Rehani ni dhamana iliyosajiliwa ambayo hutolewa chini ya makubaliano

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2024-01-17 19:09

Mikopo ya rehani ina sifa ya kuwepo kwa dhamana katika mfumo wa mali isiyohamishika. Aina hii ya shughuli inahitaji uthibitisho rasmi kwa kutumia hati maalum, kwa sababu mkopo wa mali isiyohamishika ni mkopo wa kiasi kikubwa cha fedha. Kwa kuongezea, hapa tunazungumza juu ya ahadi fulani, ambayo jukumu lake linachezwa na nyumba iliyonunuliwa, ghorofa au nyumba zingine.

Kuhusiana na hili, benki za Urusi zimeanzisha utaratibu wa kutoa rehani pamoja na makubaliano ya rehani.

Rehani ni nini

Rehani ni dhamana inayodhibiti uhusiano kati ya mkopeshaji na mkopaji.

Shukrani kwake, mmiliki anakuwa mmiliki wa haki mbili kwa wakati mmoja:

1. Haki ya kutimiza majukumu ya kifedha chini ya mkopo wa rehani bila kutoa ushahidi mwingine wa kuwepo kwake.
2. Haki ya kutumia mali iliyowekwa rehani kama dhamana.

Ili kufafanua kwa usahihi zaidi rehani ni nini na jinsi inavyotofautiana na makubaliano ya rehani, angalia jedwali lifuatalo:

Masharti	Rehani	Mkataba wa rehani
Hali	Rehani ni dhamana ambayo inaweza kuwa mshiriki katika shughuli za benki na kati ya benki	Hati rasmi yenye nguvu ya kisheria
Uwezo wa kufanya mabadiliko	Hakuna fursa, kwa hili unahitaji kuandaa rehani mpya	Labda, lakini ikiwa pande zote mbili zitakubali
Nani anasaini	Mkopaji na mweka rehani	Mkopeshaji na Mkopaji
Mahali pa kujiandikisha	Huduma ya Usajili	Mthibitishaji
Taarifa za Amana	Kitu cha dhamana kimefafanuliwa kwa kina	Dhamana imetajwa tu
Yaliyomo	Dhamana ya utendakazi wa majukumu ya wahusika	Maelezo ya mahusiano ya kisheria kwa utoaji na urejeshaji wa mkopo wa nyumba

Maelezo ya jumla

Rehani ni dhamana ya deni, ambayo athari yake huisha tu baada ya urejeshaji kamili wa majukumu yote ya mkopaji kwa mkopeshaji. Maadamu uhalali wake haujaisha muda wake, benki yenye haki inaweza kuweka rehani au kuuza rehani kwa mashirika mengine ya kifedha na mikopo. Bila shaka, tu kwa idhini ya kibinafsi ya akopaye. Walakini, hii haina athari kubwa kwa usalama yenyewe.inatoa: masharti ya makubaliano ya rehani, pamoja na masharti ya rehani, hayajabadilika.

Mazoezi ya mikopo ya Urusi hayatoi utekelezwaji wa lazima wa karatasi hii. Benki kubwa, kwa mfano, hazioni kuwa ni muhimu kumlazimisha akopaye kutia saini rehani, kwa sababu wana mali ya kuvutia ya kifedha katika hifadhi zao, yaani, hawana hatari ya kupoteza kiasi chochote kikubwa kwao wenyewe. Lakini si washiriki wakubwa sana katika soko la mikopo na fedha wanasisitiza juu ya rehani ili kujilinda.

Sifa muhimu ya rehani ni kwamba masharti yake ni bora katika kipaumbele cha makubaliano ya rehani. Inatokea kwamba katika kesi ya kutofuata, majukumu yatatimizwa kwa mujibu wa masharti ya rehani.

Mkataba wa mkopo wa rehani ndio hati kuu ya shughuli hii, huidhinisha rehani, na rehani ni dhamana yake. Rehani asili huwekwa na benki iliyotoa mkopo, huku mkopaji akipokea nakala iliyothibitishwa na mthibitishaji.

Rehani ni dhamana ambayo umiliki wake wa kawaida hauruhusu taasisi ya fedha kuihamisha kwa washirika wengine bila kibali cha maandishi cha mkopaji.

Kiini cha rehani

Rehani ni kiungo kati ya mali isiyohamishika na soko la dhamana. Kiini cha rehani ni refinancing, ambayo ni, deni la rehani linaweza kuuzwa au kuwekwa rehani. Taasisi ya rehani ilianzishwa hivi karibuni, ambayo bila shaka inamaanisha maendeleo katika maendeleo ya soko la dhamana za deni. Kwa hivyo, benki zitaweza kuuza deni kwenye soko la upili, na hivyo kujipatia msingi mkubwa wa pesa taslimu wa muda mrefu.

Katika rehani, jambo muhimu zaidi ni ukopeshaji mkubwa wa benki za nyumba zinazojengwa na tayari. Mikopo ya muda mrefu ya nyumba haiwezi kutegemea tu amana na akaunti zingine za akiba. Misa na mikopo ya muda mrefu kwa ajili ya ujenzi na ununuzi wa mali isiyohamishika ya kibinafsi inahitaji uwezekano wa refinancing, ikiwa ni pamoja na kwenye soko la hisa. Historia ya fedha duniani imethibitisha kutowezekana kwa maendeleo ya kawaida ya soko la mikopo ya nyumba bila rehani.

Masharti ya kutoa dhamana ya nyumba

Usalama huu unaweza kutolewa chini ya masharti matatu:

• lazima kuu ni fedha;
• wakati wa kuhitimisha makubaliano ya rehani, kiasi cha deni juu yake au vigezo vinavyoweza kuamuliwa huonyeshwa;
• mkataba wa rehani lazima uwe na kifungu kuhusu suala la rehani.

Hii haimaanishi kuwa rehani au makubaliano makuu sio halali tena. Wote wawili wanaendelea kuwa halali. Lakini ni lazima ikumbukwe kwamba rehani ni dhamana, majukumu ambayo yanahifadhiwa na dhamana. Mmiliki anaweza kurejesha somo la mkopo wa rehani au kupata utekelezaji chini ya mkataba kuu kwa usahihi kwa misingi ya rehani, na si kwa misingi ya rehani au makubaliano kuu. Kwa kuongeza, moja ya vipengele vya rehani inapaswa kujumuisha usajili wa hali ya lazima ya thamani hiikaratasi.

Mweka rehani anatoa hati. Mortgage ni makubaliano ya ahadi, ambayo hutolewa kwa nakala moja, kwa maandishi, kwa fomu maalum ya fomu ya kawaida. Usajili wa hali ya dhamana ya nyumba unahitaji nambari ya usajili ya mtu binafsi na muhuri, bila ambayo dhamana hii inachukuliwa kuwa batili.

Aina za vitu

Rehani ni dhamana inayolindwa na mojawapo ya vitu vya aina zifuatazo:

• vyumba, majengo ya makazi na sehemu zake;
• vitu ambavyo havijakamilika;
• viwanja;
• gereji, nyumba za bustani, dacha na majengo mengine ya watumiaji;
• meli za urambazaji za ndani, meli na ndege, vitu vya angani.

Rehani haiwezi kutolewa ikiwa mada ya mkataba ni kitu kisichohamishika chenye sifa mahususi, kama vile:

• kiwanja;
• biashara kama mali tata moja na isiyogawanyika;
• msitu, n.k.

Katika makubaliano ya rehani, haki ya kukodisha inaweza kuonyeshwa kama kitu.

Rehani ni nini katika soko la dhamana

Rehani ni dhima ya deni lililoimarishwa. Kampuni ambayo inamiliki kwingineko ya rehani kama hizo ina haki ya kuanza kutoa dhamana zake ili kuvutia fedha za ziada. Hurejeshwa kwa kulipa riba kwa rehani zinazomilikiwa na kampuni iliyotoa dhamana.

Rehani kwenye soko la dhamana ni hati inayoafiki mahitaji kadhaa. Hasa, lazima iwe halisi, yaani, maelezo fulani lazima yawepo kwenye karatasi. Kutokuwa nazo zote kutabatilisha thamani yake kiotomatiki.

Kando na pointi na data iliyoanzishwa na sheria, rehani inaweza kuwa na taarifa iliyobainishwa na aliyeahidi na aliyeahidi. Kwa mfano, hizi zinaweza kuwa vikwazo fulani vinavyotumika kwa akopaye endapo atachelewa kulipa malipo yanayofuata, au baadhi ya fursa za ziada zinazohusisha uhifadhi wa mali iliyoahidiwa. Benki ina haki ya kujitegemea, bila ushiriki wa mdaiwa, kuweka masharti haya ya ziada.

Uhamisho wa rehani na athari zake za kisheria

Uhamisho wa rehani kwa maana ya kisheria umegawanywa katika hatua mbili:

• kutayarisha uidhinishaji kwa ajili ya anayeidhinisha (mtu mwingine yeyote);
• usambazaji halisi wa asili.

Midhinishaji (anayehamisha dhamana) analazimika kumpa mdaiwa notisi ya maandishi ya ukweli wa uhamisho wa rehani. Baada ya kupokea hati, mthibitishaji anakuwa mmiliki wa haki zote za rehani chini ya rehani na makubaliano kuu. Midhinishaji anawajibika kwake kwa kiwango cha kuegemea kwa habari iliyomo kwenye usalama uliohamishwa. Kwa kuongeza, uhamisho wa rehani unamaanisha uthibitisho na mthibitishaji wa utendaji wa dhamiri wa majukumu yote ya mdaiwa chini ya mkataba. Baada yauhamishaji wa karatasi, mdai hukanusha jukumu lote kwa midhinishaji kwa kushindwa kwa mdaiwa kutimiza wajibu wowote.

Hata hivyo, kuna kifungu katika Sheria ya Rehani kinachotoa masharti ya kubainisha dhima. Kwa hivyo, mnunuzi wa rehani huongeza faraja yake mwenyewe na usalama wa uwekezaji wake.

Kufadhili upya kwa rehani

Sheria ya Rehani hutoa njia kadhaa za kufadhili upya kwa rehani:

• uuzaji wa rehani;
• dhamana yake;
• uuzaji wa hati hii pamoja na sharti la lazima la kuinunua tena;
• Suala la dhamana zinazoungwa mkono na rehani.

Jaribio muhimu sana katika suala hili ni kwamba unaweza kurejesha rehani hadi tu mdaiwa atimize majukumu yote ya mkopo.

Faida na hasara za dhamana zinazoungwa mkono na rehani

Faida za kutoa bondi za nyumba na vyeti ni:

• kupokea kwa soko la rehani ya rasilimali za kifedha ili kupanua kiwango cha ukopeshaji wa rehani;
• Wawekezaji hupokea dhamana zenye faida kubwa na dhamana.

Hasara ya dhamana za nyumba na vyeti kwa mmiliki ni uwezekano wa kurejesha mkopo na mdaiwa kabla ya muda uliopangwa. Hatari ya kurejesha thamani ya cheti ni kubwa, kwa sababu hiyo mmiliki wa dhamana inayoungwa mkono na rehani atanyimwa faida ya muda mrefu katika mfumo wa riba.