Hatua na kanuni za uundaji wa jalada la uwekezaji

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mada ya kuunda na kudhibiti kwingineko ya uwekezaji imekuwa ikipata umaarufu zaidi na zaidi katika miaka ya hivi karibuni. Mgogoro wa kiuchumi umepita, watu walianza kujilimbikiza akiba. Mtu alikuwa na bahati zaidi, na pesa zilirithiwa. Jinsi ya kuondoa vizuri pesa zilizoahirishwa? Wapi kuwekeza na sio kuchoma? Uwekezaji ni nini na jinsi ya kuitumia kwa usahihi? Je, kwingineko ya uwekezaji inaonekanaje na kuna aina gani zake? Je, nini kinahitajika kufanywa ili kuunda jalada la miradi ya uwekezaji?

Uwekezaji ni nini?

Tabia ya mwekezaji kwa ushirikiano inafanana na kazi ya kocha. Ikiwa tutazingatia uwekezaji wa kifedha kama wachezaji, kazi ya mwekezaji ni kuweka kila mwanachama wa timu uwanjani. Kulingana na vipaji na nguvu, wachezaji wanafaidika na timu na kusababisha ushindi. Uwekezaji, mikakati ya kifedha iliyochaguliwa vyema, iliyochaguliwa vyema na bidhaa ni wachezaji muhimu ambao wanaweza kushinda mechi. Liniikiwa mwanachama mmoja wa timu atatolewa nje, kikosi kilichobaki kinaweza kupigania ushindi.

Uwekezaji katika maana ya zamani ni uwekezaji wa kifedha wa mteja. Mtu anapowekeza pesa zake ni jambo lake binafsi. Kwa ujumla, kuongeza mtaji kwa msaada wa vyombo vya kifedha ni uwekezaji.

Malipo ya uwekezaji

Kuunda chanzo cha kudumu cha mapato tulivu ni jukumu la mwekezaji. Mapato ya kupita kiasi ni pesa inayokuja kupitia "kazi" ya akiba (riba, malipo ya bima, gawio, nk). Kwingineko ya uwekezaji katika mazingira ya kifedha kwa kawaida huitwa kifurushi cha mali za mteja, ambapo vyanzo mbalimbali vya mapato tulivu vinajumuishwa kwa namna fulani. Njia ambayo aina za dhamana na vyanzo vingine vya mapato vinagawanywa kwa asilimia huamuliwa na mteja.

Mwekezaji mwenye uzoefu anatafuta njia bora zaidi ya kudhibiti mali. Inaweza kuonekana kuwa kuwekeza katika biashara yenye faida kubwa ni rahisi kama ganda la pears. Lakini mkakati huu unavutia tu kwa Kompyuta. Pamoja na uzoefu huja kuelewa kwamba kanuni kuu ya kuunda kwingineko bora ya uwekezaji ni hatari zilizohesabiwa kwa uangalifu. Kama sheria, asilimia ya juu zaidi ya uwekezaji huahidiwa ambapo hatari ya kupoteza uwekezaji ni kubwa.

Mwekezaji mahiri hatafutii kununua dhamana zenye faida kubwa zaidi. Lengo kuu la uwekezaji wake ni hatari ndogo na mapato ya juu. Kanuni ya kuunda kwingineko ya uwekezaji ni ukwasi wa fedha, uwezo wa kutoa pesa zako mwenyewe kutoka kwa mzunguko kwenda.muda wowote, bila hatari ya kuzipoteza.

Ukitumia chanzo kimoja cha mapato, kuna hatari kubwa ya kutoweza kurejesha pesa kwa wakati wowote unaofaa. Kama kanuni, miradi ya uwekezaji yenye faida kubwa haitoi fursa kama hiyo hadi mwisho wa muhula.

Kwa usalama wa uwekezaji, inashauriwa kutumia zana kadhaa za kifedha kuunda mtaji.

Hatari

Haiwezekani kuwatenga kabisa katika mchakato wa uwekezaji. Sababu za hatari:

• Kampuni zisizo sahihi za kuwekeza. Mwekezaji alichagua biashara ambayo haitaleta mapato (mpya au katika shida), ilikiuka kanuni ya kuunda jalada la uwekezaji.
• Mfumuko wa bei. Kushuka kwa thamani ya pesa taslimu kama asilimia kunazidi mapato ya mali. Inahitajika kuzingatia hatua hii mapema wakati wa kuchagua mkakati.
• Kukabiliana na misukumo ya kimsingi. Wawekezaji wenye uzoefu wanajua kutouza mali ikiwa kila mtu anauza. Vivyo hivyo kwa ununuzi.

Aina za portfolio

Hakuna ufafanuzi wazi wa madarasa ya kwingineko. Hii ni kutokana na ukweli kwamba usimamizi wa mali ni suala la mtu binafsi. Kwa hiyo, wawekezaji mara nyingi huchanganya mikakati tofauti ili kufikia matokeo ya juu. Kila mwekezaji anayeanza anahitaji maelezo kuhusu kanuni za kuunda jalada la uwekezaji na aina zao kuu.

Aina ya kwingineko ya faida

Kutokana na jina ni wazi kuwa mkazo katika mkakati wa uwekezaji ni kuongeza faida. Hatari lazimakuwa ndogo. Wawekezaji wenye kwingineko kama hii huwekeza katika hisa za makampuni makubwa ya serikali. Kwa muda mrefu, huleta mmiliki kutoka asilimia 10 hadi 25 ya mapato ya passiv. Ubaya wa kwingineko kama hiyo ni muda mrefu. Hesabu ni ya uhusiano wa muda mrefu.

Mali ya hatari

Mwekezaji yuko tayari kuhatarisha mtaji wake mwenyewe ili kupata faida kubwa zaidi. Inawekeza katika hisa za mashirika ya hivi karibuni, makampuni yanayokua kwa kasi, maendeleo ya kisasa. Kuna uwezekano mkubwa wa hasara ya mtaji ikiwa hisa itapoteza thamani.

Kwa Ukuaji

Mapato hukua kwa kuongeza thamani ya dhamana zilizonunuliwa. Kanuni ya kuunda kwingineko ya uwekezaji kutoka kwa mmiliki wake ni kama ifuatavyo: ananunua hisa za kampuni zinazoendelea zinazotumia teknolojia za hivi karibuni. Wakati bei ya hisa inapopanda, mmiliki anaiuza. Mtaji wa ziada huundwa kutoka kwa tofauti ya bei. Hatari ya kwingineko kama hii ni kubwa, kwa hivyo inatumiwa kwa manufaa hasa na wawekezaji wenye uzoefu.

Mizani

Kanuni ya kuunda jalada bora la uwekezaji ni kuhifadhi mtaji. Mmiliki hununua dhamana za makampuni yanayoaminika. Faida kutoka kwao haiji haraka sana, lakini hakuna hatari kwa kupoteza mtaji. Pamoja na mapato thabiti, ingawa si ya juu kabisa.

Muda mfupi

Mali ya hatari kubwa. Uundaji wa jalada la uwekezaji wa dhamana hufanyika kwa ushiriki wa mmiliki katika shughuli na ukwasi wa juu. Kurejesha pesa kwa haraka pia ni muhimu. Chombo cha kwingineko hiihutumika kama miamala ya sarafu, uvumi wa hisa.

Muda mrefu

Mabilionea wengi wanaojulikana na watu hutangaza hadharani kuwa mbinu hii ya kukusanya mtaji ndiyo inayotegemewa zaidi. Fedha imewekezwa katika makampuni ambayo huleta mapato imara. Wakati huo huo, faida itakuwa inayoonekana katika miaka 10 au zaidi. Kwingineko kama hii inafaa kwa wale ambao hawahitaji uondoaji wa haraka wa pesa katika miaka ijayo.

Hatua za kuunda jalada la uwekezaji

Kabla ya kufanya uamuzi wa kuanza kuwekeza, unahitaji kuzingatia baadhi ya vipengele:

1. Hupaswi kuwa na deni. Kwanza, lipa mikopo yote na usambaze madeni kwa marafiki. Hakuna "nanga" ambazo zinaweza kukuvuta nyuma kutoka kwa mustakabali mzuri wa uwekezaji.
2. Huwezi kuwekeza pesa zako za mwisho. Katika hali ya dharura, zinaweza kuhitajika, na mali italazimika kuondolewa. Kisha mpango mzima wa kuunda mtaji utaenda chini.
3. Panga airbag ya fedha. Inajumuisha nne, na ikiwezekana gharama sita za kila mwezi. Pesa hizi zinapaswa kupatikana bure. Kwa mfano, unaweza kuzihifadhi kwenye kadi ya malipo kwa riba au kuziweka kwenye amana ya muda mfupi. Pesa zinaweza kutumika tu katika hali ya dharura (mabadiliko ya kazi, ugonjwa, gharama zisizopangwa, n.k.).
4. Chagua wakala. Dalali ni kampuni ambayo pesa huwekwa kwenye akaunti ya mtu binafsi ya uwekezaji na kutolewa hapo. Ikiwa hakuna matatizo na kuweka fedha kwenye akaunti, basi kuwaondoa kutoka huko kunaweza kuwatatizo, lakini mradi una wakala asiyetegemewa. Haipaswi kuwa na hali zingine zisizo halali (kwa mfano, kuleta rafiki kwenye programu). Soma mkataba kwa makini.
5. Jifunze. Uwekezaji unahitaji kusasishwa mara kwa mara kwa maarifa. Kuwasiliana na wawekezaji wenye uzoefu, ni muhimu kuhudhuria mafunzo ya biashara juu ya mada ya uwekezaji. Watatoa kiasi kikubwa cha habari kuhusu kanuni na hatua za kuunda kwingineko ya uwekezaji. Tafuta chanzo chako cha nyenzo, ambayo ni rahisi na rahisi kuelewa maarifa mapya.

Na sasa wakati umefika ambapo uko tayari kuwekeza. Unaweza kuanza na kiasi chochote. Inawezekana kuongeza kwenye akaunti baadaye, wakati uzoefu katika mzunguko wa mtaji unakuja.

Mwelekeo lengwa

Hatua ya kwanza katika uundaji wa kwingineko bora zaidi ya uwekezaji ni lengo sahihi. Motisha zisizo wazi "kupata kitu ikiwa unaweza" - hii sio lengo. Matokeo ya mwisho imedhamiriwa na nambari. Elewa ikiwa unataka kuongeza mtaji kwa 100% au kuokoa kwa malipo ya chini ya rehani (jumla). Lengo mahususi, linaloonekana na la kuvutia kwa mwekezaji kuunda jalada la uwekezaji ndio jambo muhimu zaidi katika biashara. Kwa kuwa na maono wazi ya matokeo ya kazi zao, mwekezaji hatahatarisha mtaji bila akili.

Hakuna nafasi ya kufanya maamuzi ya haraka katika mkakati wake. Kutokuwepo kwa hatari isiyo na msingi inatoa imani kwamba hakutakuwa na makosa mapya na tamaa katika uwekezaji. Unaweza kuamua kwa msaada wa mshauri wa kifedha mwanzoni. Hajakuelewa kwamba haitawezekana kupata haraka mapato ya juu mara moja, kiwango cha msingi cha ujuzi wa mfumo wa uwekezaji kinahitajika. Baada ya kupata matumizi ya awali, unaweza kujaribu kufanya shughuli hatari.

mkakati wa uwekezaji

Hatua ya pili katika uundaji wa jalada la uwekezaji la dhamana ni ujazo sahihi wa kwingineko. Kati ya hayo yaliyojadiliwa hapo juu, mwekezaji mwenye uzoefu huchanganya ladha yake. Chaguo lina mikakati mitatu ya kawaida: ya uchokozi, ya kupita kiasi au ya wastani.

Mkakati mkali unamaanisha hatari kubwa na uwezekano wa kupata mapato ya juu zaidi kwa muda mfupi. Inahitaji ushiriki wa mara kwa mara katika mchakato na uelewa wa kile kinachotokea. Kuendelea kununua na kuuza mali, kuwekeza tena. Mkakati kama huu unahitaji maarifa, muda na fedha za kutosha kutoka kwa mwenye akaunti, hatari lazima idhibitishwe.

Kwa mkakati wa kushughulika, mkusanyiko ni polepole zaidi. Uwekezaji unafanywa pekee katika makampuni yenye sifa nzuri. Kwa wastani, fedha zimekuwa kwenye akaunti kwa zaidi ya miaka kumi. Kwa hivyo, wataleta mapato thabiti ya juu.

Mkakati wa wastani unamaanisha mbinu ya busara na ya kuvutia zaidi: kugawanya mali katika sehemu kadhaa kulingana na asilimia. Ambapo sehemu moja inakwenda kwa miradi ya muda mrefu, dhamana mbalimbali zinakombolewa kwa msaada wa mwingine, ya tatu imewekwa kwenye amana, ya nne imewekeza katika bima ya maisha, na kadhalika. Mkakati huu unamlinda mwekezaji kutoka pande zote. Inawezekana kuweka sehemu kubwa ya mji mkuu,endapo uwekezaji haukufanikiwa.

Na mapato ya uhakika kutoka kwa kila chanzo cha uwekaji. Hatari ya kupoteza katika kesi hii ni ndogo. Wingi wa mtaji utabaki kwa hali yoyote. Ni lazima ikumbukwe kwamba si lazima kugawanya mji mkuu katika sehemu nyingi, 8-9 ni ya kutosha. Vinginevyo, ni vigumu kufuatilia sehemu zote, na hatari za hasara huongezeka.

Uchambuzi wa Soko

Hii ni hatua ya tatu ya uundaji wa jalada la uwekezaji wa kifedha. Jifahamishe na mazoezi ya wawekezaji wenye uzoefu, fanya mazoezi kwenye akaunti pepe. Chagua broker anayeaminika, soma ubadilishanaji, jaribu kuiga vitendo vya wawekezaji waliofanikiwa ambao huruhusu Kompyuta kuwaangalia. Mafunzo na mazoezi kuhusu kiasi kidogo yataunda uzoefu muhimu kwa uwekezaji mkubwa.

Mali

Hatua ya nne ya uundaji wa jalada la uwekezaji. Njia hii ya kuongeza mtaji ni nzuri kwa sababu unaweza kudhibiti mali mwenyewe. Mmiliki mwenyewe anaamua nini na kiasi gani cha kununua na wakati wa kuuza, wapi atawekeza na wapi sio. Kwa hiyo, hatari zote ziko katika wajibu wa mtu binafsi, hakuna athari ya roulette au kamari nyingine. Chagua kuwekeza kwenye biashara ambayo unaifahamu japo kidogo. Pesa ambazo hazijatengwa zinapendekezwa kubadilishwa kwa sarafu ikiwa hakuna chaguo ambapo zinaweza kugawiwa.

Ufuatiliaji

Hata ukiamua kutumia chanzo cha mapato kidogo zaidi, mkakati ni wa kihafidhina na faida haitarajiwi hivi karibuni, mara kwa mara nenda kwenye ubadilishaji na ufuate kile kinachotokea huko. Inaweza kuhitaji kitu -kisha ununue au ugawanye upya mali. Usiruhusu mambo yaende yenyewe. Uwekezaji unahitaji umakini unaostahili.

Jinsi ya kuchagua dalali?

Kuna sheria za kuchagua wakala anayetegemewa ili hali isiyotarajiwa isitokee wakati wa kutoa pesa. Hapa kuna cha kutafuta:

1. Upatikanaji wa leseni. Unaweza kuangalia uhalisi kwenye tovuti ya Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi.
2. Pata ufikiaji wa masoko unayohitaji (miamala ya kubadilisha fedha za kigeni katika masoko ya nje, soko la madini ya thamani, n.k., kulingana na mahitaji).
3. Inapendekezwa kuchagua dalali kutoka kwa viongozi. Kampuni hizi zina msaada wa serikali. 10 Bora: BCS, Finam, Renaissance, Otkritie, VTB, Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, IT Invest, Kit Finance.
4. Zingatia ada za wakala. Kulingana na mkakati wa uwekezaji, baadhi yao huenda zisifae.
5. Uwezo wa kutumia programu ambayo ni rafiki kwa mtumiaji.
6. Angalia huduma za ziada zinazotolewa na wakala. Uwezo wa kutumia huduma za mshauri wa kifedha, portfolios za miundo, n.k.

Kwa kufuata sheria hizi rahisi unapochagua wakala, utaokoa muda na utaweza kuanza kuwekeza haraka zaidi. Bila kusahau kuhusu kanuni na hatua za kuunda kwingineko ya uwekezaji.

Uboreshaji

Zana ya kwanza ni mseto wa kwingineko. Kiini chake kinatokana na usambazaji wa malikama ifuatavyo: 50-70% ya fedha zote zinatumika kwa muda mrefu, 20% kwa makampuni yenye faida kubwa, lakini hatari. Salio huhamishiwa kwenye akaunti ya amana au kubadilishana kwa chuma. Unahitaji kudumisha uwiano ndani ya kwingineko na si kuwekeza katika sehemu moja.

Njia ya pili ni usambazaji wa fedha kati ya benki kwenye akaunti za amana. Ikiwa kiasi ni zaidi ya milioni 1.4, basi haifai kuweka fedha hizi katika benki moja, kwani jumla ya bima itaongezeka. Kuna matoleo ya uwekezaji ya benki yaliyotengenezwa tayari ambayo yanaweza kutumika kama mbadala wa amana. Katika hali hii, mteja mwenyewe anachagua eneo ambalo atawekeza.

Tatu - ununuzi wa mali isiyohamishika. Miradi katika hatua ya kuchimba au ujenzi ni katika mahitaji fulani. Mavuno ya uwekezaji kama huo ni 30-70% kwa msingi wa shughuli na mauzo baada ya ujenzi kukamilika.

Tunafunga

Ni nini kinampa mwekezaji kuunda jalada bora zaidi la uwekezaji? Makala hiyo ilitoa mapendekezo ya kina. Jambo kuu ni usalama wa mtaji. Matumizi ya kwingineko ya pamoja huleta mapato yanayotabirika, uwezekano wa usimamizi rahisi wa mali ya fedha. Ukwasi wa kwingineko hukuruhusu kununua na kuuza dhamana haraka. Mapato yaliyopokelewa yanaweza kuwekezwa upya na kufurahia matunda ya uwekezaji kwa miaka mingi ijayo.