikana kwa njia maarufu na maarufu ya kuokoa fedha - amana za benki - unaweza, kwa hali yoyote, kupokea mapato madogo na kiwango cha juu cha kuegemea kwa uwekezaji, wakati. kutokuwa na maarifa maalum. Kwa hivyo, hebu tuone ni amana zipi za faida kwa wastaafu, viwango vya riba kwa amana za pensheni, na kwa ujumla, unapaswa kwenda wapi ili kufungua amana?

Mchango unafanywaje kwa wastaafu?

Lakini ujuzi mdogo wa kifedha bado unahitajika wakati wa kubainisha benki sahihi. Ili kuweka amana, baadhi ya hati zinahitajika:

- pasi au hati nyingine ya utambulisho wa kibinafsi;

- TIN na, ikibidi, hati zingine zinazohitajika na benki (kabla ya kwenda benki uliyopewaorodha imebainishwa vyema mapema);

- cheti cha anayestaafu - ikiwa imepangwa kufungua amana ya pensheni.

Katika hali ambapo pensheni itahamishwa kutoka kwa akaunti nyingine, unapaswa kutoa maelezo yake. Wengine wa operesheni ya kufungua amana ni rahisi sana: utekelezaji wa mkataba na amana ya fedha huchukua si zaidi ya saa moja. Amana za faida kwa wastaafu haitoi mahitaji maalum. Kwa kuongeza, sababu ya kustaafu haijalishi. Ikiwa una cheti cha pensheni mkononi, basi benki haina haki ya kukataa kufungua amana, hata kama pensheni haijatolewa kwa uzee.

Amana huwekwa kwa masharti gani?

Kwa kuwa wawekaji amana waliostaafu si aina tofauti ya wateja wa benki, kwa hivyo inafaa kuzingatia amana rahisi za benki na amana maalum za pensheni.

Unapojichagulia ofa yenye faida zaidi kwako, kwanza kabisa, unapaswa kuzingatia vigezo kadhaa:

1. Kiwango cha riba ni kigezo muhimu cha amana yoyote. Kwa faida halisi ya amana, lazima iwe juu zaidi kuliko kiwango cha mfumuko wa bei (mwaka 2014, mfumuko wa bei ulikuwa 6.5%), na juu ya kiashiria hiki ni, faida zaidi itakuwa kuwekeza fedha. Amana zenye faida zaidi kwa wastaafu hazifungui kila wakati kwa viwango vya juu vya riba. Hii pia inapaswa kukumbukwa wakati wa kufungua amana.

2. Kiasi cha chini cha amana. Amana za pensheni, kama sheria, hutolewa kutoka rubles elfu moja (ingawapia kuna amana zilizo na kizingiti cha chini cha rubles mia moja).

3. Uwezekano wa kuweka fedha katika siku zijazo, na jinsi riba inavyohesabiwa wakati kiasi kinapoongezeka.

4. Je, riba inakokotolewa vipi hasa? Zinaweza kujumuishwa katika jumla ya kiasi cha amana na kuziongeza.

5. Je, inawezekana kuondoa fedha kwa sehemu bila kufunga amana mapema. Kadiri muda unavyoisha, ndivyo hali hii inavyokuwa muhimu zaidi.

6. Kwa kuongeza, pia ni muhimu sana kwa wastaafu kwamba amana inaweza kuondolewa katika tukio la kifo bila shughuli za ziada. Kwa bahati nzuri, benki pia hutoa chaguo kama hilo.

7. Uwezekano wa kupanua amana (kuongeza muda wake). Kiwango cha riba kitabainishwa kulingana na masharti ya amana hii wakati wa kusasishwa.

Aidha, tahadhari inapaswa kulipwa kwa benki yenyewe. Kwa kuzingatia hali ya sasa ya mfumo wa benki katika nchi yetu, hata taasisi kubwa zaidi zinapaswa kuaminiwa na akiba zao kwa tahadhari kubwa: karibu haiwezekani kutabiri mapema ambayo benki itaanguka katika uwanja wa mtazamo wa wasimamizi. Amana za faida kwa wastaafu zinaweza kupatikana karibu na taasisi yoyote ya kifedha, itabidi tu uangalie ni masharti gani yanayotolewa.

Kwa sababu hii, ikiwa unahitaji kufungua amana kwa kiasi kinachozidi kiwango cha juu ambacho kinaweza kulipwa chini ya mpango wa bima ya amana (rubles laki saba), basi ni bora kuwasiliana na benki kadhaa mara moja na kugawanya. kiasi au mawasilianomoja ya benki za serikali.

Kuna tofauti gani kati ya amana ya pensheni na amana rahisi?

Rasmi, amana kama hizo hutofautiana tu kwa kuwa cheti cha pensheni kinahitajika ili kutuma maombi ya malipo ya uzeeni. Kwa kuongeza, katika benki nyingi, amana za faida kwa wastaafu zinaruhusiwa tu kufunguliwa na wateja hao ambao huweka pensheni yao katika mfuko wa taasisi hii ya kifedha. Pia, masharti ya amana rahisi na amana za pensheni zinaweza kutofautiana kulingana na vigezo viwili:

- Kiwango cha riba. Amana za pensheni, kama sheria, hufunguliwa kwa kiwango cha juu cha riba. Lakini usisahau kwamba soko la huduma za benki pia lina amana za kawaida, ambazo kiwango chake ni cha juu kuliko pensheni.

- Masharti laini kuhusu usitishaji wa mapema wa mkataba.

Je, ni amana gani kuu ambazo benki zinaweza kutoa kwa wastaafu?

Aina kuu mbili za amana za pensheni ni amana za mahitaji na amana za muda. Ya kwanza ni rahisi sana kufunguka kwa ajili ya kupokea na kuhifadhi kwa urahisi akiba ya pensheni, huku ya pili hukuruhusu kuhifadhi na kuziongeza.

Si kila benki inaweza kutoa bidhaa maalum kwa ajili ya wazee. Kimsingi, ni mashirika makubwa tu ambayo yanaendeleza kazi kikamilifu na wastaafu yana bidhaa kama hizo, ambayo huwapa bidhaa mpya.

Masharti mengine ya amana kwa wastaafu kwa kweli si tofauti na masharti ya amana rahisi:

- Tarehe za kufunguliwa huanzia mojamiezi hadi miaka mitano.

- Sarafu yoyote, kwa kuongeza, baadhi ya mashirika yanaweza kutoa amana ya sarafu nyingi.

- Viwango vya riba ni kati ya asilimia 3 hadi 11 na mara nyingi hulipwa kila mwezi.

- Iwapo mkataba utakatishwa mapema na pesa zote kutolewa kutoka kwa amana ya pensheni, riba itabainishwa kulingana na kiwango cha ufadhili upya kulingana na fomula ya benki.

Ni wapi ninaweza kufungua amana zenye faida zaidi kwa wastaafu?

1. Sberbank, kwa jadi, iko tayari sana kufanya kazi na watu wa umri wa kustaafu. Bila shaka, hawapewi amana maalum kwa jamii hii ya watu, lakini wakati huo huo, kulingana na muda wa amana, hutolewa kwa kiwango cha juu cha riba.

2. Gazprombank inatoa amana kwa masharti maalum kwa wateja wa Gazfond. Kiasi cha kufungua ni rubles mia moja, kiwango cha riba ni cha juu cha asilimia sita, na muda ni kutoka miezi sita hadi mwaka mmoja na nusu.

3. Rosselkhozbank ina amana maalum "Pension Plus". Kiasi cha chini cha usajili ni rubles 500, na kiwango ni hadi 8.5%, muda ni kutoka mwaka mmoja hadi miwili. Wakati huo huo, inawezekana kuondoa fedha kwa sehemu, kuweka kiwango hadi kizingiti cha chini cha rubles 500 kinafikiwa. Amana inaongezwa kiotomatiki ikiwa haitadaiwa.

4. Amana za faida kwa wastaafu pia hutolewa katika Benki ya Eurokommerz. Hadi sasa, ana moja ya viwango vya juu zaidi - 10.5% kwenye amana ya "mapato ya pensheni" na 10.25% kwenye amana."Mtaji wa Pensheni". Amana hizi zinafunguliwa kwa muda wa miaka moja na nusu hadi mitatu, kiasi cha chini cha ufunguzi ni rubles elfu mbili. Pia, amana zote mbili zina uwezekano wa kujazwa tena. Tofauti yao pekee kutoka kwa kila mmoja wao ni kwamba ya pili inachukua mtaji wa riba, yaani, ongezeko la kiasi cha amana kwa kuongeza riba kwake.

5. Kwa kuongeza, Unicornbank inajivunia viwango vya juu - hadi 10%, kizingiti cha chini cha ufunguzi ni rubles elfu, muda wa kuweka amana ni hadi mwaka mmoja, na uondoaji wa sehemu haujatolewa.

Mbali na zile zilizoorodheshwa hapo juu, benki nyingine nyingi zinaweza kutoa amana za pensheni.

Hitimisho

Amana ya uzeeni ndiyo njia nafuu zaidi ya kuweka akiba na kuongeza kidogo akiba kwa muda mfupi au mrefu. Leo, aina mbalimbali za benki zinaweza kutoa amana za faida kwa wastaafu. Kutafuta na kulinganisha matoleo katika hali hii ni sahihi zaidi. Ingawa viwango vya riba si vya juu sana leo, si vigumu kupata ofa ambayo kiwango kitakuwa cha juu kuliko mfumuko wa bei, hata katika benki kubwa zinazomilikiwa na serikali.