Malipo kwa barua za mkopo: mpango, faida na hasara

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Barua ya njia ya malipo ya mkopo hutumika kama chombo kisicho cha pesa. Ni wajibu ulioandikwa wa benki, ambaye mteja wake ni mnunuzi (au mwagizaji), kulipa muuzaji fulani (au nje) kiasi maalum. Pia ilikubali tarehe na kiasi cha malipo kwa mujibu wa sheria na masharti.

Dhana na kiini

Hebu tuzingatie kiini cha suluhu kwa barua za mkopo na mpango wa mwingiliano kati ya washiriki.

Barua ya mkopo - njia ya malipo katika makazi ya kigeni na ya ndani. Inatumika katika shughuli zinazohusisha aina mbalimbali za hatari inayoongezeka (kwa mfano, kontrakta, utendakazi wa mkataba, ubora wa bidhaa, ucheleweshaji, kutolipa) kwa sababu inazipunguza.

Vyama vya suluhu

Hebu tuzingatie vipengele vikuu vya suluhu kwa barua za mkopo na mifumo ya mwingiliano kati yao.

Kati ya vipengele vikuu vya makazi, aina zifuatazo zinajulikana.

Mkuu (mwagizaji) - anawasilisha agizo la kufungua barua ya mkopo katika benki yake na pesa za kulipia malipomsafirishaji nje. Muagizaji ana haki ya kudai fidia kutoka kwa benki yake ili kufidia hasara zinazotokana na uzembe au kutotenda kwa upande wa taasisi ya fedha. Muagizaji lazima alipe kiasi kinacholipwa kwa msafirishaji, pamoja na gharama na kamisheni zinazowezekana.

Benki ya mwagizaji (benki inayofungua) huunda barua ya mkopo kwa mujibu wa agizo la maandishi la muagizaji, ambapo anajitolea kulipa kwa uhuru hati zilizowasilishwa na mnufaika wa barua ya mkopo, ikiwa masharti yake. wamekutana. Benki haichambui mwenendo wa muamala, lakini hufanya uamuzi kuhusu malipo au kukataa kulingana na hati zilizowasilishwa.

Benki ya kati (kushauriana, kujadiliana, uthibitisho), ambayo, kulingana na masharti ya barua ya mkopo, inaweza kutekeleza majukumu:

1. Benki ya taarifa - hufahamisha mnufaika kuhusu kufunguliwa kwa barua ya mkopo na hufanya kazi kama mpatanishi katika mawasiliano kati ya benki inayofungua na msafirishaji. Halazimiki kulipa barua ya mkopo.
2. Mazungumzo ya benki: huarifu na kuangalia utiifu wa hati, hufanya kazi kwa niaba ya mkuu, yaani, benki ya muagizaji.
3. Benki inayothibitisha barua ya mkopo, ambayo inachukua wajibu kwa mfaidika.

Msafirishaji hana wajibu wowote, huwasilisha hati kwa mujibu wa barua ya mkopo na kuzilipia.

Aina kuu za barua za mkopo

Hebu tuzingatie suluhu kwa barua za mkopo, mpango na aina za aina hii ya mwingiliano.

Mgawanyiko wa barua za mkopokulingana na vigezo mbalimbali. Baadhi ya bidhaa zilizoorodheshwa hapa chini zinatumika sana katika shughuli za kimataifa.

Mgawanyo wa barua za mkopo kwa masharti ya ufunguzi wa majukumu ya benki:

• Barua ya rufaa ya mkopo: benki inasalia na haki ya kughairi au kurekebisha majukumu yake bila ridhaa ya mnufaika hadi hati za benki ya kati zitambuliwe.
• Barua ya mkopo isiyoweza kubatilishwa: haiwezi kubadilishwa au kughairiwa bila ridhaa ya wahusika wote wanaohusika. Mabadiliko hayo ni batili ikiwa upande wowote haukubaliani nayo.

Mgawanyo wa barua ya mkopo kwa njia ya malipo:

• Barua ya pesa taslimu: malipo hufanywa mara tu baada ya msafirishaji kuwasilisha hati.
• Barua ya mkopo yenye malipo yaliyoahirishwa: benki inajitolea kufanya malipo kwa muda ulioahirishwa (kwa mfano, siku 30 kuanzia tarehe ya kutuma) baada ya kuwasilisha hati kwa mujibu wa masharti ya barua ya mkopo wakati wake. uhalali.
• Barua ya mkopo inayohusiana na tarehe ya kukamilisha ambayo inaidhinisha benki kukubali malipo katika siku zisizo za kazi. Baada ya kuidhinishwa, muda wa barua ya mkopo huisha na nafasi yake kuchukuliwa na wajibu wa noti ya ahadi.
• Barua ya mazungumzo - benki inayofungua inatoa benki ya kati haki ya kuangalia utiifu wa hati na barua ya mkopo na malipo kwa mpokeaji.

Kutenganishwa kwa barua ya mkopo kutokana na jukumu la benki ya kati:

• Barua ya mkopo iliyoidhinishwa - benki ya uthibitishaji imeongezwa kwenye barua ya mkopo iliyofunguliwa na benki ya muagizaji.
• Barua ya mkopo isiyotambuliwa - aina ya barua ya mkopo,ambayo haijathibitishwa na benki ya kati, na malipo ya msafirishaji nje hufanywa na benki ya mdaiwa pekee.

Aina nyingine

Barua zingine za mkopo zinaweza kuwa za aina zifuatazo:

• barua ya kusubiri ya mkopo (dhamana) ni dhamana ya benki inayoweka wajibu wa kulipa kiasi kinachohitajika kwa mfaidika ikiwa mlipaji hajatoa malipo ndani ya muda uliokubaliwa kati ya wahusika au hatatimiza majukumu mengine yaliyowekwa na barua ya mkopo;
• barua inayozunguka ya mkopo inatumika kwa usafirishaji wa mara kwa mara wa bidhaa sawa kwa muda mrefu;
• barua ya mkopo mfululizo - mnunuzi hufungua barua ya mkopo kwa ajili ya uagizaji bidhaa kwa mnufaika mahususi, na mapato kutoka kwa barua ya mkopo ya nje huhakikisha malipo ya mkopo wa kuagiza.

Faida

Hebu tuzingatie faida za malipo kwa barua za mkopo na mpango wa mwingiliano kati ya wahusika.

Faida kwa muuzaji au msafirishaji:

• punguza hatari ya kibiashara ya muamala, yaani, hatari ya kukataa kupokea bidhaa na ukosefu wa malipo kutoka kwa muagizaji;
• ufadhili unaokubalika wa muamala kwa kuhamisha barua ya mkopo kwa msambazaji;
• uwezo wa kupunguza pokezi hadi tarehe inayofaa na malipo salama katika tarehe iliyoamuliwa mapema.

Faida kwa mnunuzi au mwagizaji:

• kupunguza hatari za usafiri;
• kutowezekana kwa kuvunja tarehe za mwisho;
• ulinzi dhidi ya malipo yasiyo ya msingideni.

Jinsi mchakato unavyofanya kazi

Hebu tuzingatie chaguo zinazowezekana na kiini cha malipo kwa barua za mkopo. Mpango huo unaonekana kama hii:

1. Kuhitimisha mawasiliano kati ya muagizaji na msafirishaji na kuunda barua ya mkopo kama njia ya malipo ya bidhaa.
2. Mwagizaji hufahamisha benki kuhusu kufunguliwa kwa barua ya mkopo kwa msafirishaji na kutoa huduma ya kifedha.
3. Benki ya mwagizaji inaarifu benki ya msafirishaji nje (benki ya kati) kuhusu kufunguliwa kwa barua ya mkopo, ikiiagiza kumjulisha msafirishaji.
4. Benki ya kati hukagua uhalisi wa barua ya mkopo iliyoarifiwa na benki inayoagiza na kisha kuikabidhi kwa msafirishaji.
5. Msafirishaji nje hutuma bidhaa na kuandaa hati kwa mujibu wa masharti ya barua ya mkopo.
6. Msafirishaji huwasilisha kifurushi cha hati kwa benki kwa mujibu wa masharti ya barua ya mkopo.
7. Benki ya msafirishaji hukagua hati (nambari na aina) na kuzituma kwa taasisi ya kifedha ya muagizaji.
8. Benki ya muagizaji hukagua usahihi wa hati, ikiwa ziko katika mpangilio, hutuma malipo kwa benki ya msafirishaji na hati kwa muagizaji.
9. Malipo yaliyopokelewa yanatumwa kwa msafirishaji.

Vipengele vikuu vya mpango wa makazi kwa kutumia barua ya mkopo

Agizo la kufungua barua ya mkopo lazima liwe na vitu vifuatavyo:

• mahali na tarehe ya kuagiza;
• mnufaika;
• Barua ya kiasi cha mkopo;
• tarehe na mahali pa uhalali wa barua ya mkopo;
• mahali pa malipo (kufungua benki au benki ya kutuma);
• aina ya malipo;
• usafirishaji wa sehemu (unaruhusiwa, umepigwa marufuku);
• Mahali pa kupakia na kulengwa;
• maelezo ya bidhaa;
• wingi;
• bei na msingi wake (kulingana na Incoterms);
• masharti maalum ya makazi;
• nyaraka zinazohitajika kwa malipo;
• muda wa usafirishaji wa bidhaa;
• muda wa kuwasilisha hati;
• ada za benki;
• aina ya barua ya mkopo;
• nambari ya akaunti ya mlipaji;
• muhuri na sahihi.

Mpango wa suluhu kutoka kwa mtazamo wa msafirishaji

Hebu tuzingatie utaratibu wa malipo kwa barua ya mkopo na utaratibu wa mwingiliano kwa upande wa msafirishaji.

Barua ya mkopo ndiyo njia ya malipo inayopendelewa kwa msafirishaji kwa sababu ni wajibu kulipa benki, si mwagizaji. Ikiwa muuzaji nje atazingatia masharti ya barua ya mkopo, atapata malipo bila kujali hali na hali ya kifedha ya mwagizaji. Msafirishaji hupokea malipo baada ya kujifungua na kuwasilisha hati kwa benki.

Barua ya mkopo hulinda msafirishaji dhidi ya kujiondoa kwenye mkataba au kukataa kupokea bidhaa. Hii inamruhusu msafirishaji nje kupata mkopo wa kufadhili uzalishaji wa bidhaa, ambao unalindwa kwa barua ya mkopo.

Inawezekana kutumia forfaiting na malipo ya awali ikiwa malipo yameahirishwa.

Barua ya mkopo ni njia ya faida ya malipo kwa msafirishaji anapotimiza masharti yote. Ikiwa muuzaji nje atawasilisha hati ambazo zinapinganadata au upungufu hupatikana, kwa mfano, kutokuwepo kwa seti ya bili za kubeba, uthibitisho muhimu katika nyaraka zilizotolewa kwa ombi, au uchafuzi wa bili za kubeba, basi malipo kwa muuzaji nje yatazuiwa. Makosa mengine yaliyofanywa na msafirishaji wakati wa kuwasilisha hati ni pamoja na:

• uwekaji lebo potofu wa hati;
• alama isiyo sahihi ya mahali pa kupakia na lengwa;
• kutofuata barua ya mkopo;
• maelezo ya bidhaa katika hati;
• hakuna hati za ziada zinazoonekana kwenye maandishi.

Barua ya mkopo ni njia ya malipo inayotumia muda si tu kwa sababu ya hitaji la utayarishaji makini wa hati husika, bali pia inahitaji mapitio ya kina ya masharti ya barua ya mkopo, mkataba na uthabiti. kati ya mnunuzi na muuzaji, pamoja na kuangalia masharti kwa mujibu wa taarifa na kutofautiana.

Mpango wa malipo kutoka kwa mtazamo wa muagizaji

Hebu tuzingatie suluhu kwa barua za mkopo na utaratibu wa mwingiliano kuhusiana na mwagizaji.

Kwa kutumia barua ya mkopo, muagizaji humtaka msafirishaji nje kutoa hati husika na kutimiza masharti yote ya barua ya mkopo. Kuchagua hati sahihi na masharti ya utoaji wa bidhaa, mwagizaji anadhibiti mwendo wa shughuli. Kwa kuweka masharti ya barua ya mkopo, mwagizaji ana uhakika wa utendakazi sahihi wa mkataba, lakini haimkingi kutokana na kuondolewa kwa mkataba na msafirishaji.

Barua ya mkopo wakati mwingine huhitaji mwagizaji kutenga rasilimali za kifedha kabla ya kuhitimisha makubaliano - malipo ya mapema. Hata hivyo, hii sivyomasharti ya malipo kwa msafirishaji. Kukubalika na mwagizaji barua ya mkopo kama njia ya malipo kunamweka katika nafasi nzuri zaidi kuliko katika kesi ya uhamishaji wa malipo bila masharti kabla ya utekelezaji wa agizo. Kipengele kisichofaa cha matumizi ya barua za mkopo kama njia ya malipo ya mwagizaji ni ushirikishwaji wa rasilimali zake za kifedha kabla ya kuwasilisha, bila kukosekana kwa dhamana ya utendakazi wa mkataba kutoka kwa muuzaji nje. Baadhi ya benki huhitaji mwagizaji kulipa zaidi ya kiasi kilichotajwa katika barua ya mkopo ili kupata tofauti katika viwango vya kubadilisha fedha. Unaweza kulipa bili yako ukitumia laini ya mkopo, lakini lazima benki ikubali njia hii ya malipo.

Fomu ya malipo ya hali halisi: maeneo ya maombi

Hebu tuzingatie mpango wa malipo wa hati ya maandishi ya barua ya mkopo.

Inajumuisha malipo ya masharti, ya hali halisi ambayo yanahakikisha maslahi ya pande zote mbili kwenye muamala. Barua ya mkopo ni wajibu wa benki.

Barua ya hali halisi ya mkopo katika biashara ya nje ni wajibu ulioandikwa wa benki ya muagizaji kulipa mapokezi ya msafirishaji badala ya kutoa hati za uwasilishaji wa bidhaa. Katika hesabu hizo, mteja ni mwagizaji ambaye anatuma ombi kwa benki yake kumfungulia barua ya mkopo.

Faida za hati halisi ya mpango wa ulipaji wa mikopo ni kama ifuatavyo:

• Sheria zilizo wazi na hali ya usalama. Kwa kufungua barua ya mkopo kwa ombi la mwagizaji (mnunuzi), benki inafanyakulipa mfadhili (msafirishaji nje, muuzaji) kiasi fulani. Mfadhili lazima atimize masharti yote ya barua ya mkopo, yaani, kwa wakati uliowekwa, kutuma bidhaa au kufanya huduma na kutoa benki nyaraka muhimu za kibiashara kwa mujibu wa masharti ya barua ya mkopo. Wajibu wa benki kufungua barua ya mkopo utalipwa kwa tarehe inayotokana na masharti ya hati.
• Kuhakikisha usalama wa muamala. Mwagizaji ana uhakika kwamba malipo yatafanywa tu kwa msingi wa hati zinazothibitisha utekelezaji sahihi wa mkataba wa kibiashara kwa mujibu wa masharti ya barua ya mkopo.
• Kupunguza hatari. Utaratibu huu unaruhusu kupunguza hatari inayotokana na miamala ya ununuzi na uuzaji.
• Kubadilika. Unaweza kubinafsisha masharti kulingana na maelezo mahususi ya mpango huo na uwezo wa kufanya mabadiliko wakati wa uhalali wake.
• Aina mbalimbali za aina na fomu: barua za kawaida za mkopo, barua za kusubiri za mkopo, barua za kuagiza na kuuza nje ya nchi, barua za mikopo katika biashara ya ndani.

Fomu ya hali halisi inayopendekezwa kwa makampuni:

• maalum katika biashara ya ndani au nje;
• wasambazaji (wasafirishaji nje) na wapokeaji (walipaji).

Aina hii ya malipo inatumika kama sharti chini ya muamala wa kibiashara.

Mpango wa hali halisi wa ulipaji wa mikopo ni aina ya malipo ambayo yanaweza kuondoa hatari ya uendeshaji ya wahusika wote wawili kwenye mkataba. Ukweli huu unaweza kupunguza hatari ya kukusanya na hatari ya kulipa muuzaji nje, kwa kuwa anapokea fedha kwenye uwasilishajihati zinazohusiana na barua ya mkopo. Mwagizaji, kwa upande mwingine, anaweza kupunguza kwa kiasi kikubwa hatari ya bidhaa na ubora wake kwa kuomba hati zijumuishe maelezo ya kina yanayohusiana na bidhaa wanazonunua. Ikiwa barua ya mkopo itathibitishwa na benki ya ndani, hatari ya nchi inaweza pia kupunguzwa.

Miongoni mwa aina za barua za mkopo za hali halisi ni:

• Barua ya mkopo inayoweza kutenduliwa. Mpango wa malipo kwa ajili yake ni kama ifuatavyo: malipo haya yanaweza kubadilishwa au kughairiwa na benki inayofungua wakati wowote bila taarifa ya awali kwa mfadhiliwa, wakati mwingine hata dhidi ya mapenzi yake, hadi hati zikubaliwe.
• Barua ya mkopo isiyoweza kubatilishwa - wajibu wa benki kulipa ikiwa msafirishaji lazima atoe hati zinazohitajika ndani ya muda uliowekwa. Mabadiliko ya sheria na masharti yanaweza tu kufanyika kwa ridhaa ya wahusika wote kwenye muamala. Aina hii pekee ya barua ya mkopo ndiyo inayohakikisha kikamilifu maslahi ya msafirishaji.

Ni hati gani zinatumika katika hesabu

Hebu tuzingatie mtiririko wa kazi uliotumika. Barua ya mpango wa malipo ya mkopo ni pamoja na:

• akaunti ya kibiashara;
• hati za bima;
• cheti cha asili;
• bili ya shehena ya baharini;
• risiti;
• bili ya bili ya mizigo ya reli;
• bili ya njia hewa;
• ankara ya gari.

Mpango wa malipo ukizingatia kampuni ya usafiri

Biashara ya kimataifa inahusishwa kila mara na aina tofauti za hatari. Mfanyabiashara ana wasiwasi ikiwa mteja atalipa kinachohitajikakiasi, mteja ana wasiwasi kuhusu kama muuzaji atatuma bidhaa. Kando na hilo, hakuna hata mmoja wao aliye tayari kuweka biashara yake mwenyewe katika hatari zaidi.

Kutokubaliana huku kulikuwa sharti la kutokea kwa chombo ambacho kinawahakikishia pande zote mbili utimilifu wa majukumu ya kimkataba.

Kampuni ya uchukuzi ina jukumu muhimu katika mpango wa malipo wa hati ya maandishi ya barua ya mkopo.

Barua za mkopo hutumika kuagiza aina zote za bidhaa unapotumia kampuni za usafirishaji.

Faida kuu ya barua ya mkopo ya benki itakuwa kwamba inatoa hakikisho la usafirishaji na malipo ya bidhaa. Hii inahitaji ushiriki wa mtu wa tatu, ambayo itafuatilia utimilifu wa masharti ya shughuli kwa mtengenezaji na mteja. Kanuni ni kwamba mdhamini ni shirika la benki la kimataifa. Miundo ya benki inayovutia kwa wakati mmoja - benki za nchi zinazotuma na mteja - pia hutumiwa sana katika mazoezi ya kimataifa.

Hitimisho

Chini ya barua ya mkopo elewa wajibu ulioandikwa wa benki kulipa kiasi fulani kwa hati zilizowasilishwa kwa wakati ufaao kwa mujibu wa sheria na masharti yaliyokubaliwa. Hii ndiyo njia ya kawaida ya makazi ya kimataifa na kitaifa, kuhakikisha maslahi ya wahusika wote kwenye mkataba.