Bima ya ajali. Mkataba wa bima ya ajali

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kila mwaka maendeleo ya soko la bima nchini Urusi yanazidi kushika kasi. Hii haishangazi, kwa sababu bima ni kivitendo njia pekee ya kujisaidia kifedha na wapendwa wako katika tukio la hali isiyotarajiwa. Mojawapo ya aina maarufu zaidi za usaidizi kama huo ni bima ya ajali.

Safari ya historia

Aina hii ya bima ina mizizi mirefu, lakini ikiwa hautaingia ndani sana katika historia, unaweza kusema kwamba kuonekana kwake kunahusishwa na matakwa ya sheria ya bahari ya Wisby, iliyorekodiwa mnamo 1541 huko Uingereza. Inasema kuwa mmiliki wa chombo cha baharini, anapoajiri wafanyakazi, analazimika kuhakikisha maisha na afya ya nahodha dhidi ya ajali zinazoweza kutokea.

Tayari katika karne ya 17, Uholanzi ilitengeneza kiwango maalum kwa askari wa kujitolea, kulingana na ambayo walikuwa na haki ya kulipwa fidia mbalimbali kulingana na kiwango cha majeraha waliyopokea. Katika karne ya 18 na 19, bima ya ajali pia ilipokeailienea sana nchini Ujerumani na Uingereza, ambako kile kinachoitwa miungano ya misaada ya pande zote ilianza kuundwa.

Bima ya aina hii ilikuja nchini Urusi mwanzoni mwa karne ya 20, na kupitishwa mwaka wa 1903 kwa sheria iliyowahakikishia wafanyakazi katika sekta ya madini na wafanyakazi wa viwanda mbalimbali, pamoja na wanafamilia wao, kupokea. fidia ya fedha katika kesi ya ulemavu au kifo kazini. Kwa muda mrefu, bima ya ajali ilikuwa sehemu ya bima ya maisha, na baada ya muda, baada ya karibu miaka mia moja, ikawa huru.

Dhana za kimsingi

Kuna aina kadhaa za bima ya ajali, lakini zote zinaweza kugawanywa katika makundi mawili makubwa: bima ya lazima (iliyohakikishwa kisheria) ya aina fulani za raia na ya hiari - inayojumuisha utekelezaji wa mkataba kwa masharti ya manufaa kwa pande zote.. Katika kesi ya kwanza, malipo chini ya mkataba yanafanywa na Mfuko wa Bima ya Ajali, na katika kesi ya pili, hatari za kifedha zinadhaniwa na kampuni ya bima. Kwa vyovyote vile, lengo la bima ni maslahi ya mali ya raia yanayohusiana na ulemavu, majeraha au kifo kutokana na ajali.

Ajali inaweza kutambuliwa kama hali wakati athari ya nje kwenye mwili wa aliyewekewa bima ilikuwa ya ghafla na isiyotarajiwa. Jambo kuu hapa ni sababu ya mshangao, kwani ikiwa mtu alijua mwanzo wa matokeo mabaya na hakuwazuia, basi mara nyingi malipo ya bima yatakataliwa. Kwa mfano, ikiwa utajikwaa juu ya jiwe wakati wa kuruka na kuvunja mguu wako, basi itakuwa ajali, na unapochomwa sana baada ya kukaa saa kadhaa kwenye pwani, haya tayari ni matatizo yako, kwa vile ulijua uwezekano wa kutokea. matokeo na inaweza kukoma wakati wowote. hatua ya uharibifu.

Wigo wa wajibu

Kwa kuwa masharti ya bima yameainishwa kwa uwazi katika mkataba, wigo wa dhima haujumuishi tu jeraha kutokana na athari ya nje isiyotarajiwa, lakini ajali iliyokatiwa bima, yaani, yale tu yaliyoainishwa katika mkataba. Aina nzima ya matokeo ya kutokea kwa hali kama hii inaweza kugawanywa katika kategoria 3 kubwa:

• ulemavu wa muda;
• ulemavu wa sehemu au jumla;
• kifo.

Madhara haya yote yanajumuisha upeo wa dhima ya bima na yanaweza kujumuishwa katika mkataba pamoja, kando (kwa mfano, malipo yanafanywa tu baada ya kupokea ulemavu) au katika mchanganyiko mbalimbali.

Bima ya lazima nchini Urusi

Kwa aina fulani za raia wa Shirikisho la Urusi, kulingana na eneo la kazi, bima ya ajali ya kijamii hutolewa, iliyodhibitiwa na Sheria ya Shirikisho Na. 125 ya Julai 24, 1998. Athari za aina hii ya bima ni mdogo kwa kesi za afya mbaya zinazohusiana na majeraha na majeraha moja kwa moja kazini au nje ya biashara, lakini wakati wa saa za kazi (pamoja na njia ya kazi na nyumbani). Upekee wa aina hii ya bima ni kwambamalipo juu yake hufanywa na mwajiri pekee.

Hadi hivi majuzi, bima ya lazima inaweza kujumuisha bima ya afya kwa abiria wanaotumia huduma za aina zote za usafiri wa majini, wa anga na wa nchi kavu. Kwa muda sasa, bima kama hiyo imebadilishwa na hitaji la bima ya dhima ya mtoa huduma.

Bima maalum kwa wanajeshi

Aina hii ya bima ya lazima hulinda raia ambao shughuli zao za kitaaluma hapo awali zinahusishwa na hatari kwa maisha. Hawa ni pamoja na wafanyikazi wa Wizara ya Hali ya Dharura, wanajeshi, waokoaji, wafanyikazi wa Wizara ya Mambo ya Ndani na mfumo wa mahakama na ushuru, na wengine. Malipo ya kifedha ya hatari kwa aina hii ya bima hutolewa na bajeti ya shirikisho.

Kwa hivyo, nini kinahakikisha bima ya ajali ya wanajeshi (Sheria ya Shirikisho Na. 52 ya 1998-28-03):

• kupata jeraha dogo - mishahara 5;
• katika kesi ya jeraha kali (kiwewe, jeraha) - mishahara 10;
• jeraha (jeraha), ambalo lilisababisha kuanza kwa ulemavu III gr. - mishahara 25;
• wakati wa kukabidhi ulemavu II gr. - mishahara 50;
• ulemavu mimi gr. - mishahara ya kila mwezi 75;
• Jeraha linalosababisha kifo cha mtu aliyekatiwa bima huhakikisha mishahara ya kila mwezi 25 kwa kila mnufaika.

Hebu tuweke bima zaidi

Ikiwa umezoea kujitunza wewe na wapendwa wako peke yako, mkataba wa bima utakufaa.kutokana na ajali, zilizohitimishwa kwa hiari. Sifa kuu ya makubaliano kama haya ni kwamba wewe mwenyewe unaweza kuchagua orodha ya hatari unayotaka kuhakikisha, pamoja na kiasi na muda wa bima.

Kwa chaguo lako, unaweza kutoa sera kwa siku kadhaa (ikiwa, kwa mfano, utapumzika milimani) au uchague chaguo la bima ambalo litashughulikia kabisa hatari zako zote saa nzima kwa miaka kadhaa - yote inategemea ni michango mikubwa kiasi gani unaweza kumudu.

Soko lote la bima ya hiari linaweza kugawanywa katika vikundi 2 - ya mtu binafsi na ya pamoja. Tofauti ni zipi?

Kila mtu kwa nafsi yake

Bima ya ajali ya mtu binafsi inahusisha kuhitimishwa kwa makubaliano na mtu binafsi, na athari yake katika kesi hii inatumika kwa aliyekatiwa bima mwenyewe na wanafamilia wake (katika tukio la kifo cha aliyekatiwa bima). Inaweza kuwa jumla au sehemu.

Katika kesi ya kwanza, dhamana ya mkataba inashughulikia maeneo yote ya maisha ya bima (ya kibinafsi na ya kitaaluma) katika kipindi chote cha mkataba. Ukiwa na bima ya sehemu, unaweza kuchagua kipindi mahususi cha maisha yako: wakati wa likizo au safari ya biashara, kwa kipindi cha michezo, na kadhalika.

Pia, bima ya ajali inaweza kujumuishwa kama nyongeza ya kifurushi cha kina zaidi.

Bima ya pamoja

Bima ya pamoja imekuwa maarufu sana leowafanyakazi kutoka kwa ajali, makampuni mengi makubwa hutoa chaguo hili leo pamoja na mfuko wa kijamii. Upekee wa aina hii ya bima ni kwamba katika kesi hii mwenye bima ni mwajiri, na mnufaika ni mtu aliyekatiwa bima au watu wa familia yake.

Katika miaka iliyopita, bima ya pamoja katika Shirikisho la Urusi imekuwa maarufu sana kwa sababu ya sifa maalum za sheria ya ushuru, ambayo ilihakikisha uwezekano wa kurejesha malipo ya bima na ushuru wa upendeleo wa malipo ya bima. Kufikia sasa, utaratibu wa kutoza ushuru katika eneo hili umeimarishwa kwa kiasi kikubwa, jambo ambalo limefanya bima ya pamoja kutovutia mwajiri.

Ni nini kinaweza kuwa tukio la bima

Kwa kuwa malipo chini ya mkataba wa bima ya ajali hufanywa kikamilifu au kwa kiasi baada ya tukio fulani kutokea, inafaa tujikite kando kuhusu tukio lililowekewa bima. Haya ni matukio yaliyoainishwa katika mkataba na yalitokea wakati wa uhalali wake, na kusababisha kifo cha mtu aliyewekewa bima au kupoteza sehemu au kabisa uwezo wake wa kufanya kazi.

Hizi ni pamoja na:

• jeraha (ukeketaji) uliotokana na ajali;
• sumu isiyokusudiwa kwa kemikali, mimea yenye sumu, dawa, vyakula visivyo na ubora (isipokuwa kwa maambukizi ya sumu - kuhara damu, salmonellosis, n.k.);
• ugonjwa wa ghafla wa polio, unaoenezwa na kupeugonjwa wa ubongo;
• ectopic pregnancy au patholojia ya uzazi, iliyopelekea kuondolewa kwa viungo vya ndani vya sehemu ya siri (ovari, uterasi, mirija ya uzazi);
• kuteguka, kuvunjika, kuungua, majeraha na mipasuko ya viungo vya ndani vilivyotokea kwa bahati mbaya, pamoja na visa vya kuondolewa kwa viungo kutokana na kudanganywa kimakosa;
• kesi za kuvuta pumzi ya vitu vya kigeni bila kukusudia, mshtuko wa anaphylactic, kuzama;
• hypothermia ya mwili, na kusababisha madhara makubwa (isipokuwa kifo kutokana na baridi);
• kifo cha aliyewekewa bima kutokana na sababu zilizoorodheshwa hapo juu, kilichotokea wakati wa muda wa mkataba.

Kwa nini hawatoi bima

Pia kuna orodha ya matukio, tukio ambalo haliwezi kuchukuliwa kuwa tukio la bima:

• ikiwa majeruhi (majeraha) yalipokelewa na mwenye bima wakati wa utendakazi wa vitendo visivyo halali;
• wakati jeraha la mwili lilipojisababishia kimakusudi na mwenye bima;
• iliyotiwa sumu au kujeruhiwa kwa sababu ya jaribio la kujiua;
• ikiwa majeruhi, majeraha na majeraha yalipokelewa kutokana na kuendesha gari lolote likiwa na madawa ya kulevya, sumu au pombe, na pia katika kesi ya kuhamisha udhibiti kwa mtu mwingine katika hali kama hiyo;
• wakati athari mbaya kwa mwili imetokea kama matokeo ya hatua za kuzuia, utambuzi au matibabu zilizofanywa kwa mpango wa bima na zisizohusiana na matibabu ya ugonjwa uliopokelewa.kutokana na kutokea kwa tukio la bima;
• kifo kutokana na sababu zilizo hapo juu.

Inagharimu kiasi gani

Mojawapo ya mada muhimu zaidi ya wasiwasi kwa raia ambao wanataka kulinda maisha na afya zao zaidi ni swali la gharama ya bima ya ajali. Ushuru hapa hutegemea moja kwa moja orodha ya matukio ya bima yaliyojumuishwa katika mkataba na utambulisho wa bima. Masafa ni mapana kabisa - kutoka 0.10% ikiwa tu hatari ya kifo itawekewa bima, hadi 12-15% kwa sera za wigo mpana.

Malipo yanaweza kuathiriwa na:

• jinsia na umri wa waliowekewa bima - inaaminika kuwa wanaume wana hatari kubwa ya kuumia, na raia wa umri unaoheshimika zaidi kwa ujumla hawapendi bima;
• mtindo wa maisha - unapenda burudani iliyokithiri au fanya michezo inayohusishwa na ongezeko la majeraha;
• taaluma - kadiri ilivyo hatari, ndivyo ushuru unavyopanda;
• hali ya afya ya mteja - ikiwa unaugua magonjwa hatari, kasi huongezeka mara nyingi;
• idadi ya hatari zinazopaswa kuwekewa bima - kadiri, ndivyo ilivyo ghali zaidi;
• muda wa bima na idadi ya watu waliowekewa bima - sera za familia kwa kawaida huwa nafuu kuliko za mtu binafsi;
• mambo mengine - kulingana na sera ya kampuni ya bima.

Marudio ya malipo pia yamebainishwa katika mkataba - michango inaweza kufanywa mara moja, kila mwaka, kila mwezi au kila robo mwaka. Makampuni ya bima leo hutoa kabisaKwa anuwai ya mipango na mipango, kupata inayofaa ni rahisi.