Jinsi ya kulipa rehani yako haraka? Mipango, chaguzi, masharti

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kila mtu aliyenunua nyumba kwa kutumia pesa za mkopo anashangaa: jinsi ya kulipa rehani haraka? Baada ya yote, kwa karibu kila mtu suala hili ni la kisaikolojia katika asili. Ni vigumu sana kutambua na kukubali kwamba kwa miongo kadhaa, mkopaji atalipa deni.

Malipo ya kila mwezi mwaka hadi mwaka, malipo ya upyaji wa bima na uingizwaji mwingine wa kifedha katika nyumba mpya zilizonunuliwa huleta hamu ya kulipa deni la nyumba haraka iwezekanavyo.

Mipango ya Malipo ya Kila Mwezi

Ikiwa baadhi ya mipango ya mikopo ya nyumba ni ya faida inabainishwa sio tu na asilimia nzuri ya mwaka na muda wa mkopo unaofaa, lakini pia kwa chaguo la mojawapo ya mipango ya ulipaji.

Mpango wa Annuity

Hukuruhusu kufanya malipo ya kila mwezi kwa viwango sawa katika muda wote wa mkopo. Lakini usifikirie kuwa malipo yanajumuisha nusu sawa: mtaji na faida kwa matumizi yake.

Mfano, makubaliano ya rehani huhitimishwa kwa miaka 20-25, na kwa miaka 13-15 ya kwanza, karibu malipo yote ya kila mwezi.itajumuisha riba iliyopatikana, lakini mwili wa mkopo yenyewe utabadilika kidogo. Jinsi ya kulipa haraka rehani chini ya mpango wa annuity? Hapana. Benki, hata chini ya hali ya malipo ya mapema ya rehani, itadai riba yake kutoka kwa akopaye. Hivyo, kujikinga na hasara na kuhakikisha mapato ya juu zaidi.

Schema Tofauti

Malipo ya kila mwezi hayalingani. malipo ya kwanza ni kubwa kabisa, lakini hatua kwa hatua kupungua na si mzigo akopaye sana. Na ikiwa, tayari wakati wa usajili, akopaye anafikiria jinsi ya kulipa rehani kwa kasi, basi ni bora kwake kutumia chaguo hili.

Malipo yaliyotofautishwa yanajumuisha sehemu sawa za deni na riba iliyoongezwa. Na ikiwa rehani italipwa kabla ya ratiba, kuna kupungua sawia kwa kiasi hicho.

Kulipa malipo kama hayo ya kila mwezi ni kazi isiyowezekana kwa karibu wakopaji wote, kwa hivyo malipo ya mwaka huchaguliwa. Baada ya yote, benki nyingi hazimpi mkopaji haki ya kuchagua, kwa chaguo-msingi kwa kutumia mpango wa malipo.

Wakati wa kulipa deni kwa mpango wa malipo ya mwaka katika miaka 10-15 ya kwanza kabla ya ratiba, kiasi cha deni kuu hakibadilika sana. Kwa mpango tofauti, ulipaji wa mapema unaweza kufanywa wakati wowote. Mipango iliyopendekezwa ya rehani inapaswa kuzingatiwa kwa uangalifu ili kuhesabu hatari zote kwa wakati unaofaa. Baada ya yote, hakuna kinachoweza kubadilishwa katika mchakato wa kulipa deni.

Refinancing ni njia ya kulipa kwa haraka rehani yako

Tumia programu za ufadhilisi tu ikiwa haiwezekani kulipa deni katika siku zijazo. Mkopo uliotolewa katika benki nyingine ili kulipa rehani ya sasa unaweza kupunguza kwa kiasi kikubwa muda wa ulipaji. Hasara kubwa pekee ya ufadhili upya ni kuonekana kwa haki za nyumba hii kama dhamana (Sura ya 4 na Sura ya 6 ya Sheria ya Rehani).

Ikiwa mkopaji alitumia ufadhili upya ili tu kuondoa kizuizi, basi hili halipaswi kufanywa. Nyumba na rehani, na refinancing zitatumika kama dhamana. Kwa ujumla, akopaye, ikiwa usawa wa deni lake la rehani hauzidi rubles elfu 700, ni bora kupata mkopo wa watumiaji na kulipa deni iliyobaki.

Masharti ya benki kwa ulipaji wa rehani mapema

Kabla ya kurejesha mapema ya rehani, unahitaji kusoma sehemu kuhusu hili katika makubaliano ya mkopo ili kuelewa jinsi faida itakavyokuwa. Kuna kifungu katika sheria "Juu ya Ulinzi wa Haki za Watumiaji" ambayo inafuata kwamba benki haina haki ya kumzuia kabisa akopaye kutoka kwa ulipaji wa mapema wa rehani, kwani hii inakiuka haki zake kama mtumiaji. Katika Sanaa. 810 ya Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi inasema kwamba akopaye anaweza kulipa kikamilifu deni kabla ya ratiba, lakini kwa idhini ya mkopo. Wakati huo huo, swali linabakia ikiwa benki ina haki ya kutoza ada za ziada kwa ulipaji wa mapema kutoka kwa mkopaji.

Mazoezi ya mahakama kuhusu mada hii yana maamuzi wakati mkopaji na mkopeshaji walishinda. Baadhi ya benki humlazimisha mkopaji kwa 1mwezi mmoja kabla ya tarehe inayotarajiwa ya ulipaji kamili wa rehani, wajulishe kwa maandishi.

Je, ninaweza kulipa rehani kwa mtaji wa uzazi?

Hatua ya kwanza ya ulipaji wa mapema wa rehani kwa usaidizi wa mtaji wa uzazi itakuwa uwasilishaji wa maombi kwa Mfuko wa Pensheni kutoka kwa mmiliki wa cheti. Ina data zote za mmiliki, na pia inaelezea ni nini imepangwa kutumia pesa. Maombi lazima yaambatane na kifurushi cha hati zinazojumuisha:

• cheti cha mtaji wa uzazi;
• pasipoti ya mwenye cheti;
• nakala za mkataba wa rehani;
• cheti kutoka kwa benki, ambacho kinaonyesha kiasi cha mtaji na riba ya mkopo;
• nakala za cheti cha usajili wa serikali wa haki ya mali iliyopatikana;
• ahadi iliyothibitishwa ambapo mkopaji anajitolea kutenga hisa katika nyumba iliyonunuliwa kwa ajili ya watoto na mume au mke.

Ikiwa rehani ilitolewa kwa mwenzi wa mwenye cheti, basi utahitaji pia kutoa hati yake ya kusafiria na cheti cha ndoa.

Ikiwa Hazina ya Pensheni itafanya uamuzi chanya ndani ya miezi 2 kuanzia tarehe ya kutuma ombi, pesa zitatumwa kwa akaunti ya mkopeshaji. Njia hii hukuruhusu kujibu vyema swali la ikiwa inawezekana kulipa rehani kwa mtaji wa uzazi.

Kato la kodi na rehani

Kwa usaidizi wa kukatwa kwa kodi, unaweza pia kulipa kwa kiasi au kikamilifu rehani yako. Kila mmoja wa raia wa Shirikisho la Urusi ana haki wakati wa kupata mali isiyohamishikakuwa na uwezo wa kurejesha kodi zilizolipwa hapo awali. Hii ni makato ya mali. 13% ya kiasi cha deni la rehani huhesabiwa. Mkopaji ana haki ya kupokea punguzo la ushuru ambalo halizidi rubles milioni 2.

Panga, hifadhi na uhifadhi

Ikiwa mkopaji tayari ametumia njia zilizo hapo juu, lakini anaendelea kuteswa na swali la jinsi ya kurejesha rehani haraka, unaweza kuamua vidokezo vifuatavyo.

Ni muhimu kuchanganua kwa makini mapato na matumizi yaliyopokelewa. Baada ya kukagua gharama zako, unahitaji kuamua ni zipi unazoweza kuacha ili pesa utakazohifadhi zitumike kulipia rehani yako kila mwezi. Kwa mfano, acha kunywa kahawa kutoka kwa mashine za kuuza na kula kwenye upishi wa umma. Wala usinunue vitu vidogo mbalimbali visivyo vya lazima.

Je, unawezaje kulipa rehani yako mapema?

Njia nyingine ya kulipa rehani yako haraka ni kufanya kazi ya ziada. Unaweza kufanya mafunzo au ushauri, kuandika maandishi au kazi ya mikono.

Na ukiongeza 10% nyingine kwenye malipo ya kila mwezi, hii pia itakuruhusu kujibu vyema swali la ikiwa inawezekana kulipa rehani kabla ya ratiba. Unahitaji tu kujua mpango huo, shukrani ambayo malipo ya mkopo yatafanywa kwa usahihi zaidi. Kwa mfano, kuwa na mikopo kadhaa (mkopo wa watumiaji, kadi ya mkopo), akopaye anapaswa kulipa mkopo mdogo kwanza. Wakati huo huo, ni muhimu kuongeza 10% kwa malipo ya kila mwezi kwa aina hii ya mkopo na usisahau kuhusu kulipa wengine. Sogeza kutoka ndogo hadi kubwa. Baada ya wenginemikopo itafungwa, kutakuwa na fedha nyingi za bure ambazo akopaye lazima atumie kulipa rehani. Ongezeko hilo kubwa pia litatumika kama chaguo la kulipa rehani haraka zaidi.

Mikopo inapaswa kulipwa kwa utaratibu gani?

Kuwa na mikopo kadhaa, itakuwa vyema zaidi kwa mkopaji kurejesha mikopo hiyo kwa kiwango cha juu zaidi cha riba cha mwaka kwanza. Ni lazima ikumbukwe kwamba kwa mikopo yote ni muhimu kulipa malipo ya kila mwezi kwa wakati na kwa ukamilifu. Usiruhusu uundaji wa faini na adhabu: baada ya yote, hizi ni gharama za ziada na, kwa sababu hiyo, kuchelewesha tarehe ya mwisho ya kulipa deni kuu - rehani.

Baada ya kulipa mikopo "ya gharama kubwa", unapaswa kuanza kulipa mikopo midogo midogo na kisha kutuma pesa zote za bure kulipa rehani.

Bima ya rehani

Mkopaji anatakiwa kisheria kuhakikisha mali iliyopatikana, pamoja na afya na maisha yake. Je, unaweza kulipa rehani yako mapema na bima? Vinginevyo, unaweza kusitisha mkataba wa bima baada ya mkopo kusainiwa. Lakini hii inapaswa kufanyika tu ikiwa akopaye ana hakika kabisa kwamba baada ya hatua hiyo benki itamhitaji kulipa rehani mapema. Lakini ikiwa masharti ya makubaliano hayatoi ulipaji wa mapema wa kiasi kilichobaki cha deni, basi hatua kama hiyo ya akopaye itasababisha benki kuwasilisha madai kwa mahakama. Baada ya yote, huu ni ukiukaji wa makubaliano ya mkopo.

Wakati wa kuhitimisha makubaliano ya mkopo, lazima ujue mapema ni muda gani mkopeshaji analazimishamkopaji ili kuhakikisha mali hiyo. Ikiwa mkataba unasema kuwa bima lazima itolewe kwa muda wote wa mkopo, basi katika kesi hii huwezi kuota kuokoa.

Lakini ikiwa mkataba unasema kwamba mkopaji analazimika kuchukua sera ya bima mara moja, hili litakuwa chaguo la kulipa rehani haraka zaidi.

Bima hutolewa kwa kipindi cha mwaka 1 hadi 5. Baada ya kumalizika kwa mstari wa mkataba wa bima, lazima iwe upya. Lakini ikiwa mkataba hausemi kwamba bima inahitaji kupanuliwa, akopaye hatakiwi kufanya hivyo. Baada ya yote, hakuna kifungu kama hicho katika hati iliyotiwa saini.