Mwekezaji aliyehitimu ni Maana ya dhana, vigezo vya ufafanuzi

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kuna njia 2 za kupata mapato: fanyia kazi ili upate pesa. Watu zaidi na zaidi huchagua chaguo la pili. Hata hivyo, si kila mmoja wao anaweza kuitwa mwekezaji. Kwa hivyo ni nani mwekezaji aliyehitimu? Je, mwekezaji ni nani kwa ujumla na ni uwekezaji gani? Kwa kawaida watu hufanya makosa kufikiri wanajua majibu ya maswali haya.

Kuwekeza ni nini?

Hebu fikiria kuwa ulifungua akaunti na wakala wa Forex, ukaijaza na rubles 300,000 na ukaamua kupata pesa kwa tofauti ya viwango vya ubadilishaji. Je, uwekezaji kama huo utakuwa kitega uchumi?

Huu utakuwa uvumi hata kidogo. Wakati mbaya zaidi, kamari. Lakini katika hali zote mbili, hii haitakuwa na uhusiano wowote na kuwekeza.

Wacha tuwazie hali tofauti. Ulisikia kwenye TV kwamba hisa za Gazprom zimekuwa zikiongezeka kwa miaka 3 iliyopita. Mara moja unachukua rubles yako 300,000 na kufungua akaunti na broker. Siku iliyofuata baada yabaada ya kununua hisa, Alexey Miller alitangaza kuacha kazi duniani kote. Na hisa za kampuni zilipanda 3%. Uliziuza mara moja na kupata faida - karibu 1000% kwa mwaka.

Lakini je itakuwa uwekezaji? Na tena hapana. Huu ni mfano tu wa ubashiri uliofanikiwa.

Jinsi ya kuifanya vizuri?

Kwa hivyo kuwekeza ni nini? Huu ndio mpango. Katika Mwongozo wa Uwekezaji wa Rich Dad, Robert Kiyosaki analinganisha uwekezaji na kusafiri.

Kitu cha kwanza unachofanya ni kuanza kupanga "njia" yako. Unajua uhakika A, hali yako ya sasa. Pia unajua uhakika B - mustakabali wako wa kifedha, kama ungependa iwe. Sasa unahitaji kwa namna fulani kutoka kwa uhakika A hadi kumweka B. Unatumia nini kufanya hivi? Umeamua kuokoa kiasi fulani kwa amana? Ungependa kununua hisa au fedha za pande zote? Je, unalenga kuwekeza kwenye mali isiyohamishika?

Muhimu: hakuna usafiri "mzuri" na "mbaya". Jukumu lake ni kukutoa kutoka pointi A hadi pointi B. Tumia "usafiri" ambao utakuwa bora zaidi kwa wakati huu.

Huwezi kutumia boti kuzunguka nchi kavu. Vile vile, hisa hazitafanya kazi kwako ikiwa upeo wa uwekezaji wako ni chini ya miaka 5 - haitakuwa na ufanisi na hatari - kama kusafiri nchi kavu kwa boti ya mvuke.

Kuwekeza hatua kwa hatua

Kwa hiyo, ili kuwekeza, unahitaji:

• amua uhakika A - tengeneza ripoti ya fedha;
• amua pointi B - weka malengo;
• chagua "usafiri" nafikiria juu ya "njia" kutoka hatua A hadi uhakika B.

Hivyo ndivyo kuwekeza kulivyo - kwa kufuata tu mpango wa kutoka A hadi B. Robert Kiyosaki aliuita "mchakato wa kimitambo na wa kuchosha wa karibu utajirisho uliohakikishwa." Shida ni kwamba ni ya mitambo na ya kuchosha. Hata hivyo, hii ndiyo njia ya mwekezaji wa kweli.

Wengi wao huja sokoni bila mpango na ufahamu wa kazi ya zana fulani, ili tu kufurahisha mishipa yao. Wanaingia kwenye "basi" na wanatarajia kuvuka bahari juu yake. Kisha wanaruka ndani ya "ndege", licha ya ukweli kwamba kifuniko cha wingu nzito kinatangazwa. Na kisha wanajaribu kupachika magurudumu kwenye "mashua inayovuja" ili kusonga nchi kavu.

Ni kama kasino - unaweza kujiburudisha, lakini huwezi kupata mapato, angalau baada ya muda mrefu.

Nani mwekezaji?

Ni wazi kuwa huyu ni mtu anayewekeza. Hapa swali ni tofauti - jinsi gani na kwa nini anafanya hivyo? Kwa nini huwezi kupata zaidi - kwa nini unapaswa kuwekeza? Na kuna tofauti gani kati ya uwekezaji na ubashiri?

Watu wachache waliifikiria, lakini kuna aina 3 za mapato: mapato, passiv na portfolio. Mara nyingi, watu hushughulika na wa kwanza wao - waliopatikana. Anawasaidia wasife kwa njaa. Na mapato ya kupita kiasi na kwingineko hutoa utajiri.

Kwa hivyo, mwekezaji ni mtu anayegeuza mapato yake kuwa mapato ya kawaida au ya kwingineko. Huo ndio mpango wake. Mwekezajihununua kamwe kuuza.

Mlanguzi ni mtu anayejaribu kununua bei ya chini na kuuza juu. Hii ni kazi yake, na matokeo yake ni mapato ya chuma. Hivi sivyo mwekezaji anatafuta.

Kwa hivyo kuna tofauti gani kati ya aina hizi za mapato? Katika chaguo la kwanza, unafanyia kazi pesa, lingine, pesa hutumika kwa ajili yako.

Mifano ya aina 3 za mapato: Yanayopatikana

Takriban kila mtu anafahamu mapato anayochuma. Huu ni mshahara, mapato kutoka kwa shughuli za kitaaluma au kutoka kwa biashara. Daktari anapokea mshahara, wakili anapokea pesa kwa mashauriano, na mmiliki wa kampuni anapokea mapato kutokana na shughuli zake.

Tofauti kuu kati ya mapato haya na mengine ni kwamba mtu lazima afanye kazi ili kupokea. Na si tu katika biashara. Kutoa huduma, kusimamia mitaji ya watu wengine katika soko la hisa, kufanya biashara - yote haya ni aina tofauti za kazi. Mtu hubadilisha kazi yake kwa pesa au maadili mengine.

Mapato ya kupita kiasi na kwingineko

Lakini aina nyingine 2 za mapato si za kawaida sana. Walakini, inawezekana kutaja mifano inayojulikana ya mapato kama haya. Riba ya kila mwezi kwa amana ya benki ni mapato tulivu. Kwa kiasi fulani, pensheni pia inaweza kuhusishwa hapa.

Hapa si mifano ya kawaida sana ya mapato tulivu: wenyehisa wa kampuni hupokea gawio la kila mwaka la hisa, mmiliki wa franchise hupokea mapato ya kawaida katika mfumo wa mrabaha - makato ya kila mwezi kwa haki ya kutumia chapa. Mapato ya kukodisha ni mfano mwingine wa mapato tulivu.

Mapato ya kupita kiasi ni ya kawaidamalipo yaliyopokelewa kutoka kwa mali inayozalisha pesa. Hii inaweza kuwa mali miliki, mali isiyohamishika au mali nyingine.

Mapato ya kwingineko ni nini? Hii inajumuisha faida kutokana na tofauti katika thamani ya soko ya dhamana - hisa au dhamana. Mapato ya aina hii yanaweza kupatikana kwa kutoa pesa zako katika usimamizi wa uaminifu, kupata hisa za mfuko wa pamoja au kuwekeza pesa kwenye soko la hisa wewe mwenyewe.

Mfano ufuatao utakusaidia kuelewa vyema tofauti kati ya mapato ya kwingineko na mapato yanayopatikana. Fikiria kuwa msimamizi wa hazina alizidisha pesa zako kwa mara 2. Kwa ajili yako, hii ni mapato ya kwingineko - baada ya yote, haukuhitaji kufanya kazi kwa hili mwenyewe. Lakini tume ulizolipa ni mapato ya meneja.

Nani ni mwekezaji aliyehitimu?

Kwa upande wa sheria, huyu ni mwekezaji ambaye anakidhi mojawapo ya masharti yafuatayo:

• imewekeza zaidi ya rubles milioni 6 za fedha za kibinafsi katika dhamana au vito vyake;
• ilifanya kazi katika hazina ya uwekezaji kwa angalau miaka 2, ikiwa hazina hii yenyewe inatambuliwa kama mwekezaji aliyehitimu, basi angalau miaka 3 - vinginevyo;
• shughuli zilizohitimishwa kwa jumla inayozidi rubles milioni 6 pamoja na dhamana au matoleo yake katika mwaka uliopita, kwa wastani wa 10 kwa kila robo na angalau 1 kwa mwezi uliopita;
• ina mali ya rubles milioni 6 au zaidi, na pesa taslimu pekee katika akaunti za benki, vyeti vya madini ya thamani na dhamana huzingatiwa.

Pia umehitimukama mwekezaji, mahitaji ya sheria yanatambua mtu ambaye amepata elimu ya juu katika uchumi katika taasisi ya elimu ya serikali na amepitisha udhibitisho kama mshiriki wa kitaaluma katika soko la dhamana, au amepokea cheti cha 3 cha kimataifa: CFA, CIIA au FRM.

Huluki ya kisheria inaweza pia kupata hadhi ya mwekezaji aliyehitimu. Walakini, mahitaji yatakuwa magumu zaidi. Hapa pia inatosha kutimiza masharti yoyote:

• mji mkuu ni rubles milioni 200 au zaidi;
• kila robo kuna miamala 5 au zaidi na dhamana, na thamani yake jumla ni zaidi ya rubles milioni 3;
• rubles bilioni 1 katika mapato katika kipindi cha kuripoti;
• mali yenye thamani ya rubles bilioni 2.

Kwa sheria, hiyo inatosha. Hata hivyo, ni kweli inawezekana kumwita mtu au kampuni mwekezaji aliyehitimu tu kwa misingi ya data hizi? Hii si kweli. Acha nitoe maoni mbadala kuhusu suala hili.

Je, kweli huyu ni mwekezaji aliyehitimu?

Mtu anaweza kupata rubles milioni 6. Nunua hisa juu yao. Lakini je, hilo linamfanya awe mwekezaji aliyehitimu? Kisheria, ndiyo. Serikali inaamini kwamba mtu ambaye amepata kiasi hicho cha fedha ana uwezo wa kujihudumia mwenyewe, hivyo haitaji kulindwa dhidi ya uwekezaji "hatari" - katika dhamana kwa wawekezaji wenye sifa.

Lakini ni kweli? Mpango mzuri wa uwekezaji, uzoefu na ujuzi wake katika kusimamia vyombo vya kifedha huzungumza zaidi juu ya sifa za mwekezaji kuliko uwepo.ana pesa. Ingawa mwekezaji aliyehitimu pia atakuwa na pesa.

Maoni Mbadala: mwekezaji aliyehitimu ni yupi?

Ifuatayo ni orodha mbadala ya masharti ya kumtambua mwekezaji kama aliyehitimu (vitu vyote lazima vitimizwe). Kwa hivyo, wawekezaji waliohitimu ni wale ambao:

• inajua tofauti kati ya mali na madeni;
• hufuata mpango kwa uwazi, lakini huwa tayari kuurekebisha kulingana na hali;
• hubadilisha mapato yaliyopatikana kuwa mapato ya shughuli na kwingineko;
• inajua tofauti kati ya uchanganuzi wa kimsingi na wa kiufundi, inatumika kwa vitendo;
• tayari kwa tukio lolote sokoni, badala ya kusubiri matukio haya kwa matumaini;
• inamiliki istilahi ifaayo;
• alielewa sio tu zana na taratibu za uwekezaji, bali pia sheria za dhamana, na anatumia kanuni za kiraia na kodi kwa manufaa yake, kupunguza gharama;
• hutumia timu: madalali, washauri na washauri, lakini hawategemei wao pekee - jukumu la maamuzi yaliyofanywa daima hubaki kwake;
• jitahidi kwa urahisi – kuweza kueleza kiini cha kila uwekezaji wake kwa mtoto wa miaka sita kwa dakika 10.

Jinsi ya kuwa mwekezaji aliyehitimu?

Swali hili lilijibiwa vyema zaidi na Robert Kiyosaki katika kitabu chake Rich Dad's Guide to Investing. Kwa maoni yake, unahitaji mambo 3 kuwa mwekezaji aliyehitimu. Hii ni:

• ujuzi -kuna njia 2: kupata elimu ya kifedha, kusoma zana na taratibu za uwekezaji au kuajiri mshauri, lakini katika kesi hii, itabidi upate maarifa na ujuzi wa kimsingi - lazima uwasiliane na mtaalamu kwa lugha sawa;
• uzoefu - pata elimu "mitaani", huwezi kujifunza kuendesha baiskeli kwa kusoma vitabu;
• fedha za ziada - njoo peke yako, ukiwa na uzoefu na ujuzi.

Fanya muhtasari

Warren Buffett, mwekezaji nambari 1 wa kimsingi duniani, na Robert Kiyosaki, mfanyabiashara na mwekezaji mahiri mwenye uzoefu wa miaka 40, wanafuata njia mbadala kama hiyo.

Kulingana na Robert Kiyosaki, mwekezaji aliyehitimu ana vidhibiti vinavyomsaidia kupunguza hatari kwa kiwango cha chini zaidi.

Mtu ambaye hafikii mahitaji haya, lakini ana rubles milioni 6, huingia sokoni zaidi kama mchezaji kuliko kama mwekezaji. Labda angekuwa na nafasi nzuri zaidi ya kushinda kwenye kasino.