Mali ya uwekezaji: ni nini, inafanyikaje na jinsi ya kuifanya

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kuwekeza pesa zako zote katika chombo kimoja tu cha kuzidisha mtaji daima imekuwa ikizingatiwa kuwa biashara hatari sana. Ni imara zaidi na yenye ufanisi zaidi kusambaza fedha katika mwelekeo tofauti ili hasara iwezekanavyo katika eneo moja kulipwa na kiwango cha mapato kilichoongezeka katika eneo lingine. Utekelezaji wa vitendo wa wazo hili ni kwingineko ya uwekezaji. Kwa kweli, inawakilisha jumla ya uwekezaji wa kifedha na halisi. Ikiwa tunazungumza juu ya soko la hisa, basi kwa maana finyu ya neno, neno hili linamaanisha dhamana zote, bila kujali aina, muda na ukwasi, inayomilikiwa na chombo cha kisheria au mtu binafsi, kama kitu muhimu cha usimamizi.

Mali ya uwekezaji ni nini

Kila mwekezaji ana kipaumbele chake kati ya hatari, faida na ukwasi wa uwekezaji. Kulingana na uwiano wa mambo haya, inawezekana kutenga kwingineko ya ukuaji,mapato na mchanganyiko, kwa kuchanganya maeneo haya yote mawili. Kila mmoja wao ana malengo na sifa zake. Kwa hivyo, uwekezaji wa kwingineko wa ukuaji unalenga kuongeza mapato kwa muda mrefu. Katika kesi hiyo, mwekezaji anakataa kutoka kwa maeneo yenye faida kubwa ambayo hutoa mapato kwa muda mfupi. Msingi wa jalada kama hilo, kama sheria, linajumuisha dhamana zinazoonyesha ukuaji thabiti, na lengo lake ni kuongeza mtaji kwa kuongeza thamani ya soko ya mali kama hizo. Katika kesi hii, gawio lina jukumu la pili. Kwingineko ya uwekezaji wa mapato, kinyume chake, inalenga kuongeza faida kutoka kwa kila shughuli na imeundwa kwa faida kubwa zaidi kwa muda mfupi. Katika kesi hii, matarajio ya muda mrefu ya dhamana sio muhimu sana, na kigezo muhimu cha kuchagua dhamana ni mapato ya juu ya sasa, ikijumuisha kupitia malipo ya mgao na riba. Hatari ya kwingineko ya uwekezaji katika kesi hii ni kubwa zaidi kuliko chaguo la awali. Aina hizi mbili ni za kupita kiasi, zinafaa tu katika hali maalum na chini ya hali fulani. Ni bora, kwa kweli, kuunda kwingineko yenye usawa, au kama inaitwa pia, kwingineko ya uwekezaji ya ukuaji na mapato. Lengo lake ni mchanganyiko bora wa faida na hatari.

Chaguo la vyombo vya uwekezaji

Bila kujali aina ya jalada, tunapendekeza kutumia ubadilishanaji kila mahali. Idadi kubwa ya mambo huathiri karatasi tofauti, na haiwezekani kufuatilia yote. Kwa hiyo, dhana ya kwingineko ya uwekezaji ina maana ya kuridhishaugawaji wa fedha kati ya aina tofauti za vyombo vya kifedha. Baada ya kuchagua aina ya mali, ni jambo la busara kutenga pesa kati ya aina tofauti za dhamana za darasa hili. Kwa mfano, ikiwa serikali itaamua kuzingatia sekta ya nishati, badala ya kununua hisa za kiongozi wazi na mtaji wote, ni bora kununua hisa katika makampuni kadhaa yanayofanya kazi katika eneo hili. Chaguo jingine la mseto ni kuchagua dhamana zilizo na vipindi tofauti vya malipo ya mgao. Hii itakuruhusu kuwekeza tena katika mali ambazo thamani yake imepanda kwa kiasi kikubwa.

Marekebisho ya mara kwa mara

Angalau mara moja kwa mwaka, unahitaji kufanya uchanganuzi wa kina na kutathmini mgawanyo wa sasa wa mali na, ikihitajika, urekebishe uwiano wa mali. Mara ya kwanza, ni muhimu kujifunza jinsi ya kufikia malengo kwa wakati kwa muda mrefu, na unapopata uzoefu, unapojiamini katika utabiri wako, unaweza kurekebisha kwingineko mara nyingi zaidi.

Uwekezaji upya

Kuwekeza mara kwa mara sehemu ya faida katika mali kunaweza kuongeza mtaji pakubwa. Wakati huo huo, badala ya mchango mkubwa mwishoni mwa kipindi cha mwaka, ni bora kuwekeza 1/12 ya kiasi hiki kila mwezi. Ingawa inakubalika kabisa kufanya uwekezaji mkubwa ikiwa unapatikana kwa sasa, na hali ya sasa inahitaji hatua za haraka.