"Binbank": ukadiriaji wa kutegemewa. "Binbank" katika rating ya mabenki ya Kirusi

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

"Binbank" ilianzishwa mwaka wa 1993 kama benki iliyofungwa na sasa imekuwa taasisi ya kifedha ya kibiashara ya ukubwa wa kati yenye mtandao wa matawi katika maeneo mengi ya Urusi. Mnamo 2014, mapato yake halisi yaliongezeka mara tano, na kufikia takwimu za faida ya zaidi ya dola milioni 69 (zaidi ya rubles bilioni 3.9). Kiwango cha kutegemewa cha Binbank, kulingana na Benki Kuu, ni cha 20 na mali ya rubles bilioni 413.2.

Ukuaji imara

Binbank imekuwa ikiendelea kwa kasi katika muongo mmoja uliopita, ikitoka kwenye mfululizo wa benki za ukubwa wa wastani hadi ishirini za kwanza za Urusi. Mwaka wa mgogoro wa 2014 uligeuka kuwa mkali sana kwa wengi. Taasisi ya kifedha imepata mali kadhaa, ikiwa ni pamoja na Kadi za Mikopo za Binbank (zamani Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (zamani DNB Bank OJSC) na benki za ROST. Na 55%mali katika jumla ya hisa zilitolewa na Binbank yenyewe. Kwa hivyo, ukadiriaji wa shirika uliongezeka sana.

Upataji wa mali ulisaidia kubadilisha msingi wa wateja, kuongeza mseto wa biashara na kuboresha nafasi ya kikundi kilichojumuishwa katika suala la mali: kulingana na kiashirio hiki, benki inashika nafasi ya saba katika ukadiriaji wa Urusi yote (tangu 1.04.2015), mwaka mmoja mapema - nafasi ya 40 pekee.

Ukadiriaji wa benki: "Binbank"

Mgogoro wa kiuchumi umechanganya kwa kiasi kikubwa safu ya taasisi za kifedha za Urusi. Ikiwa baadhi yao walihitaji msaada mkubwa wa serikali, basi Binbank, kinyume chake, aliimarisha nafasi zake. Zaidi ya hayo, portal yenye ushawishi Banki.ru, kutokana na mafanikio ya haraka ya shirika hili, iliitambua kama benki ya mwaka wa 2014. Ilikuwa mbele ya majitu yanayotambulika. Miongoni mwao ni Sberbank, VTB, Gazprombank na washirika wengine.

Wataalamu wa kigeni pia walibainisha Binbank. Ukadiriaji wa wachambuzi kutoka Standard & Poor's unalingana na kiwango cha "B". Hii ni kiashiria kizuri kwa benki kubwa za Urusi, inayoonyesha nguvu na hatari fulani zinazopatikana katika uchumi wa kikanda. Viashiria vingine:

• nafasi ya 3 kati ya benki za biashara zinazotegemewa nchini Urusi (1.04.2015).
• ya 10 kwa upande wa faida (1.04.2015).
• ya 18 katika ukadiriaji wa Interfax-100 (Q1 2015).
• ya 27 kwa masharti ya thamani halisi (Aprili 1, 2015).

Utabiri wa mchambuzi

Upataji wa mali muhimu ulionekana mara ya mwishomwaka, huweka hatari fulani. Wachambuzi wa benki wanaona kuwa mkakati wa "Binbank" ni fursa na wakati huo huo ni mkali. Inaweza kukabiliwa na hatari kubwa za ujumuishaji kutokana na saizi kubwa ya mali iliyopatikana na mipango ya upanuzi zaidi wa biashara katika mazingira yasiyofaa ya sasa ya kufanya kazi kwa benki nchini Urusi. Wakati huo huo, miundo tofauti ndani ya kikundi inaweza kukamilishana vya kutosha ili kuunda shirika ambalo litakuwa mdau dhabiti wa soko na muundo endelevu wa biashara kwa muda mrefu na uwezo mkubwa wa kuzalisha faida.

Jambo chanya ni kwamba mali iliyopatikana inalingana na mkakati wa muda mrefu wa kuimarisha nafasi ya soko ya Binbank katika sehemu ya rejareja na kubadilisha wasifu wa biashara. Shukrani kwa mali mpya iliyopatikana, nafasi ya kampuni katika sehemu ya amana za wateja wa reja reja imeimarika. Kuanzia Aprili 1, 2015, Binbank ilikuwa nafasi ya 7 katika rating ya benki za Kirusi kwa kiashiria hiki. Aidha, kampuni hiyo iliweza kuingia kwenye soko la mikoa kadhaa muhimu ya Kirusi. Katika siku zijazo, mtandao wa tawi utajumuisha pointi 450 za mauzo katika zaidi ya mikoa 60 ifikapo mwisho wa 2015 baada ya kufungwa kwa matawi yasiyofaa.

Ukadiriaji wa Kutegemewa

BankStars IA, kulingana na matokeo ya uchanganuzi wa moja kwa moja wa taarifa za fedha, iliipa PJSC "Binbank" ukadiriaji wa kutegemewa wa "kuridhisha". Kulingana na BankStars, taasisi hiiinayojulikana na hatari ya wastani ya kutotimizwa kwa majukumu yake kwa wadai na wawekaji. Hata hivyo, uthabiti wa benki ni nyeti kwa matukio mabaya katika hali hiyo.

Liquidity

Kulingana na uchanganuzi wa muundo wa salio la PJSC "Binbank", wakala wa BankStars ulitathmini ukadiriaji wa ukwasi kuwa wa juu kiasi. Hitimisho linatokana na tete ya fedha katika amana na akaunti ya makazi ya benki na kundi la benki na mali sawa. Kampuni ina uwezo wa kuhakikisha utimilifu wa majukumu yanayolipwa kwa mikopo na amana kwa wakati unaofaa endapo kuna uwezekano wa hali ya mkazo.

Mtaji

Kufikia 2014, ongezeko la kiwango cha mtaji wa kundi la fedha hadi 13.05% limeelezwa kutokana na ongezeko la mtaji wa hisa huku kupunguza kiasi cha mali za PJSC Binbank. Ukadiriaji wa uwezo wa kufidia hasara inayoweza kutokea katika kesi ya utekelezaji wa matukio ya dhiki kwa kutumia fedha zako binafsi inakadiriwa kuwa ya juu kiasi.

Ubora wa kwingineko ya mkopo

Kulingana na ripoti hiyo, kiasi cha madeni ya mkopo yaliyochelewa ya Binbank kufikia tarehe 2014-01-01 yalifikia rubles milioni 3,623.61. (2.63% ya kwingineko ya mkopo), imeongezeka mnamo Desemba 2013 na rubles milioni 189.61. Masharti ya hasara iwezekanavyo iliongezeka kwa rubles milioni 156.14. na ilifikia rubles milioni 5752.92 kufikia tarehe ya kuripoti. (4.17% ya kwingineko ya mkopo). Masharti ya upotevu wa mkopo unaowezekana unaoundwa na benki hufunika deni la mkopo lililochelewa kwa mgawo wa 1.59. Kufikia tarehe ya kuripoti, kwingineko ya mkopo ina sifa yakidogo kidogo.

Vipengele vya Ukuaji

Vipengele vifuatavyo vinaathiri nafasi katika ukadiriaji wa Binbank kati ya washindani/washirika.

Chanya:

• kuongezeka kwa idadi ya wateja na kuongezeka kwa hisa ya soko;
• msaada mkali katika mfumo wa sindano za usawa kutoka kwa wanahisa;
• mseto wa msingi wa rasilimali.

Hasi:

• mkabilio mkubwa wa hatari za ujumuishaji zinazohusiana na mali iliyopatikana mwaka wa 2014 na mkakati wa ukuaji wa uchumi;
• Upeo hafifu wa uendeshaji, hasa kutokana na utendaji hafifu wa kwingineko wa mikopo ya rejareja yenye hatari kubwa isiyolipiwa;
• kupungua kwa ukuaji wa uchumi mkuu na hali mbaya ya uendeshaji kwa benki zote za Urusi.

Washikadau Wakuu

Wabia wakuu, M. O. Shishkhanov na M. S. Gutseriev, wanatarajiwa kusaidia maendeleo ya Binbank na kutoa mtaji wa kutosha ili kufikia malengo makubwa ya ukuaji. Mnamo 2011-2014, walitengeneza sindano za kawaida za mtaji: rubles bilioni 16.3 katika mji mkuu wa Tier 1 na rubles bilioni 3.9 katika mji mkuu wa Tier 2.

Mali zinazomilikiwa na Shishkhanov na Gutseriev katika sekta zisizo za benki kwa ujumla hukamilisha biashara ya Binbank. Hasa, mifuko ya pensheni na kampuni za bima zinazomilikiwa na mfadhili Shishkhanov zinaweza kuleta athari ya harambee kwa kutoa huduma za kina kwa wateja, kuwaruhusu kukuza msingi wa wateja wao.

Mtaji na faida ya PJSC "Binbank"

Ukadiriaji wa mikopo kulingana na mtaji na faida unaainishwa kuwa wastani. Mtaji hutolewa hasa na sindano za usawa kutoka kwa wanahisa. Tathmini ya viashiria kama wastani inategemea hesabu kwamba uwiano wa RAC, bila kujumuisha marekebisho ya hatari za mseto na mkusanyiko, utakuwa karibu 5.1% katika miezi 18-24 ijayo. Utabiri huu unaamuliwa na matarajio yafuatayo:

• Ongezeko la mali kwa 34% mwaka 2015 kutokana na kuunganishwa kwa benki za kikundi cha ROST na Binbank Murmansk (14%), pamoja na ukuaji wa viumbe hai (20%).
• Kuingiza mtaji wa kiasi cha rubles bilioni 10. mnamo 2015, licha ya ukweli kwamba rubles bilioni 6 tayari zimepokelewa mnamo Aprili.
• Faida ya mtaji (rubles bilioni 1.5) kutokana na utoaji wa dhamana mpya za uimarishaji wa Binbank Murmansk.
• Faida la mtaji kutokana na utambuzi wa awali wa mali za benki za kikundi cha ROST.
• Kupungua kwa kiwango cha riba kutoka 4.3% mwaka 2014 hadi 4% mwaka 2015 kutokana na kuongezeka kwa gharama za ufadhili na ushindani ulioongezeka katika sekta ya benki ya Urusi.
• Gharama za utoaji karibu 3.5% mwaka 2015-2016 ikilinganishwa na 2.1% mwaka 2012-2014 (wastani) kutokana na hali mbaya ya uchumi kwa ujumla.

Matarajio

Mnamo 2014 ufikiaji wa Binbank kwa wateja wanaotegemewa uliboreshwa. Ni taasisi ya kifedha ya kibinafsi na haiko chini ya vikwazo vya udhibiti. Mamlaka za Marekani na EU (kinyume na benki kubwa za serikali ya Urusi). Kwa kuongezea, saizi inayokua ya Binbank iliruhusu kutumikia wateja wakubwa. Kama matokeo, kampuni ilivutia mashirika kadhaa ya kibinafsi na ya umma kama wakopaji na waokoaji, ambayo ilisababisha kuimarishwa kwa msingi wa wateja wake. Hatari zinazohusiana na ukopaji zinatathminiwa kuwa za wastani: mikopo kwa wahusika husika ilichangia takriban 2.6% ya jalada la mkopo (Desemba 31, 2014).

Katika kipindi cha 2015-2016 Mapato ya uendeshaji wa Binbank yanatabiriwa kuwa hafifu kutokana na utendaji dhaifu unaotarajiwa katika sehemu za mikopo ya rejareja na kadi za mkopo ambazo hazijalindwa. Faida kutokana na shughuli za uendeshaji mwaka wa 2014 ilikuwa mbaya kutokana na gharama kubwa za kuunda akiba ya Kadi za Mikopo za Binbank JSC, zilizopatikana mwaka jana.

Kipengele chanya - mtaji wa udhibiti wa "Binbank" unasaidiwa na mkopo wa chini wa kiasi cha rubles bilioni 12.7. Kufikia tarehe 1 Aprili 2015, uwiano wa utoshelevu wa mtaji wa shirika ulikuwa 13.2%, ambayo ni ya juu zaidi ya kiwango cha chini cha 10% kilichowekwa na shirika la udhibiti.