Jinsi ya kupata mkopo unaolindwa na ghorofa: masharti, hati, utaratibu, maoni

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Watu wengi wanahitaji kiasi kikubwa cha fedha za kukopa. Kwa kufanya hivyo, wao kuteka up mikopo katika benki mbalimbali. Ikiwa kiasi kikubwa kinahitajika, basi benki zinahitaji dhamana, ambayo kawaida hutumiwa kama mali isiyohamishika. Watu wanapaswa kuelewa jinsi ya kupata mkopo unaolindwa na ghorofa, ni nini mahitaji ya mali isiyohamishika ya makazi, na ni matatizo gani yanaweza kukutana katika mchakato wa kulipa mkopo. Mara nyingi, dhamana ya gharama kubwa inahitajika wakati wa kutuma maombi ya rehani, mkopo wa gari au mkopo mkubwa wa watumiaji.

Masharti ya usajili

Mwanzoni, mtu anayepanga mkopo mkubwa anapaswa kujua kutoka kwa benki mbalimbali kama inawezekana kuchukua mkopo unaodhaminiwa na ghorofa. Sio taasisi zote za benki hutoa fursa kama hiyo, na benki pia huweka mahitaji tofauti kwa wakopaji na dhamana.

Kwa kawaida, mkopo kama huo hutolewa kwa masharti yafuatayo:

• umri wa kuazima lazima uwe kati ya miaka 21 na 75, lakini baadhi ya benki hazitoi mikopo mikubwa kwa wananchi baada yaUmri wa miaka 65;
• mpokeaji lazima awe raia wa Urusi;
• lazima awe na mahali rasmi pa kuajiriwa;
• ghorofa inayoahidiwa lazima isiwe na vikwazo au matatizo mengine;
• mkopaji lazima awe mmiliki pekee wa mali.

Masharti kamili yanaweza kupatikana katika tawi la benki iliyochaguliwa.

Je, ina faida?

Njia hii ya kukopesha inachukuliwa kuwa ya manufaa kwa kila mshiriki katika mchakato. Mwananchi anaweza kupokea kiasi kikubwa cha fedha, ambacho anaweza kutumia kutatua masuala mbalimbali.

Benki itarejeshewa pesa zake hata hivyo, hata kama mkopaji hawezi kuendelea na malipo, taasisi ya benki itaweza kuuza mali hiyo ili kupata kiasi kikubwa.

Imetolewa kwa madhumuni gani?

Katika Sberbank, mkopo unaolindwa na ghorofa unaweza kutolewa kwa madhumuni mbalimbali. Lakini kwa kuwa kiasi kikubwa cha fedha kinatolewa, mkopaji atalazimika kuwajulisha wafanyakazi wa taasisi ya benki kuhusu pesa hizo zitatumika nini. Kama kawaida, mkopo hutolewa kwa dhamana ya nyumba kwa madhumuni yafuatayo:

• ujenzi wa jengo la makazi ya kibinafsi;
• kufanya ukarabati wa hali ya juu au ujenzi wa nyumba zilizopo;
• kununua nyumba mpya, inayowakilishwa na chumba, ghorofa au nyumba;
• uboreshaji wa hali ya maisha, ambayo mali kubwa inanunuliwa;
• kuanzisha biashara;
• maendeleokampuni iliyopo.

Ikiwa kweli mali isiyohamishika ya ubora wa juu imeahidiwa kuwa dhamana, basi benki hazikatai kutoa mikopo kwa nadra, kwa kuwa masharti kama hayo ya ukopeshaji yana manufaa kwa taasisi ya mikopo.

Faida za muundo

Mkopo unaolindwa na ghorofa bila uthibitisho wa mapato una manufaa mengi kwa wakopaji wengi. Hizi ni pamoja na:

• mara nyingi, benki hazihitaji wakopaji kuthibitisha ajira zao rasmi, hivyo mwananchi anaweza hata kuwa mtu asiye na ajira;
• fedha hutolewa kwa muda mrefu;
• hakuna wadhamini au wakopaji wenza wanaohitajika;
• unaweza kupata kiasi kikubwa sana cha fedha;
• inaruhusiwa kutumia pesa iliyopokelewa kutatua matatizo mbalimbali;
• inabakisha umiliki wa ghorofa, ambayo imeahidiwa kwa taasisi ya benki;
• benki ni waaminifu kwa wakopaji kama hao, hata kama historia yao ya mikopo ni mbaya;
• kiwango cha chini cha riba kinatolewa;
• hakuna haja ya kuandaa hati nyingi sana za mkopo;
• hakuna malipo ya chini yanayohitajika.

Kwa benki, mkopo kama huo ni salama na una faida, kwa kuwa fedha zitakazotolewa kwa akopaye zitarejeshwa kwa vyovyote vile. Kiasi kilichotolewa lazima kiwe chini ya thamani ya soko ya mali ambayo zuio limewekwa.

Dosari

Si mara zote masharti ya mkopo unaopatikana na nyumba yana faida na ya kuvutia kwa wakopaji. Kwa hiyo, mkopo huu mara nyingi unaambatana na hasara nyingi. Hizi ni pamoja na:

• kufunga mkataba kunachukuliwa kuwa mchakato mgumu na mrefu;
• lazima inahitaji sera ya bima kwa ghorofa inayoahidiwa;
• mkopaji analazimika kutathmini mali kwa gharama zake mwenyewe, kwa msaada huo benki itaweza kuelewa ni pesa ngapi anaweza kupata ikiwa anauza dhamana, na mkopaji anapewa kiasi ambacho iko chini sana kuliko thamani ya kitu;
• uwezekano mkubwa wa malipo fiche ya ziada;
• inaweka mipaka ya haki za mtu kwenye mali yake, hivyo hataweza kufanya makubaliano, ambayo lengo lake kuu ni mabadiliko ya umiliki;
• ikiwa mtu ana hali yoyote isiyotarajiwa na kusababisha kuzorota kwa hali yake ya kifedha, basi kuna uwezekano kwamba benki itashtaki na kuhitaji uuzaji wa dhamana;
• benki mara chache hukubali kupokea kama dhamana ghorofa ambayo ni mahali pekee pa kuishi kwa mkopaji, kwa hivyo unahitaji kutumia mali ya ziada pekee;
• italazimika kununua bima ya mali kila mwaka;
• mikopo hutolewa kwa nyumba ikiwa tu ghorofa inakidhi mahitaji mengi, kwa hivyo si mali zote zitafaa kwa madhumuni haya.

Kwa hivyo, kabla ya kuchukua mkopo unaolindwa na ghorofa, unapaswa kujifunza vipengele hasi vya uamuzi kama huo. Wakati mwingine inachukuliwa kuwa ni faida zaidi kutoa mkopo wa kawaida wa watumiaji bila dhamana au kwa kuhusika kwa mdhamini.

Mahitaji ya Nyumba

Kabla ya kutuma maombi ya mkopo, ni lazima mwenye nyumba aamue kama inawezekana kuchukua mkopo unaolindwa na ghorofa. Benki hutoa kiasi kikubwa cha fedha tu kwa hali ya kuwa mali iliyopendekezwa inakidhi mahitaji mengi. Mahitaji makuu ni pamoja na:

• ghorofa linamilikiwa kabisa na mtu anayetarajiwa kuazima, kwa hivyo hakuna wamiliki wenza wengine;
• kitu sio makazi pekee ya mtu, kwa sababu vinginevyo katika siku zijazo haitawezekana kukiuza ili kupokea kiasi cha pesa;
• jengo ambamo orofa iko tayari limeidhinishwa;
• hakuna mabadiliko yoyote ambayo yalifanywa na mmiliki bila usajili wa awali;
• vikwazo vinavyowakilishwa na kukamatwa au dhamana haviruhusiwi;
• hali ya ghorofa lazima iwe bora zaidi ili iweze kutumika kwa matumizi yaliyokusudiwa.

Mahitaji yote ya benki lazima yachunguzwe mapema ili kubaini uwezekano wa kupata mkopo.

Sifa za kupata mkopo

Benki zinazotoa mkopo unaolindwa na nyumba hutathmini kwa kujitegemea mali inayopendekezwa. Ikiwa hata haifikii baadhi ya mahitaji, basi raia atakataliwa katika kupokea kiasi kinachohitajika.fedha.

Mara chache ni mkopo wa pesa unaopatikana kwa hisa katika ghorofa, kwa sababu kutokana na kuwepo kwa wamiliki wengine wa mali, benki itakuwa na matatizo mengi na uuzaji wa kitu kama hicho. Zaidi ya hayo, vyumba ambamo watoto wamesajiliwa hazikubaliwi.

Inafanywaje?

Ikiwa mtu ana nia ya jinsi ya kupata mkopo unaolindwa na ghorofa, basi unapaswa kwanza kutathmini kitu. Ripoti iliyopokelewa kutoka kwa mtaalamu ni hati ya lazima kwa taasisi za benki. Utaratibu wa kuomba mkopo umegawanywa katika hatua:

• Hapo awali, programu mbalimbali zinazotolewa na benki nyingi na zinazofaa kwa mahitaji ya mkopaji wa baadaye zinasomwa;
• kukusanya kifurushi kinachohitajika cha hati za mkopo;
• maombi yanawasilishwa kwa taasisi tofauti za benki, na utaratibu unaweza kufanywa sio tu wakati wa kutembelea matawi ya benki kibinafsi, lakini pia kupitia Mtandao;
• basi unahitaji tu kusubiri uamuzi wa benki;
• kwa wakati huu, wafanyakazi wa taasisi za benki wanatathmini na kuangalia mali isiyohamishika, ambayo hutolewa kama ahadi na mteja anayetarajiwa;
• ikiwa uamuzi chanya utafanywa, basi makubaliano ya mkopo yanatayarishwa na mwakilishi wa benki, ambayo lazima yachunguzwe kwa uangalifu na raia;
• ikiwa hakuna matatizo au ada zilizofichwa, basi makubaliano yanatiwa saini;
• ahadi inatolewa kwa mali isiyohamishika, na dhiki hii ni ya lazima kusajiliwa na Rosreestr;
• raia hupokea kiasi cha fedha kilichoamuliwa mapema.

Ni kwa usaidizi wa kanuni iliyo hapo juu ya vitendo ambapo mkopo unaolindwa na ghorofa hutolewa. Maoni kuhusu njia hii ya ukopeshaji yanakinzana, kwa kuwa njia hii haina faida tu, bali pia hasara kubwa.

Chaguo mahiri la benki

Kabla ya kuchukua mkopo unaolindwa na ghorofa, unapaswa kuamua kuhusu taasisi ya benki ambayo raia atashirikiana nayo. Wakati wa kuchagua shirika mojawapo, mambo yafuatayo yanazingatiwa:

• matokeo ya ukadiriaji huru;
• wakati wa kufanya kazi wa benki;
• hakiki kuhusu shughuli za taasisi hii, zilizoachwa na wateja wa moja kwa moja;
• mapendekezo ya huduma maalum kwenye Mtandao ambazo zina utaalam wa kulinganisha ofa tofauti za benki;
• kiwango cha riba kinachotolewa kwa mkopo;
• masharti mengine ambayo ni ya lazima kwa wakopaji;
• muda ambao mikopo hutolewa;
• kiasi cha juu zaidi kinachoweza kupokelewa na mkopaji;
• idadi ya hati ambazo zitahitajika kutayarishwa ili kusaini mkataba wa mkopo.

Benki zinazotoa mkopo unaolindwa na ghorofa huwapa wateja wao masharti tofauti ya kupata pesa za kukopa. Kwa hivyo, kabla ya kuanza kuomba mkopo kama huo, unapaswa kusoma mahitaji na masharti yote ili tume na malipo tofauti yasije mshangao kwa akopaye.

Ni hati gani zinatayarishwa?

Nyingi zaidimara nyingi wananchi wanapendelea kuwasiliana na Sberbank kuthibitika. Mkopo unaolindwa na ghorofa hutolewa na benki hii kwa masharti ya kawaida. Ili kusaini makubaliano ya mkopo, akopaye lazima aandae hati fulani. Kwa kawaida benki huhitaji hati zifuatazo:

• pasipoti ya mkopaji;
• kitabu cha kazi;
• cheti kutoka sehemu kuu ya kazi chenye taarifa za mapato ya mwananchi kwa muda wa miezi mitatu iliyopita;
• hati za ghorofa, zinazojumuisha dondoo kutoka kwa USRN, pasipoti ya kiufundi na pasipoti ya cadastral, ikiwa inapatikana;
• ripoti ya tathmini ambayo ina maelezo ya msingi kuhusu mali hiyo, pamoja na taarifa kuhusu takriban bei ya soko ya mali hiyo;
• ikiwa mkopaji ameolewa, basi unahitaji kibali cha mwenzi wako ili kutoa mkopo na kuhamisha ghorofa kama dhamana;
• ikiwa mtoto mdogo amesajiliwa katika kituo, basi itabidi pia upate kibali kutoka kwa mamlaka ya ulezi.

Ukifahamu jinsi ya kupata mkopo unaolindwa na ghorofa, basi mtu yeyote ana fursa ya kupokea kiasi kikubwa cha fedha kutoka kwa benki. Lakini wakati huo huo, unahitaji kuwa na uhakika katika hali yako ya kifedha ili usipoteze mali isiyohamishika ya gharama kubwa katika siku zijazo.

Utaomba wapi?

Unaweza kupata mkopo unaolindwa na mali isiyohamishika katika taasisi mbalimbali za benki. Mara nyingi, wananchi wanapendelea kuwasiliana na mashirika yafuatayo:

• "Rosselkhozbank" inatoa mikopo isiyo ya kusudi iliyolindwamali isiyohamishika kwa kipindi cha hadi miaka 10 na kiwango cha riba cha 15%, na pia unaweza kupata hadi rubles milioni 10;
• Sberbank inatoa mkopo huu kwa miaka 20 kwa 14% kwa mwaka, lakini unaweza kupata kiwango cha juu cha rubles milioni 10, ingawa kiasi halisi cha mkopo kinatambuliwa kulingana na gharama ya nyumba;
• hata Tinkoff hutoa mikopo inayolindwa na vyumba, lakini kiasi kilichotolewa hakiwezi kuzidi 60% ya bei ya soko ya nyumba, na kiwango cha 11.6% kinatumika, ingawa muda wa mkopo unaweza kuwa hadi miaka 15.

Inashauriwa kusoma ofa za benki zingine ili kuchagua hali bora na zinazofaa zaidi za ushirikiano.

Vikwazo gani vinaonekana?

Ikiwa nyumba imeahidiwa kwa benki, basi mmiliki wa kitu hiki atakabiliana na vikwazo fulani. Hizi ni pamoja na:

• kupanga upya kunawezekana tu baada ya kupata kibali kutoka kwa benki;
• haitawezekana kusajili jamaa katika kitu hiki;
• haiwezekani kutumia ghorofa hii kama dhamana wakati wa kupata mkopo kutoka kwa taasisi nyingine ya benki;
• huwezi kubadilishana nyumba au sehemu yake;
• kipengee hakiwezi kuwa mada ya miamala tofauti.

Vikwazo vilivyo hapo juu vinapaswa kuzingatiwa kabla ya kutuma maombi ya mkopo unaolindwa na nyumba.

Hitimisho

Benki nyingi hutoa kiasi kikubwa cha fedha zinazolindwa na mali isiyohamishika ya gharama kubwa na ya ubora wa juu. Kabla ya kuomba mkopo huo, unapaswa kutathmini chanya na hasisifa za mchakato. Zaidi ya hayo, ni muhimu kuchagua taasisi sahihi ya benki ambayo ni ya kuaminika na inayoaminika.

Nyumba iliyoahidiwa kwa benki haiwezi kuuzwa au kuhamishwa. Vikwazo huondolewa tu baada ya urejeshaji wa mwisho wa mkopo.