Mahesabu chini ya barua ya mkopo: mpango, vipengele, faida na hasara

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Barua ya mkopo - ni nini? Huu ni wajibu wa benki kufanya, kwa niaba ya mteja na kwa gharama yake, malipo kwa watu binafsi na vyombo vya kisheria ndani ya kiasi maalum na kwa masharti yaliyotajwa katika utaratibu. Sifa kuu katika mfumo wa utatuzi wa barua za mkopo ni kwamba benki hushughulikia hati tu, na sio kabisa bidhaa zinazowakilisha karatasi hizi.

Je, ni faida gani kuu za barua ya mkopo?

Faida za barua ya mkopo ni, kama sheria, kama ifuatavyo:

• Imethibitishwa kupokelewa kwa kiasi hicho kwa msambazaji kutoka kwa mnunuzi.
• Ufuatiliaji wa kufuata kwa benki sheria na masharti na barua ya mkopo.
• Kutoelekeza fedha kutoka kwa mauzo ya kiuchumi.
• Kutoa urejesho kamili na wa uhakika kwa mnunuzi wakati muamala umeghairiwa.
• Kuwepo kwa dhima ya kisheria ya taasisi za mikopo kwa ajili ya uhalali wa shughuli ambayo barua ya mkopo inatumiwa.

Ninihasara ya barua ya mpango wa malipo ya mikopo?

Dosari

Orodha ya mapungufu ni ndogo, na ni vigumu kuyaita muhimu. Wao ni kama ifuatavyo:

• Kuwepo kwa baadhi ya matatizo yanayohusiana na idadi kubwa ya hati katika hatua mbalimbali za kutoa barua ya mkopo.
• Baadhi ya gharama za ziada zinazotozwa ada za benki.

Vipengele

Matumizi ya barua ya mpango wa malipo ya mikopo lazima yabainishwe katika makubaliano kati ya muuzaji na mnunuzi. Mpango wa hesabu umeanzishwa katika mkataba mkuu, ambao unaonyesha:

• Jina la benki iliyotolewa na muundo unaohudumia mpokeaji wa fedha.
• Onyesha jina la mpokeaji wa fedha na kiasi, pamoja na aina ya barua ya mkopo.
• Chaguo la kumjulisha mpokeaji kuhusu kufunguliwa kwa barua ya mkopo.
• Ujumbe kwa mlipaji wa nambari ya akaunti ya kuweka fedha, ambayo inafunguliwa na benki ya usimamizi.
• Orodha kamili pamoja na sifa kamili za hati zilizotolewa na mpokeaji.
• Barua ya muda wa uhalali wa mkopo na mahitaji ya karatasi.
• Masharti ya malipo pamoja na dhima ya chaguomsingi.

Aidha, mkataba unaweza kuakisi masharti yanayohusiana na utaratibu wa suluhu.

Aina za barua za mkopo zinazofunguliwa na benki:

• iliyofunikwa, au kuwekwa, inapofunguliwa ambapo kiasi cha barua ya mkopo huhamishiwa kwa benki kuu;
• haijafichuliwa, au kudhaminiwa, ilhali kiasi cha barua ya mkopo kinaweza kufutwa na benki inayotekeleza sheria kutoka kwa muhula wa mwandishi mkuu;
• inaweza kubatilishwa, ambayo inaweza kughairiwa au kubadilishwa kulingana na agizo la mlipaji; Kughairi barua ya mkopo au idhini ya awali ya mabadiliko na mpokeaji wa fedha haitahitajika. Barua ya mkopo inapoghairiwa, benki inayotoa haitoi wajibu wowote kwa mpokeaji;
• Barua za mkopo zisizoweza kubatilishwa zinaweza tu kubadilishwa au kughairiwa baada ya makubaliano na benki iliyoteuliwa na mpokeaji wa fedha.

Mahesabu chini ya barua ya mkopo: mpango

Taratibu za ulipaji wa barua za mkopo kwa kawaida ni kama ifuatavyo:

• Hitimisho la mkataba wa usambazaji wa bidhaa.
• Kumwelekeza mnunuzi kufungua barua ya mkopo kwa mtoaji na utaratibu wa kuizindua.
• Ilani ya kufunguliwa kutoka kwa mtoaji hadi benki ya ushauri.
• Fanya usafirishaji wa bidhaa.
• Mchakato wa kukabidhi hati za usafirishaji kwa wakala wa ushauri kutoka kwa muuzaji.
• Kutuma hati na mahitaji kutoka kwa taasisi ya kifedha ya ushauri kwa mtoaji.
• Kutoza pesa kutoka kwa akaunti ya mnunuzi.
• Uhamisho wa fedha kutoka kwa mtoaji hadi benki iliyoteuliwa.
• Uhamisho wa dhamana kwa mnunuzi.
• Kutoa pesa kwa akaunti ya muuzaji.

Barua ya mkopo kutoka Sberbank wakati wa kununua mali isiyohamishika

Huwezi kamwe kuwa na uhakika kabisa na mtu wa nje, hasa linapokuja suala la miamala kwa kiasi kikubwa. Sberbank inatoa wateja wake kuchukuakuwajibika kwa matokeo ya miamala muhimu na usalama wa uhakika kwa kila upande. Wanunuzi wana hakika kwamba watapokea bidhaa, na wauzaji hawana shaka juu ya malipo. Barua ya mkopo kutoka kwa Sberbank wakati wa kununua mali isiyohamishika inachukuliwa kuwa fursa ya kipekee ya kuzuia hatari nyingi na usiwe mwathirika wa wateja wasio waaminifu.

Hii ni mojawapo ya huduma za mara kwa mara ambazo taasisi hii ya kifedha hutoa. Kiini chake ni kutoa dhamana ya ziada kwa raia wanaohusika katika shughuli hiyo. Aina hii ya hesabu inafaa na inafaida sana katika hali kadhaa zifuatazo:

• Kama sehemu ya uuzaji na ununuzi wa mali isiyohamishika, ikijumuisha ukopeshaji wa rehani.
• Katikati ya kubadilishana mali isiyohamishika.
• Unapofanya uuzaji au ununuzi wa mali muhimu, iwe gari, vito, dhamana, hisa katika biashara na zaidi.
• Ili kulipia huduma za gharama kubwa.

Kanuni za mwingiliano wa kila mmoja wa wahusika kwenye muamala, ambao wanapendelea barua ya benki ya mkopo kama njia ya malipo, ni kama ifuatavyo:

• Wanatengeneza makubaliano ambamo wanabainisha haki na wajibu wa wahusika, mada ya makubaliano, muda wa kutimiza wajibu, pamoja na bei ya suala hilo.
• Mkataba ulioandikwa umetiwa saini na pande zote mbili (au wawakilishi wao rasmi).
• Zaidi ya hayo, mnunuzi huhamisha pesa kwa akaunti maalum ya wazi ya akiba kwa madhumuni haya katika Sberbank katika kiasi kinachorejelewa katikamkataba.
• Baada ya muuzaji kutimiza majukumu yake chini ya makubaliano yaliyotiwa saini, na mnunuzi kuhamisha kiasi kinachohitajika kwenye akaunti, Sberbank itahamisha fedha hizo kwa muuzaji.

Wananchi wanaohusika moja kwa moja katika miamala na mali isiyohamishika mahususi mara nyingi hutumia barua ya mkopo. Kupata aina hii ya mali ni ununuzi mkubwa, na kwa kawaida kiasi kikubwa cha pesa kiko hatarini. Ili shughuli hiyo ifanikiwe na majukumu yote yatimizwe, wahusika wanaomba Sberbank ndani ya masharti yaliyowekwa na makubaliano ili kutoa barua ya mkopo.

Ni nini kiini cha barua za mikopo kwa watu binafsi?

Zinaweza kutumika kwa shughuli zifuatazo:

• Kufanya miamala ya mali isiyohamishika.
• Kutekeleza ununuzi na uuzaji wa bidhaa.
• Kutekeleza kila aina ya kazi na huduma.

Tofautisha kati ya barua za mkopo zilizoainishwa, ambapo taasisi ya fedha huhamisha kiasi hicho kwenye matumizi ya benki iliyoteuliwa. Kwa kuongeza, pia kuna aina isiyofunikwa, ambayo mtoaji haihamishi fedha, lakini inafanya uwezekano wa kufuta pesa kutoka kwa akaunti ya mwandishi ndani ya kiasi kilichowekwa.

Mkataba wa mauzo: dhana za kimsingi

Makubaliano ya kuuza na kununua yenye barua ya mkopo hurasimisha muamala kwa kutumia njia salama na inayofaa kulingana na udhamini wa ziada kwa wahusika katika masharti ya kutimiza wajibu wao wa mpango.

Wakati wa kukokotoa mtoajikwa niaba ya mlipaji na kwa mujibu wa maagizo yake, huchukua jukumu la upande mmoja la kuhamisha pesa kwa mpokeaji, mradi tu mpokeaji atawasilisha kwa taasisi ya fedha hati zinazofaa zinazokidhi mahitaji.

Mkataba wa mauzo, ambapo barua ya mkopo imeonyeshwa kama njia ya malipo, huandaliwa kwa mujibu wa mahitaji yaliyopo. Mkakati huu wa malipo chini ya barua ya mkopo unaweza kutumika katika utekelezaji wa shughuli yoyote ya biashara. Kwa mfano, ni kawaida sana kutumia barua ya mkopo kwa miamala ya mali isiyohamishika na utoaji wa bidhaa.

Jinsi ya kufungua akaunti hii?

Ili kutumia fomu za malipo chini ya barua ya mkopo kati ya wahusika kwenye muamala, inahitajika kuandaa makubaliano yanayofaa. Imeundwa kwa msingi wa maandishi, na njia ya malipo imeonyeshwa bila kushindwa. Kwa kawaida makubaliano yanajumuisha vitu vifuatavyo:

• Jina la kila mhusika kwenye muamala (msambazaji na mnunuzi).
• Aina za makazi na aina zao (kwa mfano, barua ya mkopo isiyoweza kubatilishwa).
• Kiasi cha fedha ambacho kitahamishiwa kwa msambazaji kama sehemu ya kutimiza masharti ya makubaliano.
• Masharti ambayo mkataba unahitimishwa na dalili ya kiasi cha tume.
• Utaratibu wa kufanya malipo (kiasi kizima au uhamisho wa mapema).
• Hatua za wahusika katika kesi ya kutotimizwa kwa masharti ambayo barua ya malipo ya mkopo ilitumika.
• Haki za wanachama pamoja na wajibu wao.

Tamko

Jinsi ya kufungua barua ya mkopo, ni muhimu kujua mapema. Ili mkataba uliosainiwa uanze kutumika, mnunuzi lazima awasiliane na benki na kuandaa maombi yanayoonyesha barua ya fomu ya malipo ya mkopo. Pia katika ombi onyesha:

• Kiungo cha makubaliano ambapo barua ya mkopo itatumiwa kati ya wahusika.
• Jina la taasisi ya mtoa huduma, pamoja na data yake kutoka Sajili ya Jimbo Lililounganishwa la Mashirika ya Kisheria.
• Inaonyesha aina ya muamala na kiasi anachostahili muuzaji.
• Masharti ya makubaliano na mbinu ya kutekeleza barua ya mkopo (iwe malipo ya awali au pesa zote, na pia chini ya masharti gani wanaweza kutegemea).
• Jina na idadi ya bidhaa ambazo uwasilishaji wake umeonyeshwa kwenye mkataba (au labda tunazungumza kuhusu huduma au aina fulani ya kazi).
• Jina la taasisi ya benki ambayo itatimiza wajibu.
• Orodha ya hati ambazo zitakubaliwa na benki kama sehemu ya uthibitisho wa kufuata sheria na masharti ya makubaliano.

Kuanzia wakati wa usajili na kutiwa saini kwa ombi, barua ya mkopo huanza kutumika. Aina iliyotekelezwa inaweza kuongezwa kwa masharti mapya kwa makubaliano ya pande zote mbili.

Kuna tofauti gani kati ya barua za mkopo na sanduku la kuhifadhia amana?

Wateja wengi huuliza swali hili mara nyingi. Tafadhali kumbuka yafuatayo:

• Sanduku la kuhifadhia pesa ndilo chaguo bora zaidi la kuhakikisha usalama wa muamala kama sehemu ya suluhu kati ya wahusika kwenye makubaliano kwa kutumia pesa taslimu.fedha.
• Barua ya mkopo hutumika kama dhamana ya ziada kwa washiriki katika muamala, kulingana na muamala usio wa fedha unaofanyika kati yao. Wakati vyama vinatimiza majukumu yaliyotajwa katika makubaliano, fedha zinahifadhiwa katika fomu isiyo ya fedha kwenye akaunti ya akiba, ambayo inafunguliwa na mteja mahsusi kwa madhumuni haya. Baada ya muuzaji kutimiza masharti yote ya muamala kwa mafanikio, benki huhamisha fedha za mnunuzi ili kumpendelea muuzaji.

Kwa hivyo tofauti ni kwamba malipo ya mwisho yanahusisha malipo yasiyo ya pesa taslimu, sio pesa taslimu.

Tulikagua barua ya mpango wa malipo ya mikopo.