Kuna faida gani kulipa rehani mapema: mbinu na vidokezo muhimu

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Wakopaji wengi wa rehani leo wanajaribu kuweka pesa nyingi iwezekanavyo kuliko inavyotarajiwa kwa ujumla. Ni ipi njia bora ya kulipa rehani yako mapema? Inafaa kukumbuka kuwa kupunguza malipo au masharti katika hali tofauti kuna faida zake.

Dhana za kimsingi

Kama sehemu ya malipo ya deni kama hilo, mtu anapokuwa na pesa za ziada, anaweza kuzitumia kulipa mapema. Lakini si kila kitu ni rahisi sana. Maswali mengi hutokea mara moja kuhusu jinsi bora ya kuondokana na mkopo, kupunguza muda au kiasi. Ni lini ni bora kuifanya: mwishoni au mwanzoni? Kukusanya fedha na kulipa kwa ukamilifu au amana kwa kiasi kidogo? Ni muhimu kuzingatia kwamba njia moja kwa moja inategemea mteja maalum na hali yake ya kifedha, pamoja na mapato. Jinsi mtu anasimama kwa miguu yake kwa ujasiri - hili ndilo swali kuu.

Chaguo za kubadilisha ratiba

Kirusitaasisi za fedha zilizo na rehani katika karibu asilimia mia moja ya kesi hufanya kazi kwenye mfumo wa malipo ya mwaka. Ina maana gani? Je, ni faida kulipa rehani kabla ya ratiba katika kesi hii? Jambo la msingi ni kwamba mara ya kwanza wanalipa riba kwa mkopo, na kisha - deni la benki. Baada ya utaratibu wa ulipaji wa mapema, vigezo vya mkopo vinabadilika, kwani kiasi cha deni kwa kampuni kinarekebishwa. Kwa hiyo, wafanyakazi wa benki wanapaswa kufanya upya ratiba. Imependekezwa:

1. Kupunguzwa kwa muda wa mkopo ndani ya mfumo wa malipo sawa ya kila mwezi.
2. Punguza uhamishaji, lakini uhifadhi idadi sawa ya malipo ya miezi.

Je, kuna faida gani zaidi kulipa rehani kabla ya ratiba? Je, ni bora kuchagua kupunguzwa kwa muda au kiasi? Kinyume na msingi wa chaguo la kwanza, mzigo wa kila mwezi haupunguki kwa njia yoyote, na asilimia inakuwa chini kwa sababu ya muda mfupi. Ya pili inatoa punguzo la malipo ya kila mwezi, familia huondolewa mzigo mzito unaowezekana wakati wa kipindi cha shida.

Mbinu na vidokezo muhimu: kupunguza neno

Malipo ya mapema ya rubles hamsini hadi laki moja hukuruhusu kupunguza muda kwa miezi kadhaa mara moja. Katika tukio ambalo unafungua calculator na kuhesabu chaguo zilizopo, basi ndani ya mfumo wa ulipaji wa mapema moja, bado itakuwa na faida zaidi kupunguza muda. Kwa kuzingatia kwamba kiasi cha malipo katika kesi hii kitasalia sawa, kiasi cha malipo ya ziada kwa shirika la benki kwenye mkopo kitakuwa kidogo.

Ili kuelewa jinsi inavyofaa zaidi kulipa rehani kabla ya ratiba, inafaa kuzingatia hali wakati mkopo ulichukuliwa kununua mali isiyohamishika chini yaasilimia kumi na mbili kwa kiasi cha rubles milioni moja. Malipo huanza Machi. Kwa mfano, mnamo Septemba, akopaye hupewa malipo ya elfu sitini, na anaamua kulipa baadhi ya rehani nayo. Katika tukio ambalo atachagua kufupisha muda baada ya tarehe ya mwisho, anapokea faida ya karibu rubles elfu arobaini.

Mbinu na vidokezo muhimu: kupunguza kiasi

Sasa hebu tuchunguze ikiwa ni faida kulipa rehani kabla ya ratiba kwa kiasi kidogo. Hadithi sawa na mkopo wa rubles milioni moja itakuwa na kupungua kwa kiasi. Malipo ya ziada yatakuwa zaidi kwa kulinganisha na kupunguzwa kwa muda: elfu thelathini na moja dhidi ya ishirini na tisa. Kwa hivyo, faida kutoka kwa ulipaji wa mapema na kupunguzwa kwa malipo itakuwa zaidi ya rubles elfu kumi na saba. Inabadilika kuwa kupunguza kiasi cha kila mwezi sio faida sana, lakini hii si kweli kabisa.

Ikiwa hakuna vizuizi kwa idadi ya malipo ya mapema katika mkataba, basi kuna faida gani zaidi kulipa rehani kabla ya ratiba? Katika kesi hii, unapaswa kuendelea kuweka akiba kila mwezi. Chaguo hili litakuwa karibu sawa kiuchumi na lile la awali.

Mfumo wa malipo ulio na punguzo la kiasi cha malipo husaidia, kwa mfano, katika hali ngumu ya kifedha, na kupungua kwa faida ya mkopaji. Kupunguza kiasi cha fedha zilizochangiwa, bila shaka, kutasaidia kuishi kwenye mgogoro bila kuruhusu ucheleweshaji. Wataalamu wa masuala ya fedha za familia wanashauri kwamba kunapokuwa na chaguo la muda gani wa faida zaidi kuchukua rehani kama sehemu ya ulipaji wa mapema, mtu anapaswa kuzingatia mkakati ufuatao:

1. Chukuamuda wa juu unaoruhusiwa.
2. Lipa mapema haraka iwezekanavyo.

Baada ya yote, ni afadhali kuishia na ghorofa ndani ya nyumba, hata kama unalipa zaidi ya elfu kumi, kuliko kuhatarisha mahali pako pekee pa kuishi baada ya shida ya kibinafsi, ingawa ya muda, ya kifedha.

Ushauri juu ya ulipaji wa mapema

Kuchagua njia bora zaidi ya kulipa mkopo kama huo kabla ya ratiba kunapaswa kutegemea hali: kibinafsi na familia. Unapaswa pia kuzingatia mfumuko wa bei nchini (ikiwa pesa zitashuka). Kinyume na msingi wa kiwango chake cha juu, inakuwa wazi kwa nini sio faida kulipa rehani kabla ya ratiba, katika kesi hii ni bora kununua bidhaa, kuandaa ghorofa.

Ikiwa hakuna vizuizi kwa malipo ya mapema ya juu, basi chaguo lolote litafaa: kwa mtazamo wa kiuchumi, hakuna tofauti yoyote. Kweli, ni bora kukubali kupunguzwa kwa ukubwa wa malipo, na kisha kila mwezi kuwekeza fedha zilizohifadhiwa kabla ya ratiba.

Kunapokuwa na kizuizi cha kulipa mapema, itakuwa na faida zaidi kupunguza masharti. Hii ni gharama nafuu zaidi. Ikiwa familia inaweza kupunguza mapato katika miaka ijayo, basi ni bora kupunguza malipo. Mara ya kwanza, tuseme, pesa za ziada zinapaswa kuwekwa kabla ya ratiba, kupunguza uhamisho, na katika kipindi kigumu, kulipa kiasi kidogo.

Itakuwa muhimu kuzingatia tabia yako. Ikiwa mteja ana matumaini katika maisha na haogopi kupoteza kazi yake, basi baada ya kulipa mapemahaja ya kufupisha muda. Na wakati glasi daima ni nusu tupu, basi unahitaji kupunguza malipo.

Kwa hivyo, haiwezekani kusema bila usawa jinsi inavyofaa zaidi kuchukua rehani ikiwa utalipa kabla ya ratiba, na pia ni faida gani italipwa ikiwa italipwa kabla ya ratiba: kupunguzwa kwa bei. muda au uhamisho. Ni muhimu kushughulikia kila hali kibinafsi na kutathmini vipaumbele vya kibinafsi na hali ya kifedha.

Ni wakati gani mzuri wa kurejesha mkopo mapema?

Katika tukio ambalo mkopo ulichaguliwa kwa muda mrefu, ni vyema kufanya ulipaji wa kwanza katika mwaka wa kwanza. Ifuatayo, fikiria ikiwa ni faida kulipa rehani kabla ya ratiba. Kwa mfano, ikiwa katika mfano ulioelezewa hapo awali mteja hufanya malipo ya mapema sio Septemba, lakini mnamo Juni (miezi mitatu mapema), basi ikiwa muda umefupishwa, malipo ya ziada yatakuwa mia mbili na tisini na mbili elfu (dhidi ya mia mbili). na tisini na nne). Kwa hivyo, akiba itakuwa takriban rubles elfu mbili.

Wakati kila elfu ya malipo ya ziada kwa mteja ni ya thamani, inashauriwa kulipa deni haraka kadri hali na makubaliano na taasisi ya fedha inavyoruhusu. Kwa mfano, Sberbank inaeleza kuwa malipo ya mapema yanawezekana miezi mitatu tu baada ya uhamisho wa kwanza. Baada ya yote, haina faida kwa mashirika kulipa mkopo haraka. Ni lazima ikumbukwe kwamba mapema tarehe ya malipo ya mapema inakuja, mapema usawa wa deni utapungua. Na kadiri inavyopungua ndivyo riba inavyopungua mwisho.

Thamani ndogo

Katika kesi wakati ulipaji wa mapema wa deni haufanyiki kwa wakati mmoja, lakini kwa kiasi kidogo tu, basi kama sehemu ya hitimisho.makubaliano ya ziada katika taasisi ya kifedha, walipaji wanakabiliwa na uchaguzi. Je, kuna faida gani zaidi kulipa rehani kabla ya muda uliopangwa: kwa kupungua kwa kiwango cha chini kinacholipwa au kwa kupunguzwa kwa muda wa malipo.

Inapaswa kuzingatiwa mara moja kwamba katika hali zote mbili kiasi cha malipo ya ziada na vigezo vingine vya mkopo itakuwa sawa, katika suala hili, unapaswa kuchagua chaguo ambalo ni rahisi zaidi. Uhesabuji upya unafanywa kulingana na fomula maalum, lakini ni rahisi kutumia programu zinazokusaidia mara moja kuhesabu kiasi cha siku zijazo, kwa kweli, kwa hili unahitaji kuingiza data ya awali tu. Sasa tutajifunza kuhusu jinsi ni faida zaidi kulipa rehani kabla ya ratiba katika benki inayoongoza nchini. Na inafaa.

Je, ni faida kufunga mkopo wa rehani katika Sberbank kabla ya ratiba?

Mipango ya ulipaji wa deni ina sifa zake, ambazo hufafanuliwa kila mara katika vifungu vinavyohusika vya mkataba. Hapo chini tunaelezea kesi wakati ni faida zaidi kuzima kwa sehemu ya rehani kabla ya ratiba. Kwa hivyo, ndani ya mfumo wa ratiba tofauti, baada ya ulipaji wa sehemu ya mapema, mapema mwezi ujao, wateja wanahisi kupungua kwa mzigo wa deni na kupungua kwa malipo kwa sababu ya kupunguzwa kwa malipo ya riba. Kwa malipo ya mwaka, malipo pia huhesabiwa upya, lakini kupungua kwake hakuonekani sana.

Hali zote mbili husababisha takriban kuondolewa kwa mzigo sawa na kupunguza malipo ya riba. Tofauti kubwa tu ni kwamba, kwa mujibu wa annuity, wao ni recalculated kulingana nafomula maalum. Inasambaza mzigo kwa namna ambayo kwa kipindi kilichobaki mteja anaendelea kulipa mkopo kwa uhamisho sawa, lakini kwa kiasi kilichopunguzwa. Unaweza kuomba ratiba mpya ichapishwe wakati wowote katika ofisi ya benki iliyo karibu nawe.

Kwa hivyo, tulijibu swali la ikiwa ni faida kulipa rehani mapema katika Sberbank. Kwa mifumo tofauti katika taasisi hii, ulipaji wa mapema kwa muda uliopunguzwa ni fursa nzuri ya kuleta umiliki usio na kikomo wa nyumba yako karibu bila adhabu au usumbufu.

Je, inawezekana kufunga mkopo wa nyumba katika Sberbank kabla ya ratiba kamili? Vipi?

Maagizo ya hatua kwa hatua ambayo husaidia katika kuamua jinsi ni faida zaidi kulipa rehani kabla ya ratiba katika Sberbank, na pia kusaidia kujikomboa mwenyewe na mali yako kutoka kwa shida za rehani katika benki hii, ni. rahisi sana. Hii inahitaji:

1. Kusanya kiasi kinachohitajika cha pesa. Hii ndiyo hatua ngumu zaidi katika mzigo wa kudumu wa mkopo.
2. Siku thelathini kabla ya malipo, ni lazima uende kwenye tawi la taasisi ya fedha au uende kwa Sberbank-online ili kuweka siku na kiasi cha malipo ya mwisho.
3. Kisha wanatuma maombi ya ulipaji kamili wa mkopo uliochukuliwa pamoja na tarehe, nambari ya akaunti ambayo pesa hizo zitatozwa, na kiasi cha malipo. Karatasi hii itachapishwa kwa mteja na wafanyakazi wa tawi la Sberbank watasaidia kuijaza. Ni bora kuwasiliana na ofisi kwa mara nyingine tena, ili baadaye kusiwe na matatizo na kiasi cha ulipaji mapema.
4. Mkopo utalipwa kikamilifu ndani ya muda uliochaguliwa.
5. Kupata usaidizi uliokuwa unasubiriwa kwa muda mrefu kutokaSberbank na uthibitisho wa malipo kamili ya mkataba.
6. Ondoa kizuizi kilicho katika Rosreestr kutoka kwenye ghorofa.

Katika mazoezi, sababu ya binadamu mara nyingi husababisha matukio yasiyotarajiwa sana. Barua ya malipo kamili ya deni haihakikishi utimilifu wa ukweli huu. Kwa hivyo, baada ya mwezi mmoja, unahitaji kuwapigia simu wafanyikazi na kuwauliza waangalie tena mpango huo ili wathibitishe malipo kamili.

Katika "VTB"

Wakopaji wana haki chini ya aina yoyote ya makubaliano ya rehani kuchangia kiasi cha ziada cha fedha ambacho hakijazingatiwa katika ukokotoaji uliopangwa wa malipo ya matumizi ya mkopo (pamoja na riba).

Benki hii inaruhusu ulipaji wa mapema kiasi na kamili. Ili kufanya hivyo, unahitaji kuandika arifa inayoonyesha taarifa kuhusu tarehe ya uhamisho unaofuata wa fedha ambapo hakuna riba itakusanywa.

Ni bora kutuma maombi ndani ya saa 24. Kwa mujibu wa masharti yaliyowekwa na shirika la benki, wateja wanatakiwa kutuma taarifa kabla ya saa sita jioni siku moja kabla ya malipo. Inahitajika kuhakikisha kuwa tarehe iliyoainishwa ni sahihi, kwani ikiwa kuna kosa au ikiwa tarehe ya mwisho haijafikiwa (jambo kuu ni kuwasilisha karatasi kwa siku moja), operesheni haitafanywa na, ipasavyo, riba ya deni kwa ajili ya kulipa mapema haitazingatiwa.

Baada ya mlipaji kufanya malipo kidogo ya mapema, kiasi kilichobaki cha deni kitahesabiwa upya kwa kipindi kijacho. Linapokuja suala la ulipaji kamili, lazima uwasiliane na shirika mapema (tena, siku moja kabla),kutunga ombi na kuonyesha taarifa zote muhimu kwa usahihi na kwa uangalifu iwezekanavyo, kisha wanahamisha ombi na kufanya malipo kwa wakati.

Inapendekezwa kwamba kabla ya kuhamisha pesa kinyume na majukumu ya kimkataba, waulize wafanyakazi wa taasisi ya fedha ikiwa ombi limekubaliwa na kama kwa sasa inawezekana kulipa mapema rehani katika benki ya VTB24.

Kwa nini ni faida kwa wateja kulipa mkopo wa mali isiyohamishika katika VTB?

Ukweli ni kwamba baada ya malipo kamili ya kiasi chote kinachohitajika, mzigo wa mali huondolewa. Kadiri pesa inavyowekwa chini ya makubaliano (mwili wa mkopo hulipwa), ndivyo riba inavyopungua. Lakini kuna baadhi ya hasara, kwa mfano, ukweli kwamba mfumuko wa bei una athari nzuri kwa kiasi cha kurudi kwa fedha. Ulipaji wa mapema unafanywa katika shirika hili kwa njia zifuatazo:

1. Kutuma ombi kwa benki na kuandika ombi la ulipaji wa mapema.
2. Katika hali ya kiotomatiki kwa usaidizi wa opereta kutoka kituo cha simu.

Sifa nyingine muhimu ya ulipaji wa mapema wa rehani katika VTB ni uwezo wa kuchagua mahali pa kutuma pesa inayokatwa. Unaweza kuzitumia kupunguza masharti ya mkopo au kupunguza malipo ya kila mwezi. Ili kuelewa jinsi ni faida zaidi kulipa rehani kabla ya ratiba katika VTB, wateja wanapaswa kutumia calculator maalum. Kufanya hesabu za chaguo zote mbili kwa wakati mmoja na kufanya uamuzi wa faida zaidi.

Hizi ndizo fiche kuu na vipengele vya kurejesha pesamali isiyohamishika mapema. Lazima niseme kwamba chaguo la shida zaidi, na wakati huo huo lisiloeleweka kwa watu wa kawaida, ni ulipaji wa sehemu ya mapema. Urejeshaji wa pesa kamili ni rahisi kueleweka na hufanya iwezekane kuondoa mali hiyo mara moja kutoka kwa mzigo kwa kufanya malipo kamili na benki.