Kiwango cha rehani. faida zaidi mikopo ya nyumba

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2024-01-17 19:09

Viwango vya mikopo ya nyumba hutofautiana kulingana na benki. Thamani yake inategemea muda ambao utachukua mkopo, juu ya upatikanaji wa dhamana, bima, malipo ya kamisheni.

Benki nyingi zinashikilia ofa za muda, hivyo basi kupunguza gharama ya mkopo wa nyumba.

Ahadi na dhamana

Unapoamua kuchukua rehani, tafadhali kumbuka kuwa katika hali ya kuyumba kwa soko, taasisi za mikopo huweka masharti magumu ya dhamana ya mkopo.

Kabla ya usajili wa umiliki wa mali iliyopatikana katika rejista, uwezekano mkubwa, itakuwa muhimu kutoa sio tu dhamana kutoka kwa watu wa kutengenezea, lakini pia ahadi ya ziada ya kioevu - gari au ghorofa iliyopo.

"Kupambana na mgogoro" bidhaa za rehani

Mashirika ya mikopo yanapenda kuvutia wateja matajiri. Benki za mikopo ya nyumba zinatoa bidhaa mpya kwa watu binafsi ambazo zinahitajika wakati wa shida, lakini ni ghali kabisa.

Kwa mfano, FC Otkritie inatoa huduma ya kufadhili upya mikopo ya nyumba iliyotolewa mapema katika benki nyingine za biashara. Ahadikupokea kwa fedha za kigeni ni kubadilishwa, kwa ombi la wateja, katika rubles. Kiwango cha chini cha riba kwa "kukopesha" ni 13% kwa mwaka. Hukua wakati masharti fulani ya huduma za kina za benki hayatimizwi na maadili yafuatayo:

• +0.25% - kwa wakopaji ambao si wateja wa malipo ya benki;
• +1% - kwa wamiliki wa biashara;
• +0, 5% - katika kesi ya kukataa kulipa ada ya mara moja kwa "kupunguza" kiwango;
• +4% - ikiwa bima ya maisha na kandarasi za ajira hazijakamilika.

Pia, FC Otkritie inatoa bidhaa ya mkopo ya Mortgage Plus: pesa hutolewa dhidi ya usalama wa mali isiyohamishika iliyopo kwa madhumuni ya ukarabati wake. Utoaji wa hati zinazothibitisha matumizi yaliyokusudiwa hauhitajiki. Kiwango cha riba - 16.25% kwa mwaka. Muda wa juu zaidi wa ufadhili ni miaka 30.

Mikopo ya nyumba inayoungwa mkono na serikali

Kigezo muhimu zaidi unapotuma maombi ya rehani ni kiwango. Kuna kikokotoo cha kukokotoa kiasi cha malipo ya ziada kwenye tovuti rasmi ya kila benki.

Gharama ya kuhudumia rehani hupunguzwa wakati wa kupata mkopo chini ya mpango wa ruzuku ya serikali kwa ajili ya mikopo ya ununuzi wa vyumba ambavyo havijakamilika katika soko la msingi la nyumba.

Benki za wanachama zimetengewa fedha kutoka kwa Mfuko wa Pensheni, kutokana na hilo wanapata fursa ya kupunguza viwango vya rehani kwa madhumuni ya kupata vyumba katika majengo mapya. Hivi sasa, PJSC Sberbank ya Urusi,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank na mashirika mengine mengi ya kutoa mikopo.

Rehani kwa usaidizi wa serikali inaweza kupatikana kwa kiasi cha hadi rubles milioni 8. katika mikoa ya Moscow na St. Petersburg, katika mikoa mingine - si zaidi ya milioni 3 rubles. Muda mrefu wa mkopo chini ya mpango wa Novostroyka, kulingana na sheria, ni miaka 30. Mchango wako lazima uwe angalau 20% ya bei ya mali inayonunuliwa..

Nunua mita za mraba kwa mikopo iliyopokewa chini ya mpango wa ruzuku kutoka kwa wasanidi walioidhinishwa na benki pekee.

Unapotuma maombi ya mkopo kwa usaidizi wa serikali, hesabu inayolingana ya rehani hufanywa. Sberbank inaweka kiwango cha riba cha kudumu, 12% kwa mwaka, kabla na baada ya usajili katika Rosreestre ya umiliki wa mali iliyopatikana. Katika kesi hiyo, ni lazima kuhitimisha mkataba wa bima ya maisha kwa akopaye. Kwa ukiukaji wa masharti ya usasishaji wa sera kila mwaka, kiwango huongezeka hadi 13% kwa mwaka.

Katika PJSC "VTB 24" unaweza pia kupata mkopo kwa usaidizi wa serikali kwa 12% kwa mwaka, pamoja na utekelezaji wa lazima wa makubaliano ya kina ya bima.

Katika Gazprombank, kiwango cha riba ya mikopo ya nyumba ni kutoka 11.25% kwa mwaka.

Katika PJSC mkopo wa "VTB wa Benki" "Novostroyka" hutolewa kwa malipo ya awali ya 15% ya kiasi hicho kwa 11.75% kwa mwaka. Uamuzi wa kutoa mkopo unafanywa ndani ya saa 24.

Katika FC Otkritie, ada ya rehani kwa usaidizi wa serikali ni kutoka 11.45% kwa mwaka, malipo ya lazima (ada za ziada) kwa jumla hazizidi 2.5%.kwa mwaka. Idadi kubwa ya makampuni ya wasanidi programu yameidhinishwa na benki.

Mikopo ya Familia ya Vijana

Njia nyingine ya kupata viwango vya chini vya rehani ni kutuma maombi ya mkopo kupitia mpango wa ruzuku wa Young Family.

Ikiwa umri wa mume na mke hauzidi miaka 35, na wanandoa, kwa mujibu wa sheria, wanahitaji hali bora ya maisha, inashauriwa kuwasiliana na utawala wa wilaya. Wakati wa kununua nyumba au ghorofa ya kiwango cha uchumi, serikali italipa hadi 30% ya bei ya nyumba.

Katika benki, rehani kwa familia changa kwa kawaida hugharimu kidogo. Vizidishi vichache zaidi vinatumika kwake.

Katika Sberbank, kiwango cha rehani cha Young Family kinatofautiana kulingana na muda wa mkopo na ukubwa wa malipo ya awali.

Viwango vya riba kwenye rehani ya Young Family katika Sberbank ya Urusi PJSC vinawasilishwa kwenye jedwali.

	Malipo ya chini
Muda wa mkopo	20 hadi 30% ya gharama ya nyumba	Kutoka 30 hadi 50% ya gharama ya nyumba	Kutoka 50% ya gharama ya nyumba
Chini ya miaka 10	13%	12, 75?%	12, 5%
miaka 10 hadi 20	13, 25%	13%	12, 75%
miaka 20 hadi 30	13,5%	13, 25%	13%

Benki nyingi za biashara pia zina haki ya kukubali fedha za cheti cha nyumba kama malipo ya mkopo, lakini hazitoi faida za kiwango cha riba.

Hata hivyo, rehani kwa familia changa sasa pia ni njia ya kununua nyumba au ghorofa kwa gharama ya chini zaidi.

Jinsi ya kubaini gharama za rehani za siku zijazo

Unapolinganisha masharti ya ukopeshaji katika benki mbalimbali, hakikisha umemwomba meneja kutayarisha hesabu ya awali ya rehani. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie na benki nyingine kwenye tovuti zao rasmi huonyesha tu kiasi cha gharama za baadaye za kuhudumia mkopo.

Angalia na afisa anayehusika anayekushauri:

1. Je, tathmini ya mali isiyohamishika inahitajika? Ikiwa ndivyo, inatekelezwa kwa gharama ya nani?

2. Je, itagharimu kiasi gani kutangaza mpango huo?

3. Ni mhusika yupi kati ya muamala anayelipa ada ya serikali kwenye chumba cha usajili?

4. Je, kiwango cha rehani kitakuwa cha juu zaidi kabla ya usajili wa mzigo wa dhamana kwa ajili ya benki?

5. Je, ni malipo gani ya ziada yatakuwa chini ya makubaliano ya mkopo, pamoja na kiwango cha riba?

6. Je, ni muhimu kuhakikisha dhamana, pamoja na maisha na afya ya akopaye? Je, sera zitagharimu kiasi gani?

7. Je, itakuwaje ratiba ya marejesho ya mkopo?

8. Je, kuna vikwazo vyovyote vya ulipaji wa mkopo mapema?

9. Ni faini na adhabu ganiumetolewa na makubaliano ya mkopo?

Ukiwa na taarifa kamili pekee, unaweza kuamua kununua nyumba sasa hivi.

Rehani kutoka Sberbank kwa wamiliki wa baadaye wa vyumba na nyumba katika soko la pili

Mikopo kwa watu binafsi katika benki kubwa zaidi nchini inasalia kuwa ya faida na isiyo ghali. Fedha kwa ajili ya ununuzi wa nyumba ya kumaliza au ghorofa inaweza kupatikana kwa kiasi cha rubles 300,000. kwa hadi miaka 30 kwa kiwango cha riba cha 12.5% hadi 16.5% kwa mwaka. Malipo yako ya awali ni 20% au zaidi ya bei ya nyumba ya baadaye.

Wakati wa kubainisha muda wa mkopo, umri wako halisi utazingatiwa. Kwa mujibu wa sheria za ukopeshaji, wakati wa urejeshaji wa mwisho wa mkopo, mkopaji lazima awe na umri usiozidi miaka 75.

Kiasi cha mkopo utakachopewa kitakuwa kidogo kati ya yafuatayo:

- 80% ya bei ya ununuzi wa nyumba au ghorofa, - 80% ya thamani iliyokadiriwa ya mali.

Mali isiyohamishika yaliyonunuliwa hutolewa kama ahadi na ni bima ya lazima dhidi ya hatari za hasara, kifo, uharibifu.

Wakati wa kupokea mkopo wa nyumba wa hadi rubles milioni 15. katika Sberbank inawezekana si kuthibitisha ukweli wa kuwa na mahali pa kudumu ya kazi na si kutoa taarifa za mapato.

Hakuna ada ya kutoa mkopo.

Kabla ya umiliki wa mali iliyopatikana kutokea, aina nyingine za dhamana lazima zitolewe kama dhamana ya mkopo: dhamana ya mali au dhamana ya watu kutengenezea.

MuhimuFaida ya kupata rehani katika Sberbank ni uwezekano wa ulipaji wa mapema bila ada za ziada au tume. Hata hivyo, urejeshaji sehemu au kamili wa mkopo utahitaji kuarifiwa kwa ofisi ya mikopo mapema.

Mahesabu ya gharama ya mikopo ya nyumba katika Sberbank

Kiwango cha rehani ni cha chini katika hali zifuatazo:

1. Muda wa mkopo ndani ya miaka 10.
2. Unapokea mshahara wako kwa akaunti iliyofunguliwa na Sberbank
3. Malipo ya chini - kutoka 50% na zaidi.
4. Umewasilisha taarifa za mapato kwa benki. Uzoefu katika mahali pa kazi hivi karibuni ni angalau miezi 6. Muda wa jumla wa ajira kwa miaka 6 iliyopita unazidi mwaka 1. Sharti hili halitumiki kwa wateja wa benki wanaolipa mishahara.
5. Maisha na afya vimewekewa bima katika mojawapo ya kampuni zilizoidhinishwa.

Kadirio la viwango vya riba ya mikopo ya nyumba vinaonyeshwa kwenye jedwali lililo hapa chini.

Viwango vya riba kwa mikopo ya nyumba katika Sberbank, kulingana na utoaji wa cheti cha mapato	Malipo ya chini
Muda wa mkopo	Kutoka 50% ya gharama ya nyumba	Kutoka 30 hadi 50% ya gharama ya nyumba	20 hadi 30% ya gharama ya nyumba
Hadi miaka 10 (pamoja.)	13%	13, 25%	13, 50%
miaka 10 hadi 20 (pamoja.)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
Kutoka 20hadi miaka 30 (pamoja na.)	13, 5%	13, 75%	14%

Kwa viwango vilivyoonyeshwa imeongezwa:

• +0, 5% - ikiwa hupati mapato katika akaunti yako ya mishahara ya benki.
• +1% - kwa kipindi hadi usajili wa umiliki wa mali iliyopatikana.
• +1% - ikiwa maisha ya mkopaji hayana bima.

Bidhaa za mkopo kwa ununuzi wa nyumba iliyokamilika

Mipango ya ushindani ya mikopo ya nyumba katika soko la pili hutolewa na PJSC VTB24. Faida yake kuu ni kwamba malipo ya chini yanaweza kutoka 15% ya gharama ya nyumba au ghorofa.

Mikopo hutolewa kwa hadi miaka 30 kwa 13.5% kwa mwaka baada ya kuhitimishwa kwa mkataba wa kina wa bima. Kwa kukosekana kwa sera ya bima, kiwango cha riba ni 14.5%.

Punguzo la 0.5% hutolewa kwa wateja wanaopokea mishahara kwenye akaunti kwenye PJSC VTB 24.

PJSC VTB Bank awali ilifanya kazi na wawakilishi wa biashara kubwa na za kati pekee. Hata hivyo, baada ya kuchukuliwa kwa Benki ya Moscow, ilianza kuendeleza biashara ya rejareja pia.

Kuanzia Mei 2016, VTB pia inatoa bidhaa za rehani kwa watu binafsi. Kwa kuwa mwelekeo wa reja reja wa utoaji mikopo katika benki uko wazi pekee, kiwango cha rehani ni cha chini sana, kuanzia 11% kwa mwaka.

Promsvyazbank PJSC inatoa masharti yanayofaa ya ufadhili. Malipo ya awali kwa programu za mtu binafsi ni kutoka 10%. Kiwango cha riba ya rehani kwasoko la nyumba za upili - kutoka 13.35% kwa mwaka.

Mikopo ya bei nafuu hutolewa kwa wateja na Raiffeisenbank JSC. Viwango vya riba kwa ununuzi wa nyumba zilizokamilishwa na vyumba katika majengo mapya kwa wateja wa malipo huanzia 11% kwa mwaka, kwa watu wanaopokea mshahara sio kutoka kwa Raiffeisenbank JSC - 12.25-12.5% kwa mwaka. Malipo ya chini - kutoka 15% ya gharama ya makazi. Hata hivyo, muda wa juu zaidi wa mkopo unaowezekana ni mfupi sana, miaka 25 pekee, ambayo huathiri kiasi cha malipo ya kila mwezi.

Hitimisho

Katika muktadha wa mgogoro wa kifedha, benki bado zingependa kushirikiana kikamilifu na wateja wa kutengenezea. Ikiwa una mapato ya juu ya kutosha, ambayo yamethibitishwa rasmi, usikimbilie kukubali toleo kutoka kwa kituo cha kwanza cha rehani ambacho kilikubali kukukopesha. Tafuta hali bora zaidi.

Kwa kumalizia, ningependa kutoa ushauri uliokopwa kutoka kwa kitabu cha Bodo Schaefer "Mbwa Anayeitwa Mani": jaribu kushughulika tu na wasimamizi hao wa benki unaowapenda. Katika hali hii, kila muamala utafaulu.