Njia kuu za malipo ya kimataifa

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Makazi ya kimataifa kwa miamala inayoendelea ya bidhaa yana jukumu muhimu katika ulimwengu wa biashara wa nchi mbalimbali. Zinashughulikia shughuli zote za biashara ya nje kwa kubadilishana bidhaa au huduma, kudhibiti sehemu ya kifedha ya shughuli zisizo za kibiashara, kukuza harakati hai za mtaji, uboreshaji wa soko.

Kanuni, asili na aina za makazi ya kimataifa

Suluhu za kimataifa hufanywa kupitia akaunti maalum kwa kutumia matawi ya benki za kigeni au akaunti za benki za wazi (nostro) za benki yoyote ya kigeni au akaunti za mwanahabari wa sasa (loro) kwa ajili ya malipo na mtiririko wa mtaji.

Shirika na aina za malipo katika biashara ya kimataifa ni tofauti kabisa. Kama sheria, makazi yote ya kimataifa hufanywakatika sarafu zinazoweza kubadilishwa, yaani, katika sarafu za kitaifa za nchi zinazoongoza kwa maana ya kiuchumi.

Katika ulimwengu wa kisasa wa kifedha, majukumu ya kulipa dhahabu chini ya hali maalum yametoweka, lakini nchi zinaweza kuuza sehemu za akiba ya dhahabu zao ili kununua sarafu zinazoweza kubadilishwa. Kwa hivyo, dhahabu inasalia kuwa msingi wa uhakikisho wa shughuli zote za kimataifa.

Kwa kawaida, malipo ya kimataifa yanadhibitiwa na sheria za fedha za nchi zinazoshiriki katika mahusiano ya kibiashara, masharti ya mikataba, kanuni za biashara ya kimataifa na shughuli za kiuchumi za nchi hiyo. Wakati huo huo, katika mazoezi ya uchumi wa dunia, kuna aina nyingi za malipo yasiyo ya fedha chini ya mikataba ambayo hufanya iwezekanavyo kutumia kwa ufanisi na kwa urahisi akiba ya kifedha ya nchi, kukuza maendeleo ya kiuchumi, na kutumia mbinu mbalimbali za benki kwa ajili ya kufanya malipo ya fedha za kimataifa..

Agizo na sheria zimeunganishwa katika mfumo wa kubadilishana

Makazi ya kimataifa, kwa hakika, yanaiga aina za makazi ya ndani, ambayo yanatofautiana tu katika kipengele cha sarafu: ndiyo mabadilishano halisi ya sarafu ya kitaifa ya kitaifa kwa nyingine yoyote.

Katika masharti ya kisheria, ni muhimu kubainisha ni sarafu gani muamala unapaswa kuwa, kwa kuwa wakati mwingine mahitaji ya wafanyabiashara hukamata sarafu kadhaa za nchi tofauti.

Kwa kawaida, noti hazishiriki katika malipo ya kimataifa, na malipo ya miamala yenyewe hufanywa kwa njia ya miamala ya hali halisi, uhamisho, barua za mkopo, hundi, bili za kubadilishana. Usemi wa aina ya makazi ya kimataifa -mauzo ya nchi katika hali halisi.

Kwa sasa, akiba za kifedha za nchi nyingi zinapatikana kwa dola za Marekani, jambo ambalo linaweza kuwa hatari kwa baadhi ya nchi zisizo imara kiuchumi, hasa wakati wa matatizo ya kifedha.

Vipengele vya malipo ya kimataifa ni pamoja na

1. Utekelezaji wa lazima wa mkataba wa kimataifa kama njia ya kutumia njia kuu za malipo ya kimataifa.
2. Malipo ya hati za usafirishaji na malipo.
3. Uhasibu na udhibiti wa makazi yote ya kimataifa kwa sheria za nchi zinazoshiriki katika shughuli ya biashara ya nje.
4. Kuunganisha makazi kupitia hali halisi ya miamala bila ushiriki halisi wa akiba ya dhahabu na fedha za kigeni za nchi.
5. Utegemezi wa makazi ya kimataifa juu ya ushawishi wa bei na viwango vya sarafu.
6. Kwa kutumia sheria zilizounganishwa na dhamana za miamala ya kibiashara iliyopitishwa na jumuiya ya kimataifa ya kiuchumi.

Kiini, dhana na aina za malipo ya kimataifa bila fedha taslimu ndio msingi wa ufanisi wa miamala ya biashara ya nje.

Kuna aina kadhaa za msingi za malipo. Zimegawanywa katika:

• barua ya mkopo na mbinu za malipo za malipo;
• uhamisho wa pesa;
• malipo kwa uhamisho wa pesa mapema kwa kutumia akaunti za sarafu huria;
• bili na hundi malipo;
• inajumuisha fomu za mkopo na utozaji za malipo ya fedha za kimataifa.

Barua ya mkopo na fomu zingine

Aina za hati hati za malipo ya kimataifa ni malipo kulingana na hati zilizotolewa. Kwa hakika, ni wajibu wa benki kufanya malipo ikiwa kuna ombi kutoka kwa mteja wa benki kufanya malipo kwa wahusika wengine.

Katika mazoezi ya kimataifa ya utatuzi, barua ya mkopo isiyoweza kubatilishwa kwa kawaida hutumiwa, yaani, bila haki ya kubatilisha muamala na mteja wa benki. Njia za makazi ya kimataifa pia zinajumuisha barua ya hali halisi ya mkopo.

Kwa vitendo, hii ina maana kwamba mtu wa tatu - mshiriki katika shughuli (mnufaika) hutoa hati zinazothibitisha usafirishaji wa bidhaa, mteja wa benki analazimika kutoa agizo la malipo, bila kupokea bidhaa..

Barua ya mkopo inaweza kuthibitishwa, kwa dhamana ya malipo na benki mbili zinazoshiriki, na haijathibitishwa, kwa dhamana ya benki moja, ambayo barua ya mkopo hutolewa. Kulingana na umuhimu au hatari ya muamala, wahusika huchagua aina moja au nyingine ya barua ya mkopo.

Aidha, fomu za barua za mkopo za makazi ya kimataifa zinahusisha miamala na bila malipo ya kifedha.

• Kwa barua ya malipo ya mkopo, kiasi chote cha malipo huhamishiwa mara moja kwenye akaunti ya benki ya muuzaji.
• Barua ya mkopo isiyolindwa hailazimishi benki kuhamisha fedha wakati wa kufungua barua ya mkopo.

Sifa maalum za barua ya mkopo na matumizi yake katika miamala ya biashara ya nje

Sifa maalum za barua ya mkopo ni pamoja na uhamishaji na mzunguko, kama njia maalum za malipo katika biashara ya kimataifa.

• Inahamishika aubarua ya mkopo inayoweza kuhamishwa inaruhusu fedha kuhamishiwa kwa wahusika wengine.
• Barua inayozunguka ya mkopo huhakikisha matumizi ya fedha katika sehemu, uwezekano wa kulipa malipo ya awali kabla ya upokeaji kamili wa hati.

Matumizi ya barua ya mkopo katika miamala ya kimataifa hutoa mikataba yenye dhamana, ni aina ya bima katika utekelezaji wa miamala ya biashara ya nje yenye ufanisi na iliyolindwa.

Katika mazoezi ya malipo ya benki, aina kadhaa za utekelezaji wa barua za mkopo zinakubaliwa.

• Malipo yaliyochelewa. Wanatoa malipo ya mwisho baada ya upokeaji halisi wa bidhaa. Katika mfumo wa shughuli za kiuchumi za kigeni, hii ndiyo njia isiyofaa zaidi ya malipo kwa msafirishaji.
• Malipo yanayotarajiwa. Yanamaanisha malipo ya papo hapo baada ya kuwasilisha hati katika kiasi kilichoonyeshwa kwenye hati zilizowasilishwa.
• Malipo kwa kukubali rasimu za dharura. Wanatoa malipo kwa tarehe ya malipo iliyoainishwa kwenye hati. Katika hali hii, inawezekana kutoa kiasi cha kupokea kiasi cha malipo bila kujumuisha riba ya bili, ikiwa malipo ya bili yametolewa.

Ikitokea kwamba hesabu kama hiyo haijatolewa, barua ya mkopo huitwa pamoja na malipo ya awamu na hufanywa kwa kuwa hati hupokelewa pamoja na tarehe za mwisho.

Malipo ya usalama: aina za ziada za barua za mkopo katika biashara ya nje

• Barua ya mkopo kwa mazungumzo ya rasimu, yaani, uwezekano wa kufanya malipo na benki yoyote. Katika kesi hiyo, kuna hatari ya kutofautiana katika sheria za usindikaji nyaraka. Ndiyo maana,wakati wa kuchagua aina ya barua ya mkopo, ni muhimu kujifunza kwa makini dhana na njia za malipo ya kimataifa.
• Barua ya mkopo kwa kutumia ankara. Katika hesabu kama hizo, hati kuu ni ankara ya proforma inayoonyesha aina na aina ya usafirishaji, ambayo inahakikisha uwasilishaji wa bidhaa kwa mnunuzi hata baada ya malipo.

Malipo yaliyo na laini nyekundu ni barua za mkopo ambazo hutoa malipo ya mapema.

Fomu ya pesa taslimu

Katika uwanja wa shughuli za biashara na kifedha, mbinu za ukusanyaji wa kandarasi za ufadhili ni maarufu na zimeunganishwa, zinazotumiwa sana katika shughuli za malipo ya kimataifa.

Mkusanyiko ni wajibu wa benki inayotuma (au msafirishaji) kutekeleza vitendo vyote muhimu vinavyohusiana na agizo la mteja mkuu, na kupokea pesa kutoka kwa mlipaji - mshiriki katika shughuli hiyo, kutoa mikopo kwa akaunti ya mkuu wa shule.

Shirika na aina za makazi ya kimataifa kwa njia ya malipo ya makusanyo ni ya aina mbili: net na documentary.

• Mkusanyiko halisi ni malipo ya bili za kubadilishana fedha na noti za ahadi, hundi; hati za kibiashara hazihusiki katika aina hii ya risiti ya malipo.
• Mkusanyiko wa hali halisi ni mkusanyiko wa hati zinazoambatana na shughuli za kibiashara: ankara, usafirishaji, hati za carnet (carnet-tir).

Kama sheria, fomu ya ukusanyaji katika makazi ya kimataifa hutumiwa kati ya wateja ambao wana ushirikiano wa muda mrefu.

Fomu hii siohutoa malipo yasiyo na masharti, kama, kwa mfano, na barua za njia za malipo za mkopo, hata hivyo, ina faida zake zenyewe zisizopingika.

• Kwanza kabisa, hatari ndogo ya miamala ya malipo ikilinganishwa na barua ya mkopo.
• Urahisi wa kufanya kazi kwa kuweka akiba moja kwa moja kwenye miamala ya benki, malipo ya ziada yaliyopunguzwa.
• Kupunguzwa kwa kiwango cha uwajibikaji kwa benki zinazoshiriki katika muamala.

Pande zinazopendelea malipo ya makusanyo katika miamala ya biashara ya nje huamuliwa na sheria ya sasa ya kimataifa. Huyu ndiye mkuu, benki inayotuma pesa, ambayo mkuu amekabidhi kupokea malipo; benki inayokusanya au benki ikiwasilisha hati kwa mlipaji na, hatimaye, mlipaji chini ya makubaliano.

Wakati huo huo, benki inayotuma pesa hailazimiki kuangalia hati zilizowasilishwa na mpokeaji wa malipo - mkuu, zoezi la uthibitishaji ni jukumu la msafirishaji.

Hati zenyewe, upatikanaji wa maelezo ya benki na wahusika kwenye muamala unasimamiwa na sheria za utekelezaji wa maagizo ya kukusanya. Sheria pia hudhibiti masharti makuu ya shughuli na agizo la ukusanyaji.

Aina na aina nyingine za malipo

Mbali na barua za malipo ya mkopo na makusanyo, ambayo ni njia kuu za makazi ya kimataifa katika miamala ya biashara ya nje, aina nyinginezo pia hutumiwa sana.

Mbali na hayo hapo juu, yanawakilishwa na aina zifuatazo muhimu:

1. Uhamisho wa benki ni mojawapo ya njia zinazokubalika za miamala ya fedha za kigeni. Uhamisho ni malipo ya moja kwa moja ya pesa kwa mpokeaji au uhamishofedha kutoka benki moja hadi nyingine kwa niaba ya mteja wa benki. Wakati huo huo, benki haina kubeba majukumu yoyote ya kutimiza mkataba, ambayo ni msingi wa uhamisho wa fedha. Kulingana na sheria ya Shirikisho la Urusi, benki ni wakala wa kudhibiti sarafu, lakini inatimiza majukumu yake ndani ya mfumo uliowekwa na sheria: huchota pasipoti za shughuli, hufuatilia muda wa mauzo ya fedha za kigeni kutoka kwa shughuli za nje, na kupokea. hati za forodha zinazothibitisha kifungu cha shughuli chini ya udhibiti wa forodha. Majukumu mengine yote ya utekelezaji wa mkataba yamepewa mteja - mshiriki katika shughuli za kiuchumi za kigeni.
2. Mojawapo ya aina za malipo ya benki ni malipo ya mapema. Kama sheria, inafanywa na waagizaji, na malipo ya mapema, kulingana na mazoezi ya ulimwengu, yanaweza kufikia hadi 30% ya thamani ya ununuzi. Ni desturi kulipa malipo ya mapema kwa ajili ya usambazaji wa metali ghali, vifaa vya thamani, na utekelezaji wa maagizo ya gharama ya kibinafsi chini ya mkataba.
3. Aina ya uhamisho wa benki ni uhamisho wa hali halisi (wa masharti) - unajumuisha utoaji wa dhamana ya benki ya msafirishaji kwa benki ya muagizaji ili kulipa kiasi kinachofaa baada ya kutoa hati zinazothibitisha usafirishaji na ubora wa bidhaa. Ili kufanya uhawilishaji wa hali halisi, msafirishaji huipa benki hati za usafirishaji zinazothibitisha kuondoka kwa bidhaa nje ya nchi inayosafirisha, yaani, kuthibitisha usafirishaji wa bidhaa kutoka eneo la usafirishaji.
4. Malipo ya sarafu kwenye akaunti huria - utaratibu wa sasa wa kutumia fomu mbalimbalimalipo ya benki ya kimataifa. Aina hii ya malipo hutumiwa kati ya wateja ambao wana ushirikiano wa muda mrefu katika uwanja wa shughuli za kuagiza nje, na kwa hivyo wanaaminiana bila masharti. Shughuli za akaunti ya wazi zinajulikana na ukweli kwamba, juu ya usafirishaji wa bidhaa, muuzaji nje hufungua akaunti kwa mpenzi wake katika mkataba - mwagizaji wa bidhaa - katika benki kwa jina la mnunuzi, akiingiza malipo chini ya shughuli kwa debit. ya akaunti wazi. Baada ya usafirishaji wa bidhaa, mwagizaji hulipa deni kwenye debit ya akaunti, kwa hivyo, malipo chini ya mkataba yanafungwa.

Mbinu za kufanya uhamisho wa benki ili kufungua akaunti ni rahisi. Mteja anafungua akaunti na anahitimisha makubaliano na benki juu ya wajibu wa benki kuweka fedha za mteja kwenye akaunti hii na mikopo fedha zote zinazoingia kwa akaunti iliyofunguliwa na mteja - kwa ajili ya mmiliki. Wakati huo huo:

• Benki inayohamisha, benki ya kati na mfaidika (benki inayohamisha) katika miamala ya fedha za kigeni huzingatiwa kama washirika wengine wanaoshiriki katika shughuli hiyo.
• Utaratibu wa kutumia fedha, uhamisho na uhifadhi wao hujadiliwa wakati wa kuhitimisha makubaliano ya kufungua akaunti ya mwandishi.
• Kwa wajibu wa benki kufanya uhamisho, mteja huipa benki agizo la malipo. Benki hutekeleza malipo kwa misingi ya agizo la malipo na makubaliano ya kufungua akaunti.

Uhamisho wa kufungua akaunti, kama sheria, unafanywa katika mfumo wa SWIFT na huchukua si zaidi ya saa moja. Mitambo ya vipindi vya kuripoti vya baadhi ya benkiwakati mwingine huchelewesha upokeaji wa fedha, ambazo, kupitia akaunti za mwandishi wa benki, zinawekwa kwa siku moja kwa akaunti ya mteja na baadaye sana kuliko uhamishaji halisi na mnunuzi.

Ulipaji fedha kama mojawapo ya njia za malipo ya benki katika shughuli za biashara ya nje

Hii ndiyo njia inayokubalika ya malipo kulingana na makubaliano kati ya serikali za nchi mbili au zaidi. Makubaliano yanafafanua utatuzi wa lazima wa kuheshimiana wa wajibu na madai.

Malengo ambayo yanafikiwa kwa usaidizi wa kusafisha makazi ni tofauti. Kama sheria, wakati wa kuhitimisha makubaliano ya kusafisha, kila jimbo hutatua kazi zake maalum. Inaweza kuwa:

• kazi ya kuhakikisha matumizi sawia ya dhahabu na fedha za kigeni kupitia miamala ya biashara ya nje;
• njia ya kupata aina mbalimbali za mikopo nafuu;
• pia hutumika kama hatua ya kukabiliana na masharti ya kandarasi yasiyofaa kutoka nchi nyingine;
• huchangia utoaji wa usaidizi wa kiuchumi bila malipo na ufadhili unaolengwa kwa nchi zilizo nyuma kimaendeleo ya kiuchumi kwa kutumia mizania tulivu.

Sifa ya kulipia malipo ni uingizwaji wa sarafu ya kimataifa (ya gharama kubwa) katika ulipaji na benki za uwekaji wazi kwa uwezekano wa kufanya malipo kwa sarafu ya taifa ili kufikia suluhu ya mwisho ya madai yote.

Katika uwanja wa mahusiano ya kimataifa, usuluhishaji wa makazi una jukumu muhimu na kuchangia matumizi kamili ya sarafu za kitaifa, ubadilishanaji wa sarafu kwa kuendesha shughuli za sasa.malipo, hutoa uwezekano wa kuunda ubadilishaji, ndani ya mfumo wa makubaliano, sarafu za kitaifa.

Aina ya kusafisha sarafu inategemea nchi-washiriki wa makubaliano na inaweza kuwa makubaliano ya nchi mbili na mataifa mengi. Mfano wa kutokeza wa uondoaji wa makazi ya kimataifa ni muungano wa zamani, wa kihistoria wa nchi wanachama wa CMEA, kwa sasa hizi ni nchi za EEC.

Hitimisho

Aina za benki za malipo ya kimataifa zina jukumu muhimu katika maendeleo ya uchumi wa dunia. Wanadhibiti malipo na wajibu chini ya miamala ya biashara ya nje.

Changia katika kukuza mahusiano ya kiuchumi, kiutamaduni na kibiashara kati ya nchi.

Kwa uwiano wa moja kwa moja na kiwango cha maendeleo ya kiuchumi ya nchi, ubadilishaji wa sarafu ya taifa ndio ufaafu na kanuni za kuhitimisha miamala ya biashara, chaguo la aina ya malipo ya kimataifa ya benki.

Masharti haya yote yanapaswa kujadiliwa kwa kina kati ya pande zinazohusika na kuzingatia wajibu wa mahusiano yenye manufaa kwa pande zote mbili na sheria inayosimamia mahusiano ya kifedha ya fedha za kigeni nchini.

Njia za malipo ya benki ya kimataifa ndio kilele cha miamala yoyote ya biashara ya nje. Benki sio tu kudhibiti ufaafu wa malipo, lakini pia hufanya kama aina ya mdhamini wa miamala inayoendelea ya biashara.

Bila ushiriki wa benki, mahusiano mengi ya kibiashara yasingewezekana. Utumiaji wa sheria na hati zilizounganishwa huruhusu wauzaji na waagizaji - washiriki katika soko la biashara ya nje, kutekeleza kwa ufanisi na kwa faida.shughuli, hivyo kuchangia maendeleo ya uchumi wa kimataifa.