Ni wapi ambapo ni bora kuchukua rehani - masharti, benki, michango

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Si kila mtu anayeweza kununua nyumba mara moja. Katika kesi hii, unaweza kutumia rehani. Kila benki inatoa masharti yake na viwango vya riba. Hali inasaidia rehani, na kuna programu maalum zinazofanya iwe rahisi kulipa. Lakini ili kujua ni wapi ni bora kuchukua rehani, unahitaji kujifahamisha na ofa za benki mbalimbali.

Masharti ya rehani ni tofauti kwa kila benki. Unahitaji kujua hili mara moja, kabla ya kusaini mkataba. Kawaida rehani huchukuliwa kwa miaka 10-20. Kwa kila akopaye, malipo ya kila mwezi yanahesabiwa. Unaweza kuiweka kwa kiasi kikubwa, ambayo hukuruhusu kuokoa kwa riba.

Mikopo mizuri

Nchini Urusi, kuna aina moja ya rehani - pamoja na malipo ya awali. Bila hivyo, iliwezekana kupata mikopo tu kabla ya mgogoro wa kiuchumi wa 2008-2011. Sasa aina hii ya mkopo haifanyiki kwa sababu ya kutokuwa na uhakika wa kutosha. Lakini benki zinazotoa rehani bila malipo ya chini ni maarufu sana. Baada ya yote, sio familia zote zina kiasi kikubwa kwa wakati mmoja.

Lakini hata sasa unaweza kupata taasisi za fedha zinazotoa rehanibila malipo ya chini, lakini asilimia tu itakuwa juu kidogo. Wakati mwingine amana kwa namna ya makazi iliyopo inahitajika. Kunaweza pia kuwa na masharti mengine.

Kutoa dhamana

Chaguo bora ni kununua nyumba ya pili wakati tayari kuna aina fulani ya mali. Katika kesi hiyo, benki hutoa rehani, lakini si kwa kiasi chote, lakini kwa 80%. Kwa mfano, kama gharama ya ghorofa ni milioni 10, milioni 8 zitatolewa

Unaweza kupata mali isiyohamishika kwa mikopo 2. Tu kwa amana ya awali, fedha zinapaswa kuchukuliwa kutoka benki nyingine. Kwa hali yoyote, kila mpango utakuwa na hali yake mwenyewe. Kama dhamana, kawaida inahitajika kutoa mali isiyohamishika nyingine, gari. Benki inahitaji hii kama dhamana ikiwa mkopaji kwa sababu fulani hawezi kulipa rehani.

Mikopo ya mtumiaji

Ikiwa ungependa rehani, ni benki gani ni bora kuichukua? Inashauriwa kuwasiliana na taasisi za Kirusi zinazojulikana. Kuna chaguo jingine - kupata mkopo wa walaji. Katika kesi hii, hakuna amana katika mfumo wa makazi hutolewa. Benki hutoa kiasi cha rubles 300-500,000, ambazo hazitatosha kununua ghorofa hata katika mji mdogo. Lakini mkopo kama huo unafaa kwa kununua mali katika kijiji.

Leo, kuna programu nyingi, lakini ni mbili tu zinazochukuliwa kuwa bora zaidi - "Familia ya Vijana" na mtaji wa uzazi. Wanatoa faida za wakopaji ili kurahisisha marejesho.

Mpango wa Familia ya Vijana

Familia changa inaweza kupata wapi rehani? Unapaswa kuwasilianabenki zinazofanya kazi na mpango maalum "Familia ya Vijana". Chini yake, wakopaji hutolewa ruzuku, wanandoa tu lazima wawe chini ya miaka 35. Masharti ni pamoja na makazi katika eneo la makazi kwa zaidi ya miaka 10. Lakini hata kama utashiriki katika mpango wa ruzuku, unahitaji kulipa awamu ya rehani ya takriban 20% ya thamani ya mali.

Masharti yanayofaa ya mkopo kulingana na mpango wa Young Family hutolewa na Sberbank. Malipo ya ziada ni 11-12% kwa mwaka, na awamu ya kwanza ni karibu 12% ya kiasi hicho. Ili kushiriki katika programu, lazima uandae hati zifuatazo:

• pasi za wazazi;
• vyeti vya kuzaliwa vya watoto;
• cheti cha ndoa au talaka;
• vyeti vya mapato;
• dondoo kutoka kwa kitabu cha nyumbani;
• nakala ya akaunti ya kibinafsi;
• hati kuhusu uchunguzi wa hali ya maisha ya familia;
• tenda kuhusu hali ya dharura ya makazi;
• hati inayothibitisha kuwepo au kutokuwepo kwa mali.

Hii ni orodha ya msingi ya hati, lakini benki inaweza kuhitaji kitu kingine. Kila kitu kinasimamiwa na sheria za taasisi.

Mahitaji kwa wakopaji

Rehani huko Moscow na miji mingine ya Urusi hutolewa kwa wakopaji wanaotimiza mahitaji yafuatayo:

• umri - zaidi ya miaka 23 na chini ya miaka 65;
• kazi ya kudumu kwa zaidi ya miezi 6;
• Ardhi ambayo nyumba itajengwa lazima iwe mali ya mkopaji.

Kunaweza pia kuwa na wenginemasharti ya mikopo. Inashauriwa kuichukua katika taasisi kubwa za kifedha zinazoaminika. Miongoni mwa taasisi bora ni Sberbank na VTB (benki), ambapo rehani hutolewa kwa masharti mazuri. Ikiwa unahitaji mkopo mdogo, ni bora kuwasiliana na Benki ya Kilimo ya Urusi.

Ni wapi ambapo ni bora kuchukua rehani ili kuipanga kwa viwango vinavyokubalika vya riba? Katika kesi hii, unaweza kununua sehemu katika ghorofa. Kisha kizuizi kitakuwa umri, uzoefu, mahali pa kazi. Inashauriwa kuchagua benki kubwa. Ni faida zaidi kuchukua rehani kwa 13-15% kwa mwaka. Lakini taasisi nyingi hutoa mkopo kwa 23%, yote inategemea masharti. Baadhi ya benki zinahitaji mdhamini. Wanaweza kuwa jamaa au mtu wa karibu.

Nini huathiri asilimia

Rehani huko Moscow na miji mingine ya Urusi inatolewa kwa riba. Tu katika taasisi moja inaweza kuwa ndogo, na kwa mwingine - juu. Hakikisha kuwa unazingatia masharti ya mkataba, kwani kiwango cha riba kinategemea hii.

Manufaa ya mkopo huathiriwa na mahitaji mbalimbali, kama vile bima. Kwa huduma hii, kiasi kikubwa kitaongezwa kwa mkopo. Lakini mkopaji anaweza kukataa bima ndani ya siku 14, yote inategemea nia yake.

Ili kubaini malipo ya rehani, njia ya malipo ya mwaka hutumika, ambayo huongeza kiwango cha riba. Lakini wengi wanaamini kwamba mfumo huo wa malipo ni njia bora ya kutumia bajeti ya familia. muda mrefu wa mikopo, chinimalipo ya kila mwezi.

Jinsi ya kupata mkopo wa riba nafuu

Ni wapi mahali pazuri pa kupata rehani ili kufaidika na viwango vya chini vya riba? Mikopo hiyo inatolewa katika benki mbalimbali, mahitaji yafuatayo lazima yatimizwe tu:

• historia chanya ya mkopo;
• kazi thabiti na yenye malipo mazuri;
• toa hati nyingi;
• uwezekano wa kutoa malipo ya awali.

Riba huhesabiwa kulingana na muda wa mkopo na ukubwa wa awamu ya kwanza. Viwango vya chini vya riba hutolewa na benki kuu. Taasisi ndogo huwa na tabia mbaya, hivyo zitakuwa na malipo makubwa ya ziada.

Benki nyingi hutoa masharti ya rehani ya kibinafsi kwa wateja. Ikiwa mkopo ulitolewa mara moja, basi hali nzuri zaidi hutolewa katika siku zijazo. Benki ziko tayari kutoa rehani kwa viwango vinavyokubalika kwa wateja wanaoaminika pekee.

Benki bora zaidi za Urusi

Kabla ya kuamua ni wapi panafaa kuchukua rehani, unapaswa kujifahamisha na masharti ya benki kadhaa. Kwa kila mtu, dhana ya faida inategemea mambo mengi. Wengine wanataka kulipa mkopo huo haraka, ili wasilipe sana. Wengine watafaidika kutokana na malipo madogo ya kila mwezi.

Sberbank inatoa rehani kwa 14.5%, lakini utahitaji kulipa malipo ya awali ya 50%. Mkopo utalazimika kulipwa zaidi ya miaka 10. Ikiwa hautatoa cheti cha mapato, kiwango kinaongezeka hadi 15%. Ikiwa unalipa awaliawamu ya 30%, kisha malipo ya ziada yatakuwa 15.5%.

Riba huongezeka katika hali zifuatazo:

• ikiwa mkataba haujatiwa saini ndani ya mwezi mmoja baada ya uthibitisho wa rehani;
• wakati unakataa bima ya maisha na afya.

Sberbank ina mpango wa Familia ya Vijana. Malipo ya awali yamepunguzwa hadi 10%, na wakati wa kuzaliwa kwa mtoto, malipo ya sehemu iliyobaki ya deni imesimamishwa kwa miaka 3. Unaweza kutumia mtaji wa uzazi kulipa mkopo huo.

VTB ni benki ambayo hutoa rehani kulingana na mbinu yake yenyewe ya kuweka riba, ambayo huwezesha kuzingatia ofa yake kama inayokubalika. Malipo ya ziada ni 15.25%. Asilimia huongezeka tu wakati bima ya afya na maisha imeondolewa.

Rehani inaweza kutolewa katika Alfa-Bank. Hapa mteja anapaswa kulipa malipo ya chini ya 50%, na kisha mkopo hutolewa hadi miaka 10. Asilimia itakuwa 20%. Ikiwa malipo ya kwanza ni 30%, basi kipindi cha rehani kinaongezwa hadi miaka 25. Malipo ya ziada kwa mkopo yatakuwa 21.1% kwa mwaka.

Mtaji wa Uzazi

Hadi 2009, malipo ya awali yanaweza kufanywa kwa usaidizi wa mtaji wa uzazi. Hukuhitaji kusubiri hadi miaka 3 baada ya mtoto wako wa pili kuzaliwa ili kutumia pesa hizo.

Cheti kinapaswa kutumwa kwa benki baada ya kupokelewa. Mji mkuu huhamishwa na Mfuko wa Pensheni baada ya usajili upya wa nyumba kwa mmiliki. Zaidi ya hayo, unahitaji kutoa maombi ya ombi, cheti, cheti cha bima ya uzeeni.

Faida za Rehani

Kabla ya kutuma maombi ya rehani, unapaswa kujifunza kuhusu manufaa na hasara zote za suluhisho. Hii itaepuka shida nyingi katika siku zijazo. Wataalamu wanaangazia faida zifuatazo za rehani:

• mali isiyohamishika inakuwa mali ya mkopaji, ambaye anaweza kupata kibali cha kuishi huko, pamoja na kusajili familia yake;
• tangu 2016, masharti yalianza kutumika ambayo mkopaji ana fursa ya kulipa deni mapema bila adhabu na riba;
• malipo ni sawa na kodi ya nyumba, lakini mkopaji anakuwa mmiliki;
• unaweza kufaidika na mpango wenye faida, mradi wa kijamii.

Kulingana na wataalamu, mkopo wa kununua nyumba wakati wa msukosuko wa kiuchumi ni wa manufaa, kwa sababu benki kwa wakati huu huwapa wateja hali bora zaidi. Rehani pia ina hasara. Ni muhimu kufanya malipo ya awali - 10-20% ya kiasi. Mkataba huo umehitimishwa kwa muda mrefu, ambayo kisaikolojia hulemea akopaye. Ukichagua mpango sahihi, rehani itakuwa uwekezaji wa faida.