SB Bank: matatizo ya ukwasi

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Benki ya Sudostroitelny au Benki ya SB ilikumbwa na matatizo ya ukwasi wakati huo huo na benki nyingine za Urusi mwishoni mwa 2014. Kipindi hiki kiliwekwa alama na kilele cha mzozo wa kiuchumi. Kuanguka kwa ruble, kushuka kwa bei ya mafuta, uhusiano usio na utulivu wa kiuchumi wa kigeni na mambo mengine mengi yaliathiri mwenendo wa matukio.

Taarifa rasmi za kwanza

"SB Bank" ilianza kupata matatizo katika kazi yake hata kabla ya taarifa rasmi kuonekana. Ilikuwa Januari 16, 2015 kwamba shida zinazoikabili taasisi ya mikopo ziliwekwa wazi. Kwa kweli, ukiukwaji wa kwanza wa kanuni za kazi ulifanyika mwishoni mwa 2014. Ilikuwa katika kipindi hiki ambapo kushindwa kwa malipo ya aina ya ubadilishaji kulianza. Kutuma fedha kutoka kwa akaunti katika sarafu moja kwa akaunti katika nyingine ilianza kufanyika kwa kuchelewa kwa kiasi kikubwa. Vyombo vya kisheria vilikabiliwa na ucheleweshaji wa kila siku wa uhamishaji wa pesa. Hali hiyo ilielezwa na uongozi wa kampuni kama matokeo ya shughuli nyingi za wateja. Shida za shirika la kifedha "SB Bank" hazikuishia hapo. Mwishoni mwa Januari, malipo ya amana yalianza kuwa mdogo sana, na amri za malipo zilichelewa kwa siku 2-3. Wataalam waliweza kurekebisha matatizo na shughuliREPO.

Anguko kubwa

Kufikia tarehe 1 Desemba 2014, wakati kukosekana kwa usawa wa kiuchumi nchini kulipopamba moto, Benki ya SB ilishika nafasi ya 80 nchini kwa suala la mali. Kwa upande wa faida halisi, alimiliki nafasi ya 22 katika orodha hiyo. Mnamo 2013, taasisi ya kifedha ilikuwa kati ya waendeshaji 20 wanaofanya kazi zaidi katika soko la benki. Kuanzia katikati ya Januari 2015, wakala wa kimataifa wa Standard &Poor's uliipatia benki ukadiriaji mpya. Hadhi ya taasisi ilishushwa kutoka 'B-' hadi 'CCC', ambayo inaweza kufasiriwa kama nafasi chaguomsingi. Utabiri ulitolewa, kulingana na hivyo kuna uwezekano mkubwa wa Benki Kuu kuingilia shughuli za taasisi.

Tetesi za kwanza na hakiki hasi

"SB Bank" haikuweza kuficha na kuficha matatizo kutoka kwa wateja wake tayari katika hatua za kwanza za kuonekana kwao. Shida zilianza kutokea mwishoni mwa 2014, kama ilivyotajwa hapo juu. Wateja wengi walianza kulalamika juu ya kupunguzwa kwa kikomo cha overdraft, ikiwa ni pamoja na kwa kadi za zamani. Kuna jamii ya watu ambao walibaini kucheleweshwa kwa malipo, ambayo, tulipokaribia Mwaka Mpya, iliongezeka zaidi na zaidi. Kufikia katikati ya Januari, kulikuwa na madai makubwa dhidi ya benki kutokana na kukataa kulipa amana. Kulikuwa na ujumbe ambao wateja walisema kuwa taasisi ya fedha inabadilisha kiholela tarehe ya kupokea malipo kwa benki. Haikuwezekana kuficha ukweli kwamba Benki ya SB haifanyi malipo. Hii ilizua utokaji mkubwa wa mtaji na kuzidisha hali hiyo.

Hakuna nafasi yautatuzi wa matatizo

Taasisi ya kifedha "SB Bank" imeshindwa kutatua matatizo ya ukwasi peke yake. Baada ya kukusanya amana kutoka kwa idadi ya watu kwa rubles bilioni 16.4, benki ilishindwa kutimiza majukumu yake. Matatizo yalipotokea, hali haikutarajiwa kuimarika, na uongozi wa benki hiyo haukuweza kueleza sababu za kile kilichokuwa kikitokea. Kikomo cha utoaji wa fedha, ambacho kilipaswa kuwa kipimo cha muda, kilipunguzwa hatua kwa hatua kutoka kwa rubles 100 hadi 50,000 kwa siku. Kama matokeo ya ucheleweshaji wa malipo, watu walikabiliwa na hali mbaya kama malipo ya kuchelewa ya ushuru, ucheleweshaji wa malipo ya mkopo. Andrey Egorov, ambaye mwishoni mwa 2014 aliwahi kuwa rais wa taasisi ya fedha, alikataa kwa utaratibu kutoa maoni juu ya hali hiyo. Amekuwa akisimamia benki tangu 2011 na kujiuzulu, na Vasily Melnikov alichukua nafasi yake.

Ni nini kiliamua hali hiyo?

"SB Bank" haifanyi malipo, hailipi amana, haitekelezi shughuli za ubadilishaji - hizi ni baadhi tu ya ishara ambazo zimekuwa vianzilishi vya matatizo ya ukwasi. Kulingana na benki ya mshirika, utathmini wa OFZ ulikuwa na athari kubwa kwa hali hiyo. Hasa, mnamo Desemba 16 OFZ, malipo ambayo yalipangwa kwa 2028, yalipungua kwa bei kwa pointi 12.5, ambayo ilifikia 53% ya thamani ya kawaida.

OFZ, ambazo zilipaswa kulipwa mnamo Desemba 2019, zilipungua kwa pointi 11.2 - takriban 65.1% ya kiwango cha kawaida. Chanzo cha habari kilicho karibu na menejimenti hiyo kiliripoti kuwa kiasi cha fedha ambacho kilipaswa kulipwa kwa nyongezataasisi ya fedha ya Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi, ilizidi kiasi cha rubles bilioni 2.

Hali ziliongezewa na ongezeko la kiwango cha riba, ongezeko la kiwango cha dhamana ndani ya ubadilishaji, hali iliyosababisha uhaba wa dhamana. Unaweza kuongeza ukweli kwamba karibu 12% ya madeni ya taasisi, sawa na rubles bilioni 10.2, ni fedha zilizokusanywa katika Benki Kuu.

Kwa nini mtikisiko wa kiuchumi umeathiri benki kiasi hiki?

Inafahamika kuwa benki hiyo, ambayo inaonekana katika sekta ya fedha nchini kama "SB Bank", imenyang'anywa leseni yake kutokana na ukwasi mdogo. Vyanzo vingi vya habari vinaripoti kwamba athari kubwa kwa taasisi ya fedha kutokana na mabadiliko ya kiuchumi inathibitishwa na matumizi ya benki ya mfumo tata wa ufadhili, ambao una sifa ya utegemezi mkubwa wa miamala ya repo inayofanywa na Benki Kuu. Licha ya uwepo wa mto wenye nguvu wa ukwasi, hali ya nje ambayo ilikuwa imeundwa mwishoni mwa 2014 ilichukua jukumu la kuchochea katika kuibuka kwa shida za haraka. Wachambuzi na wataalam tayari kivuli ukweli kwamba hakuna mtu kufanya ukarabati wa taasisi ya fedha. Benki ya SB ya Urusi ndiyo kwanza imeanza kupungua, kama washindani wake wengi.

Utawala wa Muda

Muda mfupi baada ya kutokea matatizo ya malipo katika taasisi ya fedha iitwayo SB Bank, Benki Kuu ya Urusi iliteua msimamizi wa muda. Uamuzi huu, uliochukuliwa Februari 16, ulichochewa na kufutwa kwa leseni inayotoa haki yakufanya miamala ya kifedha. Tangu siku za kwanza za kuanzishwa kwa utawala wa muda, kulikuwa na upinzani mkubwa kwa shughuli zake. Kama ilivyoripotiwa katika ripoti hiyo, usimamizi wa shirika la "SB Bank", ambao haukuweza kutatua matatizo yao wenyewe, ulikataa kuhamisha mikataba ya awali ya mkopo. Ilijaribu kuzuia utawala wa muda kufikia makubaliano ya ahadi na udhamini katika mfumo wa madeni ya mikopo ya vyombo vya kisheria na watu binafsi. Huu ulionekana kuwa ushahidi wa wazi wa jaribio la kuondoa mali kutoka kwa benki.

Tabia hii ilifanya isiwezekane sio tu kukidhi mahitaji ya wadai, lakini pia kupata adhabu za kisheria. Kulingana na matokeo ya tathmini ya kazi ya taasisi ya kifedha ya SB Bank, ambayo shida za ukwasi ziligeuka kuwa kubwa zaidi kuliko ilivyotarajiwa, saizi ya mali yake ilikadiriwa kuwa kiwango cha rubles bilioni 8.9, na deni kwa wadai katika kiasi cha rubles bilioni 48.

Uvunjaji wa sheria

Kabla ya leseni kufutwa, hatua za kuvutia za usimamizi wa shirika la SB Bank zilifichuliwa. Nini kinatokea ndani ya mfumo wa taasisi ya fedha, iliwezekana kuelewa shukrani kwa malezi ya rejista ya majukumu ya taasisi. Wakati tayari kulikuwa na matatizo na utatuzi wa shirika, madai ya wadai yalibadilishwa kuwa utaratibu wa upendeleo wa utimilifu wao. Kulikuwa na mgawanyiko wa amana kwa kiasi kwamba ingewezekana kufidia hasara kupitia malipo kutoka kwa wakala wa bima ya amana. Matendo ya zamaniusimamizi na wamiliki wa shirika walikuwa na maana ya shughuli za uhalifu. Taarifa kuwahusu zilitumwa na Benki Kuu kwa Ofisi ya Mwendesha Mashtaka Mkuu na Wizara ya Mambo ya Ndani. Mtu anaweza kuthibitisha ukweli kwamba taasisi ya fedha inayojulikana kama "SB Bank" imefutiwa leseni yake kisheria.

Malipo kwa waathiriwa

Kulingana na taarifa rasmi ya Wakala wa Bima ya Amana, malipo kwa wateja wa zamani wa muundo wa Benki ya SB yatafanywa kwa mujibu wa kanuni kuanzia Machi 1, 2015 hadi Machi 2 mwaka ujao. Itawezekana kupokea fidia katika Sberbank, VTB 24, na pia juu ya haki za benki ya wakala katika benki ya Khanty-Mansiysk Otkritie.

Baada ya Machi 2, 2016, maelezo kuhusu mahususi ya malipo yatawasilishwa kando. Fidia hazizingatiwi tu kwa fidia kwa uharibifu wa wamiliki wa amana, lakini pia kwa wateja ambao walikuwa na akaunti za makazi na taasisi. Kwa akaunti zote za wazi kwa jumla, kiasi cha fidia hakitazidi kiasi cha rubles zaidi ya milioni 1.4. Iwapo kuna madai ya kupinga kutoka kwa benki kwa mwenye amana, kiasi chake kitakatwa kutoka kwa kiasi cha fidia kwa mujibu wa kanuni za sasa za Wakala wa Bima ya Amana.