Wapi na jinsi ya kupata mkopo wa gari kwa gari?

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2024-01-17 19:09

Si kila mtu anayetaka kununua gari atakuwa na pesa mara moja kulipia ununuzi kama huo. Kwa hivyo, mikopo ya magari leo ni njia maarufu sana na ya bei nafuu ya kununua gari lako binafsi.

Je, ni vipengele vipi vya mkopo wa gari

Mkopo wa gari ni mkopo unaolengwa kwa ununuzi wa gari. Unaweza kupata mkopo wa gari kutoka benki kwa sharti kwamba gari litatumika kama dhamana ya benki. Kulingana na hili, benki hupunguza hatari na kuchukua riba ya chini kwa mkopo.

Kama sheria, ada ya mkopo wa gari ni ndogo kuliko mkopo wa pesa taslimu. Lakini endapo mkopo hautalipwa, gari huchukuliwa na benki na kuuzwa ili kulipa mkopo huo.

Mara nyingi, benki huhitaji mkopaji kulipia bima ya gari chini ya mpango wa CASCO. Katika kesi ya wizi au uharibifu wa gari katika ajali, benki itapata bima. Ni lazima mmiliki wa gari afanye upya bima kila mwaka, vinginevyo benki itatumia adhabu kwa mkopaji.

Kabla ya kurejesha mkopo wa gari, pasipoti ya gari lazima iwe benki. Ikiwa unahitaji, basi unahitaji kuwasiliana na benki na kutatua nayo suala lajinsi ya kuipata na wakati inapohitajika kurejeshwa.

Ninaweza kupata wapi mkopo wa gari?

Kuna benki nyingi tofauti nchini Urusi. Lakini baada ya 2014, idadi kubwa ya mashirika ya fedha na mikopo yaliacha kutoa mikopo kwa ajili ya ununuzi wa magari, na kubadilisha na mikopo ya watumiaji kwa masharti rahisi.

Unaweza kuona kwamba ni taasisi chache za benki zilizokadiriwa kutoa mkopo unaolengwa mwaka wa 2017. Mara nyingi, viwango vya riba kwa mikopo ya magari ni sawa na mikopo ya watumiaji. Ingawa kabla tofauti hiyo ilionekana kabisa.

Jina la benki	% APR	Kiasi cha mkopo, RUB	Tarehe ya kutolewa	Kwa magari gani		Katika kipindi gani hutolewa	Malipo ya chini, % ya thamani ya gari
				Mpya	Imetumika
"Eastern Bank"	19	100 elfu rubles - rubles milioni 10	miaka 1 hadi 5	+	+	Mara moja	-
"Knokssbank"	12	100 elfu rubles - rubles milioni 10	miaka 3 hadi 10	+	+	Ndani ya wiki moja	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 elfu rubles – rubles milioni 5.6	miaka 1 hadi 6	+	+		Kutoka 10
"VTB 24"	17, 9	150,000 rubles - rubles milioni 1	umri 1 hadi 7	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	rubles elfu 50 - rubles milioni 3	miaka 1 hadi 5	+	+	Ndani ya siku moja ya kazi	Kutoka 15 hadi 40
Rosselkhozbank	17, 5	Hadi rubles milioni 3	Hadi miaka 5	+	+	Hadi siku 4	Kutoka 15
Sberbank	11, 5	Hadi rubles milioni 10	Hadi miaka 6	+	+		-

Masharti ya kuvutia zaidi yanatolewa na "Noxsbank". Lakini wakazi wa eneo la Volgograd pekee wanaweza kupata mkopo wa gari katika benki hii.

"Alfa-Bank" pia inatoa masharti ya kuvutia ya kukopesha. Hapa unaweza kuchagua kutoka kwa bima ya CASCO. Ikiwa hupokea mshahara kupitia benki hii, basimkopo wa gari utatolewa kwako kwa kiwango cha 15.5% kwa mwaka.

Masharti ya VTB 24 ndiyo yaliyosawazishwa zaidi kulingana na viwango na mahitaji ya mkopaji. Lakini katika benki hii ni muhimu kulipa malipo ya chini kwa kiasi cha 20% ya gharama ya jumla ya gari lililonunuliwa.

Mikopo ya magari kutoka Raiffeisenbank inafaa kwa wakopaji wa kipato cha juu wanaoishi katika miji mikuu ya Urusi.

Akizungumzia jinsi ya kupata mkopo wa gari katika Sberbank, ni muhimu pia kutambua hali nzuri ya benki hii. Kiwango cha riba hapa ni mojawapo ya viwango vya chini zaidi. Takriban kila raia wa Urusi anaweza kupata mkopo wa gari hapa.

Ukipokea mshahara katika Sberbank, basi benki itafanya uamuzi wa kutoa mkopo huo ndani ya saa 2. Ikiwa mteja ana nafasi ya kufanya malipo ya awali ya 30% ya gharama ya gari, basi benki haitahitaji cheti cha mapato, nakala ya rekodi ya ajira na uwepo wa wadhamini.

Jumla kubwa zaidi la mkopo wa gari la Sberbank ni kwamba kiasi cha bima ya CASCO kinaweza kujumuishwa katika kiasi cha mkopo.

Toa fursa ya kupata mkopo wa gari bila malipo ya awali "Vostochny Bank", "Knokssbank" na Sberbank.

Ukiamua kupata mkopo unaolengwa kwa ununuzi wa gari la ndani, basi usaidizi wa serikali hutolewa kwa ununuzi kama huo, ambayo ni ya manufaa sana kwa akopaye.

Jinsi ya kupata mkopo wa gari?

Kupata mkopo wa gari ni pamoja nahatua zifuatazo:

• kutayarisha hati na kuandaa maombi ya mkopo;
• uamuzi wa benki kutoa mkopo kwa kiasi fulani cha pesa;
• kuchagua gari kwenye chumba cha maonyesho, kusaini mkataba wa mauzo, kufanya malipo ya awali (kama yapo);
• kusaini mkataba wa mkopo;
• bima ya CASCO;
• malipo ya benki ya gharama ya gari kwa muuzaji wa gari;

Baada ya hapo, mwananchi anaweza kuchukua gari na kulisajili.

Kabla ya kupata mkopo wa gari, unahitaji kuiuliza benki orodha kamili ya hati. Mashirika ya fedha na mikopo yanaweza kuomba karatasi au maelezo ya ziada.

Wakati muhimu

Mkopo wa gari unaweza kupatikana kwanza katika tawi la benki. Chaguo la pili ni uuzaji wa magari, ambapo ofisi ya mwakilishi wa benki fulani inaweza kupatikana.

Mkopaji mwenyewe anapaswa kuamua mahali pa kupata mkopo wa gari. Ni muhimu kujua ni hali gani ya kukopesha na katika benki gani itakuwa faida zaidi na rahisi kwako kibinafsi. Kuwa mwangalifu usifanye ununuzi wa msukumo kwa kuchukua mkopo wa saluni. Asilimia hapo inaweza kuwa kubwa kuliko katika tawi la benki.

Hasara za mikopo ya gari

Mkopo wa gari huweka wajibu fulani kwa akopaye na ina pande zake hasi:

• Ongezeko kubwa la gharama ya gari ikilinganishwa na kulinunua kwa pesa taslimu.
• Ni muhimu kulipa deni kila mwezi. Kablajinsi ya kupata mkopo, unapaswa kuhesabu uwezo wako wa kifedha.
• Mpaka mkopo utakapolipwa, gari ni rehani ya benki, na inaweza kuuzwa au kuchangiwa tu kwa idhini ya benki.
• Kama sheria, unapotuma maombi ya mkopo wa gari, malipo ya bima ya CASCO yanahitajika kila wakati, na hii ni kiasi kikubwa sana. Mara nyingi, benki yenyewe huchagua kampuni ya bima, na kiasi cha bima kinaweza kuwa kikubwa kuliko cha makampuni mengine ya bima.
• Gari likipata ajali, kiasi cha pesa za bima kilicholipwa hutumwa benki, na mmiliki hataweza kukarabati gari kwa ajili ya fedha hizi.

Mahitaji kwa akopaye

Kila benki huweka masharti yake ya kupata mkopo. Lakini unaweza kupata mkopo wa gari ikiwa unatimiza masharti yafuatayo:

• mkopaji ana uraia wa Urusi;
• umri wa raia anayepokea mkopo wa gari lazima uwe kati ya miaka 23-65;
• utumiaji wa kazi katika eneo la Urusi kwa muda uliobainishwa.

Zaidi ya hayo, taasisi za mikopo zinahitaji nambari kadhaa za simu (za kazi, binafsi, nambari ya simu ya marafiki).

Jinsi ya kupata mkopo kwa gari lililotumika?

Magari yaliyotumika ni ya bei nafuu kuliko mapya na yanaweza kuwa mazuri kama mapya. Fikiria jinsi ya kupata mkopo wa gari kwa gari lililotumika.

Kwa kawaida, benki huweka masharti yafuatayo kwa magari yaliyotumika:

Vigezo	Kwa kigenimagari	Kwa magari ya ndani
Umri	Si zaidi ya miaka 10	Si zaidi ya miaka 5
Kiasi cha mkopo	Kawaida huwekwa na benki kwa kiasi cha rubles elfu 500. hadi rubles milioni 1.5	Inafanana
Uzito wa mashine	Hadi tani 3.5	Inafanana
Mileage	Hadi kilomita elfu 100	Hadi kilomita elfu 50

Kutoa sera ya CASCO ni lazima.

Mkopaji wa mkopo wa gari lililotumika lazima atimize mahitaji mahususi:

• uwe zaidi ya 21;
• kuwa na jumla ya matumizi ya kazi ya zaidi ya mwaka mmoja wa kalenda;
• uzoefu wa kazi kwa sasa katika shirika ni zaidi ya miezi sita, na kwa baadhi ya benki miezi 3-4 inatosha;
• awe raia wa Urusi na awe na kibali cha kuishi katika jiji ambalo anachota mkopo wa gari;
• kuwa na historia chanya ya mkopo.

Mkopo wa gari ni rahisi zaidi kwa madereva walio na uzoefu wa kuendesha gari. Benki zinasitasita kutoa mikopo hiyo kwa vijana na watu walio katika umri wa kustaafu.

Mikopo ya magari mapya na yaliyotumika inaweza kupatikana katika tawi la benki au kwa uuzaji wa magari. Ni faida zaidi kufanya hivyo katika benki ambayo unapokea mshahara. Kwa mfano, raia ambao wana kadi za mishahara katika Alfa-Bank wanaweza kupata mkopo wa gari kwa 12.5% kwa mwaka, na kwamasharti ya jumla kiwango kitakuwa 16%.

Mchakato wa mkopo wa gari lililotumika

Ili kupata mkopo wa gari kwa gari lililotumika, unahitaji kufuata njia ifuatayo.

Chagua taasisi ya mikopo, linganisha ofa za benki mbalimbali, programu zao, viwango vya riba na masharti ya mkopo. Unapofikiria jinsi ya kupata mkopo wa gari, unahitaji kufafanua ikiwa kuna ofisi ya mwakilishi wa benki unayopenda katika eneo lako. Upendeleo unapaswa kutolewa kwa benki zinazoaminika na zenye sifa nzuri.

Kutuma maombi kunawezekana kwa kutembelea benki au kupitia mtandao.

Lazima uwe na hati zifuatazo kwako:

• pasipoti;
• cheti cha mapato kutokana na kazi;
• leseni ya udereva;
• nakala ya kitabu cha kazi.

Ifuatayo, benki itazingatia ombi. Baada ya kupitishwa kwa maombi, mkopaji, ikiwa ni lazima, anapewa muda wa mwezi 1 hadi 3 kutafuta gari.

Baada ya hapo, mkataba wa mauzo unatayarishwa na muuzaji wa gari. Pia ni lazima kutoa CASCO. Hii huongeza malipo ya benki ya mkopaji.

Malipo ya awali huhamishiwa kwenye akaunti ya benki, kutoka ambapo pesa huhamishiwa kwa muuzaji wa magari. Ada ya wastani kwa kawaida ni 20% ya bei ya ununuzi.

Kwa umakini maalum inapaswa kushughulikiwa kwa muundo wa makubaliano ya mkopo. Hati iliyosainiwa lazima isomewe kwa uangalifu. Unahitaji kuzingatia nuances zifuatazo:

• Thamani ya mwisho ya kiwango cha riba. Hutokea kwamba wanatangaza moja, lakini hutoa kubwa zaidi.
• Kuwepo kwa malipo ya kamisheni kwa miamala ya kifedha (pia huitwa siri).
• Chaguo gani za kurejesha mkopo.

Baada ya kupokea mkopo wa gari la gari na kulinunua, inabakia kujiandikisha tu na polisi wa trafiki. Baada ya hapo, unakuwa mmiliki kamili wa gari.

Vidokezo vyema vya kununua gari lililotumika

Nunua gari lililotumika kwenye chumba cha maonyesho. Hivyo unaweza kuepuka kununua gari mbovu au kuibiwa. Zaidi ya hayo, mara nyingi wafanyabiashara wa magari hupanga ofa kwa uuzaji wa magari yaliyokwishatumika.

Ikiwa hakuna pesa za kutosha kwa ununuzi, ni bora kupendelea mkopo wa watumiaji kuliko mkopo wa gari.

Pia kuna wataalamu kama vile madalali wa mikopo. Wanajua jinsi ya kupata mkopo wa gari kwa masharti mazuri zaidi. Madalali watakusaidia kuchagua mpango bora zaidi wa mkopo.

Kupata mkopo wa gari kwa mkopo mbaya

Ikiwa ulichelewa kulipa mikopo mingine hapo awali, basi kuna uwezekano mkubwa hili litaathiri vibaya sifa yako ya mkopo.

Kabla ya kupata mkopo wa gari na mkopo mbaya, unapaswa kuwasiliana na ofisi ya mikopo kwa usaidizi. Ikiwa inaonyesha kuwa una ucheleweshaji, unahitaji kuwalipa haraka. Ikiwa maelezo yoyote yenye makosa kuhusu ucheleweshaji yameonyeshwa, lazima uwasiliane na benki ili kutatua suala hili.

Kwakuboresha historia yako ya mikopo, unaweza kuchukua mikopo kadhaa midogo na kurejesha kwa wakati na ukamilifu.

Bado unaweza kutuma ombi kwa mashirika madogo au mapya yaliyofunguliwa ya fedha na mikopo. Taasisi kama hizo hutafuta wateja na zinakubali kuweka masharti si magumu sana kwa wakopaji.

Chaguo lingine ni kutuma maombi ya mkopo kutoka kwa taasisi ndogo za fedha, pawnshops au makampuni ya kifedha ambayo historia ya mikopo ya mteja si muhimu kwao. Lakini viwango vya riba katika mashirika kama haya ni vya juu zaidi kuliko katika benki.

Jinsi ya kuboresha sifa ya mkopaji

Unaweza pia kuongeza uwezekano wa kupata mkopo wa gari ikiwa una historia mbaya ya mkopo kwa njia zifuatazo:

• pata mdhamini aliye na rekodi bora ya mkopo;
• wasilisha kwa benki cheti cha mapato ya juu au kumiliki vitu vya thamani vya gharama kubwa;
• toa dhamana;
• fanya malipo ya mapema ya kiasi cha 50% ya gharama ya gari ulilonunua.

Kupata mkopo wa gari kupitia Mtandao

Takriban benki yoyote leo inatoa ofa ya kutuma maombi ya mkopo kupitia Mtandao. Ili kufanya hivyo, katika fomu maalum, lazima ueleze data yako ya kibinafsi, kiasi cha mkopo na maelezo mengine.

Baada ya hapo, benki itatoa maoni ya awali kuhusu uwezekano wa kukupa mkopo. Lakini bado ni lazima uje kwa benki binafsi ili kutoa kifurushi kinachohitajika cha hati na utie sahihi mkataba.

Mkopo wa gari - uuchukue au usiuchukue?

UKuna hasara nyingi kwa mikopo ya gari, lakini pia kuna chanya. Inahitajika kuchambua kwa uangalifu matoleo yote ya benki, mipango yao ya mkopo, kuhesabu malipo ya ziada na gharama zingine za lazima kwa mikopo ya gari na kulinganisha na malipo ya ziada kwa mkopo rahisi wa watumiaji. Pia unahitaji kuzingatia uwezekano wa usaidizi wa serikali unaponunua gari la ndani.

Ili kuelewa bahari hii ya nuances na masharti ya mikopo kutoka benki mbalimbali, usiogope kutafuta usaidizi wa madalali wa mikopo kitaaluma.

Tunza alama zako za mkopo. Baada ya yote, ikiwa ni mbaya, basi kupata mkopo kwa gari itakuwa ngumu zaidi.

Mikopo ya magari inaweza kutolewa kwa magari mapya na yaliyotumika. Ni afadhali kununua gari lililotumika katika muuzaji wa magari, kwa sababu limehakikishwa kuwa halitaibiwa au kuvunjwa.