Mkopaji mwenza wa rehani ni Mkopaji na mkopaji mwenza

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mara nyingi, unapotuma maombi ya rehani, kiasi kinachotolewa na benki hakitoshi kununua nyumba. Katika hali kama hizi, akopaye hukimbilia kwa msaada wa akopaye mwenza. Kuhusu mkopaji mwenza ni nani na jinsi anavyoweza kusaidia, itajadiliwa katika makala hii.

Nani ni mkopaji mwenza

Mkopaji mwenza wa rehani ni mtu anayewajibika kwa mkopo wa rehani kwa mkopeshaji pamoja na mkopaji mkuu. Kwa maneno mengine, atalazimika kurejesha mkopo wa nyumba ikiwa mkopaji mkuu hawezi kufanya hivyo.

Kwa kawaida, usaidizi wa mkopaji mwenza hutumiwa ikiwa benki inaona kuwa mapato ya mteja kwa malipo ya rehani hayatoshi. Kunaweza kuwa na njia mbili za kutoka: kukubaliana na nyumba ya bei nafuu, au chaguo jingine - rehani kwa watu wawili.

Nani anaweza kuwa mkopaji mwenza

Kulingana na masharti na mahitaji ya benki, kunaweza kuwa na watu kadhaa wanaolipa mkopo, lakini si zaidi ya wanne au watano. Mkopaji mwenza kwenye rehani sio tu mwenzi, na pia jamaa, lakini pia mtu mwingine yeyote. Hata hivyo, kila benki inaweza kuwa na hali tofauti, hivyo kabla yakoili kuomba mkopo, unahitaji kufafanua maelezo yote.

Kulingana na sheria ya Shirikisho la Urusi, mwenzi wa kisheria anatambuliwa kiotomatiki kama mshirika katika mkopo wa rehani. Hata hivyo, katika tukio ambalo wanandoa hawataki kuwajibika kwa pamoja kwa malipo ya rehani, au sehemu ya mali iliyopatikana ya makazi itakuwa tofauti, basi ni muhimu kuhitimisha makubaliano ya kabla ya ndoa.

Ikiwa mkopaji mwenza ni rafiki au mtu anayefahamiana na mlipaji mkuu, basi lazima ajue na kuelewa kuwa anakuwa mtu yule yule anayewajibika kwa mkopeshaji, na katika hali isiyotarajiwa italazimika kurejesha rehani. malipo yenye haki ya umiliki zaidi wa nyumba.

Nyaraka zinazohitajika

Seti ya hati ambazo mkopaji mwenza wa rehani atalazimika kuwasilisha ni hati sawa na za mkopaji mkuu, ambazo ni:

• Pasipoti.
• Cheti cha bima ya pensheni.
• Hati inayothibitisha usajili katika eneo la makazi halisi.
• Vitambulisho vya wale wote wanaoishi naye (watoto wadogo, mwenzi, wazazi).
• Kitabu cha ajira.
• Cheti cha uthibitisho wa mapato.
• Hati ya elimu.
• Hati zingine kama inavyotakiwa na benki.

Mapato ya mkopaji mwenza

Benki tofauti huchukulia mapato ya akopaye mwenza kwa njia tofauti. Kwa wengine, mshahara wao sio muhimu sana, wakati wengine wanazingatiamgombea wa mkopo wa rehani ya pamoja sio rahisi kuliko akopaye mkuu. Kwa mfano, akopaye mwenza kwenye rehani katika Sberbank lazima athibitishe Solvens yake, na kiasi cha mshahara wake lazima kiwiane na asilimia inayotakiwa ya malipo yaliyolipwa. Yaani, karibu mahitaji yale yale yamewekwa kwake kama vile akopaye.

Mkopaji mwenza wa rehani: haki na wajibu

Mkopaji katika hali yoyote atawajibika kwa njia sawa na akopaye mwenza kwenye rehani. Haki za mali zinaweza kubainishwa katika makubaliano ya ukopeshaji nyumba, yaani, zinaweza kuwa hisa sawa au kugawanywa katika sehemu fulani kwa kujitegemea.

Katika makubaliano ya rehani ni muhimu kuonyesha ni kwa kiwango gani malipo ya mkopo yatalipwa kwa mshikamano. Kwa hiyo, kwa mfano, akopaye mwenza kwenye rehani katika Sberbank anaweza kulipa deni pamoja na akopaye kwa hisa sawa. Pia kuna chaguo jingine ambapo mkopaji mwenza atalipa tu malipo ikiwa mkopaji hawezi kufanya hivyo.

Kwa vyovyote vile, wajibu na haki zimegawanywa kwa usawa kati ya wadaiwa wa rehani. Kwa hivyo, mahusiano yote ya kifedha kati ya mkopaji na mshirika katika rehani lazima yameandikwa, hasa kama wao si jamaa.

Mkopaji mwenza na historia ya mkopo

Benki huzingatia sana historia ya mikopo ya wateja, yaani, jinsi walivyolipa malipo ya mkopo hapo awali. Kwa miaka kumi na tano, ripoti za mikopo za wananchi wote huhifadhiwa kwenye ofisi za mikopo. Urusi. Na haijalishi ni benki gani mkopo wa pesa uliopita ulitolewa, jambo kuu ni kwamba historia ya mkopo ni chanya. Hii inatumika kwa akopaye na akopaye mwenza. Ikitokea kwamba mmoja wao ana historia mbaya ya urejeshaji wa mikopo ya mikopo, benki ina haki ya kukataa kutoa rehani kwa wote wawili.

Kuna ujanja mmoja zaidi hapa. Katika tukio ambalo akopaye, kwa sababu fulani, anakuwa amefilisika na akopaye mwenza hawezi kulipa mkopo wa rehani peke yake, basi historia ya mikopo ya wote wawili itakuwa mbaya. Kwa hivyo, kutaka kusaidia, mtu, pamoja na mdaiwa mkuu, anaweza kuingizwa katika orodha ya wateja wasio na uhakika na wasio na uaminifu. Na hii inaweza kuwa na athari mbaya sana katika siku zijazo ikiwa ungependa kupata mkopo mpya.

Mkopaji mwenza na mdhamini

Watu wengi hufikiri kwamba mkopaji mwenza wa rehani ndiye mdhamini sawa. Hata hivyo, sivyo ilivyo, ingawa utendakazi wao ni sawa.

Mdhamini ndiye mdhamini wa marejesho ya fedha iliyotolewa na mkopeshaji, lakini wakati huo huo hana haki ya umiliki wa nyumba au mali isiyohamishika iliyonunuliwa kwa rehani. Pia, wakati wa kutuma maombi ya mkopo wa pesa taslimu, mdhamini hawezi kuwasilisha benki cheti cha kuthibitisha mapato.

Pia, tofauti nyingine kati ya mkopaji mwenza na mdhamini ni kwamba mapato ya mdhamini hayazingatiwi wakati wa kukokotoa kiwango cha juu cha mkopo na haiwezi kuathiri mapato ya mkopaji. Lakini mapato ya akopaye mwenza, kinyume chake, yanavutiwa ikiwa akopaye hana kiwango cha juu cha mshahara.ada.

Katika utaratibu wa urejeshaji wa mikopo, mdhamini anakuwa mahali pa mwisho, yaani, mwanzoni deni hulipwa na mkopaji, basi, katika kesi ya ufilisi, mkopaji mwenza huanza kulipa, na kisha tu. mdhamini, ikiwa mkopaji na mkopaji mwenza hawawezi kurejesha mkopo.

Masharti ya benki kwa akopaye mwenza

Kwa vile mkopaji na mkopaji mwenza katika rehani wana haki na wajibu sawa kwa benki, basi huwawekea mahitaji sawa. Kwa hivyo, raia wa Shirikisho la Urusi angalau umri wa miaka kumi na minane, ambaye ni katika kiwango cha uhusiano na akopaye mkuu, na sio, anaweza kuwa mshirika wa rehani. Mojawapo ya masharti makuu ya benki, ambayo inahakikisha urejeshaji wa mkopo wa rehani iliyotolewa, ni uwepo wa uzoefu endelevu wa kazi wa angalau miezi sita wakati wa kutuma ombi.

Chini ya sheria, mwenzi wa mkopaji anatambulika kiotomatiki kuwa mkopaji mwenza, na hata huhitaji kutuma ombi. Ikiwa mke hana mapato ya juu ya kutosha, basi benki inaweza kuweka sharti la kutoa mkopo wa rehani - kuvutia wakopaji mmoja au wawili zaidi. Uwezekano mkubwa zaidi, wanandoa wachanga hawatataka kushiriki makazi yao na marafiki au watu wanaofahamiana, kwa hivyo wanaweza kuchagua wazazi au jamaa wa karibu kama "wasaidizi".

Hatari

Kwanza kabisa, hatari ni, bila shaka, wakopaji wenza zaidi kuliko wakopaji wa rehani. Kutaka kusaidia, wengi hawafikiri juu ya matokeo iwezekanavyo na matatizo iwezekanavyo. Mkopo wa rehani haulipwa kwa miezi kadhaa, lakini huchukuliwa kwa miaka mingi. Kwa hiyo, vilematatizo kama vile ugonjwa, ulemavu na mambo mengine ya kushangaza yanaweza kuumiza mfuko wa akopaye mwenza. Hii ni kweli hasa katika hali ambapo mkataba unasema kwamba majukumu yote yanahamishiwa kwake kikamilifu katika hali ya ufilisi wa mdaiwa mkuu.

Inatokea pia kwamba wazazi wanakuwa wakopaji-wenza wa wenzi wa ndoa wachanga, wakiweka dhamana ya mali zao wenyewe, na watoto wao wanapotalikiana ghafla, wanajikuta katika hali mbaya sana - madeni na rehani.

Iwapo marafiki wataamua kusaidia na kuchukua jukumu kama hilo, na baada ya muda mkopaji akawa hana mfilisi na kukataa kulipa mkopo huo, benki itawanyima malipo ya mkopo. Na ni vizuri ikiwa katika siku zijazo mkopaji ataweza kurejesha pesa zilizotumiwa kwa wakopaji wenza.

Kuna kipengele kingine wakati rehani inakusanywa kati ya watu kadhaa. Sberbank, pamoja na benki nyingi, zinaweza kukataa akopaye mwenza wakati anaamua kununua nyumba kwa mkopo kwa ajili yake mwenyewe kutokana na fedha za kutosha za bure katika jumla ya mapato.

Kama unavyoona, kuna hatari nyingi kwa akopaye mwenza, na kabla ya kuwa msaidizi katika hafla ya kuwajibika kama vile kununua nyumba, unapaswa kufikiria mara nyingi ili usipoteze marafiki na. jamaa baadaye.

Bima ya mkopo

Ili kutoingia katika hali ngumu, ni lazima kila mhusika ajue haki zake anapotuma maombi ya mkopo, akiwemo mkopaji mwenza. Haki wakati wa kuomba mkopo wa rehani, kama ilivyotajwa hapo juu, ni sawa kati ya wadaiwamkopo. Lakini jambo la msingi analopaswa kufanya mkopaji mwenza ni kujiwekea bima.

Kwa kuwa ni mdhamini wa urejeshaji wa mkopo, unapaswa kuhakikisha uwezo wako wa kisheria, na katika kesi ya ufilisi, kampuni ya bima itachukua malipo ya lazima. Kwa hivyo, sera ya bima hutoa malipo ya uhakikisho kwa wakati unaofaa ya deni la nyumba katika hali isiyotarajiwa.

Wakati fulani wenzetu walionunua mali isiyohamishika kwa ajili ya biashara huwa wakopaji wenza. Ipasavyo, wakati wa kulipa kwa pamoja mkopo wa rehani, wanahitaji kuhakikisha mali na uwezo wao wa kisheria.

Mkataba wa bima unahitimishwa katika takriban benki zote, hasa kama huduma ya ukopeshaji wa rehani. Sberbank, kwa mfano, inapotuma maombi ya bima, katika baadhi ya matukio hughairi tume ili wateja wavutiwe zaidi na huduma ya benki hii.

Bima ni ya manufaa si tu kwa wakopaji wenza, bali pia kwa benki yenyewe. Inatoa malipo ya uhakika na hulinda dhidi ya matatizo mengi kama vile kukusanya madeni, hasara ya kifedha.

Kupata mkopo wa rehani pamoja na wakopaji wenza ni jambo zito sana, kwa hivyo, wakati wa kuhitimisha makubaliano, ni muhimu kuyasoma kwa uangalifu na kufafanua masuala yote yenye utata.