Bima ya maisha ya uwekezaji: aina, maelezo, faida na hakiki

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Takriban kila mtu anafikiria kuhusu maisha yake ya baadaye kwa njia moja au nyingine. Sasa kuna kiasi kikubwa cha kuipatia baada ya muda fulani, na mojawapo ni bima ya maisha. Mapato ya uwekezaji wa mbinu hii, ambayo yatajadiliwa katika makala, hukuruhusu usipoteze pesa ulizopata, lakini kupokea kiasi cha ziada.

Maelezo ya jumla

Bima ya maisha ya uwekezaji wa majaliwa ni nini? Chombo hiki ni wakati huo huo symbiosis ya pande mbili. Inachanganya bima na uwekezaji. Kwa bahati mbaya, haiwezekani kuhusisha zana hii na kitu kimoja.

Yeye ni nani? Kwa kweli, huu ni mseto wa bima ya maisha ya majaliwa ya kawaida, ambayo sehemu ya uwekezaji huongezwa, ikiwasilishwa kama fedha za pande zote. Mbinu hii inahusisha kuweka sehemu ya kwingineko (kama mteja anataka) katika hatari zaidi na wakati huo huo vyombo vya kifedha vyenye faida.

Ni nini kinachovutia kuhusu mbinu hii iliyojumuishwa?

Miongoni mwa faida za kwanza kabisa, uwepo wa bima ya kawaida inapaswa kuzingatiwa. Ina maana ganimazoezi? Ikiwa mtu anaamua kutumia chombo hicho cha pamoja, basi anapokea bima ili kufidia uwekezaji wa awali na kiasi kilichopokelewa kama matokeo ya uwekezaji. Kipengele hiki kinachukuliwa kirahisi na wengi. Ingawa, kwa kweli, ajali hutokea mara kwa mara.

Mipango ya bima inalenga kupambana na matokeo yake. Wanasaidia kudumisha hali thabiti ya kifedha hata katika hali zisizotarajiwa.

Kazi ifuatayo ni maarufu sana: ikiwa mtu aliishi hadi mwisho wa kipindi cha bima, na hakuwa na matatizo yoyote, basi atapokea kiasi kilicholipwa na riba ambayo imekwisha juu yake. Yaani pesa haipotei, na ulinzi upo.

Wakati huo huo, kuna bonasi nyingi nzuri ambazo zinaweza kubadilika katika kampuni tofauti. Maarufu zaidi ni kwamba katika tukio la ulemavu wa mteja, kampuni ya bima hutoa michango kwa ajili yake, ili, mwisho, apate malipo yote muhimu.

Mazao

Ingawa programu mbalimbali za kuweka akiba pia zinaweza kujivunia manufaa ya awali. Lakini kwa upande wetu, bado kuna kipengele kidogo. Na inakuja kwa mapato. Kwa hivyo, mipango ya akiba ya bima inakuwezesha kupokea takriban 5-6%, ambayo katika hali zetu haitoi hata mfumuko wa bei. Hii ni kutokana na mgao wa kihafidhina wa fedha. Na hakuna hamu ya kuweka akiba kama hii kwa miongo kadhaa.

Hapa ndipo bima ya maisha ya uwekezaji inapokuja. Rosgosstrakh aukampuni nyingine, haijalishi. Tu utaratibu yenyewe ina jukumu. Kwa hivyo, sehemu kubwa ya fedha huenda kwa vyombo vya uwekezaji. Uwiano wao katika kesi hii ni kawaida 1: 4. Hiyo ni, kwa kila kitengo cha pesa kinachoenda kwenye sehemu ya bima, nne zinawekezwa.

Mavuno kati ya uwekezaji yanaweza kuandikwa kwa takriban uwiano sawa. Wakati huo huo, mtu anapaswa kuwa mwangalifu kuhusu kampuni zinazotoa mapato mara moja na nusu zaidi ya amana za benki na zaidi.

Tahadhari

Kwa nini ni muhimu kuwa makini kuhusu wale ambao pesa huhamishiwa kwao? Kipengele cha uwekezaji ni kwamba wana faida zaidi kuliko amana, lakini wakati huo huo ni hatari zaidi. Lakini mambo ya kwanza kwanza.

Iwapo viwango vya juu vya riba vinatolewa (30 au zaidi), basi kuna chaguo mbili: hawa ni walaghai au mashirika ambayo huwekeza katika mali hatari sana. Ndiyo, pia kuna vile kwamba faida ya 70, 100 na 300 asilimia kwa mwaka inawezekana. Lakini uwezekano wa kuchoma nje hapa pia ni wa juu sana. Kwa hiyo, ikiwa kuna tamaa ya kuokoa pesa yako na usiipoteze, basi unapaswa kuzingatia viashiria katika eneo la asilimia 20-30. Kisha kutakuwa na uwezekano mdogo wa hasara, zaidi ya hayo, ni bima, na mtaji imara utakusanywa ifikapo mwisho wa muda.

Ili kuepuka kuangukia mikononi mwa walaghai, inafaa kuuliza kuhusu mahali ambapo pesa zinawekezwa, kuomba hati za usaidizi na, bila shaka, kuziangalia kupitia vituo vingine. Unapaswa pia kusoma kwa uangalifu mkataba wa uwekezaji wa bima ya maisha, na ikiwaikiwa una shaka, wasiliana na wakili wa nje (ikiwezekana si yule aliye ng'ambo ya barabara kutoka kwa kampuni).

Sifa katika Shirikisho la Urusi

Wanavutiwa zaidi na kipengele cha kutunga sheria. Katika Shirikisho la Urusi, chombo muhimu kama bima ya maisha ya uwekezaji haijatengenezwa. Bila shaka, kuna mahitaji ya kimsingi ya kazi, lakini, ole, bado iko mbali na muundo kamili na wazi.

Ili kukwepa sheria, mikataba miwili inahitimishwa. Moja inasimamia masuala ya bima, na nyingine - mpango wa uwekezaji. Na kisha asilimia fulani ya pesa huenda kwa mwelekeo unaohitajika.

Kwa mwekezaji anayeanza

Ni salama kusema kwamba tunaishi katika wakati ambapo masoko ya fedha si thabiti. Kwa hiyo, wawekezaji wa novice wanakabiliwa na shida kubwa: nini cha kuchagua? Bima ya maisha ya uwekezaji inafaa kwa wale ambao wanataka kuwekeza katika maisha yao ya baadaye, na si kupokea senti kutoka kwa amana za benki, na wakati huo huo hawataki kuchukua hatari kamili. Kwa hivyo, unaweza kutumia njia hiyo ya usawa na ya tahadhari.

Hebu tuzungumze kuhusu bima ya maisha ya uwekezaji kama mfano. Sberbank. Faida ya mmoja wa wawakilishi wakubwa wa aina hii ya huduma katika eneo la Shirikisho la Urusi inakuwezesha kuongeza halisi, na sio jina, mtaji hadi asilimia 15 kwa mwaka. Bila shaka, hii ni katika mtazamo bora. Huenda ikawa inatoa ongezeko la 5% tu, lakini hili tayari ni ongezeko.

Inafaa kukumbuka kuwa mpango wa bima ya maisha ya uwekezaji bado umeundwa kwa viwango muhimu sana. Kwa hivyo, unahitaji kukusanya angalau miezi 3 ya mapato kwenye amana ili ombi lizingatiwe.

Kwa nini kuna kizuizi hicho kisichofaa? Ukweli ni kwamba soko linaendelea kupitia vipindi vya ukuaji na kushuka. Na uwezekano wa kupata bahati upo katika muda wa kati. Na kwa hili unahitaji kusubiri. Na kufanya kazi kwa kiasi kidogo na amana katika hali kama hizi ni usumbufu sana.

Watu wana maoni gani kuhusu hili?

Kwa hivyo, tayari tunajua mengi kuhusu bima ya maisha ya uwekezaji. Maoni yatakamilisha picha iliyopo. Ukiangalia taarifa iliyotolewa kwenye Mtandao, basi watu wengi hutathmini chombo hiki cha kifedha vyema.

Kwanza kabisa, wanataja bima. Hii inafuatwa na hakiki za rave za programu nyingi za uwekezaji wa kampuni maalum. Kwa hivyo, kwa kuongeza wanavunja uwekezaji wa wateja wao katika sehemu kadhaa. Moja huenda kwa uwekezaji unaotegemewa sana kama vile madini ya thamani, nyingine huenda kwa hisa za makampuni ambayo yanafanya vizuri, sehemu ya tatu inaenda kwa dhamana zenye hatari (kidogo) na faida iliyoongezeka.

Pia kumbuka ushuru wa upendeleo. Kwa hivyo, katika Shirikisho la Urusi, ushuru hutozwa tu kwa sehemu hiyo ya mapato ambayo inazidi kiwango cha ufadhili wa Benki Kuu.

Bila shaka, nyingiWakumbushe kuwa kuna hatari zinazohusika. Kwanza kabisa, unapaswa kujitahidi kuwapita walaghai kwa njia ya kumi.

Hitimisho

Nyombo za kifedha zinaendelea kuboreshwa. Kama matokeo ya uboreshaji wa nini, bima ya maisha ya uwekezaji iliibuka. Mbinu hii inahakikisha manufaa ya juu zaidi kwa biashara zote zinazohusika nayo. Lakini hupaswi kuzingatia jambo moja na katika kampuni moja. Ni vizuri ikiwa fedha zitatawanywa katika mashirika mawili au matatu. Na bora zaidi - ikiwa idadi yao ni kama tano au sita.

Lakini ili kushiriki, unahitaji angalau mtaji wa kuanzia. Kwa hiyo, unapaswa kutunza mapato mazuri. Hii itawezeshwa na utamaduni mzuri wa kifedha na sifa kama mfanyakazi. Na hii inafanikiwa kwa kujielimisha na kujiboresha mara kwa mara.