Bima ya kichwa wakati wa kununua nyumba: kutoa sera, masharti

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Leo tutaangalia suala la kufurahisha zaidi - bima ya hatimiliki. Ni nini na ni kwa ajili ya nini?

Kwanza kabisa, mada hii inaweza kuwa ya manufaa kwa wale watu wanaopanga kuwekeza fedha bila malipo katika mali isiyohamishika. Ikiwa katika siku za usoni unapanga kupata umiliki wa ghorofa, nyumba au jumba la majira ya joto - bima ya hatimiliki inaweza kukuokoa kutokana na matatizo mengi.

Jambo ni kwamba, unaponunua nyumba ambayo imebadilisha umiliki mara nyingi, unajiweka katika hali hatari. Haki yako ya kupata mali inaweza kupingwa wakati wowote na mmoja wa wamiliki wa awali. Kunaweza kuwa na sababu nyingi za hilo. Bima ya hatimiliki imeundwa ili kukulinda kutokana na hatari kama hizo. Hebu tuangalie kwa karibu.

Bima ya hatimiliki ni nini

Kwa hivyo, inamaanisha ninineno "bima ya hatimiliki ya mali isiyohamishika"? Ni nini? Hili ni jina la bidhaa ya bima ambayo hutoa ulinzi dhidi ya hatari ya kupoteza haki ya kumiliki mali ikiwa muamala utapingwa na kubatilishwa. Inafurahisha, sera kama hiyo inalinda mtu sio kutokana na kile kinachoweza kutokea katika siku zijazo, lakini kutokana na matokeo ya kile ambacho tayari kimetokea mara moja. Wakati wa kuandaa mkataba wa bima ya umiliki, matukio kama haya hayajulikani kwa wahusika na hayajidhihirishi kwa njia yoyote ile.

Jina la sera iliyofafanuliwa linatokana na neno "cheo", ambalo linamaanisha hati inayothibitisha umiliki wa kipekee wa mali fulani.

Leo, mikataba kama hii mara nyingi huhitimishwa kwa wakati mmoja na mkataba wa bima ya mali isiyohamishika. Mali kama hiyo mara nyingi huwa kitu cha minyororo mirefu ya kisheria. Ghorofa hiyo inaweza kuuzwa mara kadhaa, kuwa kitu cha mchango, kutengwa kwa njia yoyote, urithi na uhamisho kutoka kwa mkono kwa mkono, kwa kuzingatia uamuzi wa mamlaka ya mahakama. Ikiwa makosa ya kisheria yalifanywa katika hatua zozote zilizoorodheshwa, basi sio tu shughuli hii maalum, lakini zote zinazofuata zinaweza kupingwa na kutangazwa kuwa batili. Kutokana na vitendo hivyo, mmiliki wa sasa wa mali hiyo ananyimwa haki za mali iliyonunuliwa. Bima ya kichwa, maoni ambayo ni chanya zaidi, hulinda tu mmiliki kutokana na hatari kama hiyo.

Kwa nini inahitajika

Tokeo kuu ambalo mtu hupataya aina hii ya huduma - fidia kwa hasara iliyopokelewa katika tukio la kupoteza umiliki wa ghorofa iliyopatikana, nyumba au kottage. Zaidi ya hayo, mkataba unaweza kutoa fidia nyingine zinazohusiana na fidia kwa hasara za ziada zinazohusiana na tukio la bima.

Tukio lililowekewa bima linatambuliwa kama ukweli uliothibitishwa kwamba umepata uharibifu halisi unaohusishwa na hasara (yote au sehemu) ya haki ya kumiliki nyumba. Katika kesi hii, matukio yalitokea bila hiari yako na kwa misingi ya uamuzi wa mahakama ambao tayari umeanza kutumika.

Bima ya jina gani inalinda dhidi ya

Upatikanaji wa mali yoyote, na hasa makazi, unahitaji mbinu iliyosawazishwa na inayowajibika. Ni muhimu kuzingatia kila kitu kidogo, shida zote zinazowezekana. Kulingana na takwimu rasmi, zaidi ya asilimia moja ya shughuli za mali isiyohamishika imetangazwa kuwa batili na mahakama. Inaonekana ni kidogo, lakini hii ni ikiwa suala hilo halikuathiri wewe binafsi.

Sababu za kugombea zinaweza kutofautiana. Kwa mfano, maslahi ya mtoto hayakuzingatiwa wakati wa ubinafsishaji. Hii tayari ni sababu za kupinga mpango huo. Aidha, hii inaweza kufanyika hata baada ya miaka miwili au mitatu.

Kwa kuwa ni nyumba ambayo mara nyingi huathiriwa na miradi ya ulaghai, bima ya hatimiliki unaponunua nyumba itahakikisha kwamba pesa zako ulizochuma kwa bidii haziingii kwenye mifuko ya wamiliki "weusi".

Bila shaka, kabla ya kuhitimisha mpango, unapaswa kuangalia kwa makini mambo yote ya ndani na nje ya nyumba uliyonunua. Lakini fanyahii inaweza kuwa shida sana. Ukweli ni kwamba kumbukumbu mara nyingi hukataa kutoa data juu ya shughuli zote zilizofanywa hapo awali na mali. Wanahamasisha kukataa kwao kwa ukweli kwamba kuna habari ya kutosha juu ya mmiliki wa mwisho. Katika mazoezi, hii ni mbali na kesi. Mmiliki wa mapema zaidi anaweza kuonekana, na kisha haki za wamiliki wote wanaofuata, bila kujali ni wangapi, watatangazwa kuwa batili na mahakama. Ndiyo maana bima ya umiliki hufanya mchakato wa kununua na kuuza kuwa salama zaidi.

Wakati mpango unaweza kupingwa na kubatilishwa

Kuna hali kadhaa ambapo muamala unaweza kubatilishwa:

• hati potofu zilitolewa wakati wa kulipa;
• kitu kilichopatikana kilikamatwa kutokana na kuwepo kwa madeni ya mmoja wa wamiliki wa awali;
• ghorofa halikununuliwa kutoka kwa mmiliki wa kweli;
• muuzaji alinyamaza kuhusu kutokubaliana kwa "nusu yake ya pili" kwenye muamala;
• warithi wa mmoja wa wamiliki wa zamani wanadai nyumba iliyonunuliwa.

Katika hali nyingine, bima ya umiliki wa ghorofa inaweza pia kumlinda mmiliki mpya dhidi ya hasara au hasara ya umiliki:

1. Wakati wa muamala, muuzaji alikuwa mtoto mdogo, alikuwa na shida ya akili, au alikuwa amewekewa vikwazo vya kisheria.
2. Nyaraka ziliundwa kwa ukiukaji wa sheria inayotumika.
3. Haki zilizofutwamwakilishi aliyeidhinishwa, katika hali ambapo muamala haukufanywa na muuzaji binafsi.
4. Mkataba ulifanywa kwa njia ya ulaghai au kupitia vurugu au vitisho.

Inagharimu kiasi gani

Kwa hivyo umeamua kuchukua bima ya umiliki. Je, sera kama hiyo inagharimu kiasi gani, na gharama yake inategemea nini? Kiasi cha bima kinakubaliwa kwa msingi wa makubaliano kati ya wahusika. Mara nyingi, inalingana na mojawapo ya vigezo hivi:

• gharama (halisi) ya soko ya nyumba wakati wa kusaini mkataba;
• gharama ya kupata nyumba sawa (gharama ya kubadilisha);
• gharama ya kubadilisha, yaani, kiasi kinachohitajika kuunda kitu sawa;
• kiasi kilichobainishwa katika makubaliano ya mkopo (kama ipo);
• thamani ya nyumba chini ya mkataba ambao umiliki ulipatikana.

Nini huathiri kiwango cha bima

Malipo unayopaswa kufanya kama bima pia yanategemea vigezo kadhaa:

• ya jumla iliyowekewa bima;
• idadi ya hatari iliyojumuishwa kwenye mkataba;
• historia ya nyumba au ghorofa (idadi ya wamiliki wa awali);
• uwepo wa franchise na ukubwa wake;
• vipengele maalum vya mfumo wa udhibiti uliokuwepo wakati wa kuhitimisha miamala ya awali au ubinafsishaji;
• tarehe ya mwisho wa sera.

Kulingana na vipengele vyote hivi, kiwango cha bima ya umiliki kinaweza kukokotwa katika kiasi cha 0.1 hadi 5% ya kiasi kilichowekwa bima. Yote inategemea halimikataba.

Sheria za muundo

Aina hii ya bima haifai tu katika kesi ya ununuzi wa nyumba katika soko la upili. Bima ya kichwa cha mali isiyohamishika pia itakulinda wakati wa kununua nyumba katika jengo jipya. Kwa utekelezaji sahihi wa mkataba, unahitaji kujiandaa:

1. Hati inayothibitisha umiliki wa kitu (kununua, mchango, urithi, n.k.).
2. Cheti cha usajili wa serikali.
3. Hati ya usajili wa nyumba.
4. Dondoo kutoka kwa kitabu cha nyumbani.
5. Mpango wa nyumba au kiwanja (kama tunazungumzia bima ya vitu hivi).

Cha kufanya katika tukio la bima

Iwapo kuna hali ambapo bima ya umiliki inapatikana vizuri, unapaswa kuarifu IC yako mara moja. Unahitaji kufika hapo kibinafsi na kutoa hati zifuatazo haraka iwezekanavyo:

• pasipoti ya kiraia au hati nyingine inayothibitisha utambulisho wako;
• mkataba wa sasa wa bima ya hatimiliki;
• asili na nakala ya uamuzi wa mahakama unaothibitisha ukweli wa kutengwa kwa mali iliyopatikana.

Baada ya kusoma hati kwa uangalifu, Uingereza inalazimika kukulipa kiasi kamili chini ya mkataba. Zaidi ya hayo, ikiwa kifungu kilijumuishwa katika bima ili kufidia gharama nyinginezo, kama vile gharama za kisheria, pesa hizi pia zitarejeshwa kwako.

Sifa za Bima

Kwa bahati mbaya, mkataba wa bima ya umiliki si maarufu sana katika nchi yetu. Zaidi ya hayo, watu wengi hawajui hata kuwepo kwa vileuwezo. Kwa hiyo, wakati wa kuhitimisha mkataba wa bima, makosa mara nyingi hufanyika, uwepo wa ambayo husababisha madhara makubwa katika tukio la bima.

Wakati wa kusaini mkataba, unapaswa kuzingatia mambo yafuatayo:

1. Hupaswi kusaini mkataba ambao una orodha kamili ya hatari za bima. Kuna uwezekano mkubwa kwamba hali fulani haitazingatiwa, ambayo baadaye itasababisha kukataa kulipa. Ni bora ikiwa mkataba unasema kwamba upotezaji wa umiliki unaweza kulipwa fidia, bila kujali sababu.
2. Baadhi ya SC hutoa sera inayosema kwamba kurejesha pesa kunadaiwa tu miamala iliyofanywa kwa ushiriki wako wa moja kwa moja. Hili pia linaweza kuwa na athari mbaya kwa malipo yako.
3. Mara nyingi, wakati wa kuhitimisha shughuli ya mali isiyohamishika, kiasi kidogo zaidi huwekwa kwenye mkataba kuliko ilivyo katika uhalisia. Hii inafanywa ili kupunguza kiasi cha ushuru. Kwa hiyo, kwa bima ya umiliki, ni muhimu sana kuingia katika mkataba hasa kiasi halisi cha shughuli, na sio ile iliyoandikwa katika mkataba wa mauzo.

Ujanja wa bima ya hati miliki ya rehani

Mara nyingi, pamoja na rehani, benki humlazimisha mteja kuchukua bima ya maisha na afya. Hii haishangazi, kwa sababu benki ina nia ya kupata pesa zao hata hivyo. Hakuna mtu anayesisitiza kwa kawaida bima ya kichwa, kwa sababu sio benki inayopendezwa nayo, lakini wewe mwenyewe. Baada ya yote, hata ndaniikiwa ununuzi umebatilishwa, benki italazimika kukurudishia pesa hizo.

Kwa hakika, bima ya hati miliki ya rehani ni ya manufaa sana kwa mnunuzi mwenyewe. Baada ya yote, kabla ya kumalizika kwa mkataba, wakala wa bima analazimika kuangalia kwa uangalifu nuances yote ya manunuzi na, kwa hali hiyo, kutoa mteja kwa msaada wa mwanasheria mwenye ujuzi. Kwa ujumla, fanya kila linalowezekana ili kuepuka tukio la bima.

Unapoweka bima ya hatimiliki kwenye rehani, unahitaji kukumbuka kuwa unahitaji kuingiza kiasi katika mkataba si chini ya unachotakiwa kulipa mwishoni. Na mkataba wa bima yenyewe unapaswa kuhitimishwa kwa muda huo huo.

Wakati bima haitasaidia?

Bima ya kichwa sio tiba kamili. Kwa bahati mbaya, kuna hatari ambazo hazifanyi kazi. Ikiwa, baada ya kununua nyumba, kizuizi kinatokea ambacho hakihusiani na upotevu wa mali, sera ya kichwa haitakusaidia. Hii ina maana gani?

Huu hapa ni mfano mdogo. Ulinunua ghorofa, na miaka mitatu baadaye ikawa kwamba mtu mwingine alisajiliwa ndani yake (bila haki za umiliki). Wakati wa shughuli hiyo, hakuwapo (kwa mfano, alikuwa gerezani au alikuwa akifanya kazi nje ya nchi), na sasa amerudi. Ikiwa hana mahali pengine pa kuishi, basi kwa mujibu wa kifungu cha arobaini cha Katiba ya Shirikisho la Urusi, atakuwa na haki ya kuishi katika nyumba yako. Katika muktadha huu, hali haitatambuliwa kama tukio la bima, kwa kuwa hakuna anayedai umiliki hata kidogo.

Kwa hivyo usitegemee bima ya hatimiliki kama tiba kwa magonjwa yote. Ili kuepuka hali zisizofurahi, unahitaji kujitumakiwango cha juu cha juhudi ili kujikinga na hatari zote.