Mkopeshaji dhamana: mahitaji, haki na wajibu

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mkopeshaji aliyelindwa ni kampuni au mkopeshaji wa kibinafsi ambaye amelinda mali fulani kutoka kwa akopaye. Kawaida, vitu anuwai vya mali isiyohamishika au magari hufanya kama dhamana. Ahadi ni hakikisho kwamba mpokeaji wa fedha atarudisha kiasi chote pamoja na riba iliyoongezwa kwa mkopeshaji. Vinginevyo, atapoteza mali yake, ambayo itauzwa kwa mnada. Hata mkopaji akijitangaza kuwa amefilisika, haachiwi kutoka kwa madai ya wakopeshaji mbalimbali. Madai ya mkopeshaji ambaye rehani inatayarishwa yanaungwa mkono na dhamana.

Hali salama ya mkopeshaji

Ni mkopeshaji aliye na haki fulani kwa mali inayomilikiwa na mkopaji. Ni kwa uwepo wa rehani iliyoandaliwa ipasavyo na kusajiliwa ambapo inawezekana kukusanya deni kupitia mauzo ya thamani ya nyenzo.

Ni mwenye dhamana ambaye lazima athibitishe kuwa mdaiwa ana kitu fulani katika mali yake. Ikiwa wakopeshaji wengine wana pingamizi, basiutafutaji wa ushahidi unafanywa na meneja aliyeteuliwa.

Mahidi ana haki ya kupokea pesa zake baada ya mauzo ya mali mahususi ambayo kizuizi kiliwekwa. Wadai kama hao wamejumuishwa katika safu ya tatu ya waombaji. Lakini kutokana na dhamana, mkopeshaji kama huyo anaweza kutegemea ulipaji wa deni mapema.

Ina jukumu gani?

Jukumu la mkopeshaji aliyelindwa ni kwamba ndiye anayeamua ni hatua gani zitafanywa kwa dhamana fulani. Utaratibu huo unafanywa tu ikiwa kuna ucheleweshaji wa malipo na kuanzishwa kwa kesi za kufilisika dhidi ya asiye mlipaji. Mwenye dhamana anaweza kuachilia haki zake za kupiga kura kwenye mikutano.

Mkopaji ana haki ya dhamana ambayo haiwezi kupingwa na mahakama au mdhamini aliyeteuliwa. Mara nyingi, kwa msaada wa meneja, urejesho wa solvens ya mdaiwa ni kuhakikisha, hivyo anaweza kuendelea kukabiliana na majukumu yake. Katika hali hii, mali inabaki kuwa mali ya mkopaji.

Ni hati gani zinatayarishwa?

Mkopeshaji aliyelindwa anaweza kutoa madai dhidi ya mdaiwa kama sehemu ya kumtangaza kuwa amefilisika. Anaweza kutenda kama mwanzilishi wa mchakato huu. Ili mtoa dhamana atambuliwe kama mkopeshaji rasmi wakati wa kesi ya kufilisika, ni lazima awe na ushahidi wa kuzuiwa kwa mali ya mdaiwa.

Nyaraka zifuatazo zinaweza kutumika kama ushahidi:

• dondoo kutoka kwa USRN, ikiwa ahadi ilirasimishwa, kwa hivyo taarifa muhimu iliwekwa kwenye rejista;
• kitendo cha kukagua majengo au gari;
• dondoo kutoka kwa Sajili ya Jimbo Lililounganishwa la Mashirika ya Kisheria;
• hati ya kukamata dhamana;
• tendo la orodha ya thamani ya nyenzo;
• matendo ya upatanisho;
• cheti cha usajili wa gari;
• rekodi za orodha.

Ni kwa hati zilizo hapo juu pekee, madai ya mkopeshaji anayelindwa yatazingatiwa. Ni kwa msingi wa uamuzi uliofanywa na meneja wa usuluhishi kwamba nafasi maalum ya mkopo katika mchakato wa kufilisika imedhamiriwa. Ikiwa kuna ushahidi kwamba mdaiwa ataweza kurejesha solvens yake tu kwa msaada wa dhamana, basi ahadi haitaweza kupokea bidhaa hii ili kulipa deni. Lakini hii inatumika tu kwa hali ambapo mdaiwa anapitia mchakato wa kurejesha fedha.

Sheria za kutuma ombi

Ili mkopeshaji fulani atambuliwe kama dhamana, ni lazima atume maombi yanayofaa kwa mahakama au meneja wa usuluhishi. Ombi la mdai aliyelindwa linaweza kufanywa katika hali tofauti:

• mwenye rehani anaweza kushtaki kama mdai wa kawaida ambaye hana rehani na mdaiwa, lakini atalazimika kutangaza msimamo wake tayari katika mchakato wa uzalishaji, na pia kuna uwezekano wa kukosa tarehe ya mwisho, kwa hivyo mkopeshaji hataweza kushiriki zaidi katika mchakato na kuwa na yoyotefaida;
• tangu mwanzo kabisa, mkopeshaji anaweza kuthibitisha kwamba ana dhamana ya mali ya mdaiwa, ambayo inamruhusu kutumia dhamana fulani, na pia kupokea pesa mara baada ya uuzaji wa bidhaa hii inayoonekana.

Benki mara nyingi hutumia mbinu ya pili, kwa kuwa hii huziruhusu kupokea pesa kutoka kwa akopaye mara moja na kwa ukamilifu.

Haki ni zipi?

Haki za mdai aliyelindwa zimewasilishwa katika fomu zifuatazo:

• kushiriki moja kwa moja katika mashauri ya kufilisika, ambayo yanajumuisha uuzaji wa mali ya mdaiwa, na utaratibu huu unatumika ikiwa kwa sababu mbalimbali haiwezekani kutumia njia nyingine za kukusanya fedha;
• kwa kuwa deni la mkopeshaji kama huyo ndilo kuu, anaweza kutegemea kupokea pesa mara moja kutoka kwa mauzo ya mali;
• kushiriki kunaruhusiwa hata katika mchakato wa kurejesha fedha za mdaiwa, na kwa wakati huu mkosaji lazima atimize mahitaji ya amana;
• kushiriki katika mikutano ambapo upigaji kura unafanyika juu ya uwezekano wa kuunda ratiba kwa msingi ambao madeni yatalipwa na mkosaji;
• kushiriki katika usimamizi wa nje, kwa kuwa mkopeshaji anaweza kuathiri uamuzi wa bei ya dhamana ikiwa uamuzi utafanywa wa kuiuza, na pia kusisitiza kupunguza gharama za mdaiwa.

Kutokana na haki hizi nyingi, mkopeshaji anawezakuchangia upokeaji wa fedha zao haraka. Mkopeshaji aliyehakikishiwa, pamoja na wadai wengine, lazima ajulishwe mapema kwamba mdaiwa fulani ametangazwa kuwa amefilisika. Ni katika kesi hii pekee ndipo anaweza kuwasilisha madai yake ndani ya muda uliowekwa.

Majukumu ni yapi?

Pamoja na haki fulani, mkopeshaji aliyelindwa ana wajibu. Hizi ni pamoja na:

• kushikilia mnada ambapo mali ya dhamana inauzwa;
• matumizi ya hatua mbalimbali zilizoundwa kukusanya deni kutoka kwa mtu asiyelipa;
• kushiriki katika mikutano ambayo inahitajika kupiga kura wakati wa kufanya uamuzi huu au ule, lakini mkopeshaji ana haki ya kukataa majukumu kama hayo, ambayo hutoa taarifa rasmi, kwani katika kesi hii tu ana faida katika kupokea pesa kutokana na mauzo ya vitu vya thamani;
• imeamuliwa chini ya masharti gani mali itauzwa;
• fedha zilizopokelewa kutokana na mauzo ya vitu vya thamani vya mdaiwa hugawanywa;
• ombi linawasilishwa ikisema kwamba mkopeshaji ana haki ya mali fulani ya mdaiwa kupitia rehani iliyotekelezwa ipasavyo;
• hitaji;
• kusuluhisha masuala yanayohusiana na uuzaji wa vitu na kupokea pesa za kulipa deni.

Iwapo, kutokana na mauzo ya mali, kiasi cha pesa kitabaki, basi kinahamishiwa kwa meneja aliyeteuliwa, na kisha kutumwa kulipa madeni mengine ambayo mkosaji anayo.

Haki za wadai wanaolindwa katika mikutano ya wadai

Wakati wa mkutano wa wadai, wanaotoa ahadi wana haki fulani mahususi. Hizi ni pamoja na:

• kuamua masharti ambayo uuzaji wa mali ya dhamana unafanywa;
• kwanza kabisa, fedha zinazopatikana kutokana na mauzo ya thamani hizi hutumwa kwa kampuni iliyo na rehani;
• lakini kukiwa na faida hizo, mkopeshaji anapoteza haki ya kupiga kura kwenye mikutano;
• Ingawa mkopeshaji hawezi kupiga kura, ana haki ya kushiriki katika majadiliano au hata kuzungumza kwenye mikutano.

Kama mkopeshaji anataka kupiga kura, anapoteza hadhi yake ya upendeleo na kwa hiyo anakuwa mkopeshaji wa kawaida, ambaye fedha zake hulipwa kwa njia ya kawaida baada ya kesi za kufilisika.

Je, mkopeshaji anajumuishwa vipi kwenye rejista?

Mkopeshaji aliyeidhinishwa katika kufilisika lazima ajumuishwe kwenye sajili ya wadai. Uamuzi wa kujumuisha kampuni fulani kwenye rejista hufanywa na mahakama pekee. Hii inahitaji programu maalum.

Dai dhidi ya mkosaji linaweza kutolewa ndani ya muda fulani kama sehemu ya mchakato wa kulitambua kuwa mufilisi. Hili linawezekana hata kama kesi za kufilisika tayari zimeanzishwa. Kuwasilisha dai kwa wakati humpa mkopeshaji manufaa fulani dhidi ya makampuni mengine.

Daftari huwekwa wazi kwa watu wawili pekeemiezi. Kipindi hiki huanza kutoka wakati habari kuhusu kufilisika kwa mdaiwa fulani inachapishwa katika vyanzo wazi. Ikiwa mkopeshaji hataweza kuwasilisha madai ndani ya muda uliowekwa, basi ataweza kuhesabu kupokea fedha tu baada ya madeni ya makampuni yaliyojumuishwa kwenye rejista kulipwa.

Nini cha kufanya ikiwa tarehe ya mwisho imekosa?

Iwapo mkopeshaji aliyehakikishiwa hakuwa na muda wa kuomba kujumuishwa kwenye rejista ndani ya muda uliowekwa, basi anahatarisha kwamba deni lake halitalipwa hata kidogo, kwani mara nyingi mapato kutokana na mauzo ya mali ya mdaiwa haitoshi kulipa madeni yote.

Hapo awali, madeni ya wadai wote waliojumuishwa kwenye rejista hulipwa. Fedha zilizobaki kutoka kwa kesi za kufilisika zinaelekezwa kwa deni iliyobaki. Unaweza tu kutuma maombi ndani ya miezi miwili baada ya kuanza kwa kesi za kufilisika. Kwa hivyo, kila mdai lazima azingatie uwasilishaji wa dai kwa wakati unaofaa.

Hitimisho

Wadai wa dhamana huwakilishwa na wakopeshaji walioweka rehani na mdaiwa. Wana faida fulani juu ya wadai wengine, kwani wanaweza kupokea haraka fedha kutoka kwa uuzaji wa dhamana. Ili kufanya hivyo, ni muhimu kuwasilisha kesi kwa wakati ufaao.

Iwapo mkopeshaji anataka kushiriki katika upigaji kura kwenye mikutano, basi atalazimika kutoa hadhi na manufaa yake. Chini ya hali hiyo, uwezekano wa kupokea fedha zako baada ya kesi za kufilisika hupunguzwa, tangu pesaitasambazwa kwa njia ya kawaida kulingana na kipaumbele kilichopo.