Mikopo ya mpango wa biashara - vipengele vya muundo, masharti na maelezo ya hatua kwa hatua

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kila mtu ana ndoto ya kuanza kujifanyia kazi, lakini hii, kama sheria, inahitaji uwekezaji mkubwa wa kifedha. Ili kufungua biashara yako mwenyewe, unahitaji mtaji wa awali, ambao, kama sheria, hakuna mtu anaye. Katika hali hii, ni jambo la busara zaidi kutuma maombi ya mkopo kutoka kwa taasisi ya fedha.

Hata hivyo, benki hazitoi mkopo kila mara kwa ajili ya mpango wa biashara kuanzia mwanzo. Hata hivyo, baadhi ya mashirika yana programu maalum kwa wakopaji kama hao.

Mahitaji ya Msingi

Kabla ya kutuma maombi ya mkopo chini ya mpango wa biashara, unahitaji kujiandaa kwa makini. Kwanza kabisa, mwakilishi wa benki atauliza juu ya aina gani ya mkakati shughuli zaidi ya mjasiriamali wa novice itategemea. Hati lazima iandaliwe kwa undani iwezekanavyo. Mpango wa biashara wa kupata mkopo una maelezo yaliyopangwa, kulingana na ambayo benki inaweza kuwa na uhakika wa utekelezaji wa mradi huu.

Aidha, ili kupata mikopo ya aina hii, dhamana inahitajika, ambayo inaweza kutumika kama mali ya kibinafsi au mali nyingine muhimu. Utahitaji pia kufungua akaunti na benki iliyochaguliwa. Ikiwa ni mfanyabiasharawakati wa makaratasi huajiriwa, basi cheti cha mapato kitasaidia tu kupata jibu chanya. Bila shaka, unaweza kujaribu kupata mkopo chini ya mpango wa biashara bila dhamana, lakini katika kesi hii, nafasi ya idhini ya maombi imepunguzwa kwa kiasi kikubwa.

Inafaa pia kuzingatia kuwa mikopo kama hiyo inatolewa kwa wale tu ambao wana historia nzuri ya mkopo. Aidha, mikopo haitolewi kwa watu ambao wana rekodi ya uhalifu.

Ikumbukwe kwamba kigezo kikuu cha kutoa mkopo kwa mpango wa biashara ni uwezo wa kuazima wa mkopaji. Ikiwa hana mapato au mali yoyote ya thamani ambayo inaweza kuahidiwa, ni faida zaidi kwa benki si kuchukua hatari. Kwa hiyo, kabla ya kuacha kazi yako ya zamani, kwanza unapaswa kuzingatia kwamba inaweza kuwa bora zaidi kutuma maombi na mahali pa kudumu pa kuajiriwa.

Na inafaa kuzingatia pia kwamba mikopo kwa biashara ndogo ndogo ina masharti magumu zaidi ikilinganishwa na mikopo ya watumiaji. Kwa hiyo, ikiwa mtaji wa awali hauhitaji kiasi kikubwa cha fedha, basi inaweza kuwa rahisi sana kutoa mkopo usio na kusudi la walaji. Fikiria mapendekezo ya hatua kwa hatua ambayo yatakusaidia kupata mkopo kwa mpango wa biashara. Na unapaswa kuanza na jambo muhimu zaidi.

Mpango wa biashara

Ukweli ni kwamba, kwanza kabisa, mkakati wa maendeleo kwa shirika jipya hauhitajiki tu kwa benki, ili kuhakikisha kuwa biashara hii itapata faida, lakini pia kwa mjasiriamali wa mwanzo mwenyewe. Bila hati hiihaiwezekani kukokotoa kwa usahihi na hata zaidi kuhalalisha gharama ambazo biashara iliyochaguliwa itahitaji.

Karatasi hii lazima iwe na angalau kurasa 10, ambazo zitaonyesha gharama zote za kufungua biashara. Inahitajika kuonyesha gharama zinazowezekana, idadi ya wafanyikazi ambao watahusika katika mchakato wa kazi, wauzaji na mengi zaidi. Na muhimu zaidi - kuhesabu kila kitu kwa usahihi na kuunga mkono na takwimu halisi za mapato yanayotarajiwa.

Bila kujifunza misingi hii, ni hatari sana kutuma maombi ya mkopo wa mpango wa biashara.

Upatikanaji wa dhamana na wadhamini

Hii ni hoja ya pili ambayo mfanyakazi wa benki huzingatia wakati anatoa mkopo kama huo. Ikiwa mtu ana dhamana, basi itakuwa dhamana ya kuaminika kwamba katika tukio la kufilisika kwa mfanyabiashara novice, fedha zote zitarejeshwa kwa benki.

Inafaa pia kuzingatia kwamba kutokana na dhamana, kiwango cha mkopo kitapungua kwa kiasi kikubwa. Kama dhamana, unaweza kutumia mali isiyohamishika (ghorofa, nyumba au ardhi), usafiri, dhamana zozote, vifaa n.k.

Ili kuwa na uhakika wa kupata mkopo kwa ajili ya mpango wa biashara, ni vyema kutumia huluki ya kisheria ambayo itakuwa kama mdhamini.

Historia ya mikopo

Hii ni nuance muhimu sana, kwani kabisa katika benki yoyote, wakati wa kutuma maombi ya mkopo, shughuli za awali za mkopaji kuhusiana na mashirika ya kifedha huangaliwa kila wakati. Kwa hivyo, unahitaji kuhakikisha kuwa mikopo yote ya awali ilifungwa kwa mafanikio kwa mfanyabiashara anayeanza, na hakuna adhabu iliyotolewa kwao.

Furushi la hati

Mbali na mpango wa biashara na hati za kimsingi zinazothibitisha utambulisho wa akopaye, ni muhimu kutoa karatasi zote ambazo zinaweza kwa njia moja au nyingine kuhusiana na mradi ujao. Pia, msaada mzuri sana katika kupata mkopo utakuwa ni upatikanaji wa leseni zilizotengenezwa tayari na vibali vingine kwa aina fulani ya shughuli ambayo mtu anapanga kushiriki.

Nyaraka za ziada

Mbali na karatasi za msingi, utahitaji kutoa pasipoti ya ndani ya raia wa Shirikisho la Urusi na hati nyingine yoyote ambayo inaweza kuthibitisha utambulisho wa akopaye. Kama sheria, TIN hutumiwa kama ilivyo.

Pia inafaa kutoa cheti cha usajili wa mjasiriamali binafsi au kampuni ya hisa ya wazi. Dondoo kutoka kwa OGRYUL itakuwa muhimu. Walakini, lazima iwe safi kabisa. Pia, wataalamu wanapendekeza kujisajili na huduma ya ushuru na kupata leseni au kibali.

Kuchagua benki na mpango wa kukopesha

Leo, kuna idadi kubwa ya matoleo tofauti ya kupata mikopo ya aina hii. Bila shaka, kila mteja anataka kuchagua mpango hasa ambao utakuwa wa faida zaidi.

Kwanza kabisa, kwa mkopo kwa mpango wa biashara, unapaswa kutuma maombi kwa benki ambayo raia wa Shirikisho la Urusi tayari amefungua akaunti au ana pensheni au mshahara.kadi.

Unapochagua taasisi ya fedha, unapaswa kuzingatia ukadiriaji wake huru. Ili kufanya hivyo, njia rahisi ni kwenda kwenye tovuti rasmi ya RA "Mtaalam".

Kutuma

Wakati hati zote zinakusanywa na mpango wa biashara kutayarishwa kwa kina, ni wakati wa kwenda kwenye tovuti rasmi ya benki uliyochagua na kujaza ombi la mtandaoni. Au unaweza kutuma ombi moja kwa moja kwa tawi la taasisi ya fedha yenyewe na ukamilishe hati zote kibinafsi.

Data lazima ibainishwe kwa usahihi iwezekanavyo, kwa kuwa kukitokea kosa lolote, mfanyakazi wa benki anaweza kuwa na shaka kuwa mkopaji anajaribu kumhadaa.

Baada ya hapo, ombi litazingatiwa, ambalo linaweza kuchukua kutoka siku kadhaa hadi wiki mbili, kulingana na benki iliyochaguliwa. Baada ya hapo, mfanyakazi wa taasisi ya fedha huwasiliana na mteja na kumwalika atie saini mkataba.

Hitimisho la mkataba

Kabla ya kusaini hati zozote, bila kujali ni taasisi gani ya kifedha ambayo mjasiriamali anayeanza kutumika, lazima ajifunze kwa uangalifu na kwa kina karatasi aliyopewa. Zaidi ya yote, tahadhari inapaswa kulipwa kwa kiwango cha mwisho cha riba kwa mkopo. Ikiwa haijaonyeshwa, basi katika kesi hii kuna hatari kubwa ya kulipia mara mbili. Inafaa pia kuzingatia ratiba ya malipo, ambayo inapaswa kuwa rahisi kabisa na kukidhi kikamilifu uwezo wa mteja.

Kuchangisha fedha na kuanzisha biashara

Katika hatua ya mwisho baada ya kusainiya makubaliano, inabakia tu kupokea fedha kwa akaunti ya sasa au kwa fedha taslimu. Pia, benki nyingi zina chaguo kulingana na ambayo fedha zinaweza kutumwa kiotomatiki kwa akaunti ya wauzaji, wasambazaji au watu wengine wowote wanaohusika katika mradi fulani wa biashara.

Mahali pazuri pa kutuma maombi ni wapi

Kulingana na maoni ya wafanyabiashara wenye uzoefu, ni bora kuwasiliana na benki maarufu zaidi katika Shirikisho la Urusi. Zaidi ya 70% ya idadi ya watu hutumia huduma za Sberbank. Katika taasisi hii ya fedha, unaweza kutuma maombi ya mkopo kwa watu binafsi na mashirika ya kisheria.

Kwa kuongeza, mkopo kwa ajili ya mpango wa biashara katika Sberbank hutolewa kwa masharti mazuri sana. Taasisi hii ya kifedha ina mpango wa uaminifu, kulingana na ambayo unaweza kupokea fedha ili kufungua biashara ndogo au ya kati. Katika kesi hiyo, wateja wanaweza kuhesabu mkopo wa hadi rubles milioni 60 kwa kiwango cha kila mwaka cha 16.5%. Kiasi cha chini cha mkopo ni rubles milioni 30. Benki pia ina programu zingine zilizopo ambazo zinaweza kuwafaa wateja.

Pia, wengi wanapendekeza utume maombi ya mkopo chini ya mpango wa biashara katika Rosselkhozbank. Katika kesi hii, kiwango cha chini cha riba kitakuwa 9.5%. Mkopo wa chini hutolewa kwa kiasi cha rubles milioni 10. Mkopaji ana miaka 3 ya kulipa deni.

Bila shaka, unaweza kupata mashirika mengine ambayo yanatoa masharti yanayofaa kwa wajasiriamali wanaoanza. Jambo kuu ni kwamba benki iliyochaguliwa ni ya kuaminika.