Kozi ya elimu ya kifedha: kuna tofauti gani kati ya noti ya ahadi na bondi

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Dhamana (bili, bondi) kwa wateja wengi wa benki ni kitu kisichoeleweka. Katika hali nyingi, wao huenda bila kutambuliwa. Katika makala haya, tutazungumzia jinsi noti ya ahadi inavyotofautiana na bondi na jinsi karatasi hizi zinavyofanya kazi.

Noti ya ahadi ni nini

Bili ni dhamana inayothibitisha wajibu wa deni la mdaiwa (mtekaji) kwa mdai (mwenye bili). Inapaswa kutaja kiasi cha deni, tarehe na mahali pa ulipaji wa wajibu. Bili zote za benki zinafanywa kwenye karatasi maalum, ambayo ni vigumu kuunda au kufanya mabadiliko. Bili lazima iwe na maelezo yafuatayo:

1. Kichwa kikionyesha aina ya bili ya benki.
2. Agiza maandishi.
3. Data ya kibinafsi ya mtu binafsi, au maelezo ya huluki ya kisheria.
4. Kiasi kinachodaiwa na riba (kama ipo).
5. Mahali pa kukomboa deni.
6. Ukomavu wa deni.
7. Tarehe.
8. Saini ya droo (mdaiwa).

Mswada wa kubadilisha fedha unaweza kutolewa na raia yeyote mwenye uwezo ambaye amefikisha umri wa mtu mzima, auchombo. Lakini hati kama hiyo haitolewi na mamlaka kuu.

Noti za ahadi zimegawanywa katika aina mbili. Ya kwanza ni rahisi (wakati bili inalazimika kulipa deni moja kwa moja kwa mdai).

Pili - inaweza kuhamishwa (wakati deni litalazimika kulipwa si kwa mdai, bali kwa mtu mwingine).

Maeneo ya maombi

Bili inaweza kutumika katika maeneo tofauti ya shughuli za kifedha:

1. Malipo ya bidhaa na huduma. Hiyo ni, deni linaweza kuhamishwa kutoka kwa mtu mmoja hadi kwa mwingine. Utumiaji huu wa noti ya ahadi ni maarufu katika biashara ndogo na kubwa.
2. Benki hutumia hati kutafuta mtaji na kukopesha. Katika hali hii, deni linaweza kuhamishwa au kuuzwa kwa wahusika wengine.

Tofauti kati ya noti ya ahadi na IOU

Inaweza kuonekana kuwa noti ya ahadi na IOU ni kitu kimoja. Lakini hati hizi zina idadi ya tofauti kubwa za kisheria. Hati ya ahadi inaweza kuandikwa kwa fomu ya bure, wakati muswada wa kubadilishana unajazwa kwenye fomu ya fomu fulani. Majukumu chini ya muswada huo ni magumu zaidi. Wanajali pesa tu na hupuuza mada ya shughuli hiyo. Lazima risiti ionyeshe kiasi cha deni na maelezo ya muamala.

Ufafanuzi wa bondi

Bondi ni chombo kinachoweza kulipwa. Karatasi hii inathibitisha ukweli kwamba kampuni iliyotoa dhamana (mtoaji) ilipokeapesa kutoka kwa mwananchi. Na inamlazimu kulipa deni pamoja na riba (kuponi) ndani ya muda uliokubaliwa. Kiwango cha riba kwenye bondi kinaweza kuelea au kurekebishwa. Haitabadilika kwa wakati. Upatikanaji wa dhamana hubeba hatari chache za kifedha kuliko kupata hisa za kampuni. Hii ni kutokana na ukweli kwamba hifadhi zinaweza kuleta faida na hasara. Dhamana huleta faida kwa mmiliki wao. Lakini wao, tofauti na hisa, haitoi haki yoyote ya umiliki kwa biashara. Katika tukio la kufutwa kwa mtoaji, mmiliki wa dhamana hupokea haki ya awali ya mali ya kampuni. Ina maana gani? Iwapo shirika lililotoa hati fungani litafutwa, basi madeni kwenye hati fungani yatalipwa kwanza.

Ainisho la Bondi

Bondi hutofautiana katika aina, aina ya toleo, muda wa mzunguko na vipengele vingine. Hebu tuzingatie uainishaji huu kwa undani zaidi.

Kwa mtoaji, bondi zimegawanywa katika:

• corporate (imetolewa na makampuni ya hisa na makampuni makubwa);
• manispaa (imetolewa na serikali za mitaa);
• serikali (dhamana za mkopo za shirikisho kwa watu binafsi);
• kigeni (imetolewa na makampuni ya kigeni).

Kulingana na fomu ya toleo:

• hati (fomu zilizochapishwa kwenye karatasi maalum kwa njia ya uchapaji);
• haijathibitishwa (imewasilishwa kama hati za kielektroniki).

Kwa aina ya malipo:

• kuponi (katika kipindi cha uhalalidhamana hulipwa mapato ya riba);
• punguzo (hakuna mapato ya riba);
• pamoja na malipo ya mapato wakati wa kukomaa.

Kwa ukomavu:

• muda mfupi (ukomavu hadi mwaka);
• muda wa kati (hutumika kuanzia mwaka 1 hadi 5);
• muda mrefu (kutoka miaka 5 hadi 30);
• daima (ukomavu wa miaka 35).

Sifa kuu za bondi

Kabla ya kununua bondi ya biashara, unahitaji kuzingatia vigezo kuu vya usalama:

1. Fedha. Bondi zinaweza kutolewa kwa sarafu yoyote. Mapato ya riba na faida ya mwisho kwenye dhamana itategemea hili.
2. Thamani ya uso. Yaani, kiasi ambacho ni sawa na thamani ya uso wa dhamana huhamishiwa kwa mtoaji.
3. Tarehe ya kutolewa na tarehe ya ukomavu.
4. Bei ya kuponi.

Noti ya ahadi inatofautiana vipi na bondi

Licha ya ukweli kwamba noti ya ahadi na bondi ni karatasi za aina ya deni, zina idadi ya vipengele bainifu. Hebu tuchunguze kwa undani jinsi noti ya ahadi inavyotofautiana na bondi.

1. Hati hizi mbili zina utendakazi tofauti. Bili huhakikisha ulipaji wa deni, na bondi ina jukumu la chombo cha kuhifadhi ambacho huokoa pesa na kupata faida.
2. Bondi zinaweza kuwa za kielektroniki. Bili ya kubadilisha fedha inatolewa kwenye fomu pekee.
3. Kwa usaidizi wa bili inawezekana kulipia bidhaa na huduma. Huku ukifanya utaratibu huu kwa bondi hakuna faida kubwa.
4. Nyingine muhimuwakati kuhusu jinsi bondi inavyotofautiana na bili ni kiwango cha chini cha hatari za kifedha.

Ufafanuzi wa Dhamana ya Mkopo ya Shirikisho

Hii ni nini? Katika Shirikisho la Urusi, vifungo hivyo vilitolewa tu mwaka wa 2017. Ukomavu wa karatasi ni miaka 3. Dhamana za mkopo za shirikisho kwa watu binafsi ni fomu muhimu. Inauzwa kwa idadi ya watu ili kujaza bajeti ya serikali. Hadi sasa, aina hii ya vifungo ni chombo cha kuhifadhi faida zaidi. Mapato ya kuponi hulipwa kila baada ya miezi sita. Zaidi ya hayo, dhamana hizi hutoa kurejesha pesa kamili (bila kulipa mapato) katika miezi 12 ya kwanza baada ya upataji.

Bondi za Gazprombank

Mara nyingi, benki hutoa bondi. Aina hii ya dhamana ina sifa ya mavuno mengi na urahisi wa upatikanaji. Zingatia bondi za Gazprombank

Mnamo tarehe 14 Juni 2016, Gazprombank ilitoa dhamana za kiasi cha rubles 10,000,000,000. dhehebu la rubles 1000. kila mmoja. Kiwango cha riba cha aina hii ya bondi kinaelea. Hadi Juni 2018, ilikuwa 8.65%. Ukomavu wa dhamana ni miaka 3 (hadi Juni 14, 2020). Mapato ya kuponi hulipwa katika ofisi za benki kila baada ya miezi 6.