Overdraft, Belarusbank: masharti, faida na hasara

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2024-01-17 19:09

Takriban kila mtu alikabiliwa na tatizo la ukosefu wa pesa za kufanya ununuzi. Katika hali kama hiyo, unaweza kuomba mkopo kutoka kwa marafiki, jamaa, au kukopa pesa kutoka benki kwa muda mfupi sana.

Ufafanuzi

Overdraft ni mkopo unaotolewa na benki ili kujaza akaunti ya mtu binafsi. Tofauti yake kuu kutoka kwa mkopo wa watumiaji ni kwamba inaweza kufanywa upya mara kadhaa wakati wa muda wa mkataba. Zaidi ya hayo, unahitaji kulipa mkopo huo angalau mara moja kwa mwezi, na riba inatozwa kwa kiasi chote cha deni.

Mtu anayetarajiwa kuazima anahitaji kujua nini?

Overdraft ni njia ya mkopo inayozunguka. Kwa kuzingatia ulipaji wa deni kwa wakati, itawezekana kutumia pesa hizo mara nyingi bila kikomo. Hii ni rahisi sana kwa wateja wanaothamini wakati wao na hawawezi kutuma maombi ya mkopo mpya kila wakati.

Mkopo kama huo ni nafuu zaidi kuliko "fedha kabla ya siku ya malipo" ambayo mashirika madogo ya fedha hutoa leo.

Asilimia ya riba katika benki zote inaelea. Inategemea kiwango cha mapato ya mteja.

Rasimu ya ziada si rasmi tu, bali pia ya kiufundi. Katika kesi ya pili, usawa wa akaunti mbaya unaweza kutokea baada ya ubadilishaji wa fedha au uondoaji wa fedha kupitia ATM yenye kiasi kikubwa cha tume. Katika tukio la overdraft ya kiufundi, benki hutoa siku 35 kulipa deni. Vinginevyo, adhabu itatumika kwa mteja.

Ikiwa mapato yatapokelewa kwa wakati kwenye kadi kwa sababu yoyote ile, mteja atawekewa vikwazo katika mfumo wa ongezeko la kamisheni au kupungua kwa kikomo.

Taasisi za mikopo pia hutoza ada ya kutoa pesa kutoka kwa ATM yoyote.

Kwa muda sasa, benki za Belarus zimeanza mazoezi ya kuuza overdrafti wakati huo huo na utekelezaji wa mradi wa mshahara. Hii inaweza kuwa mshangao mkubwa kwa wafanyikazi wengi waliostaafu. Hakika, katika kesi ya kucheleweshwa kwa uhamishaji wa mapato, adhabu itatumika kwa mteja.

Vipengele

Rasimu ya ziada hutolewa kwa wateja waliopo wa taasisi ya mikopo pekee. Fedha huhamishiwa kwa akaunti iliyo wazi. Mara nyingi, kadi ya mshahara hutumiwa kwa kusudi hili. Akaunti kama hiyo inajazwa tena mara mbili kwa mwezi, na pesa zinaweza kutumika idadi isiyo na kikomo ya nyakati. Kikomo cha fedha kinawekwa na benki kulingana na kiwango cha mapato ya mteja. Ikiwa hakuna pesa za kutosha kwenye kadi kufanya ununuzi, basi huduma ya overdraft inawashwa kiatomati. Hiyo ni, mteja ataweza kulipa ununuzi kwa kadi yake ya mshahara, lakini kwa gharama ya fedha zilizokopwa.

Overdraft ndio hiimkopo huo ambao riba inatozwa. Hiyo ni, mteja bado atalazimika kurudisha pesa kuu na tume iliyokusanywa kwa benki. Tofauti na mkopo wa kawaida, mkopo hulipwa mara moja baada ya fedha kuhamishiwa kwenye akaunti, na tume inashtakiwa kwa kiasi cha fedha kilichotumiwa. Ikiwa, kwa mfano, mteja alipokea mkopo wa kiasi cha BYN 100,000, lakini akatumia BYN 10,000 pekee, basi riba itatozwa kwa kiasi hiki pekee hadi deni litakapolipwa.

Leo tutazungumza kuhusu jinsi ya kupata overdraft katika Belarusbank.

Jinsi ya kutuma maombi?

Ombi la overdrafti kutoka Belarusbank linaweza kutumwa moja kwa moja kwenye tovuti ya taasisi ya mikopo katika sehemu ya jina sawa. Ili kujaza ombi la mkopo kupitia benki ya mtandao, nenda tu kwenye sehemu ya "Huduma za Ziada" ya menyu ya "Akaunti". Katika benki ya M, kipengee cha menyu sambamba iko katika sehemu ya "Huduma". Unaweza pia kutuma ombi kwa kuwasiliana na mojawapo ya matawi ya Belarusbank OJSC.

Overdraft kwenye kadi ya mshahara hutolewa kulingana na kikomo kilichokokotolewa. Mwisho unategemea kiwango cha mapato ya kila mwezi na hauwezi kuzidi vitengo 200 vya msingi. Ombi lililokamilishwa huenda kwa idara ya mikopo ya benki mahali ambapo akaunti (kadi) ilifunguliwa.

Wafanyakazi wa idara hiyohiyo watamjulisha mteja kuhusu matokeo ya uamuzi wa awali kwa njia ya SMS au kwa njia nyingine aliyochagua. Ikiwa ombi litaidhinishwa, mteja ataalikwa ofisini ili kutoa hati asili zilizotangazwa na kutia sahihi mkataba.

Overdraft "Belarusbank"huchota mbele ya hati ya kusafiria na cheti cha mapato kwa robo mbili za mwisho.

Masharti

JSC "Belarusbank" hutoa mikopo kwa kadi za malipo chini ya programu mbili zinazotofautiana kikomo, masharti na kamisheni:

1. Ukomavu mara moja kwa robo. Overdraft "Belarusbank" hutoa kwa mwaka kwa kiasi cha mapato ya kila mwezi mara mbili kwa miezi sita iliyopita. Kiwango cha riba=SR + 9 p.p. (29% hadi 11/01/16). Muda wa mkopo hauwezi kuzidi muda wa akaunti ya kadi.

2. Kwa ukomavu wa mara moja kila baada ya miezi sita. Overdraft "Belarusbank" hutoa kwa mwaka kwa kiasi cha 400% ya wastani wa mapato ya kila mwezi katika kipindi cha miezi sita iliyopita. Kiwango cha riba=SR + 10 p.p. (30% hadi 11/01/16). Muda wa mkopo hauwezi kuzidi muda wa akaunti ya kadi. Huduma hii haipatikani kwa wateja walio na huduma ya chini ya mwaka 1 katika kazi yao ya mwisho.

Programu iliyokuwapo awali yenye muda wa kulipa kila mwezi kuanzia tarehe 08/01/16 ilifungwa.

Wakopaji wanaowezekana lazima watimize mahitaji yafuatayo:

• kuorodheshwa kama watu binafsi au wajasiriamali binafsi;
• kuwa na historia kamili ya mkopo hapo awali;
• kuwa na akaunti ya benki iliyo na miamala ndani ya miezi mitatu iliyopita.

Jinsi ya kutumia overdrafti ya Belarusbank?

Baada ya kutoa huduma hii, mteja ataweza kulipa bili kwa pesa zilizokopwa kutoka kwa kadi yake. Mmiliki wa plastiki yenyewe huamua wakati, ndanikiasi gani na juu ya nini cha kutumia overdraft. Belarusbank inapata riba tu kwa kiasi halisi cha deni. Ikiwa mteja ametoa huduma, lakini haitumii, basi hatalipa tume. Overdraft imeanzishwa moja kwa moja wakati mteja analipa muswada huo, kiasi ambacho kinazidi usawa wa fedha zake mwenyewe. Ulipaji wa mkopo pia hufanywa kiotomatiki baada ya mapato kuingizwa kwenye akaunti.

Mikopo dhidi ya Rasimu ya ziada

Kimsingi, overdrafti ya ziada ni sawa na mkopo wa mtumiaji unaotolewa kwenye kadi. Kiasi cha mkopo katika kesi zote mbili inategemea kiwango cha mshahara. Hata hivyo, kiwango cha juu cha mkopo ni cha juu zaidi kuliko overdraft kutoka Belarusbank. Riba ya uondoaji wa pesa kwenye akaunti - 4%. Viwango vya matumizi ya fedha ni sawa katika hali zote mbili. Hata hivyo, wakati wa kuomba mkopo, riba inatozwa kwa kiasi chote cha deni lililosalia. Hakuna dhamana au dhamana inayohitajika ili kutuma maombi ya overdrafti katika Belarusbank.

Maoni ya Wateja

Faida kuu inapaswa kuitwa urahisi wa kutumia. Ili kuomba mkopo, unahitaji tu kutuma maombi mtandaoni. Ikiwa mteja tayari ana kadi ya mshahara, basi si lazima kutoa hati ya mapato. Baada ya uthibitisho wa awali wa maombi, meneja wa benki atawasiliana na mteja ili kuweka wakati na mahali pa mkutano na mfanyakazi wa tawi. Tayari katika ofisi ya taasisi ya mikopo, mteja atapewa makubaliano ya mkopo kwa kusainiwa. Baada ya hapo, itawezekana kutumia rasimu ya mara kwa mara isiyo na kikomo.

Ulipaji wa deni hufanywa kiotomatiki baada ya kujaza tena akaunti. Kwa upande mmoja, mteja sio lazima atafute ATM au terminal ili kulipa awamu inayofuata. Kwa upande mwingine, katika tukio la deni lililochelewa, akaunti itazuiwa hadi mkopo utakapolipwa kikamilifu. Kwa kuongeza, benki inaweza kuomba adhabu nyingine kwa njia ya kupunguza kikomo na kuongeza kiwango. Ubaya wa overdraft pia ni pamoja na kikomo kidogo cha mkopo na masharti mafupi ya mkataba (kutoka miezi 3 hadi 12).

Chaguo zingine

Baada ya kuchunguza kwa kina masharti ambayo unaweza kutuma maombi ya mikopo kwenye kadi katika Belarusbank, tutajifunza matoleo mengine.

Viwango vya soko vya kuhudumia mikopo kama hiyo hubadilika kati ya 33-48%. Wakati huo huo, wateja wanapaswa kulipa 34-42% kwa mikopo ya watumiaji.

Bei ya chini kabisa kwenye soko inatolewa na BelVED Bank. Mkopo "senti za vipuri" hutoa tume ya 33%. Kwa kutumia bidhaa sawa, wateja wa Francabank na Zepter Bank hulipa 39%, Technobank na Priorbank - 40%, BNB-Bank, Benki ya Moscow - 42%. Overdraft ni ghali zaidi kwa wateja wa Benki ya VTB - 47%. Wakati huo huo, taasisi nyingi za kifedha hutoa muda wa malipo ya siku 10-30 za kalenda, wakati ambapo riba ya mkopo inatozwa kwa kiwango cha 0.0001%.

Utoaji wa pesa bila malipo kutoka kwa akaunti hutolewa kwa kadi za MTBank, RRB-Bank, Bank Moscow pekee. Operesheni kama hiyo katika Zepter Bank inatozwa kwa kiwango hicho2.5%, katika Technobank - 3-5% kulingana na mpango wa ushuru.

Alfa-Bank hutoa huduma sawa kwa wenye kadi za malipo pekee. Kiasi cha kikomo ni 300% ya wastani wa mapato ya kila mwezi. Kiwango cha riba huongezeka kwa muda wa mkopo. Wakati wa kutoa pesa kutoka kwa akaunti, ada ya 2% inatozwa.

Kiasi	Idadi ya siku tangu mkopo ulipotolewa
BYN	30	60	90	180
150 - 500	13.9%
150 - 1200		15.9%	24.9%	29.9%

"Belagroprombank" pia huwapa wateja wake programu mbili za kuchagua. Siku 90 za kwanza kutoka tarehe ya kusaini mkataba wa overdraft hutolewa kwa 10% kwa mwaka. Kuanzia siku ya 91, kiwango cha 13% huanza kufanya kazi. Isipokuwa ni washiriki wa mradi wa mshahara na wafanyikazi wa biashara za kilimo. Overdrafti hutolewa kwa wateja kama hao kwa 12.5% kwa mwaka. Kiasi cha mkopo cha awali ni BYN 5,000 pekee, na kiwango cha juu ni BYN 200,000. Maombi yanazingatiwa ndani ya siku mbili. Pesa huhamishiwa kwenye kadi, ambayo hupokea mapato ya kila mwezi: mshahara, faida ya biashara, pensheni.

Salio la "Belarusbank" kwenye kadihutoa kulingana na kiwango cha mapato, lakini katika "BSP-Sberbank" overdraft ya kwanza inaweza kupatikana kwa kiwango cha juu cha 10,000 BYN kwa 16%. Maombi yanazingatiwa ndani ya siku mbili za kazi. Unaweza kulipa mkopo ndani ya mwaka mmoja kutoka wakati deni lilipoanzishwa. Sio tu raia wa Jamhuri ya Belarusi wanaweza kupata overdraft, lakini pia watu wasio na utaifa na chanzo cha mapato cha kudumu.

Hitimisho

Overdraft ni njia nzuri ya kupata pesa za kukopa wakati wa dharura, lakini unahitaji kutumia huduma hii kwa uangalifu sana. Bora zaidi, iwashe tu katika hali ya dharura. Overdraft ni mbaya. Mwanzoni, mteja huchukua mkopo "kwa mahitaji muhimu", na baada ya miezi michache hawezi tena kuacha, kwa kuwa kiasi cha kikomo kinaongezeka mara kwa mara, na mapato hayatoshi kulipa deni kikamilifu.