Mfumo wa benki: aina na vipengele vyake

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mifumo ya benki ni sehemu muhimu ya miundo mbalimbali ya kiuchumi. Hata hivyo, kunaweza kuwa na tofauti kubwa kati yao.

Mfumo wa benki

Kabla ya kuendelea na utafiti wa aina gani za mifumo ya benki duniani ni, inafaa kuelewa ufafanuzi wenyewe. Istilahi hii inatumika kuelezea jumla ya taasisi za mikopo zisizo za benki na benki zenyewe, ambazo zinafanya kazi ndani ya mfumo wa utaratibu mmoja wa kisheria na kifedha na mikopo.

Mfumo huu unajumuisha miundo ya benki ya kitaifa na ya kibinafsi, ikijumuisha vituo mbalimbali vya mikopo na malipo. Kazi kuu ya benki ya kitaifa ni kutekeleza sera ya sarafu ya serikali na ushuru. Ni kitovu cha mfumo wa hifadhi wa nchi.

Mfumo wa benki pia unaweza kuhusishwa na kampuni hizo maalum zinazosaidia shughuli za taasisi za mikopo.

Vipengee vya Mfumo

Ndani ya mfumo wa mada "Mfumo wa benki - dhana, aina, viwango, vipengele", inafaa kuzingatia vipengele vya kitaasisi vinavyounda mfumo.

Unaweza kuanza na taasisi za mikopo. Hiki ni chombo cha kisheria ambacho lengo lake kuu ni kupatamapato kupitia shughuli za benki. Ili kutekeleza shughuli hizo, leseni inahitajika, ambayo hutolewa na benki kuu. Zaidi ya hayo, utendakazi wote wa mashirika kama haya hufanywa kwa mujibu wa sheria za kitaifa.

Tukizungumza kuhusu Urusi, sheria za Shirikisho la Urusi hukuruhusu kufungua taasisi za mikopo kwa kutumia aina yoyote ya umiliki. Pia inawezekana kuunda vyama na vyama mbalimbali vya wafanyakazi vinavyolenga kulinda maslahi ya wanachama wao, huku tukiacha kazi zinazohusiana na kupata faida.

Kwa kuelewa mfumo wa benki ni nini, vipengele na aina zake, ni vyema kubainisha kipengele kinachofuata cha kitaasisi, ambacho ndicho kishiriki chake. Ni kuhusu benki. Neno hili linapaswa kueleweka kama taasisi ya mkopo ambayo ina haki ya kufanya shughuli fulani za kifedha kwa mujibu wa sheria ya Shirikisho la Urusi. Operesheni kama hizi ni pamoja na huduma na michakato ifuatayo:

- kufungua na kudumisha akaunti za benki kwa mashirika ya kisheria na watu binafsi;

- kuvutia fedha kutoka kwa watu mbalimbali kwenye amana;

- uwekaji wa fedha hizi kwa gharama yako mwenyewe na kwa niaba yako kwa masharti ya dharura, malipo na ulipaji.

Ni muhimu kuelewa ukweli ufuatao: ikiwa hata moja ya shughuli zilizoorodheshwa hapo juu haipo katika shughuli za shirika, inachukuliwa kuwa muundo usio wa benki.

Benki ya kigeni. Neno hili hutumika katika baadhi ya nchi kurejelea taasisi ya mikopo ambayo imetambuliwa kuwa benkikulingana na sheria za nchi ambapo ilisajiliwa.

Shirika la mikopo lisilo la benki pia ni sehemu ya mfumo mzima. Kama kipengele chake bainifu, mtu anaweza kufafanua uwezekano wa kufanya shughuli fulani za benki, ambazo zimetolewa na sheria za kitaifa.

Muundo wa soko

Aina za mfumo wa benki ni pamoja na aina mbalimbali za shirika lake. Moja ya aina ya kawaida ni soko. Mfumo huu una sifa zifuatazo: serikali sio ukiritimba katika uwanja wa benki na ushawishi wake kwa miundo mbalimbali ya mikopo ni mdogo kwa kuanzisha vigezo kuu na kanuni za maendeleo.

Kwa mtindo huu, ugatuaji wa usimamizi wa sekta ya benki unafanya kazi. Pia hakuna uwajibikaji wa pande zote: serikali haiwajibikii matokeo ya kifedha ya shughuli za mashirika yaliyotajwa hapo juu, na taasisi za mikopo za kibinafsi, kwa upande wake, haziwajibiki kwa shughuli zinazofanywa na serikali.

Pia, chini ya mfumo kama huu, serikali ina wajibu wa kudumisha utulivu katika uchumi wa taifa. Ukweli huu, pamoja na idadi kubwa ya mashirika ya mikopo ya kibinafsi katika mfumo, husababisha haja ya kuunda benki kuu au shirika ambalo litafanya kazi zake. Moja ya kazi kuu za benki kama hii ni kufuatilia miundo mingine inayohusika katika mahusiano ya mikopo.

Hali ifuatayo inastahili kuzingatiwa: hadhi ya katibenki ni maalum sana hivi kwamba inajulikana kama aina tofauti ya benki ya mfumo wa kifedha au, kwa usahihi zaidi, kiwango. Ni kwa sababu hii kwamba mifumo ya soko kwa kweli huwa ya viwango vingi.

Muundo wa hesabu na usambazaji

Aina hii ya shirika la benki hutumika hasa katika nchi zile ambapo mfumo wa kidemokrasia haupendwi.

Mfumo huu una sifa ya ukiritimba wa serikali juu ya uanzishwaji wa taasisi na shughuli za benki. Sifa bainifu za mtindo huu ni pamoja na uteuzi wa wasimamizi wa benki na serikali na ufafanuzi wa wajibu wa serikali kwa matokeo ambayo yalipatikana kutokana na shughuli za benki.

Kwa sababu hiyo, kwa mtindo huu, anuwai ya taasisi za mikopo ni finyu sana. Hii ina maana kwamba ama idadi ndogo ya taasisi za mikopo ambazo zimebobea kwa misingi ya sekta, au benki moja inayomilikiwa na serikali inajishughulisha na utoaji wa huduma za benki.

Viwango vya mfumo

Kwa kuzingatia aina za ujenzi wa mfumo wa benki, ni muhimu kuzingatia ukweli kwamba baadhi yao hutegemea kanuni ya kuamua utaratibu wa mahusiano ambayo hutengenezwa kati ya taasisi mbalimbali za mikopo.

Tunazungumza kuhusu mifumo ya benki ya ngazi mbalimbali na ya ngazi moja.

Mtindo wa ngazi moja hutumiwa hasa katika nchi zilizo na mfumo wa kiimla, ambapo benki moja inayomilikiwa na serikali hufanya kazi. Vilemtindo huo pia ni muhimu katika hatua ya awali ya maendeleo ya mfumo wa benki.

Kuhusu mfumo wa ngazi mbalimbali, una sifa ya kutofautisha taasisi za mikopo kwa viwango. Wakati huo huo, benki kuu daima huwa katika nafasi ya kwanza, bila kujali idadi ya viwango vilivyotengwa na taasisi za mikopo kwa ujumla.

Mfumo nchini Urusi

Ikiwa unazingatia aina za mfumo wa benki wa Shirikisho la Urusi, unaweza kufikia hitimisho kwamba mtindo wa ngazi nyingi hufanya kazi kwenye eneo la CIS. Wakati huo huo, mfumo huu una muundo ufuatao: Benki ya Urusi, taasisi mbalimbali za mikopo, pamoja na ofisi za mwakilishi na matawi ya benki za kigeni.

Lakini mfumo wa benki wa Urusi haukomei kwa hili. Aina ambazo ni pamoja na zinamaanisha operesheni kwenye eneo la serikali ya mashirika maalum ambayo hayafanyi shughuli za benki. Wakati huo huo, mashirika kama haya yanalenga katika kuhakikisha shughuli za miundo ya mikopo na benki.

Kwa kuzingatia kwamba mfumo wa kisasa wa benki wa Urusi ni mfumo wa aina inayolingana na modeli ya soko, mwelekeo wa shughuli za mkopo, unaofanya kazi chini yake, una viwango kadhaa:

- benki kuu;

- sekta ya benki (akiba, rehani na benki za biashara);

- sekta ya bima (mifuko ya pensheni, taasisi za mikopo zisizo za benki maalumu na makampuni ya bima).

Miundo ya Marekani na Kijapani

Kuna maeneo mengine ambayo huduma za benkimfumo. Aina zao hutofautiana sana kulingana na eneo.

Muundo wa Marekani una sifa ya utendakazi sambamba wa Mfumo wa Hifadhi ya Shirikisho, pamoja na uwekezaji, akiba, benki za biashara na vyama vya akiba vya mahakama.

Mfumo wa benki wa Japani unaonekana tofauti kwa kiasi fulani. Aina za taasisi za kifedha zinazofanya kazi hapa nchini zinaweza kuelezewa kama ifuatavyo: benki kuu, benki za akiba za posta na benki za biashara.

Hitimisho

Pamoja na wingi wa miundo inayowezekana kutokana na kwamba mfumo wa benki unaweza kupangwa, ni jambo la busara kufafanua aina zinazohusisha viwango kadhaa kama zinazoendelea zaidi.