"Terra Bank": maoni ya mteja, maoni. "Terra Bank": matatizo

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kabla ya kwenda benki, kila mtu husoma ukaguzi kwa kina kumhusu. Benki ya Terra ni moja ya taasisi za kifedha za Kiukreni ambazo hivi karibuni zimevutia wawekaji pesa. Leo, kama taasisi nyingine nyingi zinazofanana, biashara inapitia matatizo fulani, na kusema ukweli, iko kwenye hatihati ya kufilisika.

Turudi nyuma kwa wakati

Maoni chanya, "Terra Bank", ambayo yalikutana mara nyingi sana, yalijaza Mtandao wakati taasisi ya kifedha ilichukua nafasi ya 16 katika ukadiriaji wa NBU na ilijumuishwa katika kundi la tatu la taasisi za kifedha. Mji mkuu ulioidhinishwa wa benki ulikuwa UAH 557,141 elfu. Katika kipindi cha mwisho cha kuripoti kilichofanikiwa, taasisi ya fedha ilionyesha faida ya UAH 1,107,892. Mapato halisi ya riba yalifikia UAH 71,787. Kulingana na classics ya aina hiyo, leo utawala wa muda tayari umeanzishwa katika taasisi kama Terra Bank. Taasisi hiyo ilikuwa ya 16 kwenye orodha, kuhusiana na ambayo serikali ilichukua hatua kali. Inafaa kutaja kuwa zaidi ya miaka 4 iliyopita, wamiliki wanne wa shirika wamebadilika. Wamiliki wawili wa mwisho walitumia taasisi ya fedha kwa madhumuni ya kutoa pesa ambazo zilivutiwa na wawekaji amana kwa viwango vya juu vya riba.

Kila kitu kinabadilika

Benki ya Terra (Kyiv) iliyofanikiwa na kusitawi hapo awali, ambayo mnamo Julai 2014 haikuwa tena ya 16, lakini ya 42 katika ukadiriaji wa NBU, ilitangazwa kuwa haina mfilisi mnamo Agosti 22. Baada ya hapo, Mfuko wa Dhamana ya Amana uliamua kuanzisha utawala wa muda katika taasisi hiyo kwa muda wa miezi mitatu. Katika kipindi hicho, utafutaji hai wa wawekezaji ulianza. Vitendo kama hivyo vilikuwa matokeo ya msururu mkubwa wa hakiki hasi za wateja. Watu walifungua kesi mahakamani dhidi ya taasisi ya fedha na kulalamika kwa mamlaka mbalimbali kutokana na ukweli kwamba benki inakiuka sheria kwa kiasi kikubwa na haitekelezi wajibu wake kwa wenye amana.

Mabadiliko ya uongozi ni hatua ya kwanza kuelekea ukosefu wa utulivu

Baada ya utawala wa muda kuanzishwa katika taasisi kama vile Terra Bank, hadithi ndefu na ya kuvutia sana ya mabadiliko ya umiliki ilipatikana kwa umma. Hapo awali, taasisi ya kifedha ilijulikana kama Benki ya Invest-Kryvbas, iliyoanzishwa mnamo 1995 kwenye eneo la Krivoy Rog. Muongo mmoja baadaye, mwaka wa 2005, taasisi hiyo ilipokea jina jipya - "Benki ya Kuwekeza-Mikopo". Na mnamo 2007 tu taasisi ya kifedha ilionekana mbele ya umma kwa njia ambayo inaijua leo. Mabadiliko ya jina la mwisho la benki ilianzishwa na mmiliki wake mpya, ambaye aligeuka kuwa mkurugenzi wa hazina ya Oschadbank. Kolobov, Prikhodko na Davidenko walifanya kazi naye. Nafasi ya mwenyekiti wa bodi ilikwenda kwa Sergei Shcherbina. Kulingana na yeye, waanzilishi hapo awali hawakuwa na mkakati wa maendeleo ya taasisi ya kifedha kwa siku zijazo. Walitaka tu kuleta taasisi hiyo kwa kiwango cha jumla cha Kiukreni kwa nia ya uuzaji wake zaidi. Uendelezaji hai wa biashara ulifanyika bila mali ya uhisani, kwa gharama ya faida pekee.

Kwa nini kuna waweka amana wengi ambao hawajaridhika?

Maoni hasi, "Terra Bank" ambayo ilionekana kama taasisi ambayo haitekelezi majukumu yake, yametoka pande zote. Kwa nini taasisi ya kifedha ina wateja wengi, ikiwa hapo awali ililenga kuhudumia makampuni ya biashara tu kutoka Kryvyi Rih? Hali hiyo inafafanuliwa na ukweli kwamba tayari mwaka 2007 biashara ilihamishwa hadi Kyiv, matawi yake yalifunguliwa katika miji kama vile Dnepropetrovsk na Odessa, Kherson na Lvov, kwa wengine. Kwa jumla, kulikuwa na matawi 21 hivi. Jaribio la kwanza la kuuza mtandao ambao tayari unakua kikamilifu ulifanywa mnamo 2009. Mgogoro wa dunia wa 2008 ulifanya marekebisho kwa mipango. Uuzaji ulifanyika mnamo 2010 tu. Mabadiliko ya uongozi yaliambatana na ustawi hai wa taasisi. Shukrani kwa Kirill Shevchenko na Vadim Kopylov, mali ya Taasisi imeongezeka hadi UAH bilioni 1.4. Mwanzoni mwa 2012, mji mkuu wa taasisi hiyo ulikuwa sawa na hryvnias bilioni 2.9. Hakuna kilichoonyesha kuwa katika miaka michache ijayo kutakuwa na ripoti kwamba Terra Bank haikuwa ikirudisha amana.

Mauzo Mara mbili

Chanyahali ya maendeleo ya biashara haikuchukua muda mrefu. Tayari mnamo 2012 na 2013, benki hiyo iliuzwa tena mara mbili. Hadithi ya giza imeunganishwa na Tsyplakov, mmoja wa wamiliki wa mwisho wa kuanzishwa. Utulivu wa kifedha ulihatarishwa wakati taasisi hiyo ilipotoa mkopo kwa moja ya biashara za mfanyabiashara wa kiasi cha milioni 40. Kulikuwa na uvumi kwamba ufadhili wa biashara ulifanywa kwa gharama ya wawekezaji. Deni halijalipwa, uwezekano mkubwa, mmiliki wa benki mwenyewe alimsamehe. Katika miezi ya mwisho ya kazi hai ya benki, ilivutia waweka amana kwa nguvu zake zote, ikiwapa amana kwa kiwango cha 26.5%, ambacho ni kikubwa zaidi kuliko kiashiria cha wastani kwenye soko. Muda wa ubia na wenye amana ulipoisha, Terra Bank ilikataa kutoa amana.

Msururu wa maoni hasi

Taarifa kuhusu kukataa zilienea haraka sana katika jamii, na watu waliharakisha kukatisha kandarasi na kutoa pesa zao. Matokeo yake, kulikuwa na outflow ya mtaji. Idadi kubwa ya waweka fedha ambao hawajaridhika pia ni kutokana na ukweli kwamba Benki ya Terra, ambayo matatizo yake yalianza mwaka mmoja uliopita, imeanzisha ushirikiano na Chuo Kikuu cha Taifa cha Anga. Kwa akaunti ya wateja kuvutia kutoka sehemu hii, kulingana na makadirio ya awali, kulikuwa na milioni 45 hryvnias. Kufikia wakati akaunti zilisimamishwa kabisa, kiasi cha UAH milioni 2.5 kilisalia juu yake.

Matatizo ya kwanza na majaribio ya kuokoa meli inayozama

Ikiwa hasimapitio, Benki ya Terra ilichukua nafasi ya kuvutia sana, ambayo ilionyesha wazi kwamba usimamizi ulikuwa unajaribu kwa kila njia iwezekanavyo kutoa pesa. Sambamba na matangazo ya kazi ya amana za faida kubwa, hadi wakati wa kuanzishwa kwa utawala wa mpito na tayari wakati wa kazi ndani ya mfumo wa taasisi ya mtunza na NBU, utoaji wa mikopo kwa makampuni ya biashara ulifanyika. Ongezeko kubwa la kwingineko la mkopo lilifanyika kwa gharama ya wawekezaji wadogo. Inafaa kusema kwamba mikopo kwa kiasi cha dola milioni mia kadhaa ilipokelewa na makampuni yenye mtaji ulioidhinishwa ndani ya hryvnias laki moja. Uwezekano wa kuwafadhili unaweza kutiliwa shaka kwa urahisi. Kwa kusema zaidi, wateja wa benki kama vile VVS-Factoring and Trajectory, Best Course na wengine wengi, sio tu kwamba hawakuwa na dhamana ya kiasi cha mikopo iliyotolewa, hawakuwa na maelekezo ambayo fedha zinazotolewa zingeweza kuwekezwa. Krivoy Rog ilipokuwa nyumba ya taasisi kubwa, Benki ya Terra ilionyesha ahadi kubwa. Leo, kimegeuka kuwa chombo cha utakatishaji fedha, ingawa hakijathibitishwa rasmi.

Ni nini kilifichwa kutoka kwa umma?

Kulingana na vyanzo rasmi, matatizo ya kwanza katika benki yalirekodiwa mwaka wa 2013. Katika kipindi hiki, hasara ya uendeshaji ilifikia hryvnia milioni 22 kwa mwezi. Ni ajabu kwamba mwisho wa mwaka faida ya jumla ya biashara ilifikia hryvnias milioni 1.7. Tatizo ni kwamba taarifa ya taasisi ya fedha ilikuwa mbali na ukweli. Mnamo Aprili, Benki ya Kitaifa ya Ukraine ilifanya uwekezaji katika Benki ya Terra, kiwango cha ubadilishajiambayo inalinganishwa vyema na matoleo ya washindani. kiasi cha refinancing ilifikia kuhusu UAH 77 milioni. Wakati huo huo, benki ilijaribu wakati wote kabla ya kuanzishwa kwa utawala wa muda kulipa deni kwa serikali. Hata kabla ya utawala kuanzishwa, wafanyikazi wa usimamizi walikuwa wamejengwa upya kabisa. Takriban wajumbe wote wa bodi walifukuzwa kazi. Majaribio ya kuuza taasisi ya fedha wakati wa mzozo hayakufaulu.

Nifanye nini?

Sababu kuu ya matatizo ya benki ni utoaji wa mikopo haramu kwa kampuni shiriki. Kulingana na meneja wa benki aliyefukuzwa kazi, kati ya milioni 320 zilizotolewa kwa mikopo, ni 80 tu zinazoweza kulipwa. Wengine unaweza tu kusahau. Inafurahisha pia kuwa kampuni zilizopewa sifa zimepotea kabisa. Wengi hawana hata rasilimali zao kwenye mtandao. Ofisi zilizosajiliwa zilizoainishwa kwenye makaratasi hazipo. Na makampuni mengine hata yaligeuka kusajiliwa kwa anwani sawa. Mpango uliofikiriwa vizuri wa udanganyifu kwenye uso. NBU, ili kwa namna fulani kufilisi amana za wateja, lazima kuchukua hatua za kazi. Hapa tunazungumza juu ya utambuzi wa miamala kama batili kwa sababu ya kuzidi kwa kiwango cha ukopeshaji au kwa sababu ya ukosefu wa dhamana ya kutosha kutoka kwa kampuni zilizopewa mikopo. IMF na utawala wa muda wanapaswa kushirikiana kwa karibu ili kutatua suala la kuwalipa wawekezaji.

Je Crystalbank itarekebisha hali hiyo?

Baada ya uchunguzi wa kina wa hali hiyoiliamuliwa kuunda taasisi ya fedha ya mpito "Crystalbank", ambayo katika siku zijazo inapaswa kuondokana na makosa yote ya uongozi wa "Terra Bank". Mradi huo unatekelezwa chini ya ufadhili wa Hazina ya Amana Zilizohakikishwa za Watu Binafsi, jambo ambalo linawapa matumaini wenye amana kwa kurudisha fedha zao. FGVFL ilichangia takriban UAH milioni 1.522 kwa mtaji ulioidhinishwa wa taasisi ya mpito ili kufidia uharibifu kwa waweka amana. Kiasi hiki kinapaswa kurejeshwa kikamilifu katika 2015. Mradi huu ni mpya kwa Ukraine na hatima yake zaidi ni swali. Inajulikana tu kwamba wengi wa waweka amana hupokea malipo yao kikamilifu, ingawa nje ya kanuni. Ustawi amilifu wa taasisi bunifu ya kifedha utahakikisha kwamba majukumu yote kwa watu binafsi yatatekelezwa ifikapo mwisho wa 2015. Kwa ujumla, DGF hutoa usaidizi kwa takriban benki 50, ili asilimia kubwa ya waweka amana wapate nafasi ya kurejesha akiba zao.